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쏘쿨의 수도권 꼬마 아파트 천기누설 고수 따라하기 시리즈 8
쏘쿨 지음 / 국일증권경제연구소 / 2016년 11월
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 예전에 부동산에 관심이 생겨서 구입한 책입니다. 안 읽고 있다가 최근 다시 내집마련에 관심이 생겨서 읽게 되었습니다. 


 저는 팟캐스트 <월급쟁이부자들>을 즐겨 듣고 있습니다. 직장인 재태크에 대한 팟캐스트입니다. 부동산을 주로 다루고 투자 관련 좋은 책들도 다룹니다. 초대손님으로 부동산, 주식, 투자, 성공 분야에서 유명한 분들도 나옵니다. 팟캐스트 고정 멤버 중 쏘쿨이란 분이 계십니다. 16년이상 부동산에서 활동하시신 분입니다. 굉장한 독설가입니다. 하지만 다 애정이 있어서 하는 독설이니 나쁘게 들리진 않습니다. 주로하는 충고는 카드를 자르고 저축하라입니다.


 부동산에 관심이 있는 초보 분들이 읽으면 좋은 책입니다. 사실 저도 공급면적, 전용면적, 4bay 등 부동산 용어에 대해 낯설었는데 이 책을 보고 기본 개념들을 배웠습니다. 


 내집마련, 부동산 투자를 고려하는 분들께 입문서로 추천드리고 싶은 책입니다. 




 저는 이번 부동산 상승장을 겪으면서 역시 내집마련이 우선이구나하는 생각이 들었습니다. 사는 곳의 입지가 괜찮은 곳이고 전세와 매매가 큰 차이가 나지 않으면 대출을 이용해서 내집마련을 하는 것이 좋은 선택일 수 있습니다. 저는 현재 집 값이 오르니 전세값도 오르고 집주인이 실거주 목적으로 나가라고 하니 나갈 수 밖에 없는 형편입니다. 미리 주택을 구입해놨더라면 시세차익도 얻고 이사 문제로 신경도 안 써도 됐을텐데 아쉽습니다.

 

 제 친구도 전세로 들어간 집이 많이 올랐습니다. 전세는 임차인에게도 분명 좋은 제도이지만 집주인에게 더 좋은 제도입니다. 전세는 무이자 대출과도 같은 효과를 내기 때문입니다.   


 임대차보호법? 때문에 전세값은 오르고 전세물량은 줄어들고 있습니다. 부동산 안정이라는 정부의 정책의 방향성은 지지하지만 방법론적인 부분에서 아쉬운 점이 많습니다. 오히려 시장을 자극하고 불안하게 하고 있지않은가 싶습니다. 시장에 맡겨둘 것은 시장에 맡겨둬야 하는데 무리하게 규제를 하다보니 역효과, 부작용이 속출하고 있진 않은가 싶습니다. 



 자본주의 사회를 살아감에 있어서 부동산도 기본은 알아두고 미리 준비하면 좋습니다. 자금계획을 세우고 직주근접, 육아, 교육 등을 고려해서 살 곳을 정해야합니다. 주택은 굉장히 큰 자산입니다. 이왕이면 오를 곳을 구입해서 거주하는 것이 더 좋지 않을까요? 물론 그만큼 귀찮기는 합니다. 역시 세상에 공짜는 없는 법입니다. 행운은 있을 수 있지만요.   


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 치과의사 피트씨는 유튜브를 통해 알게 된 분입니다. 블로거도 운영하고 계시고 자신의 투자경험과 원칙을 책으로도 내셨습니다. 배울 점이 많았습니다. 



 꼭 배당주 투자가 아니라도 아래의 체크포인트는 투자에 있어 중요합니다. 


 배당주 투자의 7가지 체크 포인트

 1. 사업현황 

 2. 사업의 수익성 & 재무건전성

 3. 배당현황

 4. 지배구조 & 경영진 평판

 5. 주가 수준(저평가 여부)

 6. 금융시장의 상황

 7. 우선주 


 

 금융감독원의 DART 공시 시스템(http://dart.fss.or.kr)에 접속하면 기업의 '사업보고서'를 볼 수 있습니다. 



 아래는 저자가 주식투자 할 때 반드시 체크하는 필수 지표 입니다. 

 

 주식투자를 할 때, 반드시 체크하는 필수 지표


수익성: 주당순이익(EPS), 당기순이익


수익 배분: 배당성향, 주당배당금(DPS), 배당수익률(시가배당률)


투자금 회수: 주가수익비율(PER), 주가



 















 저자가 종종 인용한 책입니다. 전설적인 펀드매니저 피터 린치의 <전설로 떠나는 월가의 영웅>입니다. 꼭 읽어보고 싶습니다. 



 아래는 저자가 시장의 과열 여부를 확인하는 데 활용한 지표입니다.

 

-장단기 국채금리 스프레드

-미국 정크본드 스프레드

-신용거래 융자잔고(신용잔고)


 장단기 국채금리 스프레드는 반드시 이해하고 활용해야 할 지표입니다. 실제로 2001 기술주 거품, 2008 금융위기가 터지기 전에 장단기 국채금리 역전현상이 벌어졌었습니다. 그리고 최근에도 코로나로 인해 역전형상이 벌어졌습니다. 


 경기가 위축되는 단계에서는 기업이 자금을 단기로는 빌리고 싶어하고 장기로 빌리는 것을 꺼립니다. 때문에 단기채권의 금리가 장기채권의 금리보다 더 높은 현상이 발생합니다. 이는 위험신호입니다.


 국채의 장단기 스프레드 추이를 보려면, 한국은행 경제통계시스템(ECOS) 사이트에서 국채금리 데이터를 다운받으면 됩니다.


 1. 한국은행 경제통계시스템에 접속한 다음에 '4. 금리'->'4.1. 시장금리'를 선택한다. 


 2. 간편검색 화면이 열리면 '4.1.2.시장금리(월, 분기, 년)'를 클릭한 다음 '국고채(3년)', '국고채(10년)'을 선택하고, 검색기간을 '최대'로 설정한 후 <조회>를 누른다. 그러면 월간 금리변동 자료를 얻을 수 있다. 



 신용잔고를 확인하는 방법은 


 1. 금융투자협회 홈페이지에 접속한 후 상단 메뉴에서 '주식' 탭을 선택한다. 그런 다음 하단 메뉴에서 '신용공여 잔고 추이'를 선택한다.


 2. 조회 화면이 열리면 기간을 지정하고 <조회>를 선택한다. 이제 신용잔고를 볼 수 있으며 엑셀 파일로도 다운받을 수 잇다. 


 

 

 꼭 배당주 투자가 아니더라도 투자에 대해 많은 것을 배울 수 있는 책이었습니다. 


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투자에 대한 생각 - 월스트리트가 가장 신뢰한 하워드 막스의 20가지 투자 철학
하워드 막스 지음, 김경미 옮김 / 비즈니스맵 / 2012년 9월
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 하워드 막스 잘 몰랐는데 엄청 대단하신 분, 유명하신 분입니다. 일단 어떤 분인지 간단히 알아봅시다. 하워드 막스는 월스트리트의 살아 있는 전설이자 가장 저명한 가치 투자자입니다. 워런 버핏은 메일함에 하워드 막스의 메모가 있으면 가장 먼저 열어본다고 합니다. 하워드 막스는 고객들에게 메모 형식으로 메일을 보냅니다. 이 책은 그 메모들과 하워드 막스의 투자 원칙이 담긴 책입니다. 

 1000억 달러를 운용하는 오크트리 캐피털 매니지먼트의 회장이자 공동 설립자입니다. 저도 1000억 달라라고 하면 어느정도인지 감이 안오니까 한화로 계산하면 (1달러=1200원) 약 120조를 운용하고 있습니다. 2017년 기준 순자산 19억 1000만 달러 입니다. 역시 한화로 계산하면 약 2조 3천억 정도됩니다. 억만장자입니다. 

 
 저는 가능하면 무언가를 배우고 싶을 때 최고의 고수를 찾아가려 합니다. 최고의 고수를 만나기는 당연히 어렵습니다. 다행인 건 이런 최고의 고수 분들이 책을 쓰신다는 겁니다. 물론 직접 배우는 거에 비하면 책으로 배우는 건 새발의 피겠지만 그래도 책으로라도 만나 뵐 수 있어서 감사합니다.

 실제로 오랜 기간 투자를 하셨고 성과를 내신 분입니다. 시중에 많은 주식, 부동산, 투자 관련 책들이 있습니다. 많은 책을 보는 건 기본이고 가능하면 오랜기간 성과를 내신 분의 책을 선정하시면 좋습니다. 만약 투자 한 번 안해본 노벨상 경제학자가 투자 관련 책을 썼다고 하면 그 책을 믿으면 안됩니다. 실제로 노벨상 경제학상을 받으신 분들이 모여 투자회사를 만들었으나 쫄딱 망한 케이스도 있습니다. 무언가를 검증하는데 확실한 방법은 현실, 실전에서 유용한가와 오랜 시간입니다. 

 
 <투자에 대한 생각>은 투자에 중요한 20가지 원칙을 이야기합니다. 어떤 원칙들이 있는지 20가치 원칙을 한 번 소개해보겠습니다. 

가장 중요한 원칙01 심층적으로 생각하라ㆍ15
가장 중요한 원칙02 시장의 효율성을 이해하라ㆍ24
가장 중요한 원칙03 가치란 무엇인가?ㆍ38
가장 중요한 원칙04 가격과 가치 사이의 관계를 이해하라ㆍ51
가장 중요한 원칙05 리스크란 무엇인가?ㆍ62
가장 중요한 원칙06 리스크를 인식하라ㆍ86
가장 중요한 원칙07 리스크를 제어하라ㆍ102
가장 중요한 원칙08 주기에 주의를 기울여라ㆍ116
가장 중요한 원칙09 투자시장의 특성을 이해하라ㆍ126
가장 중요한 원칙10 부정적 영향과 맞서라ㆍ137
가장 중요한 원칙11 역투자란 무엇인가?ㆍ155
가장 중요한 원칙12 저가 매수 대상을 찾아라ㆍ169
가장 중요한 원칙13 인내심을 가지고 기회를 기다려라ㆍ181
가장 중요한 원칙14 내가 아는 한 가지는 내가 모른다는 것이다ㆍ196
가장 중요한 원칙15 우리가 어디에 있는지 파악하라ㆍ208
가장 중요한 원칙16 행운의 존재를 가볍게 보지 마라ㆍ222
가장 중요한 원칙17 방어적으로 투자하라ㆍ234
가장 중요한 원칙18 보이지 않는 함정을 피하라ㆍ253
가장 중요한 원칙19 부가가치를 창출하라ㆍ275
가장 중요한 원칙20 모든 원칙을 준수하라ㆍ286


  
 사업, 삶에도 유용한 원칙, 철학이 아닐까 싶습니다. 투자자라면 꼭 읽어봐야할 책입니다. 저는 이 책을 읽고 <하워드 막스 투자와 마켓 사이클의 법칙>을 즐겁게 읽고 있습니다. 



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돈, 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라 코스톨라니 투자총서 1
앙드레 코스톨라니 지음, 김재경 옮김 / 미래의창 / 2015년 9월
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 앙드레 코스톨라니는 유럽 제일의 투자자로 불리우는 분입니다. 1906년 헝가리에서 태어나 18살 1920년대 후반 파리에서 처음으로 증권계에 발을 들이게 되었습니다. 그는 2000년 9월 14일에 영면하였습니다. 이 책은 1999년 2월 그의 나이 93세 때부터 쓰기 시작하여 2000년 9월에 탈고하였습니다. 이 책은 그의 파란만장한 투자인생을 보여주는 최후의 역작입니다. 


 주식에 관심이 없는 사람이라도 보면 재밌을 책입니다. 그는 80년 투자인생 동안 세계대전도 2번 겪었고, 대공황도 겪었습니다. 상당히 유머러스한 분이셔서 책을 아주 재밌게 읽을 수 있었습니다. 그는 투자자란 어떤 사람인지 알려줍니다. 그는 투자라는 '놀이'를 즐겼습니다. 많은 돈을 벌었고 풍족하고 자유롭게 살았습니다. 투자에만 얽매이지 않고 여행과 음악을 즐겼습니다. 


 이 책의 원제는 '돈에 대해 생각하는 기술' 입니다. 제목을 멋지게 잘 바꾼 거 같습니다. 투자자로 살고 싶은 사람은 반드시 읽어보아야 할 책이라 생각합니다. 


 특히 저는 코스톨라니의 달걀이라 부르는 개념이 참 와닿았습니다. 투자자 하워드 막스도 주식투자 사이클에 대해서 중요하게 이야기합니다. 코스톨라리 역시 주식 뿐만 아니라 모든 것은 상승과 하락을 반복하며 순환한다고 이야기합니다. 그는 장기투자자와 단기투자 중간 쯤에 있었습니다. 워런 버핏은 사이클을 크게 고려하지 않습니다. 오직 자산가치로 비싼지 싼지 판단합니다. 보통 주식시장에 거품이 낄 때는 가치에 비해 가격이 비싸지기 때문에 워런 버핏의 경우는 투자하지 않습니다. 어떻게 보면 워런 버핏도 간접적으로 사이클을 고려한다고 생각할수도 있겠습니다. 하지만 그는 워낙 장기투자자이기 때문에 주식의 등락에 연연하지 않습니다. 물론 그는 폭락 때 탐욕스럽게 매수하고 폭등에는 염려합니다. 


 주식 뿐 아니라 부동산 투자자 분들에게도 좋은 투자에 관한 책입니다. 앙드레 코스톨라니씨의 책도 전부 다 읽고 반복해서 읽어야겠습니다. 


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뷔페처럼 골라서 투자하는 해외 ETF 백과사전 - 이 책 한 권이면 끝, '글로벌 ETF 투자 실전 가이드북!'
김태현 지음 / 스마트비즈니스 / 2020년 5월
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 책 제목대로 해외(대부분 미국) ETF 상품들을 설명해주는 책입니다. ETF 란 Exchange Traded Fund 의 줄임말입니다. 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품입니다. 인덱스펀드랑 KOSPI200과 같은 시장 지수의 수익률을 쫓아가도록 구성한 펀드입니다.


 펀드투자의 장점과 주식투자의 장점을 합쳐놓은 상품입니다. 코스피지수, 코스닥지수, 나스닥지수, 다우지수, S&P500 등 시장지수를 추종하는 ETF외에도 배당주나 거치주 등 다양한 스타일을 추종하는 ETF들이 상장되어 있습니다. 예를들면 애플, 아마존, 구글, 페이스북, 마이크로소프트 등의 기술주에 투자하는 ETF 상품도 있습니다. 


 뷔페처럼 다양한 ETF상품들이 소개되어 있기 때문에 자신에 입맛에 맞는 상품을 골라볼 수 있습니다. 주식 투자를 하고 계시고 미국 ETF 상품에 관심있는 분들이 참고삼아 보시면 좋을 거 같습니다. 


 워렌버핏 뿐만 아니라 많은 투자자들이 일반인들에게 미국 인덱스 펀드에 장기간 투자하는 것을 추천합니다. 미국 ETF에 투자하는 것이 한 방법입니다. 세금과 환율문제 등도 고려해야하겠지만 좋은 투자방법이라 생각합니다.  

 


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2020-06-19 11:33   URL
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2020-06-19 13:35   URL
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