55세 전, 연금을 키워라

55세 전, 연금을 키워라
김범곤 지음 / 진서원 / 2025년 2월

'합법적 초절세 투자법'이라는 설명이 붙어있는 이 책은 제목에서부터 퇴직을 준비하는 사람들에게 퇴직후 절세를 하며 소득을 조금이라도 높여주는 방법을 설명하고 있다. 사실 수많은 예시와 숫자들을 보면서 대충 훑어보기 시작할 때는 이해할 수 있는 글이 하나도 없을 것 같았지만 집중의 시간을 갖고 책을 펼쳐드니 그리 어려운 내용은 아니라는 생각이 들었다. 차분히 읽어보니 오히려 좀 애매하게 알고 있었던 부분을 정리할 수 있어서 좋다는 느낌 정도. 

은행을 다니는 친구에게 도움을 받고, 나 역시 업무관련으로 은행을 다니며 쌓인 친분으로 뭔지 내용은 모르면서 절세할 수 있다는 예금을 가입하곤 했었는데 그 예금들이 모두 비과세되는 상품이었다는 것을 알게 되었다. 비과세 혜택이 큰가? 라는 생각이 없진 않았었는데 예금이자를 확인하거나 연말정산을 할 때 합법적으로 보장을 받을 수 있는 절세의 효과를 체감하는 건 역시 다른 사람과의 비교를 통해 내 수익이 더 많은 것을 확인할 때다. 월급이 나보다 훨씬 적은데 연말정산 후 세금환급은 커녕 세금을 더 내는 사람들을 보면 같은 금액을 예금하더라도 절세효과가 큰 상품을 찾는 것이 중요하다는 생각을 하게 된다. 

이 책에서는 국민연금을 제하고 연금저축과 퇴직연금을 통한 절세의 방법, ISA 계좌를 활용하는 법에 대해 구체적인 실예를 들어 설명하고 있는데 실제로 나같은 경우는 이미 기본지식이 있어서 쉽게 이해할 수 있는 간단한 설명이지만 용어 자체도 낯선 사람들에게는 이 책의 설명이 어느 정도 수주일지는 잘 모르겠다. 은행 직원에게 두어번 설명을 반복해서 들어야 이해를 할 수 있었던 것처럼 이 책에서 이야기하고 있는 부분이 확실히 이해되지 않는다면 조금씩 필요한 부분과 이해할 수 있는 부분까지 확인을 하면서 책을 펼쳐들면 좋을 것 같다. 

책을 통해 새롭게 알 수 있었던 것은 처음 ISA 계좌를 만들 때는 예금 비과세 효과정도만 알고 있었는데 만기 이후 IRP계좌로 넣으면 추가 절세효과를 받을 수 있고 서민형 가입으로 6천만원까지 예금인 줄 알았는데 5년이 지나면 1억까지 예금이 가능하다고 하니 보수적으로 안정성을 추구하는 내게는 그냥 편하게 예금으로 넣어두는 비과세, 절세 상품으로만 인식을 해도 그리 나쁘지는 않은 것 같다. 

부록으로 ETF 분배, 수익율 탑 리스트가 있는데, 퇴직 후 월급처럼 배당금을 받으며 생활할 생각이 있는 사람들에게는 기본적인 리스트 제공이 도움이 될 것 같기도 하다. 

지금 당장 필요한 부분들은 아니라 책을 통한 설명만 읽었는데 각 챕터마다 실려있는 큐알코드를 통해 동영상을 보는 것도 책의 내용을 이해하는데 도움이 될 것 같은데, 책을 다 읽을즈음 은행 직원이 연금계좌를 하나의 은행에서 관리하는 것이 효율적일 수 있다고 한 말을 이해할 수 있었다. 여러 계좌에서 출금이 되었을 때 발생할 수 있는 세액계산이 그리 쉽지는 않아서인데, 이 책의 저자 역시 연금개시 후 잘 모르겠다면 전문가의 도움을 받는 것이 좋다고 조언하는 것과 비슷한 말이지 않을까. 

퇴직 후 소득에 대한 걱정없이 세금을 다 내면서 연금소득만으로 생활이 된다면 그리 큰 걱정은 안하겠지만 현실적으로 그럴 수 없으니 합법적으로 절세할 수 있는 실질적인 방법을 배우는 것은 우리 모두에게 필요한 것이라는 생각을 하니 이 책을 한번쯤 읽어보는 것을 추천하게 된다.