앞으로 10년, 경제 위기에 대처하라

앞으로 10년, 돈의 배반이 시작된다 - 부자 아빠가 되는 마지막 기회
로버트 기요사키 지음, 고영태 옮김 / 흐름출판 / 2012년 3월

  세계를 둘러보면 선진국 대부분의 국가는 국가채무가 갈수록 늘어나고 있다. 미국, 남미, 멕시코, 일본, 한국, 유럽에서 그리스는 이미 경제적으로 파산하였고 스페인, 포르투갈, 이탈리아 등 대부분의 국가들에서 국가부채의 증가는 보편적으로 나타나고 있는 현상이다. 그럼에도 불구하고 각국의 정치는 국민들의 이해와 요구를 수용할 수 밖에 없는 민주주의적 방식을 유지하기 때문에 계속해서 돈을 찍어내고 사업을 지원하고 고용을 창출하기 위해 노력하는 등 국가 및 지자체의 부채는 눈덩이처럼 커지고 있고 이는 어느 순간 급속한 인플레이션을 불러올 것이고 우리들이 준비하는 퇴직연금은 코를 풀고 난 휴지조작의 신세로 전락하게 될런지도 모른다고 저자는 경고한다.

  한국 사회를 둘러보아도 이는 정확이 일치한다. 우선 인구의 감소부분을 보면 한국의 출생률은 세계적으로 최저수준을 유지하고 있고 이것이 결혼적령기 시기로 반영되는 주택수요는 급감하게 될 것이고 주택가격은 하락할 것이다. 부동산 경기의 거품이 꺼질 날도 이제 얼마 남지 않은 것이 된다.

  두번째는 자산가치의 하락이다. 한국도 2015년 3월 드디어 기준금리가 1%대로 하락했다. 이는 정기예금만으로 더 이상 부를 축적하기는 커녕 유지하기조차 힘든 상황이 펼쳐진다는 말이다. 개인 부채는 부동산 담보대출의 증가로 급격히 늘어났다. 부동산 거래는 거의 없어졌고 전세값만 오르고 있다.

  세번째는 일자리 감소와 청년 실업의 문제다. 이는 다시 가계소득의 감소와 경기 침체로 이어질 것이고 연금재정이 부실해지고 연금개혁압박의 증가로 이어질 것이다. 다시 공무원이나 교사들은 노후 연금소득의 감소로 인해 금융위기에 노출될 것이다.

  그가 제시하는 대처요령은 이렇다.

첫째, 금융교육에 투자하고 현금흐름을 지배하라. 금융교육은 평생교육이어야 하고 현금흐름 4분면에서 기업가와 투자자의 삶을 살아야 한다.

둘째, 세금의 규칙은 불공정하고 현금흐름의 사분면을 알면 세금을 덜내게 되고 그것이 이자율이 낮은 앞으로의 시대에 최고의 투자방법이 된다.

셋째, 부채를 활용하라. 은행에 부채가 없는 것이 자랑이 될 수 없다. 저축을 잘 하는 것 역시 자랑이 아니다. 이자율이 낮으면 저축은 고스란히 가치의 하락을 수반한다. 진정한 투자자는 부채를 활용하여 그 부채에 대한 이자지급보다 부채로 인한 현금흐름을 지배하여 자신의 이익을 추구한다.

넷째, 투자는 위험을 관리하는 것이다. 현금흐름 4분면의 투자로 위험을 분산하고 보험에 가입한다.

다섯째, 돈을 위해 일하지 마라. 돈이 자신을 위해 일하게 만들어라. 자산은 하이퍼인플레이션을 만나면 휴지조각에 불과하게 된다. 자산의 흐름이 현금흐름을 지속하게 만들어내야 하는 투자방식을 활용해야 한다. 이 모든 동기의 배후는 남에게 많이 배풀고 남에게 많은 일자리를 창출해야하는 사명을 가져야 한다는 점이다.

  세계 각 국 마다 일자리를 창출하기 위해 기업에 대한 세금감면 및 지원을 아끼지 않는다. 그런데 대부분의 일자리라는 게 외국의 기업을 유치하는 것이나 선진국의 임금상승으로 인해 사업장을 임금이 싼 지역으로 옮기는 것이다. 물론 투자의 확장으로 인한 사업장 확대도 있지만 글로벌 기업에서 이와 같은 경우는 흔치 않다. 저자의 견해에 따르면 이전에는 없었던 새로운 일자리의 창출과 현금흐름의 4분면에 대한 입체적 금융교육과 활용이 그의 답이다.

  그는 경제학자나 대학에 갇힌 학문을 하는 사람은 아니지만 평생 자신의 금융교육에 투자한 지식과 경험을 활용하여 현재 다양하고 입체적인 투자의 경험으로 부자아빠를 실현한 사람이다. 그의 현실 경제에 대한 분석과 설명이 세계 각국에서 중산층의 몰락과 양극화가 심화되고 있는 현실에서 우리에게 시사하는 바가 적시성을 갖고 있다는 생각이다. 그의 다음 저서 '부자들의 음모'로 넘어가면서 나대로의 미래대비와 노후대비가 필요하다는 생각이다.