김경필의 오늘은 짠테크 내일은 플렉스

김경필의 오늘은 짠테크 내일은 플렉스 - 제대로 혼쭐나며 배우는 재테크 기본기
김경필 지음 / 김영사 / 2022년 7월

"오늘 플렉스 하면 내일은 없다!

'쓰면 쓸수록'이 아닌 '아끼면 아낄수록' 행복한

100이면 100 성공하는 재테크 기본기의 모든 것

 매년, 계절마다 돌아오는 패션의 트렌드가 달라지듯 세상의 일들도 유행이 있는 것 같습니다. 최근 몇년간 뉴스에서는 명품 브랜드 매장 앞에서 줄을 서서 빨리 구매하기 위해 기다리는 사람들이 나오기도 했고, 자동차 등 고가의 상품이 많이 판매된다는 소식도 들었던 것 같습니다. 그럴 때면, 경제가 좋아져서 소득 수준이 좋아진 것 같기도 한데, 요즘에는 또 다른 뉴스인 인플레이션이 등장하면서, 소비의 다른 패턴이 유행하기 시작합니다. 

 무지출챌린지를 처음 뉴스에서 보았을 때는, 실제로 무지출이 되는 건 아니어도 그만큼 소비를 줄이려는 생활의 변화라고 생각했습니다. 하지만 플렉스가 유행이던 시절에도 모든 사람들이 소비를 많이 하지는 않았을 수도 있겠다는 생각이 들어서 짠테크에 대해서 조금 더 알아보면 좋을 것 같았습니다.

  짠테크란 무엇인가? 슬기로운 소비생활을 위해 소비 다이어트를 실천하는 것이다. 건강한 몸과 멋진 몸매를 위해 다이어트를 하는 것처럼, 돈관리에 있어서도 다이어트가 필요하다. 다이어트가 운동과 식이요법이라는 고통에 자발적으로 참여하는 행위이듯 소비 다이어트도 마찬가지다. 운동하며 살을 빼면 좀 더 먹지 못하는 아쉬움을 뛰어넘는 삶의 활력소가 생긴다. 짠테크 역시 이를 실천하다 보면 아주 작은 소비에 대한 소중함이 더욱 커진다. 이에 따라 한 번의 소비와 만족이 극대화 되는 놀라운 경험을 하게 될 것이다. (p.9-10)

 이 책 "김경필의 오늘은 짠테크 내일은 플렉스"는 KBS "국민영수증"에서 자신의 소비생활에 문제가 있다고 생각하는 출연자의 영수증을 분석해서 잘못된 소비습관을 살펴보고 자신의 예산이나 자산에 맞는 적절한 소비를 조언해온 머니 트레이너의 책입니다. 

 KBS joy 채널 경제 예능 "국민영수증"에는 "저 좀 혼내주세요" 하며 영수증을 보내는 사람들이 굉장히 많다. 그들은 왜 혼나기를 자청하는 것일까? 그들도 자신의 소비생활에 문제가 있다는 사실을 잘 알고 있기 때문이다. (p.10)

 신용카드 등 구매를 한 영수증은 그 사람이 쓴 내역을 확인할 수 있어서 어떤 부분에서 소비를 했고, 자신에게 필요한 것과 그렇지 않은 것을 참고할 수 있는데, 이 책의 첫 장에서 소개되는 사례들은 실제 우리 생활에서 일어날 수 있는 예산보다 많은 지출의 사례가 등장합니다. 한 달 월급에 비례해서 얼마나 지출을 하고 예산을 설정하는지 그리고 작은 소비라고 생각했던 일이 일정 기간이 되면 얼마나 많이 늘어날 수 있는지 설명합니다. 

 매일 마시는 커피 한 잔이 행복할 수 있지만, 한 달 동안 40만원을 지출한다면 한 잔만 생각했을 때의 가격과는 많이 달라질 수 있고, 취업에 성공했다는 기쁜 마음으로 샀던 고가의 자동차는 차량의 할부금 외에도 추가되는 비용이 많이 들어갑니다. 여행을 다니는 즐거움은 인생을 행복하게 해주지만 일년에 2000여만원이 되는 비용이 들 경우 그만큼 저축액이 늘어날 수 없고, 운동을 하는 것도 건강에 좋지만 골프처럼 인기있는 스포츠는 최근 이용하는 비용이 많이 올랐다고 합니다. 새 물건을 살 때 나중에 다시 판매할 수 있다는 것을 생각해서 샀던 상품들은 재판매시 처음 샀을 때의 가격만큼 되지 않고 꼭 필요한 것이 아닌 재판매를 생각하면서 살 경우라면 처음의 구매 목적에서도 조금 멀어지는 것일 수 있습니다. 편리함이라거나 습관이 되어서 자주 이용하는 배달음식도 한 번이 아니라 합산비용을 생각하면 적지 않은 편인데, 이러한 점이 일상적인 소비습관이 된다면 지출을 줄이기는 어려워집니다. 

 필요한 것에 돈을 쓰면 아무 문제도 일어나지 않는다. 필요 없는 것에 돈을 쓰는 사람도 있느냐고 반문할 수 있다. 하지만 그들의 영수증을 살펴보면 요즘 사람들이 필요하지 않은 물건들을 싸다는 이유로 얼마나 많이 사는지 알 수 있다. 쿠폰이 있어서, 할인혜택이나 사은품에 혹해서 산다. 이것이 바로 자본주의 마케팅의 힘이다. 여러분은 그런 적이 없는가? (p.10)

  (네.. 실은 매일 하고 있습니다.)

 그러면 최근 유행하는 것처럼 소비와 지출을 하지 않을 수는 있을까요. 실제로 해보면 그건 조금 어려운 점이 있습니다. 한달 한주에도 꼭 필요한 지출은 있을 수 있고, 매일 교통비 등 쓰지 않으면 안되는 금액도 있으니까요. 그렇기 때문에 모든 소비는 예산을 잘 정해서 하는 것이 좋고, 꼭 필요한 것을 구매하는 것 이상으로 목표를 가진 저축 등 자산을 모을 수 있는 계획이 필요합니다.

 필요한 것이란 무엇일까? 첫째는(있으면 좋은 것이 아니고) 없으면 안되는 것이다. 둘째는 예산상 계획되어 있는 것이다. 꼭 있어야 하는 것도 이번 달 예산에 포함되지 않는다면 기다려야 한다. 셋째는 당장 대체재가 없는 것이다. 다른 것으로 대체할 수 있다면 필요가 없는 것이다. (p.11)

 플렉스가 소확행이던 시절을 지나 인플레이션의 시대가 찾아온 지금도 재테크는 필요합니다. 주식투자와 같은 방식이 아니라 정기예금이나 적금 등 원금을 모아서 목돈을 만드는 방식도 사회 초년생이 초기투자금을 만드는데는 좋다고 합니다. 주식과 같은 투자는 고위험상품이라서 원금이 보장되지 않고 불확실하지만, 예금의 경우 일정 금액까지는 원금과 이자가 보장이 되고, 상품에 따라서 일정 기간을 예치시 이자라는 수익이 발생합니다. 여기까지는 많이 들었던 설명이지만, 이 금액이 일정 시간동안 누적되었을 경우 얼마나 되는지는 알고 보면 처음 생각했던 것과 많이 다른 점을 알 수 있습니다. 상당히 많은 금액이 예상보다 빠른 시간 안에 모이게 됩니다.

  사람마다 생각과 사정이 다르듯, 각자의 예산과 자산의 규모도 다를 수 있습니다. 그래서 투자는 자신의 현재와 미래에 맞는 계획을 세워서 시작하는 것이 좋을 것 같습니다. 모든 소비를 줄이는 것보다 적절하게 쓸 수 있는 예산의 범위를 설정하고, 필요하지 않은 소비나 자신의 경제사정에 맞지 않는 지출을 줄이면서, 저축이나 재테크를 통해서 조금더 자산을 모을 수 있는 것이 이 책에서 소개하는 '오늘의 짠테크'이면서 '내일의 플렉스'가 될 수 있을 것 같습니다. 

 이 책의 저자는 저축과 소비를 구분하는 방법으로 확실한 목표의 차이로 설명합니다. 

저축 : 확실한 목표를 가지고 자산을 만들기 위해 돈을 모으는 것

소비 : 확실한 목표 없이 그냥 돈을 모으는 것(소비추정의 법칙)

(p.48)

 목표없이 모은 돈은 나중에 다시 소비로 지출될 가능성이 높다는 말을 들으니, 이전에 해온 저축이 실제로는 소비로 이어진 이유를 알 것 같기도 합니다. 또한 저축이 자산으로 이어질 수 있으려면 3개월치 이상 타는 저축을 권하는 이유가 이 정도 이상의 금액을 목돈으로 생각하고 그 이상을 모으겠다는 의지가 되기 때문이라고 하는데, 이후로 이어지는 설명에서도 저축액을 크게 설정하고 한달에 일부분을 채워가는 것과 같은 방식으로 목돈을 모아 주택의 청약 등 초기 투자금을 만들 수 있는 설명이 있었습니다. 이 내용은 저축을 시작할 때 왜 돈을 모으는지, 어떻게 계획을 할 것인지 참고하면 좋을 것 같았습니다. 

 또한 이렇게 짠테크를 하면서 모은 돈을 초기투자금으로 활용해서, 주택을 청약하거나 투자를 할 수 있는 기본을 만드는 것을 통해, 다음 단계의 재테크를 시작할 수 있습니다. 많은 돈을 월급으로 받아도 모으는 것이 적다면 자산이 늘어나지 않는데, 적은 돈을 모으기는 더 어렵습니다. 지출할 것들은 하루에도 여러건이고, 한달에도 꼭 필요한 비용이 생각보다 많습니다. 그렇기 때문에 어떻게 지출하고 예산을 잘 조정해서 저축과 투자를 할 수 있을지 생각해보면 좋겠고, 또한 현재 자신의 소비와 지출, 저축과 투자를 다시 점검해보고 꼭 필요하지 않은 것은 조정해도 좋을 것 같습니다. 시대가 달라지면서 소비하는 것도 달라지고 인플레이션으로 인해서 앞으로 예상되는 미래도 달라질 수 있기 때문입니다.

 첫 페이지에 잘못된 소비습관을 읽기 시작할 때도 앞으로 나올 내용은 험난해보였습니다. 여기 소개된 사례는 아니어도 찾아보면 개인의 소비습관에는 좋지 않은 것이 적지 않으니까요. 계속 잘못된 소비습관의 사례만 나열했다면 이 책을 읽고 나서 지출을 줄이자, 정도만 생각했을 것 같은데, 이어지는 내용이 목돈을 만들 수 있는 저축법, 저축을 하고 있지만 좋지 않은 경우와 더 좋은 경우, 그리고 많은 사람들이 원하는 아파트 등 부동산과 주식 등 투자에 있어서 알아둘 재태크부분을 읽으면서 앞으로 작은 돈이지만 모아서 목돈을 만들고 조금더 투자하고 싶은 마음이 들었습니다. 아직 거기까지 투자하지는 못했지만, 앞으로 확실한 목표를 설정하고 좋은 계획을 세워서 단계별 과정을 준비하는 것은 해보고 싶었습니다. 

 수십년 만에 다시 돌아온 인플레이션이 시대입니다. 짠테크도 좋고, 플렉스도 좋지만 각자의 생활에 맞는 소비와 지출을 하면서 개인의 재정을 유지하고, 미래를 위한 투자를 하는 것도 장기간의 생활을 생각하면 좋을 것 같습니다. 조금더 상세한 설명이 있어서 좋았고, "제대로 혼쭐나지만" 재태크 기본기를 배울 수 있을 것 같아서 좋은 책이었습니다.