돈에 여러 모습이 있다. 초년생 때는 알바를 해서 노동수입을 얻는다. 과거엔 지폐의 두께로 돈의 양이 가늠이 되어 심리적 풍족함을 주었는데 이제는 통장에 찍히는 숫자에 불과하니 소비가 아니면 돈을 체험하기 어렵다. 물론 과거엔 집에 숨겨둔 현금을 잃어버릴 가능성이 많았고 소지에 번거로움이 있었는데 지금은 이체, 결제 등 전자금융 시스템이 편리하게 갖추어졌기에 일장일단이 있다. 요지는 노동수입은 절대적인 양도 적고 휘발성있는 돈이라는 것이다. 자산으로 꽁꽁 묶어두지 않으면 황량한 들판으로 뛰쳐나가 행불되는 강아지꼴이 난다.
노동수입에서 사업소득, 자산소득으로 점차 업그레이드해나간다. 이는 기본과정이다. 살아가면서 돈이 취하는 온갖 특이한 모습을 발견하게 된다. 이런 돈의 여러 성격을 이해하고 돈을 쓰는 관점을 제대로 세울 필요가 있다.
예를 들어 내 돈이 아니지만 써야 할 돈이 생기기도 한다. 교사의 월급은 높지 않은 편이다. 그러나 예산으로 쓸 돈이 내려온다. 지방교육재정교부금 명목이다. 정부는 인건비를 장기적이고 일률적이고 논란이 있는 경상비 부담을 지기보다는 세수 좋은 해에 용돈을 주는 편한 방식을 택한다. 예산 집행자 입장에서 내 통장의 개인적 돈은 아니고 공금이지만 어쨌든 기간 한도내에 써야하는 돈이다. 직급이 높아지고 권한이 많아지면 입찰 결정에 참여하기도 하는데 업체들이 리베이트를 주니 문제가 된다. 깨끗하게 공적으로만 써야하는 돈이다. 그러나 때에 따라 다 쓰기에는 너무 과한 처치 곤란한 돈이 들어오기도 해서, 관례적으로 영수증을 미리 끊거나 가격을 높이 설정하는 등의 여러 방법을 사용하는 경우도 있다. 차라리 내 호주머니에 들어오는 돈이면 좋겠는데, 돈이 있긴 있는데 내 돈이 아니다. 이런 모습의 돈을 안전하게 다루는 방법을 배워야한다.
남의 돈을 다루는 사람은 대표적으로 펀드매니저가 있겠다. 이는 너무 쉬운 예시고, 특별한 예시로는 영화감독을 꼽아볼 수 있다. 감독의 유명세와 그간 작품 흥행성적 데이터에 기대, 감독이 투자사로부터 돈을 받아 작품을 만드는 경우다. 수십 개월이 지나 최종적으로 개봉되고 수익분기점을 넘기 전까지 실현되는 수익은 아니다. 그전까지 자구책, 파이프라인은 따로 협상할 부분이다. 돈이 들어왔는데 버블같은 돈이다. 잘못하면 빚이 될 수도 있는 위험한 돈이다. 봉감독 최신작 미키17은 1600억이 들었고 차기작 심해는 700억, 놀란 감독 최신작 오뒷세이는 3600억의 제작비가 든다. 1600억이 노동수입으로서 감독 통장에 고스란히 들어오는가? 그렇지 않다. 공적인 돈이다. 당장 내 돈이 아니다. 이를 잘 운용해서 주변 모두에게 이득이 돌아오도록 활용해야한다. 미래의 돈이다.
돈을 쓰는 사람은 돈의 다층적 모습을 파악하고 돈을 다루는 관점을 업그레이드해야한다. 이런 노하우는 각자 살면서 배운다. 나를 기른 것은 팔할이 바람이요, 길거리가 선생이니, 각자도생하며 체험적으로 습득한다. 어떤 의미에서 학교 커리큘럼에서 제일 필요한데 제일 부족한 것은 모두를 위한 금융교육이다. 안 좋은 사례로, 올바른 금융교육을 받지 않은 청년들이 입대해서 소위나 부사관만큼의 급여를 받으면서도 게임 과금과 포르노만화 감상에 돈을 탕진한다. 제대 후 주거마련, 창업비용 등의 미래적 용도로 저축하기를 바라고 편성한 정부예산인데 아이들은 사회에서 떨어져 갖혀있는 당장의 스트레스 해소을 위해 낭비한다.
꼬마는 부모의 등을 보고 배운다. 올바른 금전교육을 받은 아이와 돈이 생기면 그냥 써버리는 부모 밑에서 자란 아이가 구별된다. 부모의 학벌, 지위, 인성과 밀접한 관련은 없다. 거부일 필요도 없다. 소액투자자, 서학개미 부모라도 아이에게 작은 돈을 운용할 수 있도록 충분히 세팅해줄 수 있다. 작은 돈을 귀하게 대접해야 큰 돈을 지켜낼 수 있다.
금전의 가장 큰 속성은 무엇인가. 자기가 원래 하고자 했고, 하고 있던 일의 스케일을 증폭시켜준다. 중요한건 돈이 없어서 뭔가를 못하는게 아니라는 점이다. 돈이 있음으로써 인력, 시설, 정보, 업장을 확장할 수 있으나 자기에게 이미 결여되어 있던 아이디어, 기술, 실력을 갑자기 만들어낼 수 없다. 준비된 자에게만 축복이 내리는 법이다. 흑백요리사가 넷플이라는 글로벌 플랫폼의 힘을 얻어 눈부신 성공으로 조명을 지금 받은 것이지 이미 칼질을 수 만시간 한 사람들이다.
금전은 내 안에 이미 배태하고 있던 씨앗을 확장하는 기능을 한다. 서울시내 지하철 왕복 3, 4천원으로 전시장을 다니던 사람은 비행기 티켓 30, 40만원으로 일본 미술관을 가고, 300, 400만원으로 구미 미술관을 간다. 동묘 구제시장을 다니며 패션감각을 키우던 이가 빈티지샵과 온라인 쇼핑몰을 열게 된다. 천만원으로 단편 영화를 만들 던 이가 100억원의 상업 영화를 연출하게 된다.
투자수익율의 일관성이 중요하다. 꾸준한 비율, 그것은 사람에게 있어서 기세이기도 하다. 주식을 예로 들면 이렇다. 주식폭등, 200% 수익 같은 휘황찬란한 문구를 접하고 다들 주식투자하면 대박나는 줄 알지만 증권회사의 현실은 꾸준한 8%의 수익도 훌륭하다. 주식에서 5% 수익률이 났을 때 아이고 천만원 밖에 투자를 안해 50만원 밖에 못 벌었네, 빚을 내서 10억을 넣었으면 5천만원인 것을! 하고 한탄하는 이들이 있다. 현실은 그렇지 않다. 대개 어느 종목이 잘되면 다른데서 빵꾸가 난다. 신중하게 모든 요소를 고려했음에도 그렇다. 금리, 환율, 원자재, 기술혁신, 국제정세 등 변동상황이 주가에 영향을 주는 요인이 너무 많다. 그래서 마이너스가 안나고 유지를 하는 것도 박수받을 일이다.
아주 장기적으로 우상향을 하고 있는가? 어떤 특정한 하루에 1000% 수익을 내는 사람보다 10년 이상 꾸준히 평균 5% 수익을 내는 사람이 더 대단하다. 이정도만 해도 일단 인플레이션 방어가 되기 때문에 자산가치를 하락시키지는 않는다. 이런 비슷한 예시는 인스타에서도 볼 수 있다. 중고차 딜러가 월 천만원 수익을 냈다고 자랑을 한다. 그 특정한 한 달의 수익이지 매 달 천만원은 아니다. 그럼에도 특수한 사례를 일반화한다. 해당 월에 천 만원을 벌고 나머지 11개월 동안 손가락을 빤다면 년 천 만원 수익이 팩트인데도 현실을 직시하지 않고 월 이백만원 월급쟁이를 폄하한다. 꾸준히 정기적으로 들어오는 돈에 힘이 있다.
그 정기적 돈의 힘을 일갈한 스노우폭스 회장이 쓴 돈의 속성에서 제일 뇌리에 오래 남은 구절은 돈에 인격이 있다는 말이었다. 인격체로서 돈에는 끌어당기는 중력성이 있다고 했다. 흡사 대체의학자 에모토 마사루가 쓴 물은 답을 알고 있다에서 물에 다정하게 말을 하면 결정이 바뀐다는 다소 논란있는 주장처럼 읽히기도 한다. 지폐에 사랑한다고 말하면 2배가 되어 돌아올까? 그렇다기보다 돈을 오브제처럼 생각해 써버리는 대상이 아니라 친구처럼 동등하게 대접해야만한다는 것이다. 어렸을 때 부모님께 용돈받아 탕진하는 금전감각이라면 친구를 이용하고 버리는 것과 매한가지다. 예의를 갖추어 접근하고 매너를 배우고 어떻게 처세할지 학습해야한다는 교훈이다.