은퇴를 준비하라

마법의 돈 관리 - 돈 걱정 없이 살고 싶은 당신을 위한
고득성 지음 / 국일증권경제연구소 / 2009년 12월

이책은 제목에서도 알 수 있듯이 투자보다는 재무관리에 관한 서적이다.

재무관리 서적을 읽어보았거나 상담을 받아본 사람이면 알 수 있듯이 들어올 돈을 어떻게 늘릴 것인가를 생각하는 투자와 달리 재무관리는 들어온 돈을 어떻게 관리할 것인가에 대해 말한다.

이책이 말하는 관리방법은 투자에서도 말하는 포트폴리오 이론에 가깝다. 포트폴리오 이론은 '계란을 한 바구니에 담지 마라'는 속담으로 요약된다. 한 바구니에 담았다 그 바구니를 아이가 밝기라도 하면 모든 계란이 깨진다. 그러므로 계란을 담는 바구니를 여러개 준비해 그런 사고를 막으라는 것이다. 포트폴리오 이론에서 사고는 알다시피 리스크이다. 투자상품마다 리스크가 다르고 리스크의 시기와 정도가 다르다.

이책은 마찬가지로 당신의 수입을 5대 포트폴리오로 나눠 관리하라고 권한다. 투자이론에서 포트폴리오를 구성하는 이유가 리스크 관리이다. 재무관리의 포트폴리오 역시 목적은 리스크 관리이다. 그러나 투자와 관리라는 말에서 알 수 있듯 리스크 관리의 목적이 다르다.

평범한 직장인이나 자영업자와 같이 큰 자산을 갖지 않은 사람을 위한 이론이 전제하는 목적은 은퇴를 대비한 자산의 구성이다.

투자는 은퇴 후 가용한 자산의 크기를 불려 은퇴라는 리스크를 관리하는 입장이다. 재무관리에서도 은퇴를 리스크로 가정한다. 이책이 말하는 5대 포트폴리오도 결국은 은퇴라는 리스크를 어떻게 관리할 것인가이다. 그러나 이책이 5대 포트폴리오는 액티브한 투자라기 보다는 수동적인 보험에 가깝다.

이책에서 말하는 5대 포트폴리오에서 집과 투자자산은 투자 이론에서 말하는 것이 더 적합하다.

나머지 3개에서 은퇴자산은 그렇기 때문에 좀 애매하다. 결국 은퇴자산을 만드는 것의 대표적인 것이 부동산과 주식과 같은 투자상품이기 때문이다. 그러나 이책에서 집은 1주택자 즉 자가주택을 왜 가지고 있어야 되냐는 성격이지 부동산 투자로 자산을 형성하는 것은 거의 언급되지 않는다. 물론 연금보험과 같은 금융상품이 은퇴자산에 고려되기 때문에 성격이 다르긴 하지만 전체적으로 봤을 때 3개의 포트폴리오는 은퇴자산이란 하나로 요약될 수 있다.

그러므로 이책에서 실질적으로 말하는 포트폴리오는 3개가 된다. 수입이 사라지는 은퇴라는 확실한 리스크에 대비해 그때를 준비하는 은퇴자산, 은퇴하기 전에 실직하는 경우와 같이 일시적으로 수입이 사라지는 리스크를 견디기 위한 비상금을 준비하는 예비자산(저자는 3-6개월 정도의 수입을 준비해두라고 말한다), 질병, 사고와 같은 리스크에 대비하는 보험과 같은 보장자산(저자는 환급금과 같은 당근에는 손도 대지 말고 순수하게 보장성이란 목적에 부합하도록 운용하라고 권한다. 수입의 5%정도) 이렇게 3가지가 되겠다.

이렇게 3가지로 줄여보면 이책의 저자가 제안하는 관리의 얼개는 명료해진다. 은퇴라는 확실하게 일어날 리스크를 위해 대부분의 여유자금을 운용하고 그때까지 지탱할 자금흐름을 끊어놓을 수 있는 실직이나 질병, 사고와 같은 리스크에 대비한 준비를 하는데 일부를 쓰라는 것이다.

이런 얼개를 전제하면서 저자는 여러가지 금융상품들을 소개하고 수입을 배분하는 시스템을 소개한다.

이상이 이책에서 얻을 수 있는 내용이다. 누구나 알아두어야 할 내용이라 할 수 있다. 그런 내용을 저자는 체계적으로 알기 쉽게 소개하고 있으며 유용하다.

그러나 이책을 재미로 읽겠다는 사람에겐 권할만한 책은 아니다. 저자의 설명은 자세하고 성실하다. 그러나 글쓰는 스타일은 교과서를 떠올리게 한다. 필요한 내용이기 때문에 읽는 것이지 글 읽는 재미는 없다.

성실한 스케치

나는 런던으로 출근한다 - 해외 취업 2년차, 좌충우돌 고군분투 런던 직장인 리포트 ㅣ 해외 취업 경험담 시리즈 (에디션더블유)
안주현 지음 / 에디션더블유 / 2010년 1월

이책을 낸 출판사의 책으로는 두번째이다. 처음으로 본 것은 '콩남콩녀'란 제목으로 홍콩에서 일자리를 구해 일하고 있는 한국여성의 홍콩이야기였다. 이책의 날개를 보니 샌프란시스코에 직장을 구해 일하는 한국여성이 쓴 책이 있었다. 이책 역시 마찬가지로 외국에서 일하는 한국여성의 이야기를 담고 있다. 단지 장소가 런던이라는 것이 다르다. 그러나 다른 것은 장소만이 아니라 책의 내용 자체가 달랐다.

콩남콩녀의 경우는 저자가 무슨 일을 하고 있는지도 알 수없는 내용이었다. 저자가 사무실에서 어떻게 생활하고 사무실 동료들이 어떤 사람이라는 등이 나오기는 하지만 저자의 직장이 신문사라는 것은 책 날개의 저자 소개에만 나오고 책 어디에도 언급되지 않았다. 그책의 내용은 저자의 하루 동선을 따라 홍콩 여기 저기를 저자의 시야에 잡히는 대로 종이 위에 옮겨놓았다는 것이 맞을 것이다.

이책 역시 런던 시내를 오가면서 저자의 눈에 들어오는 거리들이 그려지고 있다. 남들은 13분이면 되면 출근길을 30분을 들이는 저자의 시선에는 이런 저런 거리의 디테일들이 잡혀들어온다. 저자가 근무하는 출판사가 있는 거리의 풍경과 주말이면 저자가 가는 쇼핑가, 극장가등이 묘사되고 물가가 왜 이리 살인적이냐를 실제 물건값들을 예로 들어 자세히 설명된다.

매우 성실한 글쓰기이다. 저자의 일기를 보는듯하다. 그러한 성실함은 사무실 안에서도 그대로이다. 저자가 담당하는 출판계약 세일즈 일이 어떤 일인지 친구가 그 업종에 있더라도 알기 힘들 수준으로 자세히 설명되며 사무실 동료들의 성격은 물론 그들의 어투까지 그려질 정도로 성실히 묘사된다.

그리고 런던에서 일하기 전 한국에서 출판계약 에이전시에서 일을 했던 저자가 한국의 직장과 런던의 직장이 어떻게 다른지 예를 들어 출퇴근 시간은 어떤지 근무중에 웹 서핑이나 신문을 보는 등의 일이나 모여서 간식을 먹는 등의 일은 꿈도 꾸지 못하는 공과 사가 철저히 구분된 영국인의 직장문화가 자세히 그려진다.

그리고 저자는 런던에서 다니게 된 두곳의 직장을 자세히 그린다. 사무실 정치가 판을 쳐 있기 어려웠던 첫직장, 화기애애한 두번째 직장의 분위기가 자세히 그려진다.

사실 이책의 대부분 내용은 저자가 다닌 그리고 다니고 있는 직장을 그리는 것이다. 그 자세함은 영국에 가기 위해 취업허가를 받는 과정을 설명하고 이직하기 위해 쓰는 이력서를 작성하는 방법, 면접을 보는 방법을 자신의 예를 들어 서식에서 절차, 예상질문과 실제 오간 면접 내용까지 설명하는 자세함을 보이고 있다.

이책의 성격은 런던에서 일하게 된 출판(계약) 세일즈우먼의 일상이 더 강하다. 그러므로 런던이란 장소는 부차적이다. 런던의 출판업에 관한 이해를 하는데 그리고 영국에서 일할 생각인 사람에게 도움이 크게 될 것이다.

대처리즘의 정치사

중간은 없다 - 마거릿 대처의 생애와 정치
박지향 지음 / 기파랑(기파랑에크리) / 2007년 10월

이책은 대처에 관한 전기로서 수작이다. 그리고 국내저자가 쓴 대처에 관한 책으로는 최고라 해야 할 것이다.

개인적으로 이책만큼의 질을 가진 대처에 관한 서적으로는 대처 리더십이란 제목으로 번역된 일본저자의 책이 유일하다. 대처에 관한 책을 보려면 이책과 그책을 추천한다.

일본저자의 책은 이책과 성격이 다른 책이기 때문에 이책과 함께 읽을 때 서로 상승작용을 할 수 있다고 판단된다.

대처가 사임하기 전인 1989년에 출간된 일본저자의 책은 대처 개인에 포커스를 맞추고 있다. 그녀가 왜 그런 신념을 가지게 되었는지 어린 시절부터 추적해 생생하면서 자연스럽게 설명하고 있으며 수상이 되기까지 그녀가 정치가로서 어떤 생각들을 했고 어떤 행동을 했는가를 잘 보여준다.

그러나 이책은 일본저자의 책과 달리 대처 개인의 삶이나 그녀의 내면보다는 그녀의 신념 즉 대처리즘이라 불리는 정치강령이 그녀가 수상이 된 후 어떻게 영국을 바꾸었는가를 역사적 맥락에서 살펴보는 데 더 중점을 두고 있다. 

영국사 전공이고 그 분야에서 관해선 국내에서 기본서적으로 분류되는 책들을 저술한 만큼 저자는 1945년을 전후한 사회민주주의의 설명하면서 영국인과 영국정치에서 대처리즘이 왜 등장했고 왜 성공할 수 있었으며 그녀가 퇴임한후 그녀가 바꿔놓은 영국은 과거와 어떻게 결별했는가를 솜씨있게 그려낸다.

물론 이책에서 개인으로서 대처가 무시되는 것은 아니지만 이책에서 볼 수 있는 대처는 보수당 당수로서 1979년 선거에 이긴 후의 모습으로 그려질 뿐이다.

그녀의 신념이 형성된 어린 시절이나 정치초년시절은 가볍게 지나가는 간주곡일 뿐이다.

일본저자가 기자답게 업 클로즈 퍼스널하게 대처를 그리고 있다면 이책이 그리는 대처는 영국의 역사라는 큰 배경에서 영국사회와 대처의 상호작용을 그린다는 점에서 거시적인 맥락에서 대처리즘의 의미를 그려내고 있다.

평점 4.5

언제까지 4류인가?

나는 당신의 말할 권리를 지지한다 - 불통의 시대, 소통의 길을 찾다
정관용 지음 / 위즈덤하우스 / 2009년 11월

지금은 꽤 된 일이라 기억하는 사람이 있을지 모르겠다. 이건희 회장이 일본에서 이런 말을 한 것이 언론에 보도되어 떠들석했던 일이 있었다. 한국의 기업은 2류 공무원은 3류 정치인은 4류.

그 평가가 있은 이후 많은 것이 변했다. 그러나 정치가 4류라는데는 변한 것이 없는 것같다.

이책의 저자는 방송토론 사회자로 유명해진 사람이다. 방송토론을 진행한 사람으로서 저자는 책의 시작을 방송토론이 왜 그모양일 수 밖에 없는가라는 질문에 대한 변명으로 시작한다.

방송토론의 이름중 하나로 난상토론이란 것이 있었다. 그 이름처럼 방송토론은 토론이 아니라 난상 싸움터인 것이 현실이다. 토론은 반대 의견을 가진 사람들이 모여 대화를 통해 합의점을 찾는 것이다. 그러나 방송토론은 싸움만 있지 합의는 없다.

이에 대해 저자는 토론은 상품이라는 점을 알아야 한다고 지적한다. 그것은 토론을 기획하는 방송국에게도 그렇고 토론자들에게도 그렇다.

방송국으로선 대립각이 분명해 논점이 명확하고 논쟁이 화려해지는 것을 좋아할 수 밖에 없다. 현실적인 입장을 말해봐야 선명하지 않기 때문에 팔리지를 않는다.

그것은 참여자 역시 마찬가지이다. 사석에서는 현실적이고 타협을 얼마든지 할 수 있는 사람이면서도 토론장에선 고집불통의 꼴통이 된다. 왜냐하면 토론회는 선전장이기 때문이다. 자신이 속한 단체를 대변하는 입장에서 정치적 지지를 조금이라도 더 얻을 수 있는 수단이 토론회이기 때문이다.

그러나 문제는 한국의 언론, 정치와 같은 공적영역(public sphere)이 방송토론과 다를 것이 없다는 것이다.

합의와 타협을 모르고 극한 대립만 해대는 정치, 당파적 이해를 가지면서 갈수록 공정성을 잃고 선정적이 되어가는 언론. 4류라는 지적이 아깝지 않다.

사회의 다양한 의견을 모아 어젠다를 설정하는 언론과 어젠다에 대한 합의를 이끌고 실행을 해야할 정치가 왜 이 모양이 되었을까?

저자는 그 원인을 한국의 특이한 고속성장에서 찾는다. 저자는 1공화국 때 민주당 선거유세를 도왔던 사람의 이야기를 소개한다. 농촌에 가서 민주당 후보를 찍어달라고 말하니 촌노가 "왕을 어떻게 가는가?"란 말을 들었다고 한다. 해방 이후 선거가 3번이 있었는데도 여전히 왕조적 가치관이 남아있었던 것이다.

왕조적 가치관을 가진 사람과 민주적 교육을 받은 사람들이 공존하고 독재정권 시절을 보낸 사람들과 민주화 이후만 경험한 사람들 등 한국인들은 이름만 한국인이지 서로 다른 세계에 사는 사람들이다.

서구에선 수백년 걸린 과정을 반세기에 뚝딱 해치우면서 세계를 보는 방식이 전혀 다른 사람들이 공존하게 되었다. 사회적으로 공통된 합의가 힘든 상황이 된 것이다.

가치관이 다르고 생각이 다른 것은 어쩔 수 없다. 생각이 다르기 때문에 토론이 필요하다. 그러나 문제는 우리는 토론하는 법을 배워본 적이 없다는 것이다. 권위주의적 질서가 오랜 기간 유지되면서 회사내에서도 회의무용론이 퍼지고 학교에선 토론식 수업을 어떻게 운영해야하는지 토론이 무엇인지 배워본 일이 없는 교사도 모른다.

합의를 통해 의사결정을 하기 보다 위에서 결정하는 것을 따르는데 익숙하던 사람들이었기 때문에 합의된 가치관이 없다는 문제도 넘어갈 수 있었지만 87년 이후 문제가 심각해지기 시작한 것이다.

저자는 더 이상 공적영역의 뇌사상태를 놔둘 수 없다고 말한다. 양극화, 저출산 고령화 문제라는 당장 해결해야할 문제 앞에서 대화가 없고 싸움만 있는 공적영역이 변해야 대책을 토론하고 해법을 합의해낼 수 있다는 것이다. 그러나 공적영역의 뇌사상태를 벗어나려면 토론을 토론답게 할 수 있으려면 어떻게 해야할까?

사실 이책이 제안하는 대안은 공자님 말씀이다. 상대를 인정하는 것을 배우자 정도로 한마디로 끝날 수 있는 이책의 대안은 대안이랄 수 없다. 그러나 저자도 그것을 안다. 그렇기에 이채그이 서문에서 대안을 쓸 때 답답함을 느꼈다고 말하고 있다. 저자만큼이나 독자도 답답해지지 않을 수 없는 현실이다.

비즈니스 잠언집

창조적 괴짜를 넘어서 - 실력은 있지만 실전은 부족한 직장인들에게
밥 실러트 지음, 이한이 옮김 / 오늘의책 / 2009년 12월

이책은 잘못 선택한 경우이다. 이책을 처음에 고를 때 기대한 것은 광고회사의 경영은 어떠한가를 볼 수 있다는 것이었다.

마케팅 서적을 보면 사치&사치란 회사의 이름을 자주 보게 된다. 사치&사치의 CEO를 지냈고 이책을 쓴 시점에선 명예회장을 맡고 있는 저자의 책인만큼 광고회사의 경영에 대해 배울 수 있을 것이라 기대한 것이다.

물론 이책에는 광고업체를 경영하는 것에 관해 자주 언급이 된다. 그러나 이책의 내용에서 광고업체의 경영은 작은 일부일 뿐이다. 그보다 이책의 진짜 내용은 경영의 지혜라고 할 수 있다.

맥스웰 하우스 브랜드는 우리에게 낯설지 않다. 하버드대 학사와 MBA를 받은 저자는 자신의 커리어를 맥스웰 브랜드를 가지고 있는 제너럴 푸드에서 시작했고 거기서 커피와 음료부문의 CEO까지 올라갔다. 그후 제너럴 푸드와 필립 모리스의 합병을 겪었고 내의를 만드는 업체의 CEO를 지내는 등 사치&사치로 옮기기 까지 3-4곳에서 CEO를 지낸다.

화려한 경력이다. 이책은 40년이 넘는 경력을 가진 저자가 사실상 은퇴한 시점에서 자신이 경영을 하면서 배우고 깨달은 점들을 짧막하게 정리해 모은 책이다.

그러나 이책은 어떤 체계를 가지고 있지 않다. 2-3 페이지 정도로 정리된 저자의 경험과 지혜들이 어떤 체계도 없이 나열될 뿐이다.

그러나 그렇게 나열된 지혜들은 저자의 오랜 경험에서 나온 것이기 때문에 가치를 갖는다. 가령 이런 식이다. 저자가 사치&사치의 지주회사에 CEO로 부임했을 때 회사의 재무상태는 엉망이엇다. 그 책임을 지고 사치&사치 형제가 물러난 상태였고 저자는 그 상태를 호전시킬 구원투수로 투입된 것이다.

이런 경우 대개 왜 상황이 이렇게 된 것인가란 질문에서 시작하는 것이 보통이다. 문제점을 파고 들어 고치는데 시간을 보내게 되는 것이다. 그러나 문제점에서 시작하면 모든 것이 문제로 바뀐다. 한도 끝도 없이 문제만 보이고 그것을 고치다 회사는 회생되지 않고 무너지는 것이다.

자신을 낙천주의자라 말하는 저자는 문제점을 개혁하는 것에서 시작하지 않았다. 그는 동종업계에서 비슷한 규모를 가지고 있고 비슷하게 어려움을 겪고 있는 회사를 알아보았다. 그들의 비용구조와 수익률이 얼마인가를 알아보았다. 그리고 그들보다 2-3% 포인트 수익률을 더 높이는 것은 그리 어려운 일은 아니라고 생각했다. 그렇게 목표가 정해진 후 어떻게 하면 되는가란 전략이 쏟아져 나왔다. 그리고 회사는 회생했다.

이 이야기는 3페이지 정도에 언급되고 잇는 것이다. 저자는 이 섹션에서 이책의 원제목이기도 한 해답을 가지고 시작하라 즉 문제가 아니라  해답에서 시작하라는 자신의 원칙을 설명하고 있다.

이책의 나머지 부분들은 이런 저자의 경험에서 나온 원칙들을 보여준다.

전체적으로 이책은 통독하기 위한 구조를 가지고 있지 않다. 그리고 상당수의 내용느 친절하게 설명되고 있는 것도 아니고 언뜻 이해가 쉬운 것도 아니다. 이책을 저자는 경영학 교과서로 쓴 것이 아니라 일종의 잠언집으로 쓴 것이기 때문이다. 그러나 앞에서 언급한 예에서 보듯이 이책에선 배울 점이 많다.