금융 민주화는 가능할까

부를 재편하는 금융 대혁명 - 하버드대학 최고의 디지털 금융 강의
마리온 라부.니콜라스 데프렌스 지음, 강성호 옮김 / 미디어숲 / 2022년 7월

상품을 팔아 이윤을 남기는 것이 자본주의 경제의 원리임은 변함없지만, ‘상품’은 수없이 변화해왔습니다. 금융자본주의란 용어가 있듯이, 실질 상품이 아니라 금융 상품으로 이익을 내는 방식으로 변한 지 오래입니다. 이 책의 원제가 <Democratizing Finance>인 것을 보면 무엇을 강조하는 책인지 조금 짐작할 수 있습니다.

저처럼 경제, 경영을 전공하지 않은 이들은 모두 다 쉽게 읽히진 않겠지만, 모르는 부분은 넘어가고 전체적인 내용을 일독하는 것도 가치가 충분합니다. 분량도 적지 않고, 통계, 숫자, 사진, 도표도 적지만 가독성이 없지는 않습니다.

배워도 현실 금융산업을 파악할 수는 없고, 존경하는 이웃도 저도 일괄 정리하는 게 낫다 싶은 투자현황이지만, 판데믹 동안 더욱 빨리 디지털화된 금융 산업의 변화를 대략이나마 짐작하기에 좋은 책입니다. 

- 금융포용, 소득 불평등, 경제 성장, 투자 등에 영향을 미치는 금융 분석

- 금융finance와 기수tech의 합성어인 핀테크 금융 기술이 다루는, 뱅킹, 대출, 화폐, 자산관리, 농촌 지역 은행 대체, 사회복지자금 이체 등 설명

- 금융 접근성이 좋은 국가인 한국과 대비되는, 나라들에서 비트코인과 핀테크 기술에 대한 열광 분석, 세계 인구의 1/3이 은행 이용 불가, 1/5는 저축 대신 계모임 이용 중.

- 핀테크 기술과 금융 소외의 문제에 대한 고민

연령별 생애 주기를 생각해보면, 돌발 사항은 늘 있는 것이고, 젊으면 젊은 대로 큰돈이 들 일이 있고 고령이 되면 수입/소득 감소, 공공연금 지출 증가, 의료복지 서비스 지출 증가 등, 수입은 줄고 지출은 꾸준히 늘어나는 시기이다. 이렇게만 써도 벌써 갑갑한 기분이다.

인플레이션, 주식시장 붕괴, 전 세계 중앙은행들의 통화 발행, 시중 통화량 감소로 인플레이션 잡기 시도, 은행 업무가 핀테크쪽으로 화장되는 흐름은 멈추지 않을 것도 같다. IMF 이후 국내 경제 부양을 위해 신용카드 발급을 엄청나게 늘렸던 것처럼, 이제 신용화폐도 급증하게 될까. 

“‘억트코인’이라 불리던 비트코인에 대한 투자 열기는 사그라들었고, 세계적인 주목을 받던 스테이블 코인 ‘테라’는 휴지조각이 되어버렸다. 페이스북의 가상화폐 ‘디엠 프로젝트’는 세계 각국의 반대에 부딪혀 더 이상 진전되지 못하고 있다. 그러나 여전히 한편으로는 새로운 금융질서를 향한 움직임이 지속되고 있다.”

잠깐의 소비 진작 이후 카드사태가 터지고 말았지만, 현재 우리는 카드로 화폐의 대부분을 대체하며 살고 있다. 현재는 신용카드를 경험하지 않고도, 스마트폰의 보급과 활용으로 핀테크 페이를 사회 전체로 확대하는 나라들도 많다. 더구나 기록이 남지 않아 부작용이 적지 않은 현금은 결국에는 사라지지 않을까 하는 생각도 해본다.

금융이 이동하고 거래가 발생하는 모든 과정이 기록되어야하고, 이제는 내역이 신용이 되는 사회이기도 하다. 혹은 국가차원에서 통계에 잡히지 않는 현금 경제와 범죄에 악용되는 통화를 점차 더 부담스러워할 지도 모를 일이다.

“증권시장에서 일어나는 대부분의 투자는 사람wolves of wall streeet이 아닌, 컴퓨터가 하고 있다. 컴퓨터가 하는 대표적 거래 유형인 알고리즘 거래 및 고빈도 거래HFT가 시장 전체 거래에서 차지하는 비중이 90% 이상이라는 추정치도 있다. 심지어 알고리즘은 사기의 정황이 있는 거래 패턴을 모니터링하기도 한다.”

“비록 초기 단계이지만 온라인 뱅킹 역시 사물인터넷과 결합될 가능성이 높다. (...) 자동차 부품을 교체해야 할 필요가 있을 때 자동차가 스스로 부품을 주문할 수도 있으며, 가전제품도 알아서 필요 부품을 주문하는 시대가 머지않은 것이다.”

체념과 후회는 나중에

지구인의 반성문 - 행동하는 지구인의 ESG 인터뷰
강이슬.박지현 지음 / 이담북스 / 2022년 6월

‘환경/기후’ 문제에 대한 접근이 윤리적 태도를 요구하기 때문에, 접하는 이들은 저항과 반발이 거셀지도 모릅니다. 야단맞는 기분도 들지요. 분해서 따져보면 기업과 국가가 낭비하는 에너지도 크고, 애초에 시스템도 상품도 그렇게 만들지 않았으면, 모르고 환경부담이 큰 소비에 가담할 일도 없었겠다는 생각이 들기도 합니다.

다른 선택을 해보려고 하면 더 크고 복잡한 문제들을 마주칩니다. 대체 상품 구하기도 어렵고, 자급자족을 할 수도 없고. ‘용기내’를 이해하고 심지어 기분 좋게 격려하는 상인들이 늘고 있단 소식은 참 반가웠습니다. 시작할 당시 좋은 일 하려다 ‘욕’ 먹은 이들도 많았거든요. 먼저 노력한 분들이 닦은 길들이 감사하고 눈물겹습니다.

이 책은 ‘그렇다고 안 사고 살 수도 없는’ 우리 대부분을 위해 ESG* 지표를 염두에 두고 생산하는 기업들을 소개합니다. 그러니 브랜드를 익혀 두시고 접근 가능한 경우 대체해서 구매하시고 피드백을 통해 환경부담을 더 줄이는 지속적인 현상이 되도록 함께 노력하면 좋겠습니다.

* 'Environment 환경', 'Social 사회', 'Governance 지배구조'의 약자

오늘도 백록담 일대에 무단으로 버려진 쓰레기들만 모았는데도 5톤이 나왔다는... 자연이 좋아 등산간다는 얘기 따위 찰지게 욕하고 싶은, 낙관하기 참 어려운 통계들만 접하지만, 언제 무엇이 결정적 계기로 촉발되어 좀 더 구체적인 희망이 될지는 모르는 거라고 그렇게 믿기로 했습니다.

1. 올버즈 : ‘무엇으로 어떻게 신발을 만드는가’를 고민한 운동화

- 주기적으로 깎는 양털로 만든 안감과 겉감

- 좁은 면적에서 화학비료 없이 자란 유칼립투스 나무 가공 섬유로 만든 여름신발

- 재활용 플라스틱 페트병을 녹여 만든 신발 끈

- 설탕 정제 후 남은 당밀로 만든 운동화 밑창

; 제조 과정 물 90% 절약, 탄소배출 절반 이상 감소, 제조부터 폐기까지 탄소발자국carbon footprint부착, 2019년 탄소중립 100% 예고. 가볍고 편한 것은 발만이 아니라 마음도.

2. 비닐봉지라 불리는 플라스틱 일회용 제품 사용 줄이기

“매년 전 세계에서 5,000억 장 이상의 봉지가 만들어지고 있는데, 한 장당 사용시간이 약 25분이라면 완전히 분해되는 시간은 20년에서 1,000년 가까이 걸린다.”

3. 친환경 화장품 톤28

- 기존 화장품 용기의 폐기처리 시 세척, 압축 과정에서 다른 재활용품까지 오염시키는 민폐

- 플라스틱 전면 접착제 사용 라벨 분리 불가능 문제

- 플라스틱을 부드럽게 만들기 위한 프탈레이트 화학물질이 야기하는 많은 부작용

- 미국 내 연간 10만 명이 프탈레이트로 죽음을 맞으며, 발생 의료 비용과 생산성 손실은 470억 달러

- 화장품 업계 최초로 종이패키지 개발

- 비누바 타입 확대 용기 없는 제로웨이스트 지향

4. 창비 계간지와 함께 한 트래시버스터즈

- 공공단체와 기업들의 일회용품 사용 적극 줄이기 사업

- 다회용품 제공 후 수거 세척까지 일괄 서비스

- 다회용품은 200-300번 세척 재사용 후 가루로 만들어 다시 컵 생산

- 2021년 줄인 일회용품 개수는 440만 8,854개

- 제1회 쓰레기 환경대상의 사업 부분 대상 선정

5. 파타고니아

“망가진 옷을 고쳐 입는 것은 자연을 지키기 위한 급진적인 행동입니다. Repair is a radical act. (...) 이것은 급진적인 생각입니다. 하지만 변화는 바늘과 실로 만들 수 있습니다.” 파타고니아 CEO, 로즈 마카리오

https://www.patagonia.co.kr/m2/inside/wornwear.php

어떤 급진적인 생각을 하는 기업인지 홈페이지 글 추천합니다!

6. 종이팩 자원화 유익 컴퍼니

유럽에서도 종이팩은 내부 코팅으로 재활용이 불가능하다는 사실을 처음 알고 충격을 받았습니다. 종이팩에 든 음료를 벌컥벌컥 마시지 않는 지라 이전에는 몰랐습니다. 계속 버리는 방법 밖에 없다는 것이 답답했지요.

이제는 우리나라에서도 종이팩을 수거해서 재활용할 수 있다는 소식이 반갑습니다. 심지어 80%를 수입하는 상황에서.

- 종이팩은 최고급 침엽수 버진 펄프로 제작

- 재활용으로 나무 훼손 막기

- 결과적으로 탄소 배출 감소

도시를 떠날 수 없으니, 소비를 멈출 수 없으니 가능한 환경 부담을 줄이는 방법으로 살아 보자고 아주 구체적인 가이드를 해주는 친근한 책입니다. 그 수가 늘어나면 반향이 커지면 변화가 가시화되기도 하겠지요.

“나 하나쯤이야”라는 말로 넘기지 말자도 경고한다. 단순히 개인이 만든 힘은 실로 큰 바람을 몰고 오고 있다는 것을 이 책을 완성한 모두가 입 모아 말하고 있다. (...) 잘못만 인정하는 후회에 그치는 것이 아닌 새로운 도전장들만 남길 바란다.

걸려 넘어진 돌들

세상에 없는 나의 기억들
리베카 솔닛 지음, 김명남 옮김 / 창비 / 2022년 3월

1일

자기 자신도 잘 모른다는 말이 있긴 하지만 그래도 자신에 대해서 나만큼 아는 타인이 있기도 어렵다. 의지박약... 규제, 규칙, 훈련, 제도, 계기, 의무, 약속 둥등...이 없으면 나는 무슨 이유로 움직일까 싶을 때가 많다.

“어른이라는 말은 법적 성년에 도달한 사람들은 모두 단일한 범주에 속한다는 뜻으로 들린다. 하지만 사실 우리는 변해가는 땅을 여행하면서 스스로 변해가는 여행자들이다. 그 길은 누더기 같고 신축적이다.”

국가 권력이 없이도 자율적 존재들이 사회구성체를 이루고 사는 아나키즘의 사상이 멋지고 그런 사회를 오래 상상했지만, 내가 그 사회의 시민이 될 수 있을지 모를 일이다. 강박에 가까운 루틴이 편안한 일상을 사는 주제에...

어쨌든 이 모든 자학(?)은 읽고 싶었지만 읽다 말다 그런 태도가 짜증스럽고 못마땅해 결국 치었던 책을 꺼내고 다시 읽을 결심을 해서이다. 넉넉하게 7일분으로 쪼개서 읽으려고 한다. 프로젝트로 삼으면 반드시 해낼 수 있다. 설사 그게 자발적 강제라 해도. 웃긴 성격이다...

“어쩌면 그 시절에 나는 실제로 갑옷을 입었고 그래서 자유와 옥죄임을 둘 다 느끼면서 살았는지도 모른다. 요즘도 가끔 그렇지만, 그 시절에 나는 정말로 딱딱하고 빛을 반사하고 안을 보호하는 갑옷 같은 존재였다 (...) 스스로 갑옷이 되기란 오늘날에도 쉽게 일어나는 일이다. 우리는 죽임당하지 않기 위해서 줄곧 스스로 죽는다.”

그럴 수만 있다면...

우리 다시 언젠가 꼭 ㅣ 비룡소의 그림동화 311
팻 지틀로 밀러 지음, 이수지 그림.옮김 / 비룡소 / 2022년 6월

‘안데르센’이란 이름이 가진 힘은 대단합니다. 어릴 적 즐거움과 상상의 세계를 빚졌기 때문일까요. 이름만 들어도 마음이 대책 없이 설렙니다. 이미 입장 금지된 곳의 문을 다시 열고 들어가 볼 수 있을까... 그런 그리운 기분이 듭니다.

그런 제 마음을 아는 듯한 제목이 더 반갑고 더 애틋하고, 무엇보다 이수지 작가께서 수상하셔서 기쁩니다. 두 작가분의 협업도 멋지고, 직접 한글 번역을 하셨다니... 더욱 깊은 울림을 줄 거란 기대도 컸습니다.

표지의 타공도 재밌고, 내지의 입체 컷도 즐겁습니다. 안 하려고 해도 자꾸 손이 가네요. 아이들은 더하겠지요. 그림을 손으로 느끼며 보는 특별한 감상 시간까지 마련해주신 게 아닌가 짐작하니 더 감사합니다. 추억도 그렇게 만져지는 것이면 좀 덜 쓸쓸하겠지요...

아이만이 아니라 우리 모두는 사랑받은 기억이 있다면 그리운 이들이 한 가득이겠지요. 영원한 이별을 겪은 먼저 떠나신 분들... 저도 너무나 그립습니다. 돌려 드리지 못한 사랑이 많이 남아서 그 무게만큼 더 그립고 아픕니다.

아이들도 어릴 적 할아버지 할머니와 헤어질 때마다 얼마나 서럽게 울던지... 그렇게 서로 사랑할 수 있었던 게 행운이라고 결국엔 더 큰 힘이 될 거라고 살아가다 용기가 될 거라고... 누군가 다른 이에게 그런 사랑을 전하면서 살 수도 있을 거라고 그렇게 믿고 싶습니다.

“우리 다시 언젠가 꼭!”

그럴 수만 있다면...

나눗셈의 비밀

우리가 케이크를 먹는 방법
김효은 지음 / 문학동네 / 2022년 6월

형제자매 많은 가족을 내내 부러워했으니, 오남매란 말에 여전히 부럽습니다. 실상을 몰라서 하는 말일까요?

런던에 사는 친구의 플랏(아파트) 옆집에 6남매를 둔 여성과 다른 옆집에 4남매를 둔 남성이 살았습니다. 어느 날 이 두 사람이 결혼을 하기로 했다고 합니다. 어지간한 저도 놀랄 일이었지요. 그런데 혼자 크는 친구의 딸이 “그건 무척 행복한 일일 거야.”라고 쓸쓸한 표정을 지었습니다. 그 기분이 무척 이해되는 순간이었습니다.

다시 책으로 돌아와서, 오남매는 어떻게 지낼까요? 지혜롭게 지냅니다. 뭐든 5등분을 하다니 멋진 오남매입니다. 그나저나 저 케이크는 제가 좋아하지 않은 종류라서, 제가 오남매 중 한 명이면 흔쾌히 양보할 수 있겠습니다.

“원하는 것을 얻기 위해선 적극적으로 이야기해야 하고, 무엇보다 빨라야 합니다.”

식탁의 반찬 배치는 좀 너무하네요, 이런! 이럴 거면 차라리 모두 식판을 사용하는 것이... 쿨럭!

“그럴 때는 나무만 보지 말고 숲을 봐야 해요.”

오늘도 현명하게 시간을 나누어 킥보드를 타던 중 사건이 발생합니다! 무엇인지는 소개하지 않겠습니다. 혼자가 아니라서 여럿이라서 나누고 배려하는 모습이 귀한 시절입니다. 그러면서도 모두 다른 머리 모양처럼 개성 있고 사랑스럽고. 역시 형제자매는 많으면 즐거운 게 맞는 것이지요? 마음 편히 그렇게 살 수 있는 사회면 더 좋겠습니다.

그림책의 주제가 뒷 페이지에 있는 건 처음입니다. 재밌고 멋지네요. 나눌수록 적어지는 것만은 아닌 것도 있다는 것... 가만히 생각해봅니다. ‘나’ ‘내 몫’ ‘내 것’에 대한 계산과 집착을.

표지의 케이크로 시작해서 인간관계와 인간다움으로 마무리되는 멋진 책입니다. 마음이 지잉... 떨리고 울리는 성장의 이야기. 이래서 그림책은 전 연령을 대상으로 하는 게 맞는 거라고, 아니 더 좋은 거라고 믿으렵니다.