* 대출로부터 안전하기
금리가 높은 신용카드나 자동차 대출 같은 소비성 부채는 피하라. 독을 오랫동안 품으면 독이 퍼져 파산을 불러온다.
1. 주거관련 비용->원금이자, 재산세, 관리비 등 월간 총지급액이 소득의 28%미만이어야. 월소득 400이면, 100정도(25%) 정도.
2. 소비성 대출은 소득의 10%이내로. 월소득 400, 40만원정도.
* 주거관련 비용(28%)+소비성 대출(10%)<36%이내로 묶어야!
* 미래 학자금 규모: 2008년기준 6000만원->향후 19년 2억7천만원 예상/미국유학시 7억예상.
*원금확보전략
저추계좌와 소비 계좌 분리 / 가계 소득의 30%(맞벌이는 50%) 저축 / 신용카드 관리
* 3개의 통장
긴급자금용 CMA통장(집안내 긴급시 사용) / 저축과 고정지출용 통장 / 소비용 통장
* 투자는 안 할 수 없다
많은 사람들이 투자에 나서지 않는 이유는 '원금 손실 위험'때문. 그러나 원금손실보다 무서운 것은 '물가상승률'. 물가상승으로 인해 손실을 볼 가능성이 높으므로 약간의 이자는 있을지언정 자산 가치의 하락을 피할 길은 없다.
공격과 수비를 적절히 배분하듯이 투자 포트폴리오를 짜자.
* 자신 포트폴리오
1. 긴급예비자금확보(3개월 소득분): 유동성 자산(총자산의 10%): CMA, MMF 등에 1천만원...
2. 주택자금
3. 교육자금(12년 내 1억5천만원) : 월간 60만원정도: 정기적금, 어린이 변액유니버설 보험, 어린이 펀드
4. 노후자금(25년내 6억원): 월간 50만원: 변액유니버설, 변액연금