집값 더 떨어진다…주택담보 가계대출 올 42兆 만기도래

집값 더 떨어진다…주택담보 가계대출 올 42兆 만기도래

<자료출처> 파이넨셜 뉴스

주택시장에 가계대출 만기도래액이 새 변수로 등장했다. 이에 따라 올 하반기 주택시장은 가격 하락 폭 확대 및 일부지역에서의 투매현상이 나타날 전망이다.

실제로 일부 입주가 이뤄지는 지역에서 급매물이 나오고 있어 이러한 시나리오가 현실화되는 것이 아니냐는 우려가 높아지고 있다. 지난해 10·29 주택시장 안정대책 이후 꾸준한 하락세를 유지하고 있는 가운데 올 연말 만기도래하는 주택담보대출이 주요 변수로 작용하고 있는 것으로 보인다.

한국은행의 자료에 따르면 지난해 연말 기준으로 전체 가계대출규모는 252조원이며, 이 가운데 105조원(41.6%)이 올해에 만기 도래하고 주택담보대출 만기도래액이 42조원(만기도래액의 40%)을 차지하고 있다. 따라서 경기 침체, 물가인상, 소득수준 감소 등의 요인으로 자금여력이 부족한 입주예정자들이 빚을 갚기 위해 주택을 투매할 것이라는 지적이다.

전문가들은 이를 해소하는 방안으로 대출금에 대한 만기연장 및 거래선순환구조로의 전환 등의 대책이 요구된다고 설명한다. 해밀컨설팅의 황용천 사장은 “만기도래하는 담보대출 중 상당부분은 연체 가능성이 높아 내수침체 및 민생고를 가중시키는 요인으로 자리할 수도 있다”며 “이를 해소하기 위한 대책 마련이 시급하다”고 지적하고 있다.

이에 따라 정부도 은행측에 가계대출에 대한 만기연장을 적극적으로 독려하고 있다. 그러나 은행권의 만기연장 조건이 까다롭고 창구지도가 제대로 이뤄지지 않는다는 불만이 터져나오고 있다. 만기연장 범위는 대출금의 70%선이며 소득증빙원을 갖춰야 한다.

그러나 현재 입주가 이뤄지는 아파트의 경우 지난 2001년 분양 당시 분양가의 80% 이상 대출이 이뤄졌다. 때문에 10%에 이르는 차액을 납부해야 하거나 소득증빙이 없는 사람은 연체가 불가피하다. 연체시에는 0.25%의 추가금리를 내야 해 이중고를 겪을 판이다.

◇당초 전망치 수정 불가피=주택산업연구원의 권주안 박사는 “당초 올 하반기 주택가격이 2% 이내로 하락할 것으로 예상했으나 연구원측에서도 이를 수정하는 전망치를 다시 낼 계획”이라면서 “대략 5∼6%대의 하락세를 보일 것”이라고 전망했다. 그는 또 “이미 부분적으로 아파트 투매현상이 나타나고 있으며 하락폭은 더욱 커지는 상황”이라고 덧붙였다.

전문가들이 하락세가 더욱 커질 것으로 전망하는 이유는 정부의 규제 강화, 안정 정책 기조, 경기 침체, 입주물량 증가, 가계대출 만기도래 등을 꼽고 있다.

당초 하반기 집값 전망에 대해 한국건설산업연구원의 경우 서울 2%, 수도권은 2.5%가량 떨어질 것으로 전망했다. 주택산업연구원의 경우 서울 1.7%, 수도권 2.3%, 전국 3.3%가 각각 떨어질 것이라는 전망치를 내놓았다. 국토연구원의 경우는 전체적으로 2% 정도의 하락세를 나타낼 것이라는 전망했다.

그러나 집값 하락세는 이러한 전망치보다 2∼3배가량 높아질 것이라는 분석이 나오고 있어 더욱 주목된다. 그만큼 침체의 골이 깊어질 것이라는 설명이다. 입주를 앞둔 대규모 주거지역에서 일부 투매가 나타나고 있는 부분도 눈여겨볼 대목으로 지적되고 있다.

삼성경제연구원 박제룡 박사도 “별도의 전망치를 내놓지는 않고 있으나 일부 투매 가능성은 있다”면서 “전반적으로 폭락할 것이라는 것은 동의하기는 어렵지만 하락폭은 당초보다 클 것”이라고 말했다.

◇일부지역 급매물 등장=실례로 입주가 시작되고 있는 경기 남양주 호평·평내지역의 경우 한때 분양권 프리미엄 수준이 5000만∼6000만원이 넘어서기도 했었다. 그러나 최근 1년 동안 급격한 하락세를 보이면서 현재 1000만∼2000만원대로 낮아졌다. 일부에서는 이보다 낮은 급매물도 나타나고 있어 투매가 현실화될 가능성을 엿보이고 있다.

오는 12월 입주예정인 대주파크빌 및 금강, 현대 아이파크, 효성백년가약 등은 프리미엄 수준이 1000만원 이하인 물건도 쌓여가고 있으며 매물도 적체된 상황이다. 대주파크빌 31평형의 경우 분양가가 1억3250만원이었으나 현재 분양권시세는 1억4000만∼1억5000만원대다. 이는 실제 금융비 부담, 물가인상률 등을 감안하면 분양가 이하에서 거래되는 수준이다.

호평에 소재한 L공인의 한 관계자는 “분양가보다 시세가 1000만∼2000만원가량 높다고는 하지만 금융비 부담을 감안하면 이는 사실상 손해”라면서 “부채를 감당하기 어려운 입주예정자들이 간혹 급매물을 내놓는 등 시장이 더욱 침체될 것으로 본다”고 말했다.

서울·수도권에서 분양권 시세가 분양가 이하인 ‘마이너스 프리미엄’ 아파트가 속출하고 있다. 입지여건이 뛰어나 인기를 끌었던 경기 용인 죽전지구의 경우도 급매물이 나타나면서 시장의 위기감이 더욱 증폭되는 양상이다.

카드사용 10월부터 이렇게 달라진다

카드사용 10월부터 이렇게 달라진다

[edaily 최한나기자] 달력이 한장 넘어갔다. 이달부터 달라지는 카드사별 제도와 이용방법을 챙겨볼 때다. 미리 체크해두면 사용하다가 낭패보는 일을 막을 수 있다.

우선 대한항공(003490)과 각 카드사가 제휴를 맺고 제공하던 마일리지 적립 기준이 변경됐다. 스카이패스 카드로 일시불 또는 할부서비스를 이용했을 경우 종전에는 1000원당 1마일씩 적립됐지만 모든 카드사가 이달 카드 이용분부터 1500원당 1마일씩만 적립해 준다.

LG카드(032710)는 이달부터 그동안 무료로 제공했던 아파트 관리비 자동납부 서비스에 매달 700원씩 수수료를 받는다. 이에 따라 납부 마감일이 오는 15일인 세대부터 수수료가 부과된다.

수수료 납부를 원하지 않는다면 본인이 직접 콜센터(1544-7000) 상담원에게 자동납부 서비스 해지신청을 해야 한다. 납부 마감일 4일전(영업일 기준)까지 신청해야 수수료가 빠져나가는 것을 막을 수 있다.

또 LG카드는 신용카드 부정사용을 줄이기 위해 이달부터 본인이 직접 카드를 받았다는 사실을 확인한 후에야 사용할 수 있도록 했다. LG카드를 새로 발급받았다면 카드를 받은 후 수령사실을 인터넷 홈페이지(www.lgcard.com)나 ARS(1544-7000), 지점방문 등을 통해 확인해야만 사용할 수 있다.

삼성카드를 가지고 놀이공원을 가려고 계획했다면 지난 3개월간 실적을 확인해볼 필요가 있다. 지금까지는 직전 6개월간 액수와 무관하게 카드를 이용한 사실만 있으면 에버랜드 롯데월드 서울랜드 등 놀이공원 자유이용권을 50% 할인받을 수 있었다.

그러나 이달부터는 3개월간 30만원 이상 사용실적이 있어야만 할인 혜택을 받을 수 있다. 이달중 놀이공원 할인서비스를 받으려면 7월에서 9월까지 최소 30만원 이상 사용했어야 한다는 얘기다. 할인받을 수 있는 장소는 놀이공원 3곳 외에 한국민속촌이 추가됐다.

현대카드는 교보자동차보험과 제휴해 제공했던 인슈포인트 적립률을 이달부터 반으로 낮췄다. 이전에는 일시불이나 할부금액 1000원당 4점씩 적립됐지만 이달부터는 1000원당 2점씩만 적립된다.

롯데카드는 내달부터 지로납부 제도를 폐지한다. 롯데카드를 사용하고 있다면 이달중으로 자동이체로 결제되도록 신청하는 것이 좋다. 자동이체로 전환하면 매달 결제일마다 직접 납부해야 하는 수고를 덜 수 있기 때문.

자동이체는 홈페이지나 ARS(1588-8100)를 통해 신청할 수 있다. 결제일보다 최소 일주일 전에는 신청해야 원하는 결제일에 맞춰 인출된다.

우리카드는 오는 23일부터 변경된 회전결제(리볼빙) 수수료율을 적용한다. 그룹별로 종전 13.0~23.0%로 적용되던 수수료율이 변경후에는 8.9~15.9%로 낮아진다. 다만 해외에서 현금서비스를 이용하는 경우에는 수수료율에 변동이 없다.

홈페이지(www.wooricard.com) 또는 우리은행 카드상담센터(1588-9955)를 이용하면 자신이 적용받는 수수료율을 확인할 수 있다.

베블렌효과(Veblen Effect)

베블렌효과(Veblen Effect)

가격이 상승한 소비재의 수요가 증가하는 현상으로 허영심에 의해 수요가 발생하는 효과이다.
미국의 경제학자 베블렌(T.Veblen)이 `유한 계급론'에서 고소득 유한계급의 과시하고자 하는 소비 행태를 논한데서 비롯된 것으로, 이는 소비자들이 돋보이고 싶어서 소비하는 경우에 나타난다.
예컨대 다이아몬드의 가격이 하락하면 수요는 증대하는 것이 아니라 반대로 감소하고, 가격이 상승하면 수요는 증대할 수도 있다는 것이다. 다이아몬드는 비싸면 비쌀수록 인간의 허영심을 사로잡게 되는데 그 가격이 하락하면 대중이 누구나 손쉽게 살 수 있게 되므로 다이아몬드에 대한 매력이 없어진다는 것이다. 즉 남을 지나치게 의식하거나 허영심이 많은 소비자일수록 베블렌효과를 크게 받게 된다.
보통 수요곡선은 우하향을 나타내는데 반해 베블렌 효과의 경우 수요곡선은 우상향의 형태를 나타낸다.
요즘 유통가에서는 `귀족 마케팅'이 화두로 일반 손님 100명보다는 부자 손님 1명을 잡는 게 남는 장사이기 때문이다. 귀족 마케팅의 교과서로 불리는 경제학 이론은 베블렌 효과로 유통업체들은 VIP 고객을 잡기 위한 아이디어를 짜내느라 연일 고심중이다. 부자 손님들이 좋아할만한 상품, 좀 더 고급스런 명품 브랜드를 서로 입점시키려고 치열한 경쟁을 벌이기도 하며 백화점들은 아예 명품관으로 바뀌고 있다.

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