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돈의 공식 by 윌리엄 그린ｌ정치경제

반달현 () l 2022-03-27 15:32

https://blog.aladin.co.kr/aieye1/13459835

돈의 공식 - 상위 1% 억만장자들이 부를 얻는 방법 윌리엄 그린 지음, 방영호 옮김 / 알에이치코리아(RHK) / 2022년 3월 평점 :

이 글에는 스포일러가 포함되어 있습니다.

부자들의
투자 방법을 복제하다.

1. 책을 읽고

상위 1% 억만장자들이 부를 얻는 방법에서 나는 결과보다는 과정이 인상적이었다. 대부분의 사람들은 부자가 되고 싶고, 돈 때문에 힘든 노년의 삶을 원하지 않는다. 이 책에서 소개된 성공 비법 8가지는 부자가 되고자 하는 사람 말고도 건강한 삶을 살아가고자 하는 이들에게도 하나의 지침서가 되어준다.

2. 작가 소개

저자 윌리엄 그린은 미국의 저널리스트로 20년 이상 세계 최고의 투자가 40인과 독점 인터뷰를 했다. 그는 부와 성공에 관한 다양한 주제의 글을 기고했으며, 부자와의 인터뷰에서 공통된 관점도 발견하는데 그것은 "세상의 모든 부는 확률 게임"이라는 것이다. 이 책에서 그는 부자들의 아주 사소한 습관에서부터 투자 패턴에 이르기까지 비즈니스와 삶에서 찾은 8가지 성공 비법을 소개하고 있다.

3. 내용

이 책의 목차를 살펴보면 8가지 성공 키워드를 알 수 있다. 복제, 용기, 질문, 회복탄력성, 단순, 정보력, 습관, 수집인데 간단히 각 내용들을 살펴보고자 한다.

01 워런 버핏을 복제한 남자

제 삶의 모든 것은 복제된 것입니다. 제게는 독창적인 아이디어가 없습니다. 버핏과 멍거 같은 사람들의 머릿속을 들여다봄으로써 투자의 지혜를 넘어, 사업을 운영하고 실수를 줄이며 브랜드를 구축하는 법을 배웠습니다. 여기서 더 나아가 돈을 기부하는 법, 인간관계를 맺는 법, 일정을 계획하는 법, 행복한 삶을 구성하는 법 등을 모방했습니다.
돈의 공식 33쪽

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우리가 위인전을 읽는 이유는 그들의 삶을 통해 뭔가를 배우기 때문이다. 그리고 성공한 사람들의 삶을 흉내 내는 것은 시행착오를 줄일 수 있으며, 나만의 독자적인 방법을 창안하는데 있어 지혜를 얻을 수 있기 때문이기도 하다.

02 기꺼이 혼자가 되려는 의지

20세기 최고의 글로벌 투자가 존 템플턴 경은 혼자가 되려는 의지 즉 남들이 그리 현명하다고 보지 않는 태도를 고수하려는 의지가 있다고 투자 자문회사 리퍼 어드바이저리의 대표 마이클 리퍼는 말한다.

혼자가 되려는 의지란 무엇을 말하는가? 이 문구는 세계 최고의 투자가들은 일반 사람들과 다른 관점에서 사물을 본다는 의미를 지닌다.

03 영원한 것은 없다

하워드 막스는 지능이 높은 똑똑한 인물이다. 하지만 그는 늘자신을 경계하며 겸손을 덕목으로 삼았다. 자신의 성공을 능력보다는 운으로 치부하면서 만용이란 감정으로부터스스로를 지키려고 했다. 막스는 말한다. " 환경이 변한다는 사실에 우리는 적응해야 합니다. 우리가 환경을 통제한다는 것은 기대할 수 없습니다. 우리는 환경에 순응해야 합니다. 변화를 예상하고 변화와 함께 나아가야 합니다. 110쪽

▶▶▶

모든 투자자들은 입을 모아 말한다. 시장은 절대 예측할 수 없는 대상이라고 말이죠

막스는 이와 같은 학술적 논쟁에서 단순하지만 삶을 변화시키는 교훈을 끌어낸다. 요컨대, 투자에서 가치를 창출하고자 한다면, 가장 효율적인 시장을 선택하지 말고, 덜 효율적인 것들에 투자를 집중해야 한다. (중략) 대형주에 투자하고 싶다면, 효율적인 시장에서 장기적 우위를 점할 확률이 낮다는 점을 인정하고, S&P 500 지수를 따르는 인덱스펀드를 매수해 보유해야 한다.
돈의 공식 118쪽

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펀드의 종류가 다양하고 너무 많다. 이 책에서는 유독 인덱스펀드를 강조하다 보니 그리고 이 펀드 내용을 모르다 보니 우선적으로는 펀드의 종류와 개념이 궁금하고 인덱스펀드가 자주 언급되는 이유가 순수한 의도인지 숨은 의도가 있는지 살짝 의심의 마음이 일어나기도 했다.

4장 회복력 있는 투자자

이 장에서는 장 마리 이베이야르의 이야기를 들려준다. 그는 성공도 했지만 그 과정에서 인생의 쓴맛도 많이 맛봐야 했던 불운의 사나이이기도 했다. 회사라는 몸에 메여있다 보니 고객들의 생각에 혹은 회사의 입장에서 이리저리 끌려다녔고, 결국 그의 판단이 옳았음이 결과로 나타나면서 그는 서서히 명성을 쌓아가기 시작한다. 하지만 그는 이전의 불명예 기록들을 너무 많이 가지고 있다.

벤저민 그레이엄이 저술한 [현명한 투자자]의 서문에서 버핏은 다음과 같은 말을 남겼다. "성공적인 투자를 이끄는 데 필요한 것은 높은 지능지수나 비범한 사업적 통찰력 또는 은밀한 내부 정보가 아니다. 가장 중요한 것은 의사결정에 도움이 되는 올바른 지적 체계를 쌓고, 그러한 체계가 흔들리지 않도록 감정 조절 능력을 키우는 것이다."
돈의 공식 158쪽

회복탄력성을 높이는 다섯 가지 규칙

■첫째, 불확실성을 섣불리 보지 말아야 한다.

■둘째, 회복탄력성을 높이기 위해, 반드시 부채를 줄이거나 없애고 레버리지를 피해야 한다. 또한 과도한 지출, 낯선 사람들의 친절에 의지하게 만드는 것이라면 모두 피해야 한다.

■셋째, 단기 실적이나 벤치마크 지수를 상회하는 실적에 집착하지 말아야 한다. 대신에 충격에 저항하고 파괴적 힘을 회피하며 게임에서 자리를 유지하는 일에 더 큰 비중을 두어야 한다.

■넷째, 자만과 안주를 조심해야 한다.

■다섯째, 우리는 박식한 현실주의자로서 위험에 대한 노출을 예리하게 인식하고, 늘 안전마진을 염두에 두어야 한다.

05 궁극의 정교함, 단순성

여기서는 헤지펀드 투자자 조엘 그린블라트의 법칙을 들려주는데 그는 투자라는 게임 원리는 그것을 확실히 이해가 하고 기본 기술을 끊임없이 연마해야 성공에 다가갈 수 있다고 밝힌다. 복잡한 행동보다는 단순한 행동이 더 효과적이며 버핏의 종목 선정 4가지 기준을 언급한다.

첫째, 우리가 이해할 수 있고, 둘째, 장기 전망이 밝으며, 셋째, 정직하고 유능한 사람들이 경영하고, 넷째, 매우 매력적인 가격에 매수할 수 있는 기업을 골라야 합니다.
돈의 공식 203쪽

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그렇다. 단순성 나는 8가지 성공 비법 중 이 단순성 설명이 가장 마음에 들었다.

06 정보의 유통 기한

닉 슬립은 스무 살가량이 되었을 때 로버트 피어시그의 [선과 모트사이클 관리술]이라는 책에 심취하게 된다. 이 책의 핵심은 다음과 같다.

당신이 이용하는 진정한 모터사이클은, 바로 당신 자신이라고 불리는 모터사이클입니다. '저기 바깥'에 있는 것처럼 보이는 기계와 여기 '안에 있는' 것처럼 보이는 인간은 별개의 두 실체가 아니라오. 이 둘은 질을 향해 함께 성장하거나 질로부터 함께 버어지는 그 무엇이라오.
돈의 공식 241쪽

닉 슬립은 동료인 콰이스 자카리아와 함께 노마드 투자 조합 펀드를 설립했다. 두 사람의 펀드 설립 목적은 '질 높은' 방식의 투자와 사고, 행동이었고, 이 모험적 실험은 큰 성공을 거두게 된다.

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아... 우리나라에도 이런 투자 마인드를 가진 투자가가 있다면 얼마나 좋을까? 경제 뉴스를 보면 펀드조차도 투자자를 끓어 모아 투기를 하거나 횡령을 하는 상황이 비일비재한 현재, 법도 허술한 상황에서 주식 투자에 관심이 이런 스를 접할 때마다 정이 뚝 떨어진다.

07 탁월한 성과를 만드는 습관

28살의 톰 게이너는 체중이 86kg이 나갔는데 이 체중은 점차 늘어났다. 그리고 살을 빼면서 사소한 습관의 중요성을 깨닫게 된다.

건강과 수면, 운동, 일과 삶의 적절한 균형, 가족 및 동료들과 함께 보내는 시간에 관심을 가져야 하고, 이를 위한 습관을 평소에 만드는 것이 매우 종요하다고 봅니다. 그러한 습관 때문에 원하는 결과를 얻는다는 보장은 없지만, 확률은 높일 수 있습니다.
돈의 공식 290쪽

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너무 부지런하게 사는 사람들한테는 이런 삶의 기준이 번아웃으로 올 수도 있고, 나 같이 약간 느슨하게 사는 사람은 이런 생활 패턴이 삶의 긍정적 영향력을 행사한다고 믿는다. 주식도 결국에는 균형 잡힌 삶의 한 조각일 뿐이라는 생각이 들었다.

08 어리석은 실수만 피해도 승산이 있다

워런 버핏의 오랜 지기인 찰스 멍거는 역시 다른 관점에서 사물을 보는 사람이란 생각이 들었다. 우리 모두는 좋은 방법을 아는 것에 혈안이 되어 있지만, 멍거는 어리석은 생각, 멍청한 행동, 파생적인 실수, 일반적인 어리석음에 관한 행동을 줄이려고 노력한다고 말한다.

남들보다 조금 더 꾸준히, 바보 같은 짓을 하지 않으려고 했던 것뿐이에요. 다른 사람들은 똑똑해지기 위해 애쓰고 있지요. 저는 오로지 바보 같은 짓을 하지 않으려고 애쓰고 있습니다. 바보 같은 짓만 하지 않아도 인생에서 성공할 수 있습니다. 이것은 사람들이 흔히 생각하는 것보다 훨씬 어려운 일이에요.
돈의 공식 336쪽

세상에서 가장 똑똑한 사람이, 결국 어리석은 행동을 피하는 일에 주력한다는 사실은 상당히 신선하고도 역설적인 교훈으로 다가온다고 윌리엄 그린은 밝힌다. 사실 나는 찰스 멍거의 이 말이 맞아 정말 그래!!!라는 생각을 했다. 더 잘하려고 애쓰기보다는 어리석은 말과 행동을 하지 않으려고 노력하는 것만으로도 얼마나 많은 이득을 얻을까...

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책들 내용이 뒤로 갈수록 실망스러운 경우도 있는데, 이 책은 찰스 멍거의 인생철학을 마지막에 장식함으로써 책을 한층 더 돋보이게 했다. 개인적으로 주식에 관심 있는 주린이들과 주식 투자의 기본 원칙을 알고 싶은 이들에게 꼭 추천하고픈 책이다.

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