행운에 속지 말자...

행운에 속지 마라 - 기대하지 마라, 예측하지 마라
나심 니콜라스 탈레브 지음, 이건 옮김 / 중앙books(중앙북스) / 2010년 4월

성공한 사람들의 '성공학'이 유행하는 시대이다. 성공한 사람들은 무엇인가 특출날 기질을 가지고 있고, 그것을 배우고 따라함으로써 누구나 성공할 수 있음을 강조하는 것이다. 그런 접근 법은 심지어 성공한 기업의 특별한 기질을 연구해서 일반 기업들도 위대한 기업의 반열에 들 수 있다는 주장까지 만들어내었다. 

<아웃라이어>라는 책에서는 그런 주제를 다른 관점에서 접근하고 있다. 이 책은 위대한 성공 뒤에 감춰진 운이라는 문제에 대해서 다루고 있다. 저자인 나심탈레브는 <블랙 스완>이라는 훌륭한 저작을 쓴 바 있다. 저자는 모집단의 수가 무척 많고, 표본들이 각각 다른 리스크를 가지고 사업을 수행했을 때, 살아남은 자가 많은 부를 거머졌음에 불과하고 주장하고 있다. 

이 세상에 부지런한 사람도 많고, 똑똑한 사람도 많다. 흔히들 '성공학'에서 주장하는 뛰어난 부자의 속성을 갖춘 사람은 정말 많으나, 그 모두가 부자인 것은 결코아니다. 저자는 운에 대한 깊은 연구를 바탕으로 이런 이야기를 재밌게 풀어가고 있다. 

 다니엘카너먼이 제시한 전망이론에 따르면 사람들은 손실에 대해서는 혐오하고, 이익에 대해서는 점차 둔감해진다. 저자는 전망이론과 옵션 매수, 매도자들을 기가맊히게 연결한다. 옵션 매수자는 매일매일 조금씩 잃는다. 그러나, 희귀사건이 발생하면 어마어마하게 딴다. 매도자는 매일 조금씩 따지만, 희귀사건이 잃어나면 크게 잃게 된다. 전망이론에 따르면 매일매일 조금씩의 손실을 보는 것이 고통스럽다.  많은 첨단 금융기법이라는 것이 희귀사건이 잘 일어나지 않을 것이라는 것을 전제로 이렇게 매일매일의 조금씩 따는 방식으로 만들어 졌다는 것을 설명하고 있다. 그리고, 희귀사건은 생각보다 자주 일어난다.   

사람들은 인과관계에 집착한다. 그것은 우리의 유전자가 진화에서 살아남도록하기 위해서 어떤 현상의 원인을 탐구하도록 되어 있기 때문이라는 것이다. 하지만, 복잡한 현대에서 많은 일들은 이유없이 일어나거나, 너무 '복잡'해서 단순하게 원인을 가져다가 델 수 없다.  

모든 이론은 반증이 나오면 폐기될 수 있도록 잠정적으로만 채택되어야하고, 반증에 의해서 부정될 수 없는 이론은 단지 미신에 불과하다는 칼 포퍼의 조언에 귀 귀울여야한다고 저자는 주장한다. <열린 사회와 그 적들>을 꼭 읽어봐야겠다는 생각이 들었다. 

불확실성, 위험을 다루는 일을 하는 사람들이 읽어봐야할 책이라고 생각한다.

소매업 창업을 꿈꾸는 사람이면 반드시 읽어봐야할 책

가게 이렇게 하면 성공한다 - 손님이 줄을 서는 대박가게 만드는 비결
도미타 히데히로 지음, 이우희 옮김, 심상훈 감수 / 토트 / 2009년 10월

이 책은 일본인 컨설턴트가 쓴 가게 경영에 관한 이야기이다. 가게를 창업하고 있던, 아니면 가게를 경영하고 있던, 아니면 다른 사업 분야에서 일하고 있던간에 사업의 본질에 관해서 이야기하는 부분에 있어서는 이 책에서 말하는 내용이 다 통한다는 생각이 든다. 

저자가 말하는 가게 경영에 관한 내용들이 경영 관련 책을 읽어본 분이나, 사업을 하고 있는 사람입장에서 보면 평이한 내용이라고 볼 수도 있겠지만, 가끔씩 깊은 생각을 해볼만한 재미난 이슈를 제기하고 있어서, 꼭 한 번 읽어보길 권하고 싶다. 사실 아주 기본적인 것도 우리가 몰라서 못한다기 보다는 잊고 있어서 혹은 게으름 때문에 실행이 안되는 것이 많을 것이다. 이 책을 읽으면서 그런 사업의 A,B,C를 확인하고, 현재 우리 회사의 사업과 비교해보는 것도 많은 도움이 되리라 생각한다. 

그리고, 누구나 가게를 경영하고 싶다라는 생각을 한번 쯤 해보았을 것이고, 그리고, 한사람의 경영자의 능력의 범위안에서 생각해볼 수 있어서 사업에 대해서 본질을 생각해보는데 도움이 될 수 있다고 생각한다. 대규모의 복잡한 사업은 나름의 경영 역량이 필요하겠지만, 가게는 누구나 떠올려서 경영에 대해서 생각을 해볼 수 있고, 거기서 교훈을 얻어서 복잡한 사업들에도 적용할 수 있는 아이디어를 얻을 수 있다고 생각한다. 

저자는 가게를 운영하는 사람이면 누구나 초창기에는 자금이 부족하고, 그렇기에 시간과 아이디어를 어떻게 사용하느냐에 따라 다른 결과를 만들어 낼 수 있다는 것이다. 스스로의 시간을 어떻게 투자하느냐에 따라 결과가 달라짐을 명심하고, 특히 현재의 상황을 극적으로 개선하기 위해서는 행동에 옮겨서 결과를 얻을 수 있는 아이디어를 어떻게 얻고 실행하느냐에 달려있다는 점을 지적한다. 

작은 가게의 경우 시장으로부터 시작해서 필요한 제품을 공급하는 마켓인의 접근 보다는 스스로가 역량을 가진 것을 시장에 내어놓는 프러덕트 아웃 전략이 필요하다는 것이다. 이것이 대기업의 접근 방법과 소기업의 접근방법의 차이라고 저자는 소개하고 있는데 가슴에 와닿는 이야기였다. 그리고, 경영신념을 잘 표현하여 조직의 청사진으로 운영토록하고, 어떻게 경영신념을 정리하는지, 채용등에 어떻게 활용하는지 아주 구체적으로 조언하고 있다. 이런 간단한 경영신념의 구체화하기는 어떤 회사든지 무겁지 않게 시도할 수 있을 것이라 생각한다. 

경리와 재무 관리 관련해서도 실용적이면서도 도움이 될만한 아이디어를 제시하고 있다. 특히, 매출을 구성하는 신규매출, 재구매매출을 분석해서 각각 어떻게 접근하는지에 대해서도 좋은 조언이라고 생각한다. 저자는 사업에 있어서 순서가 중요하다고 말하고, 먼저 재구매율을 높인 이후 신규매출을 증가시키라고 말한다. 즉, 현재의 고객을 만족시킬 수 있고, 감동시킬 수 있을때라야 신규고객이 늘어도 고정고객이 늘어난다는 상식적이면서도 효과적인 조언을 해주고 있다. 

가격 인상과 인하에서도 1.3에 법칙이라는 직관적인 법칙도 소개하고 있다. 가격 인상 혹은 인하를 고려하고 있을 때, 충분히 활용할만한 조언이라고 생각한다. 그리고, 가게의 드림팀을 만들고, 직원들을 동기부여하기 위해서 사장이 해야할 일에 대해서도 설명한다. 

이 책을 읽으면 작은 가게를 운영하는데도 사장의 경영 수완이 얼마나 중요한지 알게된다. 이런 고민이 있어야지 고객을 만족시키고, 직원들도 행복한 가게, 회사가 될 수 있다는 것을 생각하면, 사장들은 반드시 필독해야할 도서라고 생각한다.

 이 책은 가게 창업을 하는 사람이라면 꼭 읽어봐야할 책 같은데, 리뷰어가 추천하는 창업에 관한 책 소개를 참고하면 좋을 것 같다. 그리고, 창업에 관한 <리얼리티 체크> 도 같이 읽어보면 좋을 것 같다.

통쾌한 경제학

불편한 경제학
세일러 지음 / 위즈덤하우스 / 2010년 4월

이 책은 공황을 예견하는 책이다. 단순히 현상을 끌어모아서 공황의 조짐이 있다는 수준은 훨씬 뛰어 넘는다. 제목을 '화폐론'이라고 해도 좋을 만큼 자본주의에서 가장 당연하고, 누구나  알고 있는 화폐에 대해서 근원적인 질문을 하는 것으로 부터 시작한다. 

돈은 어디서 오는 것일까? 돈이란 무엇일까? 

저자는 자본주의 역사에서 화폐 시스템으로 존재했던 세가지를 설명한다. 금태환, 그린백, 신용화폐 시스템이 그것이다. 금태환은 많은 사람들이 알고 있듯이 화폐의 발행을 금보유에 맞춰서 할 수 있는 화폐시스템이다. 하지만 그린백 시스템과 신용화폐 시스템에 대해서는 많은 사람들이 잘 구분하지 못하고, 이 책을 읽으면서 리뷰어 역시 정확히 모르고 있었음을 알게되었다. 

그린백시스템은 그야말로 국가가 그냥 화폐를 찍어서 이 화폐가 공식적인 화폐라고 배포하는 식의 시스템이다. 역사상 그린백시스템을 채택한 국가는 거의 대부분 하이퍼인플레이션으로 제도자체를 폐기해야했다. 그런 역사적인 교훈속에서 인류의 자본주의 화폐시스템으로 정착된 것이 신용화폐시스템이다. 

신용화폐시스템하에서는 중앙은행, 혹은 중앙은행을 대신할 어떤 공식적인 기관이 은행에 돈을 빌려주고, 은행은 빌린 돈을 바탕으로 시중에 돈을 빌려줌으로써 화폐를 창출한다. 본원통화가 신용창출과정을 통해서 수십배로 불어나서 시중에 통화가 공급되는 식이다. 

저자는 이 과정에서 자본주의의 메기의 존재에 대해서 말하고 있는데, 그것은 이자가 존재한다는 것이다. 빌려주는 입장에서는 빌리는 사람이 갚을 능력이 있는지 신용을 심사하고 그런 바탕위에서 통화(신용)이 창출된다. 그리고, 돈을 빌린 사람은 일정한 기간동안 원금과 이자를 상환해야한다. 하지만, 중앙은행은 이자의 현금까지 지급하지는 않는다. 이렇게 창출된 통화의 원금과 이자를 갚기위해서 돈을 빌린 사람은 피튀기는 싸움을 벌여서 돈을 갚는다. 만약 갚을 수 없다면 파산해야한다. 이것이 경제를 굴러가게하는 원동력이 된다는 것이다. 

즉 신용통화시스템하에서는 돈의 총량이 부채의 총량이되고, 소득(한 나라로써는 GDP)과 능력의 신용이 없으면 파산하도록 끊임없이 내몰리는 상황이라는 것이다. 그리고, 이런 배경지식하에서 사람들이 잘못알고 있는 금융지식을 지적하고 있다. 

'미국은 기축통화국이라서 화폐를 마구 찍어낼수 있고, 금번의 신용위기에서 미국은 화폐를 마구 찍어내서 위기를 돌파했음으로 달러가치는 하락하고, 인플레이션이 올것이다" 라는 것이 사람들의 통념이고, 심지어는 언론에서도 이런 글을 자주 접할 수 있다. 

저자는 이것이 근본적으로 잘못된 시각임을 말하고 있다. 미국은 통화를 그린백시스템하에서 처럼 마구찍어서 공급하지 않았다. 은행에 돈을 빌려주어서 통화를 공급했고, 은행은 지급준비율을 지키면서 신용심사를 통해서 대출자에게 돈을 빌려준다. 심지어는 은행도 망하고 있기에, 은행은 대출의 상환여부를 걱정하며 돈을 빌려준다. 그렇기에 미국이 어마어마한 본원통화를 증가시켰음에도 불구하고, 은행이 지급준비율을 초과해서 돈을 가지고 있고 대출을 하지 않아서 신용창출 속도가 늦어져서 전체적인 통화량은 줄고 있다. 

이런 상황에서는 인플레이션을 걱정할 것이 아니라 디플레이션을 걱정해야한다는 것이 저자의 주장이다. 그리고, 미국이 기축통화국으로서 지난 수십년간 무역적자를 통해서 전세계에 통화를 공급했고, 그것을 바탕으로 아시아국가들이 수출주도 경제가 가능했으나, 미국이 금번 금융위기를 계기로 무역적자폭을 줄이고 있어서 전세계적인 공황이 예상된다는 것이다. 

그리고, 중국의 문제를 이야기하고 있는데, 중국은 겉으로 보이기에는 신용화폐시스템 국가처럼 보이나, 지방 정부들의 무분별한 건설업체에 대한 빚보증을 통해서 통화팽창이 가히 심각한 수준이고, 거의 그린백시스템 국가와 마찬가지로 상황이 전개되고 있어서 하이퍼인플레이션 가능성이 있다는 것이다. 현재로서는 중국의 부동산 거품등이 너무 심하고, 통화량 증가가 심한 것이 문제인데, 미국의 소비감소로 인해서 전세계의 생산공장이 몰려있는 중국의 엄청난 침체가 예상되는 상황이라는 것이다. 여러가지 상황을 종합해보았을때, 중국의 위안화가 강세로 가기보다는 가치가 하락할 가능성이 높아보인다. 

오히려, 달러화는 전세계의 공황으로 인해서 강달러로 전개될 것으로 점치고 있고, 원화 약세도 피할 길이 없다는 것을 설명하고 있다. 너무 논리적이고, 책에서 제시된 자료들이 잘 뒷받침되어서 저자의 말을 부인하기가 힘들다.  

 저자는 앞으로 다가올 거대한 쓰나미에 대해서 말하고 있다. 전세계 공황, 디플레이션, 환율하락, 달러강세 등 전혀 위기가 진정되었다고 믿고 있는 대한민국 국민들이 잘 받아들이기 힘든 이야기를 논리적으로 풀어내고 있다. 저자는 대책도 말하고 있는데, 풀뿌리 외화예금 갖기 운동 등 꼭 한번쯤 생각해볼 좋은 행동지침을 주고 있다.

올해 읽었던 책중 <대한민국에서 집없는 부자로 살자> , <위험한 경제학 1>이상으로 좋은 책이라고 생각된다. 600페이지가 넘는 분량이지만 전혀 지루하지 않고 재밌게 읽을 수 있는 책이다. 이 책을 읽고 나서는 신문의 경제면이 전혀 다른 시각으로 읽히게될 것이다.

선택권이 많다는 것이 불행이 될 수도 있다.

선택의 심리학 - 선택하면 반드시 후회하는 이들의 심리탐구
배리 슈워츠 지음, 형선호 옮김 / 웅진지식하우스 / 2005년 10월

특히, 현대인은 삶의 모든 면에서 선택권이 많아지고 있다. 그럼에도 불구하고, 선택권이 적은 미개한 문명보다 많은 것을 선택할 수 있는 서구 사회가 행복하다고는 볼 수 없다. 이 책은 그런 것을 탐구하고 있다. 

의사결정의 두가지 스타일을 소개하고 있다. 극대화자와 만족자가 그것이다. 극대화자는 끊임없이 대안을 탐색한다. 완벽하게 의사결정을 하길 원하고, 많은 다른 대안을 검토해서 상대적으로 나아야하기 때문에 의사결정에 많은 노력을 기울인다. 반대로 만족자는 자신의 내부의 기준에 근거해서 충분히 좋은 것을 선택한다. 

극대화자의 의사결정의 질이 좋을 것 같지만, 행복의 문제로 가면 어떨까? 극대화자는 선택하지 않은 다른 대안의 존재로 인해서 항상 고통받는다. 저자는 행복을 위해서 선택의 가짓수를 줄이고, 이미 결정된 사안에 대해서는 다시 다른 대안과 비교해서 스스로를 괴롭히지 말고, 중요하지 않은 의사결정은 충분한 결정(!)을 하라고 조언한다. 

업무상의 의사결정이야 많은 대안을 고려하고, 의사결정을 잘하기 위해서 노력해야겠지만, 일상 삶에서 의사결정시에 상황에 맞게 극대화자, 만족자의 선택을 해야한다고 생각한다.

불확실성에 대처하는 기술

결정의 기술 - 당신을 위너로 만들어주는 가장 강력한 도구
크리스 블레이크 지음, 김형진.김명철 옮김 / 펜하우스 / 2010년 2월

이 책은 사업을 하는 사람이 직면하게되는 의사결정에 문제를 다룬 책이다. 특히, 운과 실력의 문제 등 사업하는 사람이라면 반드시 한번 이상은 생각해 봤음직한 문제를 다루고 있다. 

리뷰어가 처음 사업을 시작했을 때 전에 경험하지 못한 수많은 문제에 직면하면서, 리뷰어가 경영자로서 한 의사결정이 연쇄적으로 결과를 만들어내면서 상당히 어려움에 처하게 된 경우가 많았는데, 매번 접하는 상황이 처음 고민하는 문제에 직면한 경우가 많았었다. 

돌이켜보면서 사업이라는 것이 자신이 어떻게 결정할지 알 수 없는 모르는 것이 투성이인 상황에 직면해서 어떻게 그 상황에 필요한 지식을 빨리 습득해서, 정해진 시간안에 좋은 의사결정을 할 수 있느냐에 성패가 달려있다는 생각을 하게되었다. 그리고, 어떤 사업에 경험이 쌓이고 완숙해진다고 하더라도, 새로운 사업에 진출하면 또 어떤 형태로든 시행착오를 겪에되는 것이 사업이라는 생각이 든다. 

그런데 이 책 그런 리뷰어의 궁금증을 해결해주었다. 저자는 친숙한 상황에서 작은 위험을 반복해서 다루는 사업의 형태와 낯선 환경에서 상당한 위험을 다루어야하는 사업이 있음을 지적하고 각각에 대한 대처방법을 설명하고 있다.  이를테면 출판업은 매번 출판을 할 때마다 투자의사 결정이 이뤄지고 몇건의 큰 성공이 전체의 이익을 만들어낸다. 그리고, M&A 및 투자업은 각각의 건의 투자 결정이 매번 낯선 환경이고 상당한 위험이 노출된다. 그리고, 성공하면 큰 돈을 벌게된다.

그리고, 낯선 환경에서 의사결정을 해야할 경우 전문가의 경험을 사고, 스스로 해당 산업의 지도그리기 작업을 해야함을 말하고 있는데, 전문가의 한계도 명확히 알고 있으라고 한다. 전문가는 생각보다 발생가능성이 적은 문제를 발생할 것으로 생각하고 접근하는 경향이 있고, 돈을 내는 고객에게 유리한 방식으로 생각하므로 이점을 고려하라고 말한다. 스스로 지도그리기는 새로운 사업에 직면했을 때 아주 조심스럽게 사업전반의 지식을 획득하는데 직접 시간을 투자하고, 현장에서 배우는 것을 멈추지 말아야함을 말하고 있다.  

가장 경계해야할 것이 이전에 사업에서 큰 성공을 한 자신을 과신해서 상황이 달라졌음에도 불구하고, 밀어부치게되면 크게 실패할 수 있다는 것이다.

특히, 사업에 있어서 경영자가 결정할 것은 포커 플레이의 기술과 다르지 않다 말하고 있다. 받거나, 접거나, 베팅을 올리거나 세가지 밖에 없다는 것이다. 특히, 매몰비용이나 손실회피 등의 이유로 가랑비에 옷젖듯이 여기 조금, 저기 조금 베팅을 하게되면 귀중한 현금을 낭비하게 되어 미래의 기회를 소모하는 결과를 가져온다는 것이다. 확실히 돈을 벌수 있는 곳에 더 투자하고, 경제적 성과를 기대하기 힘든 곳에는 과거에 얼마를 투자했던 매 투자 건을 독립적으로 판단해서 진행하라는 말이 가슴에 와닿는다. 

투자자와 벤처 창업가의 입장에서 어떤 다른 관점을 가지고 있는지를 같이 설명하고 있다. 최근에 읽었던 <리얼리티 체크>가 떠올려지면서 아주 재밌게 읽은 부분이다.  

그리고, 운이 좋지 않아서 실패했지만 현명한 사업가와 운이 좋았지만 능력없는 사업가를 구분하기란 쉽지 않지만 분명 그럴 수 있다고 말하고 있고, 이것은 마치 포커를 잘 치지만 운이 없어서 돈을 잃은 사람도 있고, 베팅 기술 등 포커의 기술적 측면에 무지하더라도 운이 좋아서 돈을 잘 딴 사람이 있는 것과 마찬가지라고 말한다. 장기적으로는 능숙한 포커 플레이어가 돈을 딸 것이고, 현명한 판단을 하는 경영자가 사업을 잘 운영할 것이다. 

그리고, 경영 판단에 있어서 과거의 성공에 의해서 앞으로도 성공할 것이라고 보는 것이 위험함을 지적하고 있는데, 어떤 상황에서 유용했던 판단이 상황이 달라지면 유효하지 않을 수 있기 때문이며, 경영에 있어서 절대의 법칙같은 것은 존재하지 않고, 상황마다 다르다는 것이다. 

아무리 경험이 많고 뛰어난 판단력을 가진 경영자라도 자기자신을 있는 그대로의 모습 이상으로 과신하고, 전문가의 역량을 잘 활용하지 못하게되면 사업이 큰 실패로 이어질 수 있고, 사업이란 것이 결국 위험을 잘 판단하고 관리하는 것으로 성과를 만들어내는 것임을 이 책을 읽고 다시 생각하게 되었다.