238 / 보험 들기전에 알았더라면 좋았을 것들(개정판) / 조재길 / 참돌

보험 들기 전에 알았더라면 좋았을 것들 - 개정판
조재길 지음 / 참돌 / 2015년 5월

1. 이 책은 보험 상품에 대한 전반적인 내용을 담고 있는 책이다. 많은 사람들이 가입하고 또 실제 생활과도 밀접한 관련이 있지만, 자세히 몰랐던 사실들에 대해 A부터 Z까지 친절하게 짚어 준다. 책은 총 다섯개의 파트로 구성되어 있다. 보험에 가입하기 전에 필요한 사전 지식과 업계에 대한 이야기를 담고 있는 1장 <보험 들기 전, 반드시 알고 가자>와 2장 <그들만 아는 보험의 시크릿>. 생명보험과 손해보험, 그리고 암보험과 CI보험에 대한 내용을 담고 있는 제 3장 <현명한 보험 가입의 모든 것>. 세제혜택이 있는 연금저축과 실생활과 가장 밀접한 자동차보험과 운전자보험 등을 다루고 있는 제 4장 <보험 싫어하는 사람도 알면 돈되는 보험지식>과 노후와 관련된 보험과 국민연금, 퇴직연금 등을 담은 마지막 장<불안한 노후까지 책임져주는 보험>까지. 책을 통해 배웠던 정보 및 공유하면 좋은 내용들을 아래에 소개해 본다.

2. 알아두면 좋을 보험에 관한 정보들.

○ 보험설계사의 대부분은 실적 베이스로 운영된다. 고소득인 경우도 있고, 낮은 월급으로 고생하는 설계사도 있다. 이는 결국 고객이 받을 수 있는 물질적 혜택과 재무정보서비스와 직결된다.

● 국내총생산 대비 수입보험료를 의미하는 보험침투율은 한 나라의 보험 시장의 활황 정도를 가늠할 수 있다.

○ 저축성 보험 및 연금 보험 등에 가입했다면 가급적 해지하지 말아야 한다. 이는 보험사의 사업비(수수료) 때문인데, 보통 선취 방식으로 부과되기 때문에 초기 환급율이 낮을 수 있다.

● 저축성 보험은 실수익율을 따져 봐야 한다. 가입자가 납부하는 보험료 총액 대비 비용과 세금을 제한 실제 환급액을 알아야 된다는 의미다.

○ 보험사들에게 사업비를 투명하게 공개하란 말은 아파트 분양원가를 밝히라는 시민단체의 압박과 똑같다고 보험사들은 항변하고 있다.

● General Agency (GA)는 독립법인대리점인데, 최근에는 이를 통한 영업이 더 많아지고 있다고 한다. 은행권의 자산관리사(PB,Private Banker)처럼, 보험업 역시 재무설계사(FC,Financial Consultant)가 있는데, 향후에는 단순 보험 가입판매가 아닌 재무설계의 개념으로 접근하는 보험설계사들이 더 많이 질 것이라고 한다.

○ 재무설계를 하려면 AFPK, CFP, FP, 펀드투자상담사, 증권투자상담사, 파생상품투자상담사 등의 자격을 갖추고 있어야 한다.

● 보험설계사들의 로망인 MDRT, COT, TOT, 3W 등은 모두 우수한 판매실적을 보여주는 지표이다.

○ 보험 계약 및 보험금 수령시에는 계약자, 피보험자, 수익자의 구조를 이해해야 한다. 계약자는 보험료를 내는 사람, 피보험자는 보험의 대상자, 그리고 수익자는 보험금을 타는 사람을 의미한다.

● 적립보험료란 나중에 오를 보험료를 미리 내는 것을 의미하는데, 이보다는 아예 비갱신형 실손 보험을 가입하는게 더 유리할 수 있다.

○ 보험 계약시 반드시 자필로 서명해야 한다. 보험의 효력은 첫 보험료를 내는 순간부터 시작되며, 청약일로부터 15일 이내면 언제든 철회가 가능하다고 한다.

● 저자가 추천하는 보험은 최저보증이율이 높은 저축성 보험과 연금저축, 그리고 비갱신형 보험이다. 특히, 연금저축은 세액공제 혜택이 있기 때문에 여력이 된다면 한도를 채워 가입하는 것이 좋다. 또 계약이전 제도 및 비과세 혜택 등도 있으니 참고하도록 하자.

○ 향후 보험금 수령 등의 문제에 대비하여 낡은 보험증권(원본)은 반드시 챙겨두어야 한다.

● 두달간 보험료를 납입하지 못하면 실효가 되고, 실효상태가 3년간 계속되면 시효가 된다고 한다. 실효 상태에서는 밀린 보험료를 완납하면 다시 원상복구 되지만, 시효가 되면 그러지 않으니 주의하도록 하자.

○ 한 가정이 챙겨야 할 5대 생활자금은 다음과 같다. 기본 생활자금, 사고와 질병에 대비한 예비자금, 주택자금, 자녀의 교육과 결혼에 대비한 자금, 노후 생활자금.

● 실손보험료는 카드 결제도 가능하다. 또 갱신보험료가 많이 올랐다면 적극적으로 해명을 요구해야 한다.

○ 보험업계에서 구분하는 암의 종류는 다음과 같다. 간암과 위암, 폐암은 고액암에 해당되며, 췌장암과 식도암 등은 일반암에 해당한다. 그리고, 갑상선암, 피부암, 자궁경부암, 난소암, 전립선암 등은 소액암에 해당한다.

● 국민연금 노후 수령액은 국민연금공단 홈페이지에서 "예상 연금 조회"를 통해 확인할 수 있다. 또한 기존 수준의 소비 행태를 위해서는 노후에 월 300만원 정도의 생활비가 필요하며, 은퇴전 평균 소득의 70% 정도를 월 생활비로 잡아도 무방하다고 한다.

3. 끝으로 자동차 보험과 운전자 보험에 대한 정보도 좋았는데, 다 공개하면 안될 것 같아 생략한다. 단순히 보험을 까는 것도 아니고, 또 일상적인 정보만을 담은 것도 아닌 정말 필요한 정보들이 듬뿍 담긴 책이어서 많은 도움이 된 것 같다. 특히, 자동차 보험에 관한 조언이 많으니 참고하시면 되겠다.