2008년 세계 금융위기는 기존 금융 시스템의 문제점을 여실히 드러낸 세기의 사건이었습니다. 중앙 집중화된 시스템은 부패, 비효율성, 불투명성을 드러냈고, 이는 일반 시민 고객들에게 불이익을 전가했습니다.
이에 대한 문제점을 지적하고, 좀 더 개방적이고 투명하며, 탈 중앙화된 금융 시스템을 만들고자 하는 열망이 '비트코인'이라는 암호화폐의 탄생 배경이라는 사실은 많은 분들이 알고 있는 내용입니다.
그 이후 이더리움을 위시한 수많은 암호화폐들이 비트코인의 장점과 단점을 보완하며, 새로운 혁신 서비스를 위한 인프라 시스템으로 기능하며 우후죽순처럼 쏟아져나왔습니다.
오늘 소개해 드리는 <비트코인, 이더리움 그리고 최후의 승자>에서는 비트코인을 넘어선 탈중앙화된 금융, 즉 디파이(DeFi)라는 거대한 부의 기회를 통해 현재의 중앙화된 금융 시스템의 한계와 문제점을 지적하고, 탈중앙화된 금융기술이 이를 극복할 수 있는 가능성에 대해 논하고 있습니다.
먼저 비트코인의 등장과 발전에 대해 다루며, 이를 통해 중앙화된 권위와 제도의 제한된 역할을 넘어선 새로운 금융패러다임 즉, 디파이가 이끄는 금융의 민주화를 이야기하고 있습니다.
탈중앙화 금융을 지칭하는 '디파이(DeFi, Decentralized Finance)'는 블록체인 기술을 기반으로 중앙 집중화된 기관없이 운영되는 금융 시스템입니다. 블록체인 기술을 활용한 P2P 시스템이라 할 수 있겠습니다.
책에서는 디파이의 금융민주화, 전통은행과의 비교 등을 통해 기존 금융 시스템의 문제점 (중앙 집중화, 부패, 비효율성, 불투명성)을 해결하고, 보다 개방적이고 투명하며 접근성이 높은 금융 시스템을 제공한다는 '디파이의 탈중앙화 특징'을 잘 드러내고 있습니다.
이더리움 블록체인 위에서 동작하는 '디파이 프로토콜'을 통해 대출, 예금, 거래 등 다양한 금융 활동을 수행할 수 있다는 점, 디지털 자산을 기반으로한 금융서비스가 가능하여 기존 중앙화된 금융 시스템에서는 어려운 접근성과 신속한 거래가 가능하다는 점을 책에서는 다양한 사례로 제시하고 있답니다.
예컨데 대출을 보증하기 위해 자산을 담보로 사용하는 등의 방식을 통해 디지털 자산의 활용도를 높일 수 있다는 이야기입니다. 특히 디파이는 중앙화된 거래소에 의존하지 않고, '탈중앙화된 거래소'를 통해 자유롭게 자산을 거래할 수 있는 환경을 제공합니다. 이는 사용자들에게 보다 안전하고 투명한 거래를 가능케 하며, 거래 과정에서 '중개자나 수수료를 배제'할 수 있다는 장점을 가지게 됩니다.
예금과 대출을 다루는 '컴파운드', 세계 최대 탈중앙 거래소인 '유니스왑', 혁신적인 보험 서비스를 제공하는 '넥서스뮤추얼', 디지털 자산과 관련한 NFT와 '디파이 프로젝트' 등의 사례는 궁극적으로 디파이가 현대 금융 시스템에서의 중앙화된 제도와 은행의 역할을 대체하고 더 나은 금융 서비스를 제공할 수 있는 가능성을 시사합니다.
단순히 비트코인, 이더리움 등의 암호화폐의 투자와는 별개로, 중앙화된 금융시스템의 한계와 문제점을 극복하고, 새로운 금융 패러다임을 형성할 수 있는 가능성 중 하나인 '디파이(DeFi)'에 대한 다양한 사례연구를 통한 이해를 구하시는 분들의 일독을 권합니다.