클라우드 머니

클라우드 머니 - 화폐의 최후
브렛 스콧 지음, 장진영 옮김, 이진우 감수 / 쌤앤파커스 / 2022년 10월

주위를 둘러보면 현금을 가지고 다니는 사람들을 보기 쉽지 않은 요즘입니다. 더 이상 종이와 동전을 통한 화폐를 사용하지 않고, 대신 전자 거래로 대체하는 말 그대로 "현금없는 사회"가 도래했습니다.

많은 국가들이 범죄율 감소, 불법 자금 세탁 감소 그리고 다양한 편의성을 쫒아 이러한 "현금없는 사회"를 지향하고 있지만, 이러한 방향성에는 뜻하지 않은 위험이 도사리고 있다는 사실을 간과할 때가 많습니다. 이러한 위험은 바로 거대 은행들(빅파이낸스)과 기술 기업들(빅테크)이 주도하는 '핀테크'라 불리는 새로운 금융 패러다임의 변화에서 비롯됩니다.

오늘 소개해 드리는 <클라우드 머니>에서 저자는 '현금없는 사회'는 우리의 금융거래 능력을 금융기관이 위탁 받아 관리하는 세상이라 정의합니다. 이는 우리가 우리의 돈을 직접 보관하지 못한다는 의미이기도 합니다. 은행계좌에 찍힌 디지털 화폐는 은행이 통제하는 원거리 데이터센터에 존재하니 말입니다.

말그대로 우리는 모든 종류의 디지털 화폐(클라우드 머니)'를 통해 돈의 소유, 통제권을 잃어버리고, 금융 기관 및 그들과 손잡은 구글 등의 빅테크 기업에 우리의 금융거래 능력을 그것도 자발적으로 부지불식간에 완전히 양도해 버린 꼴이 되고 말았습니다. 예컨데 우리는 스마트폰의 '금융관련 앱'의 하부에 서로 얽혀 있는 다양한 기술과 이해당사자들의 복잡한 그물망을 꿰뚫어 보기란 거의 불가능하기 때문이죠.

복잡하게 얽힌 디지털 시스템들 사이에 수십억 명의 사람들이 붙들여 있으며, 그것들은 지금까지 상상 불가능했던 수준의 감시와 데이터 추출을 가능케하며, 잠재적으로 금융적인 배제, 조작, 혼동을 야기할 새로운 주범으로 떠오르고 있다는 사실을 주목할 필요가 있습니다.

저자는 우리 지갑에 있는 지폐와 동전을 은행업계가 관리하는 디지털 화폐로 대체하고자 하는 세계 금융의 자동화를 목도하고 있다고 주장합니다.

금융산업과 각국정부는 지난 20여년간 지폐와 동전이 선진 금융으로 나아가는데 방해가 되며, 특히 코로나 팬데믹 기간에는 접촉을 이유로 불결함과 감염우려를 미끼로 지폐와 동전을 디지털 화폐로 대체하자고 밀어붙이고 있다는 겁니다.

저자의 표현에 따르면 그들은 현금을 진보를 방해하는 걸림돌이기에 지폐와 동전은 '클라우드 머니(Cloud Money)'라는 디지털 화폐에 자리를 내어줄 수 밖에 없는 퇴물로 묘사하고 있다는 이야기입니다.

그러나 현금은 사생활을 보호하고, 자연재해가 발생하거나 은행 시스템이 고장을 일으키더라도 오프라인 기반이므로 큰 문제없이 사용할 수 있는데도 말입니다.

2008년 비트코인을 통해 화려하게 데뷔한 '블록체인' 기술과 비트코인의 성공에 힘입어 암호화폐 시장이 발전하기 시작했으며, 이는 갈수록 심각해 지는 금융시장과 기술시장의 과점 현상을 해소할 탈중앙집권적 대안을 제시하는 듯 보였습니다.

탈중앙화를 모토로 분산된 개인들의 네트워크를 조화롭게 연결하는 목적으로 개발된 블록체인 기술을 오히려 금융기관과 대기업이 자신들의 시스템에 흡수시키기 시작하면서 자체 조직 내부의 과점 현상을 조율하는 목적으로 사용하기 시작했습니다.

특히 2021년 블록체인 기술에 대한 관심은 극에 달했지요. 일론 머스크와 같은 거물급 기업가들이 암호화폐를 열렬히 지지하기 시작하고, 벤처캐피탈리스트들이 암호화폐 스타트업에 대규모 투자를 진행하고 있습니다.

비자(VISA) 같은 세계적 결제회사들이 일반적인 결제시스템에 암화화폐를 통합하기 위해 새로운 결제 서비스를 출시하기 시작하면서 세계 자본주의시스템이 마침내 블록체인 기술을 집어 삼키기 시작했다는 겁니다.

사실 블록체인 기술은 빅파이낸스와 빅테크에 대한 반발로 등장했지만, 현실에서는 오히려 두 업계와 융합하여 결국 디스토피아적인 미래를 만들 위험 요인이 되고 있다는 사실에 주목할 필요가 있습니다.

그외에도 개인의 모든 프라이빗한 기록/데이터들 예컨데, 거래내역, 자금이동 등을 금융기관에 노출시키게 되고, 더 나아가 정부와 거대 금융회사 그리고 거대 기술기업들의 연합으로 이뤄진 '빅 브라더'라는 '거대 감시체제'로 이어질 심각한 우려에 직면해 있습니다. 그들은 공공선을 앞세워 개인 데이터를 열람, 활용할 수 있기 때문입니다.

극단적으로 말하자면, 우리는 빅파이낸스와 빅테크가 연합한 핀테크라는 거대한 소용돌이에 빨려들어, 단순 결제앱을 통해 그들에게 감시당하며, 그들은 우리의 모든 경제활동에 개입하여 정치적 영향력과 금전적 이득을 취하고 있다는 주장입니다.

이러한 현금없는 사회의 위험성에 대한 저자의 솔루션은 결국 '현금 사용'이라 할 수 있습니다. "우리가 무관심한 시스템의 팽창 논리로 움직이는 아바타가 아니라는 사실을 스스로에게 증명하기 위해서라도 현금을 보호해야 한다"고 주장은 이유가 바로 여기 있습니다.

'현금없는 사회'는 미래 금융의 자연스러운 진보가 아니라는 겁니다. 그것은 빅파이낸스와 빅테크가 연합해 기업자본주의를 강화하기 위해 마련한 제1의 목표라는 점을 시종일관 주장하고 있습니다.

"클라우드머니의 목적은 현금을 대체하는 것이 아니라, 모든 것을 감시하는 신의 자리를 대체하는 것이다." 라는 책의 주장은 화폐의 미래를 추적하고 있는 우리들이 반드시 기억해야 할 불문율이라 생각합니다.

화폐와 미래 금융에 대한 커다란 인사이트를 가진 책으로 평가합니다. 관심있는 분들의 일독을 기대합니다.