부를 재편하는 금융 대혁명

부를 재편하는 금융 대혁명 - 하버드대학 최고의 디지털 금융 강의
마리온 라부.니콜라스 데프렌스 지음, 강성호 옮김 / 미디어숲 / 2022년 7월

데이터 경제 시대가 도래하면서 데이터의 수집과 분석 그리고 이를 활용하는 사업전략의 중요성이 대두되는 요즘입니다. AI를 통해 방대한 데이터를 분석하고 신뢰도 높은 결과를 바탕으로 고품질의 상품과 서비스를 제시하는 기업들이 늘고 있습니다.

제조, 금융, 보험, 통신, 의료, 물류, 유통 등 거의 전 산업 전반에서 데이터를 활용한 맞춤형 상품, 서비스를 제공하는 사례는 포스트 코로나 시대에도 더욱 활발해 질 것으로 전망됩니다.

특히 금융 산업에 있어서의 전통 금융사와 데이터, 트래픽 그리고 기술력을 지닌 테크 기업들 간의 경쟁은 최근 들어 더욱 치열해 지고 있는 형국입니다. 테크 기업들은 IT 기술력과 방대한 데이터를 기반으로 은행, 투자, 증권, 결제 등 금융권에서 지배력을 급격하게 키우는 중 이며, 네이버와 카카오로 양분되는 빅테크 기업과 토스, 에임, 핀트 등의 핀테크 기업들의 성장세는 앞으로도 꾸준할 것을 예상됩니다.

오늘 소개해드리는 <부를 재편하는 금융 대혁명> 에서는 전통적 금융 산업의 발전 과정을 되짚어 보고, '핀테크(Fintech)'라고 하는 새로운 금융기술이 미래 경제에 미칠 파급력을 추적하고 있습니다.

온라인 플랫폼 기반의 대출과 보험 상품, 간편 결제 서비스, P2P 금융 그리고 은행이나 중개 기관 없이도 환전과 송금이 가능함을 증명한 암호화폐 그리고 금융회사들의 백오피스 기능을 혁신적으로 개선한 블록체인과 데이터 관리기술 등을 소개하면서 이러한 파괴적 혁신 기술(핀테크 기술)이 어떻게 선진국의 불평등을 확대하고, 개도국의 빈곤을 감소시키는지를 설명하고 있습니다.

특히 주목할 점은 핀테크의 잠재력에 대한 다양한 연구결과가 수록되어, 새롭게 등장한 핀테크 기술들이 어떻게 불평등을 치유할 수 있는지 심층적으로 분석하고 있어 흥미롭습니다.

총 9장으로 이뤄진 본서에서 다뤄지는 개괄적인 내용은 아래와 같습니다.

1장. 금융위기의 직격탄을 맞은 MZ 세대

저성장, 공공부채 누적, 고령화로 인한 연금 부채, 고용없는 성장 등과 같은 '밀레니얼과 Z세대'가 겪게될 경제 환경과 이러한 거시 경제 문제로 부터 발생한 차세대 금융서비스로서의 '핀테크' 출현.

2장. 디지털 금융 시대, 은행의 운명

3장. 자산관리는 로보어드바이저에게

4장. 공공서비스와 핀테크의 만남

핀테크가 바꿔놓을 경제 환경의 변화와 기존 은행과 기술 기업의 경쟁방식, 핀테크가 소비자와 자산 관리에 미치는 영향, 정부가 기술 발전에 어떻게 대처해야 하는지를 설명.

5장. 불평등과 금융 소외 문제를 푸는 해법

6장. 금융 서비스에 소외된 사람들

7장. 디지털 인프라가 경제 성장을 촉진한다

개발도상국이 극복해야 할 금융 환경 문제(불평등, 금융 소외문제 등)와 다른 인프라와 함께 핀테크가 발전해야 하는 방향 그리고 경제 성장을 촉진하는 디지털 인프라를 구축해야 하는 정부의 전략 방향 모색.

8장. 현금 없는 사회를 향해

9장. 모든 것을 변화시키는 디지털 화폐

현금이 필요없는(Cashless) 사회를 위한 지급결제 시스템과 디지털 통화에 대한 상세한 설명.

기술의 발전과 융합은 상상을 초월할 정도로 빠르게 이뤄지고 있으며, 그 진화 속도는 상상을 불허할 정도로 내일은 오늘과는 또 다를 것입니다.

아래는 저자들이 생각하는미래 금융서비스와 핀테크 기술을 포함한 차세대 기술 혁명의 핵심 요소들을 옮겨봅니다. 이는 '국경을 넘나드는 금융의 미래를 대비하기 위한 전략'의 일환으로 차용할 필요가 있다고 생각됩니다.

- 소셜 네트워크(SNS)가 모든 서비스를 통합한다.

- 앱 하나에 들어 있는 풀서비스 은행 : 여러 금융서비스를 통합하는 플랫폼으로서의 모바일 앱

- 정부 행정의 변화와 인력 감축 : 백오피스 작업의 자동화와 효율적인 정부의 데이터 관리로 인한

- 주류가 될 디지털 화폐 : 암호화폐 관련 기업과 각국 중앙은행

- 조세와 재정 혁명 : 국경을 초월한 여행, 업무에 있어 조세와 재정 혁명 그리고 국가 개념의 변화

핀테크가 우리들 삶을 어떻게 변화시키는지 그리고 어떤 새로운 가능성을 열어주는지를 잘 설명한 책으로 평가합니다. 특히 금융 혁신이 금융 포용, 소득 불평등 그리고 경제성장 및 투자에 미치는 영향을 다각도로 분석한 디지털 금융 입문서로서 손색없을 듯 합니다.

관심있는 분들의 일독을 기대합니다.