새로운금융시대

새로운 금융시대 - 개인 투자와 세계경제의 흐름을 바꿀 금융의 미래
로버트 쉴러 지음, 조윤정 외 옮김 / 알에이치코리아(RHK) / 2013년 11월

새로운 금융시대

작가

로버트 쉴러

출판

알에이치코리아

발매

2013.11.15

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 나는 기본적으로 금융은 악이라고 생각하는 사람이다. 현실적인 생산없이 숫자놀음만으로 가치가 결정되고 왜곡되고...탐욕으로 점철된 그것이 싫어 일도 그것과 별 관련이 없는 일을 골랐다. 한편으로는 배운 게 도둑질이라고, 잘만 쓰이면 금융이 경제의 혈관같은 역할을 할 수 있다는 것도 잘 알고 있다. 필요악으로 인식하는 수준을 넘어 금융에 이중적 태도를 지니고 있는 것이다.

 ‘소수’가 아닌 ‘모두’를 위한 금융사회, 금융기관의 피해자가 아닌 영향력 있는 참여자가 되는 길 등의 소개내용을 보니 탐욕을 걷어낸 금융의 미래를 볼 수 있을까 기대가 되었다. 2013년 노벨 경제학상 수상자인 로버트 쉴러의 책이라는 이름값도 기대를 하게 했고(책을 읽다보니 '비이성적 과열'이란 용어도 이 사람이 창안한 듯하다). 이슈 좀 타면 활활 타오를, 어떤 면에서는 <정의란 무엇인가> 같은 성격의 책이라는 생각이 들었다.

 금융은 인간의 목표를 달성시키는 작업으로서, 기계에 의해 대체되지 않을 거라고 보는 모양이다. 한편, 미국 GDP에서 금융이 차지하는 비중은 9.1%인데 1948년의 4.8%에서 증가 중이라는 얘기를 한다. 생각보다 작네..하며 보니 보험은 제외다. 여기서부터 심상치가 않다(물론 저 숫자만 보면 월가의 악마들이 대부분의 부를 차지하고 똥이나 싸지르는 것들이라는 생각은 좀 과하다는 생각이 들긴 한다. 굳이 금융업 종사자 비율을 밝히지 않은 게 덜 상쾌하긴 하지만). 저자는 기본적으로 금융업에 호의적 시각을 지니고 있다. 미국인은 금융산업이 창출하는 부가가치의 40%(GDP의 3.6%)를 외식비로 쓴다고,

2002년 미국 노동력의 19.7%가 경비나 보초 같이 자산을 지키는 일에 쓰인다며 은근슬쩍 금융업을 편든다.

 은행은 초보적 금융기관으로, 선진국에서는 힘이 약하다

2007년, 미국인의 25.1 가계는 예금인출 통장이 없다. 충격적이네.

 유한회사법안의 정식 명칭은 '모직물, 면직물, 아마포 제조를 장려하고 다른 목적을 위한 법안'이었다! 때로는 말단에 붙은 것이 본질을 압도할 수 있다.

국가별 1인당 변호사 숫자. 이스라엘에선 169명당 1, 브라질에선 255명당 1, 미국에선 273당 1명. 엄청 많네..

일본 4197, 한국 5178, 중국 8082명당 1명. 이스라엘의 1인당 변호사 수는 중국의 50배다. 브라질의 복잡한 법 체계와 제이칭요

영국의 법률 서비스커미션 예산은 20억파운드, 200만명이 서비스를 받음. 인당 1000파운드를 보조받는 셈인데 경우에 따라선 40파운드 지불

1979-2007 상위1%의 세금공제액은 275% 증가(하위20%에선 18%). 불평등의 확대

금융과 보험, 부동산의 로비는 2011년 15%에 불과했다. 생각보단 적네

 와튼은 금융에 대해 매우 근본적인 진실을 이야기한다. 와튼스쿨의 목적은 '타인에 대한 서비스로 돈을 벌지 않고 다른 사람을 이용해 이익을 얻는 것에 대한 부도덕성을 가르치는 것'

 08년 미국의 비영리법인의 42%는 일반기업 같이 인센티브 등의 보너스플랜을 도입하고 있었다. 그러고보니 이들은 무조건 자신을 희생해야만 하는 이유가 있는가? 제3섹터로서 건강하게 기능하기 위해서 필요한 일일지도

07년 미국의 저축률은 0. 중국은 25%였다. 주택가격의 상승과 레버리지 증가는 금융위기로 이어졌다.

08년 미국인은 1인당 5개의 신용카드를 갖고 있었다. 중국은 33명당 1장. 왜 저리 미친 짓을 하게 놔뒀던 걸까

미국, 캐나다, 뉴질랜드 같은 이주민의 나라, 싱가포르, 홍콩, 두바이 등은 약간의 조증, 거기서 기인하는 기업가 정신을 가지고 있다. 흠 마냥 헛소리는 아닌 듯하다. 이와는 반대로 아주 폐쇄적인 우리나라는 금융이 꽃피기 힘든 환경일 지도. 

 비이성적 과열은 자본주의의 문제가 아니다. 그것은 인간의 광기와 연결된 것으로, 소련의 집단화 계획이나 중국의 대약진 운동같은 곳에서 선명히 나타난다. 오히려 자유시장의 객관적 도구들은 그것을 막을 수 있다.

 새뮤얼슨은 개별 종목은 이성적이나 전체는 그렇지 않다고 간파했다

주가 변동의 2/3는 미래에 관한 실제 정보에 반응한 결과이고 1/3은 투자자들의 태도변화에 기인한 것. 데이터에 기반한 투자는 2/3의 유효성을 지니겠구만

블랙-숄스 모델의 피셔 블랙은 미국 재무학회장에 취임하며 적어도 90%의 경우 기업주가는 적정치의 1~2배 범위에 있다고 했다. 참고로 블랙이 다른 2명과 만든 펀드는 노벨경제학상 수상 후 폭망한다. 블랙의 사후 일이긴 하지만 블랙이 살아있었더라도 결과는 같았을 것이다. 
포브스 400대 부자의 1/4이 투자, 헤지펀드, 차익투자(LBO), 보험, 기타 금융업을 통해 부를 쌓았다고 한다. 어느 정도 믿을 만한 건지
금융업 종사자의 봉급과 평균교육수준은 싸이클이 있다. 지금의 비정상적인 수준이 빨리 적정치로 돌아가야 할 텐데

불평등 연계세제는 급진적 평등을 추구하는 방식, 상태를 유지하는 방식으로 도입할 수 있다. 포브스 400의 총자산은 1.5조달러로 미국 총가구 순자산의 2.6%. 표현을 저리 해놓으면 적어보이지만 엄청난 거다

79년 불평등연계세제가 약하게만 도입되었더라도 세율은 75%가 되었을 것. 지금의 불평등은 어마어마하다는 얘기다

95년 미국 가족재단 3.5만개(NGO는 2010 160만개), 1900억$자산(미국 총가구 순자산의 1%). 2008 미국 상위100대 가족재단의 연간기부액은 70.49억$(영국21.98억$, 독일9.2억$, 모두 GDP의 1% 미만)

 전쟁과 세율인상은 자선을 증가시켰다

기부금 공제를 늘리면 사회불평등이 줄어들 수 있다

미국인의 40.8, 26.2%, 가 친척, 이웃에게 증여했다

기부를 장려할 수 있는 미국5대 기부자조언기금의 자산은 국가자산의 0.02%

프랑스 혁명을 통해 토지개혁이 일어났다. 17C에 일어난 그것이 한국에는 20C에나 일어났다..
 

주택소유율을 굳이 높게 유지하려는 정책이 위기를 불러온 면도 있다. 2000년 스위스의 주택소유율은 35%였지만 잘 굴러갔다(미국은 65, 금융위기 전의 스페인은 90%)

 새로운 금융은 그 씨앗 정도만 흐릿하게 제시되어 있어 아쉬웠고, 오히려 현재 상황과 문제의 원인 등을 살펴보는 데 유용할 책이다. 내가 브레튼 우즈 체제 이후의 금융에 대해 근본적으로 품고 있는 의문, 실제 생산에 기여하지 못하는 허깨비로서의 금융에 대한 의문을 말끔히 지워주지는 못했다.

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중국 업계지도

중국 업계지도 - 그래픽으로 파헤친 차이나 파워의 실체 ㅣ 비즈니스 지도 시리즈
김상민 외 지음 / 어바웃어북 / 2014년 2월

중국업계지도

작가

김상민, 김원|황세원|강보경

출판

어바웃어북

발매

2014.02.10

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 눈에 띄는 깔끔한 디자인이 눈에 익다 싶더니 <스몰캡업계지도>의 그 출판사 작품이다. 전작을 통해 산업과 경제를 파악하는 데 큰 도움을 받은지라 묻지도 따지지도 않고 펼쳤다.
중국, 크다크다 소리만 들었지만 그 구체적인 크기에 대해서는 답을 하기가 참 어렵다. 웬만한 사람보다는 많이 오갔지만 알면알수록 장님 코끼리 만지는 기분이고... 제대로 된 데이터를 통해 내 이해도를 높여줄 든든한 조력자가 될 것이라 믿어 의심치 않았다. 역시 충실한 데이터가 맘에 드는 수작.

 중국의 도시 분류. 1,2,3,4 분류에 명확한 기준은 없단다. 그래서 내가 갖고 있는 자료와도 조금 다르긴 하네

 중국의 1인당 소비지출금액비중. 

 산업별고정자산투자비중(주요국 대비포함). 도시근로자평균임금추이. 

근로자업종별 임금 같은 자료, 각 성 노동자 구성 등의 자료까지 보기 편하게 잘 정리해놓았다.

 주요국 외환보유고. 이 책이 맘에 드는 건, 중국을 넘어 세계적 관점에서 여러가지 자료를 병치해놓았다는 것. 중국 경제 자체가 세계경제에서 차지하는 비중을 고려하면 당연한 것이기도 하지만, 그 정성과 센스가 정말 고맙다. 대만의 외환보유고가 저 정도라니

 중국의 수출입대상국

 중국 정치지도. 이 책이 좋은 점 또 한가지, 경제나 비즈니스면만을 다루는 것이 아니라 사회, 정치 등에서도 중국을 이해할 수 있게 도와준다는 것. 

 중국 부동산 가격은 세계최고. 절대가격 얘기가 아니라 소득대비 얘기이긴 하지만.

 성별 부동산 개발액

 아직도 주택을 주구장창 지어야되나보다

 중국의 지역별 최고가아파트. 이런 가십성 자료 보는 재미도 쏠쏠

 GDP가 300$일 때 주택 수요가 시작되고 1300을 넘으면 빠른 성장기.

 세계 건설회사순위. 상전벽해네. 그 와중에 한국건설사는 없구나..

중국 도시화율은 한국의 90년대수준이다. 건설 프로젝트의 40%가 아시아(또 중국이겠지)

 중국의 교통. 저 넓은 땅, 부럽다. 고속도로 총 연장은 미국에 이어 2위

중국 건설의 해외시장 순위

중국의 마천루들. 마천루의 저주는 과연

 중국 시멘트 생산량은 23.5억톤. 세계 생산량의 60%

 중국의 시멘트 소비량은 18.5억톤은 세계수요의 절반. 판유리 점유율도 절반이다.

 세계 선박 발주량 추이. 진짜 드라마틱하게 맛이 가긴 갔구만...

세계 공작기계의 강자들. 일본의 대단함을 느낀다..

중국의 기계의 물량은 말할 것도 없고 시장점유율도 상당하네

 공작기계도

건설기계도.



중국 굴삭기 시장점유율. 현중은 왜 그새 미끄러졌는가..

세계 조강 생산량 순위. 철강은 춘추전국시대구나..

 중국은 호주,브라질,러시아에 이어 세계4위의 철광석매장국.

 중국의 철강 교역 상대국

도시화율 1%에 1360조원의 효과 발생 ㅎㄷㄷ.. 

세계 자동차 생산 순위

중국의 자동차 보급률은 아직도 갈 길이 멀다. 시장순위

 SUV,럭셔리 차 수요도 느는중

미국 차량보급의 3/4 수준이 되려면 9억대가 더 보급되어야 한다니..

세계 자동차부품회사 순위. 일본, 독일... 캐나다 이탈리아는 살짝 의외네

 중국의 자동차부품 수출입

 타이어. 중국시장과 관련해 타이어에 많이 관심이 간다.

 국가별 도로포장률. 중국은 아직 낮아 타이어의 가능성이 더 커보인다.

 한국타이어 주목해야지

 항공사 탑10. 대한항공은 생각보다 작다. 중국 여객화물 회전량

 아시아 항공사 항공기 보유현황

 세계최고공항, 중국 공항

 세계 해운회사 순위, 지역별 컨테이너 물동량 비중 추이

 중국은 세계컨테이너 물동량의 31.6% 점유. 세계건화물(철,알루미늄,석탄,인광 등)

철광석, 석탄, 원유가스 물동량

국가별 선박보유량과 적재량 탑10

세계 10대 항만 컨테이너 물량.

 물류

중국 지역별 화물운송량. 중국은 GDP대비 사회물류비용이 아직 높다.

중국 택배싲아규모 및 점유율

 택배시장규모는 3위. 중국 인터넷쇼핑시장 규모는 3조 위앤 이상일 것(세계2위수준)

 중국 스마트폰, 세계스마트폰 시장. 화웨이와 ZTE의 성장은 놀랍다. 지역별 스마트폰 평균판매단가

화웨이 R&D 비중 ㅎㄷㄷ. 부품 공급망

 세계통신사

 중국 스마트폰 이용실태

LCD TV 세계시장

OLED 3D TV.

 중국 스마트TV. 침투율 40%수준으로 일본-서유럽에 이어 3번째로 높음. 의외네... 스마트 TV가 굳이 필요한가 자체에 의문이지만

 중소형 디스플레이 세계시장점유율

 반도체, 팹리스, 파운드리업체 순위

 낸드플래시 시장점유율

중국 냉장고, 세탁기시장

 중국 에어컨



중국 전력 사용

중국 천연가스 생산 및 소비. 천연가스 사용비중이 굉장히 낮다.

중국의 석탄 소비는 엄청나다.



석유화학기업 세계순위

석유화학산업 밸류체인. 잘 정리되어있네

LG화학 매출의 40%는 중국에서 발생했다...

정유기업 순위. 중국의 에너지원. 중국 동북지방 석유량은 전체의 40%.. 저 땅 참 아깝다.

중국의 원유 수출입. 셰일가스매장

중국의 아프리카 자원외교

중국 화학섬유

 고성능 산업용 섬유의 특성과 용도

중국 태양광, 풍력

중국 풍력 발전소 현황

미국은 GDP의 17.7%가 의료비로 나가는데 중국은 아직 많이 낮음. 
중국에선 약사를 하면 좋을 듯. 중국의 10대사망원인 
제약기업톱10

중국은 비타민C의 90%를 좌지우지한다.

은행 순위

최대 IPO 주인공들은 중국의 은행들 

세계주식시장 순위

중국의 GDP대비 보험료는 3%로 낮음. 세계1인당 보험료 추이

영화시장 규모 탑10

 중국 스크린은 1만 개가 넘는다. 소득 대비 비싸다. 허수이당이라는 방학, 노동절, 국경절이 대목

 중국 미디어 산업시장 규모, 1일 평균 TV시청시간, 시청자연령구조, 인기프로그램 원산지

중국 TV 방송 라디오 수입순위. 최다 드라마제작국

게임시장

 주로 학생

세계 관광 순위

도시중국인은 농촌중국인에 비해 2배 여행(2.1회, 미국인은 6.3회)중국 숙박시설. 국가별 방문객 수.

중국 인터넷 이용현황, 세계이너넷사이트순위

카톡, 위챗, 라인.

중국 온라인 동영상 사이트 순위 1위는 유쿠.

중국의 교육비 지출은 아직 낮은데 교사당 학생수는 선진국수준

 비영어권 국가 영어숙련도(EPI)순위 중국 온라인교육시장규모, 중국유아교육용품시장규모. 중국내 외국인 유학생 구성

 중국인의 음료소비량은 38병으로 낮은 수준. 세계생수시장. 유제품소비량(유제품도 주목하자)

중국 식품시장. 유제품이 비싸다. 분유시장은 외국산이 점령

 중국 차음료, 건강음료, 유기농식품 시장

중국 우유의 40%, 30%를 장악하던 이리와 멍뉴 우유도 멜라민으로...

 차음료시장의 51%를 장악한 캉스푸.

라면소비량 세계톱10. 

 중국라면의 30%는 허난산. 중국의 과자소비량은 미미하다(과자주 주목)

중국 아이스크림 시장.

 한국 제과3사의 해외진출



중국의 아몬드 소비는 2.5억톤(4년새 10배)

세계 맥주소비 순위. 와인 소비량 국가별비중, 와인 생산국

중국 주류시장, 생산지

세계맥주회사 순위

세계의류시장.

 중국은 세계 명품시장의 두번째 큰손. 호구다. 한국 의류 세계시장점유율은 완전 미미하네.

중국 생활용품시장. 여기도 주목 

 생활용지, 헤어케어... 치약, 생리대, 기저귀 사용율도 분명 늘어날 것

중국 생활용품 브랜드순위

 4000개 기업이 2만 개 품목으로 경쟁중인 생활용품시장

화장품기업 세계톰10. 국가별 1인당 화장품소비규모.

 중국 화장품 시장 성격

남성화장품.. 과연?

신흥국의 모바일쇼핑 비중은 오히려 높다. 중국 인터넷쇼핑 주요구매품목

중국 홈쇼핑은 지역거점인 경우가 많다.

 중국의 C2C는 잘 안된다. 인구가 하도 많은 탓에 중간자가 끼어야하는 건가?

중국 인터넷쇼핑몰 순위, 충성도

중국 유통업체

 중국 편의점. 지역마다 차이가 많이 나는듯

소득 3000$ 이상이면 편의점이 발전

외식업이 유망한 지역은 광둥, 산둥, 장쑤, 저장

 중국 대도시 연간 임대료. 비싸다... 중국 최저임금 상위 10개 성

얌브랜즈의 매출 중 절반은 중국에서.

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장사의 기술

장사의 기술 - 600년 병영상인의 비밀
주희춘 지음 / 한국경제신문 / 2014년 1월

장사의 기술

작가

주희춘

출판

한국경제신문사

발매

2014.01.15

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 우선은 제목 때문에 관심이 갔다. 조금 더 살펴보니 일반적인 장사 얘기는 아니었고 전라도에서 활동했던 소위 '병영상인'에 관한 책이었다. 개성상인을 뛰어넘는다는 도발적인 문구에 흥미가 생겨 읽어봤다.

 결론부터 얘기하자면, 그냥 전라 지방에도 돈 좀 번 장사꾼들이 있었다... 정도 내용이다. 원체도 특별할 건 없는 것 같고, 뭔가 뽑아낸 것도 없다. 개성상인 얘기에 나오는 거상적인 풍모나 인상적인 얘기 같은 건 하나도 없고, 그냥 몇 줄의 통계자료에서나 힘을 좀 쓴 것 같은 느낌이다.  개성상인을 걸고 넘어지는 패기는 어디서 나온 건지 좀 당황스러웠다. 병영상인이라는 사람들이 큰 부를 이룬 것 같지도 않고, 뭔가 철학을 갖고 있는 것 같지도 않고...

 책에서 건진 내용이라고는 네덜란드가 인구 200만이던 시절에 100만이 바다로 나가 해상권을 장악했다는 얘기 정도.

 만주까지 행상을 나가던 병영상인들 얘기가 조금 소개되던데 이런 거나 좀 제대로 포커스를 맞춰보았으면 어땠을지. 천을 팔아 이윤을 많이 남기기는 했다는데 행상이면 그냥 보따리상인 것 같기도 하고..

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이카루스 이야기

이카루스 이야기
세스 고딘 지음, 박세연 옮김 / 한국경제신문 / 2014년 1월

이카루스 이야기

작가

세스 고딘

출판

한국경제신문사

발매

2014.01.01

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 '세스 고딘'이라는 이름만 듣고도 읽기를 결정했던 책. 목차를 살펴보니 오래된 전설과 첨단 비즈니스 세계를 심플하게 연결한 것 같아 기대도 컸다.

 도입도 마음에 들었다. 세상에 일어나고 있는 최근의 변화를 상기시키며 이카루스의 전설의 진정한 의미를 되새기게한 것. 이카루스는 흔히 자만과 욕심으로 파멸한 어리석은 자의 대명사로 일컬어지지만, 사실 그 이야기는 다른 교훈도 내포하고 있다. 너무 낮게 날면 바닷물의 습기 때문에 추락하게 된다는 것. 그러고보니 저런 대목이 있었던 것 같은데 오랫동안 잊고 있었다. 작가는 순종만을 강요하는 산업화시대의 구습이 그런 수동적인 측면만을 부각시켰다면서, 일종의 음모론적 의심까지 품고 있다.

 도입은 좋았으나 사실 책 전체적인 메시지에는 한계가 있다. 시종일관 예전 시스템에서 벗어나 새 시대의 주인공이 되라는 말만 해대는데, 구체적인 알맹이가 없다. 생각보다 얇은 두께에 놀랐고 내심 반가웠으나 내용이 그 양 안에 들어가기란 무리였던 것일까

 성취점수가 높은 '기억력이 좋고', '심리학 실험에 지원할 가능성이 높고', '사회적 압력에 저항하는'사람

 신뢰 공감, 독창성, 리더십, 연결공감겸손, 화제성을 통해 아티스트가 될 수 있다(책에서 아티스트는 예술가만을 지칭하는 말이 아니다. 새 시대의 주인공)

아티스트의 생활습관. 혼자 조용히 앉아있기, 이유없이 배우기, 솔직한 대답 요구하기, 다른 아티스트 격려하기, 다른 사람 가르쳐 변화 일으키기, 만든 것 드러내기

작가의 벽에 부딪힌 사람들(구글북스 앤그램뷰어)

 성공한 아티스트의 습관. 만든 것 파는 능력 기르기, 감사하기, 강연하기, 실패하기, 세상을 있는 그대로 보기, 예측하기, 가르치기, 매일 글쓰기, 연결, 모임주도

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유쾌한 크리에이티브

유쾌한 크리에이티브
톰 켈리 외 지음, 박종성 옮김 / 청림출판 / 2014년 1월

유쾌한 크리에이티브

작가

톰 켈리, 데이비드 켈리

출판

청림출판

발매

2014.01.17

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 어떻게 창조적 자신감을 불러일으킬 것인가? 이 책은 우리 모두는 원래 창조성을 지니고 있기에 올바른 방법을 통해 그것을 찾아내고 신장시킬 수 있으며, 그 결과로 대단한 진보를 만들어낼 수 있다고 얘기한다. 사실 이런 책이 처음 나온 건 아니지만 IDEO의 창업자가 쓴 책이라길래 읽었다. 이름값은 한다.

 초반부에 나온, 인상깊은 MRI장치. 공포스러운 치료과정을 모험의 일부로 전환함으로써 인간의 삶에 긍정적인 가치를 더했다.

혁신의 3요소. 기술, 비즈니스, 사람. 실용적인지, 실현가능한지, 바람직한지. 가장 중요하지만 가장 간과되는 것은 사람

 쾌속조형을 통해 객관적 관점을 유지하면서 피드백을 거친다.

가장 먼저 떠오른 답은 일단 제쳐둬라. 판에 박힌 답이다.

유도숙달. 대리학습, 사회적 설득, 단계적 과제의 통합. 공포증을 극복하면 인생이 바뀐다.

저글링을 배우는 가장 효과적 시작법은 떨어뜨리는 것을 배우는 것. 실패에 대한 두려움부터 버려라

 막대기형 인물로 감정을, 블록형 인물로 동작을, 비정형 인물로 관계를 나타낼 수 있다. 누구나 그림을 그릴 수 있다.

창조성을 북돋우는 생활습관들

공동의 칠판 만들기 기법

알람이 울려 깬 순간 창조성이 샘솟는다.

보여줘. 그려봐. 왜

가라오케 자신감. 유머 에너지 위계최소화 동지애 판단유보. 못해도 응원하고 격려하라

슈퍼히어로로 생각하기. 다양성. 관계

방향을 모른다면 마인드맵, 정확도를 높이고자할 땐 리스트

 별명놀이로 위계 깨기

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