경제적 자유를 위한 33단계 로드맵

머니하이의 예금 탈출 플랜 - 자산 점검에서 포트폴리오 완성까지, 0원부터 시작하는 투자 로드맵
김형철(머니하이) 지음 / 21세기북스 / 2026년 3월

* 출판사로부터 도서를 제공받았습니다

40만 구독자의 신뢰를 한 몸에 받는 유튜버 김형철(머니하이)의 『머니하이의 예금 탈출 플랜』. 종목 추천보다 통장 정리부터 하라며 근본적인 체질 개선부터 시작합니다.

저자 김형철은 재테크 교육 회사 '안지향'의 대표로서, 예금·적금밖에 모르던 가족들에게 전수했던 안전 지향적 실전 기술을 이 책에 고스란히 녹여냈습니다.

대박을 좇다 쪽박 차는 위험한 도박이 아니라, 마음 편한 저위험 수익과 잃지 않는 투자를 최우선으로 삼는 투자 철학을 갖고 있는 저자여서 딱 저를 위한 책이구나 반가웠습니다. 0원부터 시작한 동생에게 알려주듯 재테크 초보자가 투자 첫 단추를 제대로 끼울 수 있게 도와줍니다.

저자가 동생에게 특정 종목을 추천하지 않은 이유는 구조가 갖춰지지 않은 상태에서의 투자는 모래 위에 성을 쌓는 것과 같기 때문이었다고 합니다. 재테크를 한 번의 선택으로 여기고 있기 때문입니다. 어떤 주식을 사느냐, 어떤 상품이 더 오르느냐, 지금 들어가도 되느냐 등이 그런 대표적인 생각입니다. 재테크의 성패는 어떤 종목을 고르느냐가 아니라, 돈이 머물고 흐르는 구조에 달려 있다고 합니다.

총 33단계 챌린지 중 첫 번째는 목표 세우기부터 시작해, 수입을 늘리고 지출을 통제하는 기초 공사에 대한 이야기입니다. 줄이는 힘이 곧 수익률이라는 관점을 강조합니다. 억지로 수익률 1%를 올리려 애쓰는 것보다, 불필요한 지출 1%를 차단하는 것이 훨씬 확실하고 지속 가능한 전략이라는 겁니다.

목표까지 남은 거리를 계산하고, 소득 대비 지출 비중을 정교하게 설계하는 과정은 체중 감량을 위해 식단과 운동 루틴을 짜는 것만큼이나 체계적입니다. 재테크 초보에게 더할 나위 없이 현실적인 조언들로 가득합니다.

이제 본격적인 금융 장비 세팅이 시작됩니다. 저자는 99%의 사람들이 방치하는 깡통 통장을 짚어줍니다. 지금까진 월급이 스쳐 지나가는 통로일 뿐이었다면, 이제는 한 푼의 이자라도 더 만들어내는 전초기지가 되도록 만들어야 합니다. 통장 쪼개기와 비상금 마련 전략, ISA(개인종합관리계좌) 활용법 등을 알려줍니다.

많은 이들이 예금에서 곧바로 변동성이 큰 개별 주식으로 점프하려다 발을 헛디디곤 합니다. 머니하이는 그 사이를 메워줄 완충지대를 소개합니다. CMA, MMF, 단기채권 ETF 등 이름만 들어도 머리 아픈 용어들을 초보자의 언어로 풀어냅니다.

매일 이자가 쌓이는 CMA 발행어음형 통장이나 전문가가 엄선한 우량회사채 꾸러미를 활용하는 법 등은 예금 금리에 목말라하던 이들에게 좋은 정보입니다. 이때 투자자로서 반드시 가져야 할 비판적 사고도 일깨워줍니다. 금융사의 마케팅 문구 이면에 숨겨진 실질 수익률과 세금에 대해 짚어줍니다.

이 책의 하이라이트인 포트폴리오 완성 단계에 이르면 단기 수익에 일희일비하지 않고 오래 버티는 투자 구조를 만들 수 있게 됩니다. 6:4 포트폴리오, 올웨더 포트폴리오, 영구 포트폴리오 등을 배울 수 있습니다. 실질적으로 수익률을 계산해주고 있어 단순한 희망 고문이 아니라, 복리의 마법과 자산 배분의 힘을 숫자로 증명해 보입니다. 왜 예금 탈출을 감행해야 하는지 강력한 동기를 안겨줍니다.

『머니하이의 예금 탈출 플랜』 전반에 걸친 33가지 실전 챌린지는 내 손으로 직접 포트폴리오를 완성하게 만드는 역동적인 여정입니다. 마지막 챌린지를 마쳤을 때면 자신의 소득과 지출을 통제하고 거친 시장 상황에서도 흔들리지 않는 자신만의 자산 요새를 가진 투자자가 되어 있을 겁니다.

예금이라는 안전하지만 좁은 감옥을 탈출해, 진정한 경제적 자유라는 드넓은 바다로 나아가세요. 챌린지를 통한 직접 실행이 이 책의 핵심적인 교육 방식입니다.

자신의 소득과 지출을 이해하고, 감당 가능한 범위 안에서 자산을 배분하며, 작은 수익이라도 꾸준히 만들어낼 수 있는 구조를 스스로 설계하는 사람. 시장의 변동에도 포트폴리오를 유지할 수 있는 사람. 이것이 머니하이가 33개 챌린지를 통해 만들고자 하는 투자자의 모습입니다. 재테크의 갈피를 못 잡는 초보자, 예·적금만 하던 사람도 따라 할 수 있는 안전 지향 투자법을 찾으셨다면 이 책을 추천합니다.