50만 원으로 시작하는 돈 굴리기 기술 [재테크]

50만 원으로 시작하는 돈 굴리기 기술 - 푼돈을 목돈으로 만드는 월급쟁이 자동완성 포트폴리오
쿼터백 지음 / 페이지2(page2) / 2022년 6월

재테크를 하려면 신경쓸 것이 많다. 돈은 가만히 놔둔다고 알아서 차곡차곡 쌓이는 것이 아니라 제대로 굴려야 한다.

그래서일까. 이 책의 제목과 표지의 돈 그림이 눈에 쏙 들어온다.

"구르는 돈이 부자를 만든다!"라는 말을 제대로 표현한 듯한 표지 그림이다.

제대로 굴려서 돈을 불려보고 싶다는 의지를 샘솟게 한다.

그런데 어떻게 하지?

그 방법이 궁금하다면 이 책을 한 번 보는 것도 좋겠다.

일단 50만 원으로 시작하는 돈 굴리기의 기술이라고 하니, '50만 원'이라는 선이 적절하여 관심을 가지고 볼 만하다는 생각이 들었다.

"작고 소중한 내 월급, 제대로 쪼개고 안전하게 불려라!"

어떤 방법을 알려줄지 궁금해서 이 책 『50만 원으로 시작하는 돈 굴리기 기술』을 읽어보는 시간을 가져 본다.

이 책의 저자는 쿼터백. 투자자들이 감정에 휩쓸리지 않고 올바른 투자를 할 수 있도록, 인공지능 자산배분 알고리즘을 기반으로 자산관리 솔루션을 서비스하는 웰스테크 기업이다. 펀드매니저, 애널리스트, 퀀트 전문가, 뇌공학 박사 등 각 분야별 전문가로 구성되어 있는 국내 최장수 로보어드바이저 기업이기도 하다. 쿼터백은 자체 인공지능 투자엔진 '큐비스'를 통해 고액 자산가 또는 기관 투자자만이 활용할 수 있었던 양질의 자산관리 서비스를 누구나 이용할 수 있도록 제공하고 있다. (책날개 중에서)

자산배분! 결코 어렵지 않다. 짜릿함을 느낄 수 있는 투자법은 아니지만, 길어진 우리의 인생을 바라보며 비록 작은 투자금이라도 미래의 나를 위해 작은 스노우볼을 굴리고자 한다면 이 책 하나면 충분할 것이다.

_박곰희 (「박곰희TV」 운영자)

이 책은 총 4 파트로 구성된다. 파트 1 '선수가 아니라 감독처럼 투자하라: 내게 꼭 맞는 맞춤형 포트폴리오 만들기', 파트 2 '구르는 돈이 부자를 만든다: 투자 대가들의 자산배분 따라 하기', 파트 3 '나는 마음 편한 투자를 한다: 하락장에 더 빛나는 자산배분 절대법칙', 파트 4 '헷갈리는 투자 상식, 전문가가 답하다: 왕초보가 가장 많이 하는 질문 Top12'로 나뉜다.

나의 목표에 맞는 포트폴리오 만들기

1. 단일 시장 및 자산에 집중하지 않고 다양하게 분산된 포트폴리오를 만듭니다.

2. 단순히 여러 가지 자산에 무분별하게 나누어 투자하는 것이 아니라 각 자산군별 상관관계, 기대 수익률 및 변동성 등 종합적인 특성을 고려하여 전략적으로 배분합니다.

3. 나아가 글로벌 자산시장 내 다양하게 존재하는 초과수익 기회를 추구할 수 있는 장치까지 정교하게 고려합니다.

아직까지는 이 이야기들이 어렵게 느껴질 수 있습니다. 하지만 앞으로 이어질 내용에서 어떻게 하면 독자 여러분에게 맞는 자산배분 포트폴리오를 구성할 수 있을지 차근차근 쉽게 알아보게 됩니다.

이 책을 다 읽고 나면 나에게 맞는 자산배분 포트폴리오를 만들고 마음 편한 투자를 할 수 있게 될 것입니다. "세상에 공짜 점심은 없다"는 격언이 있죠. 하지만 공짜 점심은 있습니다. 자산배분이 우리의 공짜 점심이 되어줄 것입니다. 가장 쉽고 단순한 '돈 굴리기 기술'이죠. (15쪽)

이 책에서는 투자를 빨리 시작하고 꾸준히 계속하라고 권한다. 그리고 나에게 적합한 포트폴리오에 투자하기 위해서는 자신의 위험 성향을 파악해 내가 감내할 수 있는 수준의 변동성을 이해하고, 이를 반영한 포트폴리오를 구성하라는 것이다.

특히 이 책에서는 자산배분 전략의 개념을 스포츠에서 팀 구성하는 것과 비교하여 설명하는데, 수비와 공격의 조화를 이루지 못한 채 무조건 한 가지 성향만을 지나치게 추구할 경우 원하는 승리를 달성하기 어렵다는 것이다.

'포트폴리오의 감독이 되어 자산 선수들을 배치하라'

이러한 마인드로 포트폴리오를 구성하면 좀 더 피부로 느끼며 책임감 있게 포트폴리오 구성을 할 수 있을 것이다. 너무 공격만 해서도 안 되고, 방어만 해서도 안 되며, 전체적인 조화를 이룰 수 있는 것! 물론 어렵다. 스포츠팀 감독도 포트폴리오 감독도 많은 고뇌가 밑바탕으로 필요하겠다.

그런데 이렇게 축구와 비교해서 알려주니 은근 눈에 쏙 들어온다. 전략에 따라 달라지는 자산의 포지션과 비중 등 한눈에 이해할 수 있도록 시선을 잡아끄는 설명으로 이제 막 '자산 포트폴리오 좀 구성해 볼까' 생각하는 사람에게도 잘 오셨다며 이 책으로 시작해보시라고 하는 듯하다. 이해하기 쉽도록 깔끔하게 설명해주는 것이 포인트다.

많은 사람들이 '투자는 언제 하는 것이 좋나요?'라는 질문을 합니다. 이 질문에 대해 많은 투자 전문가들은 '지금 당장'이라고 답하죠. 그 이유는 이와 같이 ①시간이 길어질수록 늘어나는 복리 효과 그리고 ②손실 확률을 낮춰주는 장기투자 효과 때문입니다.

그렇다고 무조건 매수 후 오랜 시간 보유하는 형태의 장기투자는 경계해야 합니다. 그 이유에 대해서는 256쪽에서 알아볼게요.

나의 투자 성향에 맞는 투자전략을 선택하고, 충분하게 자산을 분산하여 안정적으로 복리 효과를 누릴 수 있도록 해두어야 합니다. 독자 여러분이 하루빨리 '시간을 내 편'으로 만드는 장기투자에 동참하길 기원합니다. (173쪽)

이 책의 파트 4에는 왕초보가 가장 많이 하는 질문 Top 12가 정리되어 있다.

특히 나는 신경 끄고 장기투자할 자신이 있다고 생각하고 있었지만, '방치는 장기투자가 아니다'라는 경고를 듣는다.

주변을 둘러보면 수많은 투자자들이 장기투자를 잘못된 개념으로 오해하고 있다며, 특히 어떤 종목이든 매수 후 꾸준히 보유하면 반드시 좋은 결과로 보상받을 것이라는 근거 없는 믿음에 빠져 있는 경우가 많다는 것이다.

열심히 일해서 번 소중한 돈을 투자하는 데 필요한 충분한 노력을 기울이고 있습니까? 단순히 투자 후 '주식은 우상향할 것이니 시간이 지나면 어느 순간 수익이 나 있겠지'라는 맹목적인 믿음을 가지고 있지는 않습니까? 아니면 방치되어 있는 본인의 자산을 장기투자라고 생각하며 스스로와 타협하고 있지는 않습니까? 꾸준한 노력과 학습이 큰 차이를 만들어낼 수 있음을 이해하고 더욱 효율적인 투자를 위해 끊임없이 고민하는 투자자가 되어야 합니다. (266쪽)

투자에 있어서 기본적으로 점검해야 할 마인드이니 새겨들을 일이다.

그러고 보면 자산관리도 단기간에 많이 벌겠다는 욕심보다는 계획을 세워서 장기적으로 해나가야 하겠다.

특히 요즘 같은 때에는 포트폴리오를 점검해보고 앞으로의 상황에 대비하며 지속적으로 투자를 해나갈 힘을 키워야 할 때일 것이다.

이런 때야말로 포트폴리오에 관한 책을 읽어보아야 하며, 이 책이 도움을 줄 것이다.