[화폐 트라우마]다음 세대를 책임질 기축통화는 무엇이될까

화폐 트라우마
다니엘 D. 엑케르트 지음, 배진아 옮김 / 위츠(Wits) / 2012년 3월

  달러가 기축통화라는 사실은 경제에 관심이 있다면 누구나 잘 알고 있는 사실이다. 하지만 그 달러의 위신이 말이 아니다. 추락한다는 말도 나돌고 금이 대체할 것이라고 하기도 한다. 중동지역에서 원유 대금을 결제할 때 위안화나 엔화를 사용하는 국가가 늘고 있다는 말도 들린다. 수년전에 미국의 부시 대통령이 이라크를 공격한 것도 사실 대량 살상무기 때문이 아니라 원유를 달러로 결제하려고 하지 않았기 때문 이라는 사실은 잘 알고 있다. 명분없이 일의켰다고 말할 수도 있지만 달러를 지키려는 최선의 노력이었는지 모른다. 물론 그 덕분에 천문학적인 비용이 들어가고 엄청난 부채를 짊어져야 하지만 말이다. 그래도 강한 달러를 보유하고 있다는 것 외에도 군사력에서 세계 최강국이기 때문에 그런 엄청난 전쟁을 치르고도 건재한지 모르겠다. 중국이 외환보유고 세계 1위이며 그 대부분이 미국 국채인데 팔 수도 없고 자국의 경제 성장을 위해서는 계속 보유해야만 하는 것 뿐 아니라 계속해서 매집을 해야하는 상황에 놓여있다. 만약 중국이 그 엄청난 국채를 다 팔아버린다면? 아니면 미국이 디폴트를 선언해버린다거나 하면 사태는 걷잡을 수 없을 것이다. 이것이 어쩌면 중국이 미국을 제치고 세계 1위의 경제 대국이 될 수 없는 이유인지도 모르겠다. 하지만 책에서 누차 강조한 대로 세계 제2의 경제대국인 중국을 무시할 수는 없으며 중국의 역할이 중요함을 인식해야 한다. 일본의 경우 80년대 초만해도 미국을 곧 따라잡을 것 처럼 눈부신 경제 성장을 이루었지만 미국의 엄청난 부채를 떠안고 대신 침몰하고 말았다. 이제 다음 희생양이 중국이 될지 유럽이 될지는 알 수가 없다.

  요즘 그리스를 비롯한 PIIGS국가들의 채무 때문에 주가가 요동치고 있다. 경제 신문을 유심히 읽었다면 왜 유로화가 문제인지 쉽게 이해할 수 있지만 그렇지 않다면 쉽사리 이해할 수 없다. 저자의 말대로 유로화는 태생부터 문제점을 안고 있었다. 아무리 유럽 공동체가 결성된다고 하지만 서로의 경제력이 틀리며 서로 다른 국가들이며 개인주의가 발달하였고 지극히 합리적인 유럽국가에서 통일된 화폐를 사용한다는 것 자체가 그릇된 판단이었는지도 모른다. 세계 1,2차 대전이라는 시대적 배경에 대해 비교적 상세히 설명을 덧붙였기에 경제학에 대한 지식이 부족해도 쉽게 이해할 수 있었다. 이런 문제점이 있었음에도 유로화가 탄생할 수 밖에 없었던 이유와 EU에 가입되어 있으면서도 파운드화를 고집하는 영국의 선택은 과연 옳바른 것일까? 비록 10년이 넘는 장기 침체가 계속되고 있지만 엔화 역시 무시할 수는 없다. 현재의 경제난을 극복하기 위해 각 국가들이 어떤 정책을 펼지는 알 수 없으며 저자가 시키는대로 따라할리도 만무하다. 하지만 우리는 여러가지 시나리오에 맞게 적절히 대처는 하여야 한다. 그렇지 않다면 IMF사태를 다시 맞을 수도 있고 일본처럼 장기 침체로 빠져들지도 모른다.

  매년 3,4월이 되면 임금 협상을 하고 인상율을 정하는 회사들이 많다. 국가 경제가 발전하기 위해서는 물가가 오를 수 밖에 없고 세금을 징수하고 국채를 발행하는 입장에서는 엄청난 이득이라는 사실은쉽게 알 수 있다. 매년 연봉이 올랐다고 좋아하지만 그만큼 물가도 따라서 오르기에 사실 좋아할 이유만은 없다. 그래서 금 본위제는 모순인지도 모르겠다. 로마시대에는 수십년동안 물가가 거의 일정했다고 하는데 그 이유 역시 쉽게 납득이 된다. 그럼에도 비주류인 금은 귀금속으로서의 가치는 무시할 수가 없는 것이다. 전세계 어디에서나 통용되는 최고의 실물자산이기 때문이다. 종이조각에 불과한 달러를 실물자산인 금이 100% 대체할 수 없다는 사실은 이제 명백해졌다. 그렇다면 다음 세대를 책임질 기축통화는 무엇이 될 것이가? 이빨빠진 호랑이라고 생각하기에는 큰 오산이며 여전히 건재한 달러화 아니면 새로이 급부상하는 위안화 그것도 아니면 유로화... 그 해답은 독자들 스스로 판단해야 할 것이다. 책에서 충분히 힌트를 주고 설명을 하였으니 말이다.

[부자탄생]시간을 내편으로 만들면 성공할 확률이 높아진다

부자탄생 - 가장 빨리 돈을 불리는 재테크 비법
박종기 지음 / 청림출판 / 2012년 3월

  부자가 되는 방법에는 크게 3가지가 있다고 한다. 첫째 부모로 부터 많은 유산을 물려 받는 방법. 둘째 부자와 결혼하는 방법, 셋째 자수성가해서 부자가 되는 방법이라고 한다. 모르긴해도 세번째 방법으로 부자가 된 사람이 가장 많을 것이다. 빌게이츠나 워펜버핏 같은 경우 세번째 방법으로 부자가 되지 않았나 싶다. 누구나 부자가 되기를 희망하지만 쉽게 이루어진다면 시중에 재테크 관련된 책들이 봇물처럼 쏟아져나오는 일도 없을 것이다. 주식, 펀드, 적금 혹은 부동산 등 투자할 상품은 많지만 '이게 정답이다' 라고 꼭 집어서 말할 수는 없다. 당연한 말이지만 수익률이 높으면 그만큼 위험을 감수해야한다. 보험설계사가 재무상담해준답시고는 100세가지 사는데 얼마가 필요하며 자녀 학자금은 어쩌고 하면서 언제까지 일을 할 수 있겠나며 묻는다. 55세 정년까지 일하는 것은 거의 불가능이고 그럼 어떡할 것이냐며 잔뜩 겁을 준다.그리고는 대안은 변액보험 밖에 없다며 가입을 권유하기 일수이다. 하지만 정해진 월급에 지출을 줄이는 것이 가장 확실한 방법이다.

   세계적인 베스트 셀러인 [부자아빠 가난한 아빠]에서도 부자가 되기 위해서는 지출을 줄이고 자산에 투자하라고 하지 않는가? 대표적인 지출이 바로 자동차이고 자산은 임대수입이 보자되는 부동산이라고 강조한다. 그런 영향때문일까? [부자탄생]에 등장하는 주인공도 빚에 허덕이면서도 중형차도 할부로 구입하는 만행(?)을 저지르고 만다. 나도 이제 만 11년이 다되어가는 소형차를 타고 있지만 약간이 불편함은 있지만 그게 1년에 수백만원씩 지불할 만큼의 불편함은 아니라 생각한다. 명절때나 가족 계모임 할때마다 듣는 말이 '차 좀 바꿔라' 인데 사실 동급의 차로 바꾸더라도 1년에 150만원 정도의 지출이 이루어진다고 본다. 신형 차종일 수록 연비는 좋다고 하지만 자차보험료, 자동차세, 감가삼각비, 유지비 등을 고려하면 쉽사리 차를 바꿀 엄두를 못낸다. 차를 타고 다니며 으스대며 유세부릴 것도 아니기에 현실에 만족하며 사는 것이다. 대신 그 돈으로 좀 더 인생을 즐기거나 다른 곳에 투자를 한다. 적금이나 펀드에 투자하기도 하며 아이들의 미래를 위해 좀 더 많은 세상을 보여주기 위해 해외여행을 다녀오기도 한다. 자기 계발비가 반드시 학원을 다니고 책을 사서 읽는 것만은 아니라고 생각한다. 어엿한 취미생활을 하고 경험을 쌓는 것도 분명한 자기계발이라 생각을 한다.

   책의 제목이 [부자탄생]이라고 하지만 사실 책 한권으로 부자가 되기는 어렵다. 왜냐면 우리가 생각하는 부자는 너무 높은 곳에 있기 때문이다. 다만 하우스푸어나 워킹 푸어로 살지 않고 행복한 노후를 보장받기 위함이다. 자식들 대학까지 졸업시키는데 2억이 필요하다고 한다. 게다가 노후대비도 해야하고... 저자는 딱 잘라서 말한다. 소위 준중산층이라 불리는 우리 서민들이 감당하기에는 어렵다고. 언제부터인가 우리 세대들도 생각들이 많이 바뀌기 시작했다. 무조건하고 자식들 공부만 시켜서는 해답이 없다는 것이다. 억지로 학원보낼 돈으로 차라리 적금을 들어놓고 그 돈으로 사업을 하던 대학을 가고 유학을 가라고 선택의 기회를 주는게 더 낫다는 것이다. 학교를 졸업하고 뒤돌아 생각해보면 공부잘하는 사람이 성공한다는 보장도 없으니 말이다. 그렇다. 부자가 되기위해서는 지출을 줄이고 하루라도 빨리 돈을 모으기 시작하는 것. 복리의 마법을 활용하는 것이다. 즉 시간을 내 편으로 만을어야 하는 것이다. 우리가 타고난 투자자가 아니라면 말이다.

[왜 달러는 미국보다 강한가]앞으로 대세는 금인가 달러인가

왜 달러는 미국보다 강한가 - 달러 패권의 역사는 반복된다
오세준 지음 / 원앤원북스 / 2012년 2월

  달러가 기축통화라는 사실은 이미 잘 알려져있다. 우리 나라 돈을 중국 돈이나 일본 돈으로 교환하기 위해서는 기축 통화인 달러로 먼저 교환하고 다시 해당 국가의 화폐로 교환을 해야 한다. 그래서 환전 수수료도 달러보다 많이 들고 원달러 환율에 영향을 받는다. 국가들간에 무역이 발달하기 전에는 한 나라에서 정한 화폐를 사용하면 되지만 오늘날처럼 거래가 활발해진 지금은 기준이 되는 화폐가 필요로 하다. 그래서 처음 나온 것이 귀금속이었던 금이었다. 하지만 금은 생산량이 한계가 있고 부피때문에 불편함이 많았을 것이다. 게다가 과거에는 물가가 지금처럼 많이 오르지는 않아 인플레이션에 대비할 필요가 없었는데 매년 물가가 몇%씩 오른다면 금도 그만큼 더 생산이 되어야만 할 것이다. 또한 금은 귀금속일 뿐 아니라 전자산업에서 원재료로 사용이 된다. 그럴 금의 역할을 대신해서 나온 것이 바로 달러이다. 달려가 기축통화로서 자리를 잡게 된 것은 많은 계기가 있었겠지만 1,2차 세계 대전이 아무래도 가장 영향력이 큰 것 같다.

  안전자산이라고 하면 예금이라고만 알고 있다면 큰 오산인 것은 확실하다. 예전에 어른들은 돈이 생기면 금을 사서 모으기도 했는데 언제부터인가 주식에 대한 열풍이 불어 적립식펀드와 주식에 투자하는 사람이 많이 늘어나는 시기가 있었다. 그렇다가 금융 위기를 겪으면서 주가가 폭락하며 손해가 막심해지면서 여러가지 파생상품에도 많은 관심을 가지게 되었다. 흔히 말하는 몰빵 투자를 지양하고 본격적인 분산 투자를 해야 하는 것이다. 예전에는 분산투자라 함은 주식에 투자하더라도 종목과 산업에 나눠서 투자하는 것이었는데 이제는 실물자산이나 달러화를 비롯한 외화에 투자하는 것도 포함된 것이다. 소위말하는 헷지를 하라는 것인데 헤지펀드때문에 좋지 않은 이미지를 갖게 되었지만 사실 헷지가 나쁜 뜻은 아니지 않은가? 자산 손실에 대비를 하는 차원에서 달러나 금에 일정한 비중을 유지하는 것은 나쁘게 볼 수는 없다. 더구나 내가 전문가도 아니고 책 몇 권 읽은 것으로 이러쿵 저러쿵 논하는 것은 옳지 못하다. 하지만 판단은 내가 하는 것. 어떤 책의 저자는 달러는 종이조각에 불과하며 금처럼 광산에서 목숨걸고 캐내는 것이 아니라 잉크와 종이 그리고 달러 찍어내는 기계만 있으면 얼마든지 만들어낼 수 있으니 인플레이션에 대비해서 금이나 은을 보유하는게 낫다는 것이다.

  달러가 어떻게 해서 기축통화로서 자리를 잡게 되었으며 달러를 지키기 위한 각국의 노력들. 미국을 금세 따라잡을 것만 같았던 일본이 미국의 엄청난 부채를 떠안고 침몰할 수 밖에 없었던 배경들에 대해 너무 간단하게 소개된 아쉬움이 남는다. 달러에 투자하여 수년에 한번씩 이벤트성으로 열리는 환율 변동을 이용하면 10년동안 받을 은행 복리 이자를 한번에 챙겨받을 수도 있다. 사실 은행에서 복리 이자를 제공하는 상품을 판매하지는 않으니 - 방카슈랑스를 통해 보험 상품을 판매하는 것은 제외 - 잘만 이용하면 수십 %에 달하는 환차익을 챙길 수도 있다. 어짜피 주식이든 펀드든 일정 비율의 수수료를 지불해야하므로 환전수수료 얼마 지불한다고 억울해할 필요도 없다. 하지만 너무 알려진 사실에만 집중하였고 일본의 잃어버린 20년에 대한 배경이나 구소련의 붕괴 등에 대한 이야기가 생략되어 많이 아쉽다. 중국의 위안화가 달러의 자리를 대체할 것이라 하지만 쉽지 않을 것이라는 사실에는 나도 전적으로 공감한다. 수출 주력 상품 역시 다르다. 미국은 군수산업이나 금융업이 발달하였지만 중국은 1,2차 산업이 주력이니 그 지위를 빼앗기가 쉽지는 않을 것이다. 앞으로 어떻게 될지는 모르지만 강대국의 역할 변화에 주력해야함은 어쩔 수 없는 것이다. 미국인은 일하지 않아도 미국 달러가 전세계를 돌며 365일 24시간 일을 해주기 때문에 잘 살 수 밖에 없는 것이다.

[내 몸과 친해지는 생활한의학]양약과 병원으로 부터 멀어지기

내 몸과 친해지는 생활한의학 - 매일매일 쉽게 따라하는 자연주의 건강법
김형찬 지음 / 북하우스 / 2012년 3월

  한방에서는 몸의 기를 중요시 한다고들 흔히 말한다. 서양 의학에서는 신체의 특정 부위가 아프다고 하면 그 부분을 수술하는 방법을 택하는데 한방에서는 몸 전체의 기를 생각하여 침이나 뜸을 놓고 한약과 같은 먹는 음식을 통해 병을 다스리려고 한다. 보통 한의학이라하면 침을 가장 먼저 생각하고 그다음은 한약일 것이다. 우리가 일상적으로 많이 접했기 때문에 그렇게 생각할지도 모르지만 그것말고도 수지침과 같은 간단한 생활 한의학도 많다. 또한 한약이라 생각하면 한의원에서 처방을 받고 수십만원을 호가하는 녹용이나 인삼같은 재료로 만든 것을 생각하는데 우리가 일상적으로 먹는 음식에서도 한의학은 만날 수 있다. 가령 복날에 먹는 보신탕이나 삼계탕의 경우 차가워진 속을 따뜻하게 유지하여 건강을 지켜주는 지혜가 숨어 있는 것이다. 그것뿐 아니다. 책에서 배운 일상의 한의학은 이보다 훨씬 광범위하다. 음양오행이니 오장육부니 하는 말이 있는데 우리는 이름만 들었고 잘 알지는 못한다. 특히 오장육부가 신체를 나타내는 것은 알지만 주요 장기를 나타내는 것으로 착각하고 있다. 나도 그랬으니 말이다. 앞서 말한대로 우리 신체는 서로 연결이 되어 있으니 어느 부위하나 따로 떼어놓고 생각할 수 없다.

  당뇨병의 경우 별것 아닌 것으로 생각할지도 모르지만 고혈압과 같은 합병증도 유발할 수 있고 인슐린 농도에 문제가 생기므로 신장에도 영향을 미치게된다. 이러한 병의 모든 근본 원인은 동서 고금을 막론하고 스트레스이다. 그래서 건강과 관련된 책을 읽어보면 항상 꾸준한 운동과 스트레스 덜 받기 이야기를 하는 것인지도 모르겠다. 특히 쉽게 할 수 있는 걷기 운동이나 스트레칭을 장려한다. 허리가 좋지 않은 경우 요통을 유발하는데 계단 오르내리기를 수개월 계속했더니 증상이 많아 나아졌다. 가끔은 틀에 박힌 생활에서 잠시 벗어나 청개구리 생활을 해보는 것도 좋다고 한다. 오른손잡이라면 왼속으로 양치를 한다거나 책에서 말한대로 계단을 한번에 두개씩 올라가보는 것도 실천해볼 만하다. 그렇게 함으로 평소에 잘 사용하지 않은 신체 부위를 사용하게 되므로 힘든 노력을 들이지 않고도 건강을 지킬 수 있을 것이다. 나만의 스트레스 해소 방법을 찾아라고 하는데 참으로 막연했다. 책 읽는 것을 좋아하는데 틈날때 마다 책을 읽고 리뷰를 쓰는데 IT업종에 종사하다보니 하루종일 컴퓨터 앞에 앉아 있다가 집에와서도 책읽고 컴퓨터앞에 앉으니 기분이 좋아지는 것 같긴하지만 뭔가 삶에 활력소가 없었다. 책을 읽다보니 문제는 바로 그것이었다. 항상 하던 일상에서 스트레스 해소를 하려니 효과가 있을리 만무했다. 항상 주말이면 주중에 쌓인 스트레스를 해소하기 위해 차를 타고 여기 저기 돌아다니곤 했다. 운전하느라 몸이 조금 피곤해지면 '아 이번 주말 보람차게 보냈구나'라는 생각을 하며 잠이 들었다가 월요일 부터 다시 지겨운 일상으로 복귀하곤 했다. 그렇다가 얼마전부터 운동을 시작하였고 그 와중에 이 책을 접하게 되었다. 평소와 다른 뭔가를 해보라는데... 역시 평소에 땀 흘리며 운동할 기회가 잘 없었는데 주말 아침에 남들보다 일찍 일어나 운동으로 하루를 시작하니 훨씬 상쾌하다.

  사실 건강을 지키기위해서는 스트레스 풀고 몸을 자주 움직이는 것도 중요하지만 먹는 것도  역시 무시할 수는 없다. 술을 자제하고 담배를 멀리함은 물론이며 일상적으로 먹는 음식도 잘 조절해야 한다. 특히 차의 경우 동의보감에도 소개되었듯이 감기와 같은 질병에도 효과가 있다. TV를 보거나 음악을 들을때도 책에서 알려준대로 간단한 운동이나 경락 자극을 통해 건강을 챙겨야 겠다.

[앞으로 10년, 돈의 배반이 시작된다]나에게도 부자될 기회는 많다

앞으로 10년, 돈의 배반이 시작된다 - 부자 아빠가 되는 마지막 기회
로버트 기요사키 지음, 고영태 옮김 / 흐름출판 / 2012년 3월

   [부자아빠 가난한 아빠]로 잘알려진 로버트 기요사키가 또 다른 책을 썻다. Money talks. 라는 속담이 있듯이 돈이면 다되는 판국에 돈의 배반이 시작된다는 이 무슨 소리인가? 돈은 돈으로 살 수 있지만 수수료가 붙기도 하고 빌려줄 수도 있고 빌려 쓸 수도 있다. 돈은 돈으로 바꿀 수 있으므로 내가 돈을 찍어내는 능력만 있다면 부자되는 것도 시간문제이다. 물론 내가 돈을 찍어낼 수 있는 능력을 갖춰야 한다는 전제조건이 붙지만 말이다. 요즘 인플레이션이니 하며 화폐의 가치가 떨어진다고 우려를 많이 한다. 화폐의 가치가 떨어진다면 화폐보다는 실물을 가진 사람이 유리하다는 것은 학창시절 사회시간에 배워서 잘 알고 있다. 하지만 이런 지식을 활용하여 부자되기란 쉽지 않다. 그만큼 이론과 실제는 괴리가 있기 때문일 수도 있고 그런 것을 학교에서 가르쳐주지 않기 때문인지도 모르겠다. 그래서 저자는 그런 점을 강조한다. 마치 반드시 고등교육을 받고 남들처럼 대기업이나 안정된 직장을 가져야 하는 것처럼 우리에게 주입식으로 가르친다. 그렇게 교육을 받고나서 사회에 진출해서는 다람쥐 쳇바퀴 돌듯 계속된 일상생활을 반복하며 자유를 갖지 못하는 것이다. 년초가 되면 연말 인센티브가 지급되지만 많이 받을수록 세금(연금, 건강보험료, 갑근세 등)을 많이 내야 하는 것은 자명한 사실이다. 월급쟁이가 무슨 봉이냐고 생각하고 한숨을 내쉬지만 정작 할 수 있는 일은 없다. 지금까지 배운 것이라고는 직장내에서 일 잘하는 방법 밖에는 없으니 말이다. 근사한 직장을 갖기 위해 어려운 형편에 대학교를 다녔다면 학자금 대출의 덫에서 벗어나지 못하고 있을 수도 있다.

 로버트 기요사키의 책에서는 절대로 구체적인 방법을 제시하지 않는다. 대신 어떻게 스스로 인생을 설계할지를 가르쳐준다. S나 B 사분면에서 벗어나 B나 I 사분면으로 이동하라고 하지만 그 말만 믿고 그대로 따르다가는 망하기 십상이다. 회사라는 든든한 울타리를 벗어나는 순간 대출과는 거리가 멀어지게 되고 매월 정기적으로 (물론 세금 떼이고) 통장에 들어오는 돈도 끊기게 된다. 그렇다고 언제까지 이렇게 살 수는 없다. 저자의 말대로 낮에는 직장에 다니고 주말과 저녁시간을 활용해 파트타임으로 B나 I 사분면으로 발을 넓혀 볼 만한 것이다. 현재 일하고 있는 직장에 취직하기 위해 초등학교 부터 대학까지 16년을 공부했다고 해도 과언이 아닐 것이다. 그런데 막상  B나 I 사분면으로 이동하기 위해 한두권의 책을 읽었다고 가능하다면 세상에 부자 안될 사람은 아무도 없을 것이다. 그래서 금융 교육이 필요한 것이다.

  부자들의 음모에서도 강조한 것처럼 금과 은에 대한 투자에 대해 역시 강조를 하였다. 로버트 키요사키와 같은 생각을 가진 [화폐전쟁]의 저자 쑹흉빙 교수의 생각을 그대로 담은 것 같기도 하다. 언제가 될 지 알 수는 없지만 미국 국채는 폭락을 할것이고 그렇게 되면 화폐의 가치는 그야말로 똥값이 될 것이다. 그럼에도 학교에서는 미국 국채는 안전하다. 저축을 해야한다고 가르치는 것이다. 21세기 금융 노예를 양성하고 있는 것이다. 저자의 다른 책들과 비슷한 컨셉을 담고는 있지만 이전과는 조금 다른 뉘앙스를 풍기는 것 같다. 이전 책에서는 볼 수 없었던 돈에 대한 불편한 진실을 알려주었고 항상 강조하는 자산과 부채와의 관계에 대해 명확하게 구분을 해주었다. 사업을 위한 부동산이나 자동차 구입은 투자이며 이는 곧 자산이지만 소비를 위한 구입은 모두 소비이고 결국은 부채가 된다는 사실. 구체적인 행동의 변화에 대해서는 강조하지 않고 원론적인 말만 고집하였지만 그래서 전 세계 많은 독자들이 열광하는지도 모르겠다. 앞으로 10년내에 돈의 배반이 시작되지만 이를 잘 활용한다면 나도 그동안의 지겨웠던 가난에서 벗어나 부자가 될 수 있을까 하는 생각을 가지며 책을 덮었다.