[펀드투자 핵심 노하우]를 읽고

펀드투자 핵심 노하우 - 올바른 펀드 & PB 선택법
마경환.이관순 지음 / 이레미디어 / 2019년 3월

몇 년 전으로 거슬러 올라가, 펀드투자 광풍이 대한민국을 강타한 것이 기억이 난다. 정말 은행에 가서 권하는 펀드 아무거나 가입을 했었던 기억과 더불어 결국 그때가 상투였다는 것을 나중에야 알게 되었던 기억까지 말이다. 그런 이후에 펀드투자는 위험한 것이구나 하는 생각으로 멀리 하게 된 사람들이 참으로 많다는 것도 주변에서 들은 적이 있다.

 하지만, 지난 몇 년간의 저금리 상황을 생각해 보면, 은행의 적금이나 정기예금으로는 물가상승률을 따라잡지 못해, 결국 투자결과는 마이너스이다. 그래서, 주식 및 채권투자를 해야 한다. 그런데, 주식이나 채권을 직접 투자하기에는 개인 투자자에게는 너무나 벅찬 일이다. 경기 변동과 개별 종목들의 분석까지 개개인이 하면서 투자를 하기가 쉽지 않음은 이미 익히 알지 않는가!

 그래서, 우리들은 그 대안으로 펀드에 가입을 한다. 그런데, 그것조차도 쉽지 않다. 그래서, 은행이나 증권사의 직원들이 권해주는 펀드를 가입하고는 나중에 시간이 지나서 펀드 투자 결과를 보고는 실망한 적이 한두 번이 아닌 듯 하다.

 그래서, 이 책의 저자들이 고맙다. 이 책은 우리들에게 펀드를 이야기하기 전에 자산배분에 대해서 먼저 이야기하고 있다. 주식, 채권, 현금을 자산으로 보고, 이 자산별 배분을 어떻게 가져갈 것인가에 대한 이야기를 먼저 하고 있다. 최근에 TDF 라는 펀드가 시장에 나와서 판매되고 있지만, 이에 대한 이해가 없는 분들에게는 이 부분은 정말 금과옥조와도 같은 부분이 아닌가 한다. 단순히 펀드를 나열하고, 펀드에 대한 이야기만을 했다면, 여타의 다른 책들과의 차별점이 없었을 것이다. 그런데, 이 책의 저자들은 우리들에게 자산별 배분을 어떻게 가져가야 할 지에 대한 지혜를 먼저 들려 준다.

 그런 다음에 올바른 펀드를 고르기 위한 방법들을 가르쳐 준다. 수익보다는 위험을 먼저 보라는 이야기를 하면서, 위험지표, 위험조정지표 등이 무엇이고, 어떻게 활용해야 할 지에 대한 이야기를 하고 있다. 그리고, 펀드를 선택함에 있어서 펀드비용이 낮은 것을 선택해야 하며, 이를 위해서 숨은 펀드 비용까지도 확인하는 법을 알려주고 있다. 정말 유익한 부분이었다.

그리고, 펀드의 회전율이 높지 않은 지를 확인하는 법, 과거의 수익률을 확인하는 법 등을 자세히 알려주고 있다. 그 중에서도 펀드 매니저 정보를 보고, 이를 통해서 펀드를 선택하는 지혜를 들려 주고 있어서 인상적이었다.

 펀드가입을 한 다음, 사후관리를 해야 한다는 이야기를 하는 부분에서는 정말 고개가 끄덕여 진다. 가입한 펀드를 매월 한 번씩을 살펴보고, 원래 가입했을 때의 생각과 같이 운영되고 있는지, 수익률은 생각한 바와 같은지를 살펴봐야 한다는 것이다. 그리고, 이를 위해서는 PB를 고르는 안목도 가져야 한다고 이 책의 저자들을 이야기하고 있다.

 책의 마지막 부분에 펀드 닥터에서 몇 개의 펀드를 비교하여 분석해서 보여주어서 무척이나 고마웠다. 책에서 이야기 한 부분을 실제로 적용해서 보여주니, 이해하기 쉬었다. 펀드 가입을 하기 전에 꼼꼼히 펀드를 비교 분석할 수 있는 지혜를 배울 수 있었다.

 이 책은 펀드의 A에서부터 Z 까지를 쉽게 설명해 주고 있다. 그리고, 펀드를 고르는 눈을 기를 수 있도록 아주 쉽게 설명하고 있다. 펀드 가입에 대한 초보자들이 읽어도 좋을 책이다.