모두가 읽을 수 있는 금리 교과서

모두의 금리 - 흔들리는 부의 공식과 금리의 황금 비밀
조원경 지음 / 에프엔미디어 / 2024년 9월

"저자는 금리 이야기를 하면서 인생을 이야기하고 싶어한다"

추천사를 적은 ls증권 윤지호 대표의 한마디이다. <모두의 금리>는 금리가 우리 일상과 거시경제 전반에 미치는 영향을 쉽게 풀어썼다. 저자인 조원경 교수는 기재부와 울산시를 거친 경제관료 출신으로, 현재는 UNIST에서 교수와 글로벌산학협력센터장을 맡으며 실무와 이론 양측 분야에서 모두 긴 활동하며 균형잡힌 시각을 갖고 있다. 공직생활에서도 전반부는 국내업무, 후반부는 해외업무를 담당했고, 심지어는 대학원에서 블록체인 관련 논문을 쓰기도 하여 정말 여러모로 경제 전반에서 균형이 잘 잡힌 인물이다. 그만의 강점이 이 책에서도 드러나는데, 강단에서 학생들에게 강의할 때와 같이 책에서도 이슈를 최대한 쉽고 흥미롭게 풀어내려고 노력하며, 여러 방면에서 다양한 경험이 묻어나는 글을 쓴다.

이 책은 그의 개인적인 경험에서부터 시작한다. 어릴 적 할아버지에게 왜 전세를 받아 돈을 갖고 있다가 나중에 그대로 돌려주는 거냐고 물었던 기억, 동네에서 장사를 하시던 부모님이 일상적으로 대출과 상환을 반복하며 사업규모를 늘려가던 모습을 보았던 기억을 통해 자연스럽게 대출과 이자를 설명한다. 사실 금리가 움직이는 거시경제 현상 자체가 이해하기 쉽지 않은 대상이다. 전문적인 교육을 받은 것이 아닌 이상, 아무리 들어도 귀에 잘 안들어오고 겉핡기식으로 알게 되기가 쉽지않나 싶다. 그러나 <모두의 금리>는 가능한 낮은 눈높이에서 저자의 경험과 이론을 넘나들며 자연스럽게 금리에 대한 이해를 돕는다.

저자가 일차적으로 말하는 것이 안전마진이다. 안전마진은 투자시에 원금 손실없이 확보할 수 있는 최소이익이다. 대출받은 자금을 굴린다면, 대출이자보다 수익이 높을때 안전마진이 확보되었다고 할 수 있다. 이 안전마진에서부터 모든 논의를 시작한다. 금리가 높거나 낮을때 안전마진 확보를 위하여 각기 다른 자산군들이 움직이게 되고, 이러한 움직임들이 전체 거시경제를 구성하며 움직인다는 것이다. 주요개념을 안전마진으로부터 확장하여 설명함과 동시에 안전마진을 통한 투자 전략에 대해서도 이야기한다. 과연 안전마진으로 시작해서 안전마진으로 끝나는 책 답게, 투자에서뿐 아니라 삶 전반에서도 안전마진을 추구할 것을 주문한다.

금리는 돈의 값이다. 한국은 금융문맹국이라는 말이 있듯이, 우리들은 대개 현금이 그 자체로 고정된 가치를 가진다 생각하는데 그친다. 그러나 실은 금리에 따라서 돈의 가격은 계속 변하고 있다. 돈에 대해서 생각할 때, 기본적으로 금리를 함께 생각해야하는 것이다. 식당에서 메뉴판을 볼때 메뉴 이름과 그 옆에 나와있는 가격을 함께 보듯이, 우리는 돈에 대해 인지할때 현금의 액수와 함께 금리를 보아야만 한다. 기본적인 인식 자체를 바꾸어 금리적 사고를 해야 비로소 경제에 대한 사고의 틀이 시작되는 것 같다.

여러번 읽은 금리 관련 책 중 가장 흥미롭고 부드럽게 다가온 책이다. 덕분에 어렴풋이 잡혀있었던 금리 관련한 개념들과 거시경제이론이 좀 더 정확하게 자리잡는 계기가 되고 있다. 개략적으로 읽은 책이 매우 마음에 들어 앞으로도 두고두고 여러번 통독하면서 금리와 안전마진에 대한 기초체력을 튼튼히 다져나가려 한다. 저자는 마지막으로 존 케인즈를 인용하며 안전마진을 확보하고 도전하는 삶을 살아가자고 말한다. 개념에 대해 해설하는 것 뿐 아니라 책 전반적으로 투자전략에 대해서도 논하고 있는데, 결국 이 모든 것이 우리의 투자, 그리고 생존과 관련된 것이라는 사실을 일깨워 주는 것 같다. 우리의 인생이 투자와 똑같다는 것을 다시 한번 여러모로 느낀다.

*출판사로부터 서적을 제공받아 작성한 리뷰입니다.

쉬우면서도 깊이있는 AI 입문

박태웅의 AI 강의 2025 - 인공지능의 출현부터 일상으로의 침투까지 우리와 미래를 함께할 새로운 지능의 모든 것
박태웅 지음 / 한빛비즈 / 2024년 9월

AI가 급속히 발전하고, 세상을 빠르게 바꾸고 있다는 것은 알겠다. 그런데 구체적으로 어떤 메커니즘으로 작동하는 것이며 어떻게 세상을 바꿔나가고 있는가? 사실 모두가 대충은 알고 있기 때문에 오히려 정확히 알지 못하는 것 같다. <박태웅의 AI 강의>는 2023년 6월 출간되어 베스트셀러와 청소년 추천도서로 이미 유명해진 인공지능 분야 교양서이다. 청소년이 읽을 수 있을 정도로 낮은 눈높이로 흥미롭게 강의하는 책인데, 1년만에 일종의 개정증보판인 <박태웅의 AI강의 2025>가 출간되었다. 새로운 책이라 할만큼 분량이 두배 가까이 늘어났는데, 이는 그만큼 AI분야가 시시각각 변화하고 발전하기 때문이다. 전혀 새로운 시장인 암호화폐 분야에서 기존 주식시장과 비교하여 1달이 1년에 해당한다는 농담을 많이하는데, AI분야의 발전 역시 1달이 1년이라 할 정도로 엄청난 속도를 자랑한다. 그런만큼 1년 동안 딥러닝을 통해 AI의 수준은 높아졌고, 새로운 서비스도 빠르게 등장하고 있으며, 그로인한 사회변화도 눈에 띄이고 있다.

AI 관련 서적이 굉장히 많이 출판되고 있지만 막상 읽어보면 너무 쉽고 당연한 소리만 하다 끝나거나, 아니면 반대로 어려운 내용으로 채워져 있는데 이 책은 매우 쉬우면서도 필수 교양으로써 알아야할 지점들을 가르쳐주고 있다. 기대없이 집은 책이었으나 적절한 난도 조절로 매우 놀라면서 읽었다. 저자는 머지않아 모든 소프트웨어가 AI로 연결되어 기존의 운영체제들이 AI로 변모할 것이라 한다. 실제로 가장 대중적으로 과점하고 있는 운영체제인 마이크로소프트 윈도우즈는 코파일럿이라는 AI서비스를 탑재하기 시작했고, 대표적 모바일 운영체제인 안드로이드와 IOS 역시 AI도입과 활용을 위해 열을 올리고 있다.

AI가 기존의 컴퓨터 사용환경을 혁신적으로 바꾼 것은 바로 컴퓨터가 자연어를 알아듣기 시작했다는 점이다. 기존에는 컴퓨터가 알아듣게 하기 위해서 인간이 컴퓨터의 언어를 알아야했고, 그래서 C언어, 자바, 파이썬과 같은 컴퓨터 언어를 배워서 코드를 짜며 컴퓨터와 대화했다. 당연히 언어의 한계로 이용이 제한되었고 일반인들은 이 언어를 익힌 이들이 짜놓은 프로그램을 이용해야 컴퓨터의 도움을 받을 수 있었다. 우리는 최대한 간단한 단축명령어로 대화할 수 있는 DOS와 그래픽적으로 구현하여 쉽게 클릭만으로 일정 명령을 수행할 수 있는 윈도우즈와 같은 OS들을 사용해왔지만, 인간들끼리 통용되는 자연어를 그대로 컴퓨터가 알아듣고 명령을 수행할 수 있는 전혀 새로운 혁명이 일어난 것이다. 알아듣는만큼 결과물을 다시 인간에게 보여주는 것도 자연어로 한다. 게다가 클라우드 컴퓨팅의 엄청난 데이터가 이를 뒷받침한다.

많은 AI와 반도체 관련 콘텐츠들을 보다보면 마지막 대목에 가서는 AI에 의해 인간을 보조하고 노동하는 로봇, 휴머노이드가 등장하는 것이 흥미롭다. 영화 어벤저스2에서 마인드스톤의 영향으로 각성한 인공지능이 기계 몸을 얻으면서 울트론과 비전으로 나타나는 모습이 떠오른다. AI에 필수이자 핵심 부품인 GPU를 생산하는 엔비디아에서도 로봇 분야를 연구하고 개발하고 있다. 결국 모두가 발전의 끝에는 AI가 육체를 얻어 물리적인 활약을 하는 것을 기대하는 것으로 보인다. 반면에 그만큼 인간을 뛰어넘는 AI의 능력에 대한 경계와 대처방안에 대한 고민이 수반되어야 할 것이다. 우리나라는 PC보급과 빠른 초고속인터넷 인프라 설치, 스마트폰과 부품 생산 등 지금까지 디지털 혁명의 물결에 매우 역동적으로 올라타왔지만, AI 시대는 새로운 시대인만큼 기존에 구축한 전략이 그대로 성공하기를 바랄 수가 없다. 문제는 여전히 한국은 혁신과 성장 측면에서는 정체되고 있는 반면, 규제 일변도의 정책적 성격은 갈수록 더 강해지고 있다는 것. 변화하는 세상으로부터 눈과 귀를 닫고 민간을 온통 통제하고 다그쳤던 나라가 어떤 결과를 맞이하였는지, 우리의 역사를 한번 떠올려보자. 다시는 같은 잘못을 반복해서는 안될 것이다.

*출판사로부터 서적을 제공받아 작성한 리뷰입니다.

새로운 현상급 기업가의 탄생

젠슨 황 레볼루션 - 행동하는 아이디어로 문제를 해결하는 엔비디아 CEO 황의 법칙
우중셴 지음, 김외현 옮김 / 여의도책방 / 2024년 9월

Phenomenal, 이른바 "현상급"이라는 단어가 있다. 존재 그 자체가 영향력을 가진 현상이 되었다는 뜻으로, '전설적'이라는 의미로 통용된다. 세계의 기업가 중 "현상급 기업가"라 부를 수 있는 인물로 애플의 스티브잡스와 테슬라의 일론 머스크를 꼽는다. 이들은 거대한 브랜드를 만들어 내고 그 아래에서 다양한 제품들로 혁신을 보이며 업계 전반에 큰 영향을 끼쳤다는 특징이 있다. 시작부터 물려받은 것이 아니라 일련의 과정을 거쳐 직접 성공을 일구어냈으며, 전세계가 이들을 인정하며 그 영향력은 시대를 뛰어 넘을 것이다. 그런데 근 몇년새 이런 "현상급 기업가"로 한명이 더 꼽아지게 되었으니 바로 엔비디아의 젠슨 황이다.

젠슨황은 대만 태생으로 어릴때 부모님이 아메리칸 드림을 갖고 이민한 미국인으로, 서른살에 창업한 엔비디아에서 30년이 지난 시점에까지 CEO자리를 유지하면서 마침내 미국 시총 1위 기업의 경영자 자리에 오른 인물이다. 그는 엔비디아는 컴퓨터 그래픽 카드를 생산하는 회사로 시작하여, 단순 그래픽카드를 넘어 CPU 기능을 더한 GPU칩을 주력 제품으로 출시하였고, 시간이 흐른 지금 엔비디아의 GPU가 컴퓨터 클라우딩과 AI딥러닝, 암호화폐 채굴 등 자금이 쏠리는 새로운 시대의 산업에 널리 쓰이면서 엄청난 호황을 누리고 있다. 몇년전 테슬라가 그랬듯이 엔비디아 주주들은 단기간에 엄청난 주가상승의 행운을 누릴 수 있었다. 그야말로 고성능 대비 극강의 효율을 추구하는 엔비디아의 제품들은, 비용과 에너지를 크게 절감하는 반면 압도적인 성능을 발휘하여, 컴퓨터가 단순 정보저장 또는 처리를 넘어 사회 전반을 근본적으로 발전시키는 AI 팩토리로서 기능하는 것을 추구한다고 한다.

<젠슨황 레볼루션>은 엔비디아의 엄청난 성과에 비해 본격적으로 다뤄진 적이 없던 젠슨황에 집중한다. 미국의 기업인이지만 대만 출신의 아시아계 이민자인 만큼, 미국에서도 아직 나오지 않은 젠슨황 서적이 대만에서 나왔다고 한다. 젠슨황의 삶의 이력과 경영스타일, 그리고 엔비디아의 발자취를 두루 살펴보며 그 업적과 비결에 대해 개략적으로 탐구하는 책이다. 공식석상에 언제나 가죽재킷을 입고 등장하는 독특한 캐릭터를 형성한 그는, 세번의 파산 위기를 겪었음에도 과감하게 도전하여 단골식당 구석을 사무실 삼아 회의하던 초창기부터, 시총 1위에 등극한 지금까지 CEO자리를 유지하고 있다.

엔비디아가 실패했으나 실패를 인정하고 적절하게 철수한 사례로 모바일칩 분야가 있다. 2008년 모바일 그래픽 처리장치 테그라를 출시했으나 하이엔드 라인은 퀄컴에, 저가라인은 대만 업체에 밀리면서 이도저도 아닌 포지션으로 경쟁력이 없는 나날이 지속되었다. 출시 6년만인 2014년 젠슨황은 사업 철수를 제안하게 된다. 훗날 그는 모바일을 철수하고 로봇과 컴퓨터에 집중한 것이 결과적으로 시장을 선도하는 계기가 되었다고 고백한다. 책에서 반대의 나쁜 사례로 드는 예시가 아주 재미있는데, 수나라 양제와 뒤를 이은 당나라의 태종이 모두 무리하게 고구려를 침공하다가 도리어 패퇴하면서 본국이 무너지는 원인이 되었다는 것이다. 무리가 따르는 경쟁을 지속하는 것은 오만이고, 이는 내부를 갉아먹는다는 것. 물론 그렇다고 도전 자체를 꺼려서는 안될 것이며 언제나 긍정적 태도가 중요하지만, 그럼에도 불구하고 빠른 인정과 행동 수정이 필요하겠다.

*출판사로부터 서적을 제공받아 작성한 리뷰입니다.

치열한 생존경쟁의 승자들

우리는 인생 설계사
조유나 외 지음 / 등(도서출판) / 2024년 8월

영업의 세계는 정말 치열한 생존경쟁의 끝판 같다. 계약실적이 자신의 모든 것을 직관적으로 말해주기 때문에 능력에 따라 완전히 다른 직업으로 느껴질 정도로 천차만별인 직군이다. 누구나 시작할 수 있는만큼, 업계 상위로 올라가는 것은 정말 만만치 않은 분야인 것 같다. 개인적으로 활달하고 붙임성 좋은 편은 아니라서 영업에는 전혀 뜻이 없고, 잘 알지 못하는 편이었다. 우연히 집어들게 된 <우리는 인생 설계사>는 젊은 보험 설계사들이 나름의 성공스토리를 진솔하게 담아낸 책인데, 읽으면서 보험 설계사라는 직업의 세계와 그들이 영업을 위해 기울이는 노력에 대해 알 수 있다.

세상에 사연 없는 없다고 책에 실린 각자의 스토리가 나름의 어려움을 이겨내고 보험설계사로써 꽤나 안정적인 노하우를 구축해내었음을 들려준다. 보험설계사와 영업이 도전할 수는 있어도 성공하기는 쉽지 않은만큼 하나같이 어려운 상황에서 시작하여 성공을 일구어낸 이야기들이다. 사실 보험설계사 시험을 통과하면 지원금을 준다는 말에 일종의 알바 삼아 시험을 보았다가, 이왕 시험도 본거 한번 도전해볼까하면서 시작하는 경우가 많다고 한다. 대부분 그렇게 평범한 신입으로 바닥에서 부터 시작했고, 어떤 사람은 금방 적응하여 빠르게, 또 어떤 사람은 차근차근 스텝을 밟아가며 아주 높게 올라가는 이야기. 본부장, 사업단장, 대표 및 부대표 등 일정 이상의 지위들을 얻었다고 한다.

각자의 위치에서 고군분투하는 이야기들을 읽다보면 자연스럽게 나 역시 성실하고 열심히 살아야겠다는 전투력이 올라감을 느낀다. 이 책에 등장하는 이들도 대부분 보험설계사라는 직업을 처음부터 생각한 것은 아니었고, 우연한 기회에, 어쩌다보니 하게 된 경우가 대부분이었다. 하지만 절박한 심정으로 도전하여 철저한 자기관리와 함께 생각지도 않았던 분야에서 성공해나간 것이다. 철저한 자기관리가 기본이 되는 것은, 유독 영업 분야에 "보여지는데 치중한 자기관리"를 하는 이들이 많이 보이는데서도 알 수 있는 것 같다. 그만큼 자신의 재량으로 스케쥴을 조절할 수 있는 영업 분야에서는 오히려 실질적인 "진짜 자기관리"를 꾸준히 이어나가는 것이 매우 어렵다는 반증이 아닐까 생각한다. 그 관문을 넘어선 이들이 분야를 막론하고 성공의 과실을 손에 쥐는 것이다.

개인적으로 어릴적부터 돈을 벌고 싶었다는 일념 하에 대학 졸업후 바로 보험설계사로 뛰어들어 빠르게 매월 천만원 수익을 달성하고 타 회사에 최연소 부지점장으로 스카우트되었다는 분의 이야기가 가장 인상적이다. 돈을 충분히 많이 벌게 되자 이제는 돈으로 시간을 사고 있다고 한다. 그야말로 경제적 자유를 달성한 것이다. 자유를 위해 많은 돈이 필요함을 어릴때는 몰랐고, 뒤늦게 깨달아 분투하고 있는 입장에서 정말 많은 자극이 되는 책이다.

*출판사로부터 서적을 제공받아 작성한 리뷰입니다.

근본부터 크게 생각해라

10배 크게 시작하라 - 성공하는 사람들의 스케일
나고네 슈 지음, 송수진 옮김 / 유노북스 / 2024년 9월

고등학교때 다들 각자 생각하는 목표 대학교가 있었다. 저학년때는 너도나도 인서울 상위권 대학을 목표로 하곤 했다. 학년이 높아지고 입시에 가까워질수록 각자 체감하는 현실에 따라 목표가 점점 작아졌다. 아이들 중 태반은 어느새 상위권은 꿈도 못꾸고 인서울만을 바라고 있었다. 그런데 재미있는 것은 대개 최종목표대학이 자신이 처음 목표로 했던 위치에서부터 조정되었다는 것이다. 다시 말해서 초기부터 목표를 높게 잡고 그것이 현실적으로 가능하리라 믿었던 이들은, 그것보다 못한 결과를 받았더라도, 낮은 목표를 잡았을 경우에 비해서는 좋은 결과를 받는 경향이 있었다.

<10배 크게 시작하라>를 읽고 고등학교때 생각이 났다. 성향에 따라 다르겠지만, 나 역시 어떠한 일을 할때 목표를 작게 잡는 경향이 있다. 대부분 혼자 컨트롤 가능한 선에서 일의 규모를 정하고, 그 이상으로 키우는 것은 꺼려한다. 때로 조금 일의 규모가 커지면 스스로를 조금 더 소비하는 선에서 버텨낸다. 이러한 방식은 감당할 수 있는 케파 내에서 모든 것을 진행하므로 큰 문제가 발생하지는 않지만, 사업의 규모를 결코 확장할 수 없다는 한계를 갖고 있다. 이러한 한계를 극복하는 방법은, 어떻게 일의 규모를 키워 나갈 것인지가 아니라 애초에 크게 생각하는 것이었다.

크게 생각하면서 규모는 유지하면 그것이 곧 극도의 효율이 된다. 이 책은 어떠한 사업을 시작하는데 있어 훨씬 효율적인 사고방식을 제시한다. 1.열배의 목표 세우기, 2.좋아하는 일/잘하는 일/타인에게도움이 되는일/돈되는 일의 4가지 조건을 모색하여 나만의 고유능력을 찾기, 3.누구와 함께 할지 찾기, 4. 찾은 멤버들로 시스템화 하기의 네 단계이다. 1,2번 단계는 개인적 차원에서 생각하는 문제이고, 3,4번 단계에서는 필히 타인의 힘이 필요하다.

최근 한 경제유튜버의 영상을 보았는데, 이미 성공한 유튜브 채널을 몇년전 현금으로 인수하였는데 그것을 운영하는 시스템을 만들어서 이제는 자신이 크게 관여하지 않아도 자동적으로 운영이 지속된다고 한다. 절대 혼자서는 불가능한 일이다. 그러나 시스템을 구축하고 좋은 사람들을 만나 정당한 댓가를 지불하며 함께한다면 지불한 비용 이상으로 수익이 돌아오는 파이프라인이 구축되는 것이다. 어느 정도의 리더쉽도 필요할 것이다.

평범한 회사원이었던 저자는 도저히 채울 수 없는 일과 가정 사이 균형에 대해 고민하다가 캐나다의 전설적인 전략 코치 댄 설리번의 프로그램을 수강한 뒤 깨우침을 받아, 일본에 돌아온 후 생산성 코칭 강의를 지금까지 하고 있다고 한다. 성과를 2배 올리는 것보다 10배 올리는 것이 더 쉽다는 말이 인상적이다. 사고방식 자체를 바꾸어 큰 사업과 고효율에 맞는 전략을 처음부터 가져가는것이 중요하다는 메세지는 상당한 깨달음을 준다.

*출판사로부터 서적을 제공받아 작성한 리뷰입니다.