경제 빙하기에 살아남는 방법

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토털 쇼크, 어떻게 살아남을 것인가? - 위기의 한국 경제 대전망과 생존법
방현철.강용운 지음 / 비아북 / 2008년 12월

Total Shock, 어떻게든 살아남아야 한다.

  현재 글로벌 금융위기의 진행정도를 설명하고 위기 속에서 살아남기 위한 생존 전략을 소개한 이 책은, 토탈 쇼크에서 어떻게 살아남을 것인가에 대해서 기록하였다.
 사람들의 생각들이 선량해졌을까? 아니면 경제적인 어려움이 사람들이 있어야할 자리에 앉게 한 것일까? “앞으로 돈 벌 구멍은 월급 밖에 없는 것 같다. 남편이 늦게 퇴근해도 바가지를 못 긁겠다. 회사에 착실히 다녀주는 것만도 고맙다.” 는 생각으로 변하였다.

 프롤로그에서 저자들의 생각을 정리하고 있어서 나도 서평 서두에 저자들의 생각을 맞장구를 치면서 정리해 보았다.
 글로벌 시장경제는 냉정하다. 정신 똑바로 차리지 않으면 ‘쪽박’차는 건 순식간이다. 환율상승은 원화의 가치 하락을 의미한다. 한국인들은 가만히 앉은 채 가난해지고 있다.
 지구상에 남아있는 마지막 거품이라는 미국 국채시장이 미국의 달러 남발로 무너진다면 또 한차례 엄청난 금융시장의 ‘쓰나미’가 몰려올 것이다. 뿐만 아니라 시장에서 리더십이 없으니 말로 해도 될 일을 돈으로 해결할 수밖에 없다. 더 가관인 것은 아까운 실탄을 낭비하면서도 원하는 정책 목표는 달성하지 못하고 있다는 점이다. 
 
 ‘열심히 일하는 것’과 ‘제대로 일하는 것’은 다르다. ‘열심히 뛰었으니 잘 봐 달라’는 얘기는 지금 당장 위기로 인해 실직의 공포에 사로잡혀 있는 보통 사람들에 대한 예의가 아니다.
 굳이 정치인과 정부 관료의 탓을 해서 무엇 하랴. 그들은 항상 그래 왔다. 그들은 1997년 외환위기 때도 허둥지둥하다가 국고를 빈털터리로 만들었다. 
 
 저자들은 지금의 시기를 ‘겨울 정도가 아니라 경제의 빙하기’로 생각을 하였다. 이제 우리가 할 일은 ‘경제의 빙하기’를 대비하는 것이다.
 빙하기는 때가 되면 봄이 찾아오는 겨울과는 차원이 다르다. 세계적인 투자가 조지 소로스는 서브 프라임 사태를 다룬 ‘금융 시장의 새로운 패러다임’이라는 책에서 ‘현재의 위기가 이전의 많은 금융위기들과 차이를 보이는 점은 지난 60년에 걸쳐 진행된 신용팽창의 시대가 대단원의 막을 내린 것’이라고 주장했다. 그의 말이 옳다면 앞으로 장기간에 걸쳐 신용위축의 시대가 올 것이다.

 그래서 지금의 시대를, 각자도생(各自圖生)의 시대라고 한다. 금융의 빙하기에 살아남을 준비가 되어 있는지를 묻는다. 거품의 시대를 살아가는 방법은 거품에 올라타고 주식과 부동산의 잔치를 같이 즐기는 것이다. 경제 빙하기에 살아남는 방법은 돈의 씨가 말라 돈을 구할 데가 없을 때를 대비해 현금을 확보하고 기회를 노리는 것이다.
 북극해 연안의 툰드라 지방의 여름을 예로 들면서 북극의 순록은 몸무게의 3분의 1에 해당하는 피하지방을 축적해 긴 겨울을 난다. 기온이 영하로 떨어져서 열 달 동안 음식을 구하지 못할 때를 대비해서 짧은 여름동안에 경제적인 용어로 저축과 투자를 한다는 것이다.

현재 글로벌 금융위기의 진행정도를 설명하고 위기 속에서 살아남기 위한 생존 전략을 소개하였다. 그중에서 “토털쇼크에 대비하라”에 주목하였다.

 투자전략1, 황금알을 낳는 거위의 꿈을 버려라
 한국투자의 가장 큰 고질병은 투자의 목적을 망각하는 것이다. 그리고 투자의 위험을 전혀 생각하지 않고 대박만 노린다는 것이다. 하지만 투자는 말 그대로 자본을 던지는 것이다. 국내 주식투자의 목적은 한탕이다. 한몫을 잡아 신분 상승을 이루는 게 꿈이지, 안정적인 자산운용을 추구한다는 생각은 희박하다. 그리고 절대로 패배란 생각은 머릿속에 없다. 항상 먹어야 한다. 항상 따야 한다. 손절매를 하지 못하고 머릿속에 황금알을 낳는 거위를 그렸다 지웠다 한다. 지금 투자를 시작하는 사람들은 연간 수익률을 은행 금리에 맞추는 게 현명하다. 그리고 여윳돈이 없으면 투자를 안 하는 게 상책이다. 많은 손해를 입은 투자자는 위험한 상황임을 인식하고 주식을 적당한 수준에서 해야 한다. 

 생계전략1, 고정수입이 중요하다, 절대로 회사에서 잘리지 마라
 경제 위기에서 가장 중요한 생존 수단은 일정한 현금흐름이다. 급여 수준이 낮아도 자신이 다니는 직장에 충실한 게 생존의 비결이다. 그리고 구조조정의 한파가 몰아닥칠 가능성이 높기 때문에 최선을 다하는 모습을 보여야 한다. 좋은 직원, 든든한 동료, 믿음직한 후배의 모습을 보여야 살아남을 수 있다. 인간관계보다 더 중요한 것은 주특기이다. 회사 내의 어떤 분야에서 최고가 되어야 한다. 특정분야에서 ‘김아무개가 최고’라는 말을 들으면 직장에서 잘릴 위험은 거의 없다. 그에 반해서 신입직원들은 자만심을 버리고 현재에 만족하며 지내라고 한다. 이것은 경제 빙하기가 아니어도 언제나 필요한 마음가짐이지 않는가 싶다.

 소비전략1, 여유로운 생활을 포기하고 여윳돈을 준비하라
 베블렌의 ‘과시적 소비’라는 말이 가장 잘 들어맞는 곳이 한국이다. 지금은 앞으로 있을 유동성 부족에 대비해 가계나 개인차원에서 여윳돈을 만들어놓아야 한다. 체면 유지비용이라는 말 자체를 없애야 한다. 이것은 금융위기 시기가 아니더라도 우리네가 유지해야할 일이라고 생각한다. 조선시대부터 있었던 유교의 쓰레기인 체면을 중시하는 잔재는 없애야 할 것이다. 그리고 주택담보대출을 갚느라 허덕이다가는 눈앞에 있는 기회를 놓칠 수밖에 없다. 제발 여유로운 생활은 포기하고 여윳돈을 마련하기 바란다.

 소비전략2, 저비용 소비 패턴으로 바꿔라
  연이어서 현재 한국 가계가 위기에 취약한 가장 큰 이유는 여유로운 생활을 추구하기 때문이라고 한다. 거품시대에는 거품을 타다가 거품이 꺼지기 직전에 거품에서 뛰어내리는 게 가장 현명한 처신일 것이다. 그러나 거품이 꺼진 위기의 시대에는 더 이상 여유로운 생활이 미덕이 되지 않는다. 과거 되지 않는다. 과거 수십 년간에 걸친 신용팽창의 시대는 저물고 앞으로는 신용위축의 시대가 도래할 것이다. 규모를 줄이지 않고서는 살아남을 수가 없다. 세상의 패러다임이 바뀌는데 생활패턴을 동일하게 유지한다면 패자가 될 수밖에 없다. 여유로운 미래를 위해서는 잠시 여유로운 생활을 머릿속에서 지워라. 그리고 소비 패턴을 저비용 구조로 바꾸라고 한다.

 구체적인 방법으로는, 저비용 소비 패턴으로 바꾸기 위해 당장 할 수 있는 일은 필요한 지출 항목을 적고 지출의 우선순위를 정하는 것이다. 그리고 비슷한 효용을 누리면서도 가격이 싼 지출 방법을 찾는 것이다. 궁극적으로는 과다한 비용이 지출되는 주거비와 교육비를 효율적으로 조절할 방법을 찾아 결단을 내려야한다. 

 저자는 미국의 대공황기를 극복하는 방법에 대해서 왜 이런 말을 했을까?.....‘물론 뉴딜 덕분이기도 했지만. 1939년 제2차 세계대전이 반발하면서부터 미국인들의 생활 패턴이 크게 바뀐 게 가장 큰 요인으로 작용했다. 전쟁을 치르면서 정부가 생필품을 통제하니 소비가 줄었고, 남은 돈으로 전쟁 채권을 사면서 저축을 하게 되었다. 실업문제는 군대 징집으로 단숨에 해결되었다.

 생계전략2, 신용위축의 시대, 빚은 시한폭탄과 같다.
 신용팽창의 시기는 저물고 신용위축의 시기가 도래하고 있다. 한국은행이 금리를 낮춰가며 돈을 풀고 있지만 시장에 돈은 돌지 않고 오히려 가뭄이 심해지고 있다. 시중 금리는 오르고 있다. 이런 때에 감당 못할 빚을 지고 있다면 언제 터질지 모르는 시한폭탄을 짊어지고 있는 것과 마찬가지이다. 언제든지 감당 못할 빚을 지고 있다면 시한폭탄을 짊어지는 것이지 않는가. 이유인즉슨 미국의 서브프라임 사태가 집값을 갚지 못하는 대출자들 때문에 터졌듯이 한국에서도 똑같은 일이 벌어질 수가 있다는 것이다. 주가 폭락으로 자산의 절반을 잃고 실직까지 당하면 충분히 가능한 이야기다.

 생계전략3, 현금과 금 외에 팔 수 있는 모든 것을 팔아라
  일단 주식, 펀드, 회사채, 부동산, 회원권 등은 모두 팔아서 현금을 마련해야 한다. 단 금은 통화가치 하락에 대비해 최대한 확보해두는 게 좋다.
 금의 국제 시세는 당분간 온스당 700달러 중반에 머물 것이다. 아직 경기가 침체 상태여서 상품시장의 전반적인 하락 분위기가 금 가격에까지 영향을 주고 있다. 하지만 두가지 이유 때문에 금 가격은 상승할 가능성이 높다. 우선 원화가 계속해서 절하 되면 금값은 계속 올라가게 된다. 또 미국에서 국채를 대상으로 팔게 되면 달러로 표시되는 국제 금시세가 급등세를 나타낼 것이다. 치솟는 환율 때문에 시중에서 금값은 그야말로 금값이 되어 버렸다.

 투자전략2, 고금리, 고수익에 현혹되지 마라
 투자자는 안정성을 먼저 고려하고, 그다음에 수익률을 따져야 한다. 자신이 모르는 금융상품인데, 판매자가 고수익 운운한다면 일단 의심부터 해야 한다.

 이 책의 좋은 점
 현 시점을 지적하였고, 뿐만 아니라 현 시점에서 적용 가능한 점들을 제시하였다.

 읽었으면 하는 대상
 경제에 대해 잘 모르지만 저축과 투자를 하려는 자

 마음에 남는 구절
 베블렌의 ‘과시적 소비’라는 말이 가장 잘 들어맞는 곳이 한국이다. 지금은 앞으로 있을 유동성 부족에 대비해 가계나 개인차원에서 여윳돈을 만들어놓아야 한다. 체면 유지비용이라는 말 자체를 없애야 한다.