[서평]성공하는 결혼생활의 7가지 습관

성공하는 결혼생활의 7가지 습관 - 스티븐 코비의 변하지 않는 결혼과 사랑의 법칙
스티븐 코비 외 지음, 박홍경 옮김 / 더숲 / 2021년 12월

이제 결혼한지 1년이 좀 넘었는데 아직까지는 큰 갈등이나 충돌없이 원만한 결혼생활을 하고 있습니다. 하지만 앞으로 함께 살아가야 할 시간이 많을 것이기에 결혼생활을 좀 더 잘 보내기 위해 더 많은 노력을 해야합니다. 그러던 중 이 책을 발견했죠. 어린 시절 '성공하는 사람들의 7가지 습관'이라는 책이 매우 유명해서 저도 읽었던 기억이 있습니다. 이 책을 보고 제목이 유사하다는 생각을 했는데 저자를 보니 동일하게 스티븐 코비가 쓴 책이더라구요. 

책의 서문에는 미국의 전 영부인이었던 고 바버라 부시가 졸업생들에게 했던 연설을 소개합니다. '삶을 마칠 때 더 많은 시험에 합격하지 못한 것, 더 많은 소송에서 승리하지 못한 것, 더 많은 계약을 성사시키지 못한 것을 후회하지 않습니다. 남편, 아내, 친구, 부모님과 더 많은 시간을 보내지 못한 것을 후회하게 됩니다' 내용이었죠. 사회구성원으로 삶의 다른 영역에서 성실하면서 가장 중요한 관계인 배우자와 가족을 소홀하게 대해서는 안됩니다. 

성공하는 결혼생활의 7가지 습관은 다음과 같습니다. 습관1은 자신의 삶을 주도하라, 습관2는 끝을 생각하며 시작하라, 습관 3은 소중한 것을 먼저 하라, 습관4는 승-승을 생각하라, 습관5는 먼저 이해하고 다음에 이해시켜라, 습관6은 시너지를 내라, 습관7은 끊임없이 쇄신하라 입니다. 7가지 습관들 모두 의미가 있고 중요하지만 개인적으로 가장 인상 깊었던 것은 습관1입니다. 이것은 우리에게 선택할 능력이 있다는 개념에서 출발한 것입니다. '내게 일어나는 일은 내 영향력의 범위 바깥에 있지만, 어떻게 생각하고 느끼고 행동할지는 결국 내가 결정'할 수 있습니다. 짜증나거나 화나는 일을 겪었을 때 그 부정적인 감정을 그대로 표출하는 것은 반응형 인간입니다. 주도적 인간은 따지기를 중단하고 숨을 들이마시면서 상황에 대해 다시 생각해봅니다. 이 습관은 결혼생활뿐만 아니라 사회생활에서도 도움이 될 수 있는 습관입니다. 

습관3도 서문에 소개한 것과 유사하게 가정이 가장 중요한 가치라는 것을 기억하라는 것으로 이해했습니다. 가족과 함께 다른 지역으로 이주해 생활했던 마리사, 루이스 부부는 생계를 유지하기 위해 각자 맞벌이를 했지만 오히려 관계가 악화되었습니다. 그들은 이 상황에 대해 논의했고 수입이 줄어들더라도 부부가 함께하는 시간을 늘려서 그 갈등을 해결했습니다. 이처럼 우리의 일상에서 가장 중요한 것은 가족이라는 것을 기억하고 행복한 결혼생활을 위의 7가지 습관을 실천하도록 노력해야겠네요. 

[서평]부의 설계

부의 설계 - 40만 구독 KBS 유튜브 머니올라가 제안하는
장한식.정인성.송승아 지음 / 메이트북스 / 2021년 12월

주식, 펀드, 부동산, 예적금, 보험 등 다양한 투자방법이 있습니다. 최근에는 가상화폐도 투자로 보는 시선이 늘어나고 있기도 하구요. 또 투자를 하기 위해서는 국내뿐만 아니라 글로벌 경제흐름도 어느 정도는 읽을 수 있어야 합니다. 글로벌 경제는 국가와 국가, 산업과 산업별로 긴밀하게 연결되어 있기 때문이죠. 그런면에서 이 책은 유용한 내용을 많이 포함하고 있습니다. 

책의 초반에는 미국을 비롯해 중국와 일본 등의 경제를 설명하고 있습니다. 연준이 코로나19 사태로 글로벌 경제위기를 진정시키기 위해 다양한 방법을 사용했습니다. 초기 3개월 동안은 3조 달러가 넘는 돈을 투입하고 이후에도 매달 1200억 달러씩 시중에 공급했습니다. 그러면서 3단계 출구전략을 마련했죠. 이 출구전략의 2번째 단계가 테이퍼링입니다. 양적완화로 풀고 있는 돈의 규모를 줄이는 것이죠. 이 테이퍼링 다음 단계가 기준금리를 인상하는 것입니다. 

우리나라는 미국뿐만 아니라 중국경제의 영향도 많이 받습니다. 2021년 7월 시진핑 주석은 '공동부유'를 내세웠습니다. 공동부유란 다 함께 잘살자는 것으로 부의 재분배를 강조하는 것입니다. 중국의 GDP는 세계 2위이며 구매력 평가지수는 미국을 추월할 정도로 성장했습니다. 하지만 빈부격차, 도시와 농촌의 격차, 거대기업과 중소기업 격차 등 부의 불균형이 심각하죠. 월소득이 1천 위안(18만원)이 안되는 인구가 6억명 이상이라고 업급될 정도죠. 이제 중국은 사교육부터 게임까지 국가가 규제하기 시작했습니다. 부동산 시장에도 임대료 상승률을 연간 5%이하로 통제한다고 발표하여 '헝다', '당다이'등 부동산 개발업체들이 파산위기에 빠지기도 했습니다.

외환위기 이후 우리나라의 가계부채도 지속적으로 증가했습니다. 2002년 400조 원 규모이던 가계부채가 2021년 11월 기준으로 1845조원에 이르렀죠. 하지만 여기에 임대보증금과 개인사업자대출은 포함되지 않은 금액인데 이것이 포함되면 3천조에 달한다고 합니다. 1997년 외환위기가 기업부채 때문이었고, 2008년 미국발 금융위기가 가계부채 때문에 촉발된 것으로 본다면 우리나라도 가계부채가 위험수위에 도달한 것으로 보입니다. 그래서 한국은행에서도 기준금이를 1%로 올렸고 2022년에도 추가로 올릴것으로 예상됩니다. 또한 시중은행들을 압박해 대출규제도 나서고 있죠. 

이런 경제흐름들을 파악한 후 투자에 유망한 8대 업종과 ETF, 연금 등으로 부를 설계하는 방법을 소개합니다. 그중에서 연금과 관련된 부분은 다들 놓치거나 간과하기 쉬운데 관련된 내용이 유용했습니다. 경제흐름을 이해하고 자산관리를 배울 수 있는 좋은 책이었네요. 잘 읽었습니다.

[서평]자산이 늘어나는 주식투자

자산이 늘어나는 주식투자 - 샐러리맨 투자자를 위한 지침서
나가타 준지 지음, 이정미 옮김 / 지상사 / 2022년 1월

코로나 이후 주식투자를 시작하는 사람들이 많이 늘어났습니다. 저도 그 중의 한명이구요. 올해 본격적으로 주식에 관심을 가지고 투자를 시작했습니다. 주식투자와 관련된 서적들도 나름 꽤 많이 읽었지만 아직까지는 수익을 거의 거두지 못했습니다. 그러던 중 이 책의 제목에 끌려 읽기 시작했습니다. 

이 책은 샐러리맨 투자자를 위한 조언이 담겨 있습니다. 저자도 직장을 다니면서 투자를 하고 있죠. 연봉만으로는 부자가 될 수 없기에 투자를 해야 합니다. 직장인이 자산을 늘리기 위해서는 창업이나 투자라는 리스크를 감수해야 합니다. 많은 사람들이 창업을 하지만 성공하는 사람은 소수입니다. 직장인일 때와 달리 자신이 모든 것을 책임을 지고 경영을 하며 아무리 노력해도 잘 풀리지 않을 때도 있습니다. 또 창업을 하고싶어도 가족의 반대, 노하우 부족 등으로 하지 못하는 경우도 많습니다. 부동산 투자를 통해 돈을 버는 것도 쉽지 않습니다. 일본에서는 2013년부터 아베노믹스를 통한 금융 완화 시장이 시작되어 부동산에 자금이 많이 흘러들어 갔습니다. 사는 사람이 많기에 부동산 가격이 많이 상승했고 시간이 지나면서 높은 수익률을 내기가 어려워졌습니다. 

스스로 주식 종목을 선택하기가 어렵다면 투자신탁이라는 방법도 있습니다. 하지만 만족스러운 수익률을 올리는 투자신탁(펀드)는 드뭅니다. 투자신탁 업계에서 출세하기 위해서는 실패하지 않는 것이 중요합니다. 투자에서 크게 성공한다 해도 월급쟁이이기 때문에 급여가 크게 오르지 않고 실패했을 때 불이익이 크면 리스크를 감수할 동기가 부족합니다. 또 고객의 자산을 운용하는 이상 제약이 많습니다. 주가가 크게 상승할 듯한 종목을 찾아내도 원하는 만큼 포트폴리오에 포함할 수 없습니다. 또 시세 동향이 나빠서 고객이 매도 주문을 넣으면 펀드 매니저는 매수할 국면이라 생각해도 반대로 매도해야 합니다. 

저자가 이야기하는 직장인 투자자는 B급 투자자입니다. 죽을 각오로 투자를 공부해서 A급 투자자가 되는 것은 비용 대비 효과가 좋지 않습니다. 공부한 내용을 잘 실천해나가면 연간 10~15%의 수익률을 올릴 수 있을지 몰라도 연간 40,50%씩 자산을 늘리는 일은 극히 소수의 사람들만 할 수 있습니다. B급 투자자는 단기적으로 이득이나 손해를 봐도 신경쓰지 않고 매달 여윳돈을 증권계좌에 넣습니다. 특히 성장주에 장기투자하는 것을 권장합니다. 장기투자라하라는 말은 사실 거의 모든 책에 다 나와있습니다. 알고 있지만 실천하기가 어렵죠. 결과적으로 상승할 종목이라도 그 과정에서 1~2년 보합을 벗어나지 못하는 일이 흔합니다. 성장주에 투자해서 주가가 상승할 타이밍을 정확하게 예상하는 일은 불가능하며 상승하는 기간은 한순간이기 때문입니다. 물론 성장주 투자도 단점이 있습니다. 성장에 대한 기대가 과열되거나 식으면 거기에 따라 주가가 크게 요동칩니다. 그러면서 수익률도 크게 오르락 내리락 하는데 정신적인 부담이 커지죠. 또 주가가 상승할 때까지 버텨야 수익을 낼 수 있습니다. 

이 외에도 B급 투자자가 될 수 있는 다양한 노하우들을 소개하고 있습니다. 직장을 다니면서 투자를 한다면 많은 시간을 들이기 어렵습니다. 그렇기에 어느 정도 기본적인 지식을 습득한 후 성장주 투자를 장기간 하는 것이 성과를 낼 수 있는 비결이라고 저자는 말합니다. 지금 돌이켜보면 왜 그때 투자를 하지 못했나하는 종목들도 분명히 있습니다. 이 가격에 살걸 이라고 후회되는 것도 있구요. 하지만 자신이 철저하게 분석하여 그 종목을 장기투자를 한다면 몇십배의 수익을 내는게 마냥 꿈만 같은 일은 아닐 겁니다. 저만의 성장주를 찾으려는 노력부터 해봐야겠네요. 잘 읽었습니다.

[서평]세상 편하게 부자되는 법 ETF

세상 편하게 부자되는 법, ETF - 투자는 하고 싶은데 주식이 어려운 당신에게
이승원 외 지음 / 21세기북스 / 2021년 10월

세상에서 투자를 가장 잘하는 워렌 버핏의 유명한 투자 원칙은 '자신이 잘 아는 종목에 장기 투자하라. 만약 그럴 자신이 없다면 인덱스펀드에 분할투자하라'입니다. 버핏이 이런 말을 한 건 종목선택이 얼마나 어려운지 알 알고 있기 때문입니다. 또 자동으로 분산투자가 되기 때문에 위험이 분산되며 적은 돈으로 쉽게 투자할 수 있습니다. 주당 가격이 몇십만원하는 주식에 비해 ETF는 대부분 주당 가격가격이 낮아 소액으로 투자가 가능하죠. 저도 최근에는 개별 종목보다 ETF 위주로 투자를 하고 있습니다.

ETF에 여러 장점이 있지만 단점이 없는 것은 아닙니다. 기본적으로 ETF는 순자산가치(NAV)에 최대한 근접한 것이 바람직한데 신속한 추가공급이 지연되어 가격괴리 위험이 발생하는 경우도 있습니다. ETN은 최초 발행된 증권을 가지고 발행한 증권사가 유동성 공급을 하는데 보유한 증권을 다 사용하게 되면 증권을 새롭게 발행해야합니다. 그러나 2020년 원유가가 급락하면서 원유 ETN에 많은 투자자가 몰렸는데 추가발행에 2주 이상이 걸리면서 3000원 정도였던 적정가격이 6000원이사에서 거래되기도 했습니다. 또 추적하는 지수와 추적오차율이 발생할 수 있습니다. 코스피200 ETF와 같이 구성종목이 많을 경우 시가총액 상위 120~130 종목만 편입해 운영하는데 이럴 경우 추척오차가 생길 수 있죠. 뿐만 아니라 해외 ETF에 투자하는 경우 환율 변동위험도 있습니다. 

ETF 종류도 매우 다양한데 그중에서 어떤 ETF에 투자하는 것이 좋을까요? 책에서는 혁신테마형 ETF를 추천합니다. 대표적인 것으로 전기차와 2차 전지, 중국 바이오, 반도체, 클라우드 산업, 게임&메타버스, ESG와 신재샌에너지 등이 있습니다. 개인적으로도 투자경험이 있는 ETF 중에서 올해 수익률이 가장 높은 것은 2차 전지 관련 ETF이기도 했습니다. 그리고 해당 챕터의 마지막 부분에는 이 테마에 해당하는 ETF 리스트도 소개하고 있습니다. 

많은 종목들 중에 투자할 종목을 가려내고 적절한 타이밍에 매수/매도를 잘 할 수 있는 분이라면 개별 종목에 투자하는 것이 더 좋을 수 있습니다. 하지만 그럴 여건이나 상황이 되지 않는 분들이라면 ETF 투자가 훌륭한 대안이 될 수 있죠. ETF라고 해서 무조건 수익률이 나는 건 아니기에 책의 내용과 자신의 판단을 잘 조합하여 투자할 ETF를 선택하고 장기투자한다면 투자성공확률은 높아지리라 생각합니다.

[서평]부의 기회 ESG에 투자하라

부의 기회, ESG에 투자하라 - 자본주의 대전환 시대, 새로운 투자를 말한다!
인해욱 지음 / 이레미디어 / 2021년 10월

요즘 주목받고 있는 투자 트렌드 중 하나가 ESG입니다. 주식을 하시는 분들이라면 대부분 들어보셨을 거구요. ESG란 '투자의사를 결정할 때 기업의 재무적 요소 뿐만 아니라 ESG 요소, 즉 환경, 사회, 지배구조처럼 기업의 지속가능성에 영향을 미치는 비재무적 요소를 동시에 고려해 투자하는 가치투자를 의미'합니다. ESG구성 요소를 좀 더 상세히 설명하면 먼저 E(환경)은 기후변화, 탄소 배출, 자원 고갈, 환경오염, 신재생 에너지, 친환경제품 등과 관련된 이슈입니다. S(사회)는 노동환경, 지역사회 발전, 이해 상충, 건강과 안전, 피고용자 관계 및 다양성을 아우릅니다. G(지배구조)는 임원 급여, 뇌물 및 부패, 로비, 주주 권리 보호, 이사회 구성 및 활동, 감사제도 등과 관련된 이슈입니다. 이러한 ESG는 정해진 것이 아니라 시대의 흐름에 따라 변화할 수 있다고 합니다. 

ESG가 주목받는다는 것을 알고 있으면서도 선뜻 ESG투자에 나서지 못하는 것은 ESG투자 수익률이 낮다는 선입견 때문입니다. 하지만 이 책에서는 최근에 발행된 연구보고들을 통해 ESG투자의 우수성을 증명합니다. 2019년에 발간된 모건스탠리의 연구보고서에 따르면 1만개 이상의 ESG펀드와ㅏ 전통적 펀드의 성과를 비교했을 때 ESG펀드의 수익률이 높게 나타났다고 합니다. ESG 인덱스의 대표격인 MSCI KLD 400과 S&P500을 1990년부터 2018년까지 비교했는데 S&P의 연평균 수익률이 9.7%이고 MSCI KLD 400의 연평균 수익률이 10.2% 였습니다. 또한 모닝스타의 보고서에 따르면 2015년 3월부터 2020년 3월까지 4개 ESG펀드 모두가 기존 벤치마크인 MSCI ACWI를 능가하는 수익률을 보였다고 합니다. 뿐만 아니라 2020년 한해동안 가장 높은 성과를 낸 상위 20위 ETF펀드 중 10개가 ESG펀드였습니다. 물론 과거의 성과가 미래의 수익률을 보장하는 것은 아니지만 ESG 투자의 수익률이 충분히 높다는 것은 알 수 있습니다.

이러한 ESG에 투자하려고 하니 어떤 종목을 선정해야 하는지 막막합니다. 이런 경우 ESG등급이 우수한 기업들을 모아둔 펀드 또는 ETF에 투자하는 것이 방법입니다. 그중에서 이 책은 ESG ETF펀드 투자에 대해 상세히 설명합니다. ESG ETF는 ETF의 장점을 그대로 가져갑니다. 주식처럼 사고팔기가 쉽고, 펀드에 비해 수수료가 저렴하며 분산투자로 위험을 낮출 수 있습니다. ESG ETF 관련 투자전략은 크게 4가지로 분류할 수 있씁니다. ESG 통합전략과 포지티브 스크리닝 전략, ESG 테마 전략과 네거티브 스크린 전략입니다. ESG 통합전략은 기업가치를 평가하는 단계에서 재무적 정보과 비재무적인 ESG를 통합해서 분석하는 전략입니다. 상품명에 ESG가 포함된 ETF는 일반적으로 이 범주에 속합니다. 포지션 스크리닝 전략은 특정 산업 혹은 여러 산업 분야에서 최고의 기업이나 리더를 선별해 투자하는 방식입니다. ESG 테마전략은 청정에너지, 재생에너지, 녹색기술 등 구체적인 테마에 투자하는 것입니다. 마지막으로 네거티브 스크리닝 전략은 ESG 기준을 따르지 않는 기업이나 산업을 배제하는 전략입니다.

주식투자 경험이 1년이 채 안되는 주린이로서 개별 종목 투자보다는 ETF투자가 더 저에게 맞다는 것을 느꼈습니다. 그래서 몇가지 ETF에 투자를 했었는데 ESG ETF에는 선뜻 투자를 하지 못했습니다. 책에서 언급한 것처럼 다른 ETF보다 오히려 ESG ETF의 수익률이 더 높고 향후 주도적인 흐름이 될 것인만큼 지금부터라도 ESG ETF를 골라 투자를 시작해봐야겠네요. 잘 읽었습니다.