부동산 대출 수업, 박순호

부동산 대출 수업 - 경제적 자유를 위한 처음 하는 부동산 공부
박순호(담백한대출) 지음 / 체인지업 / 2024년 6월

경제적 자유를 위한 처음 하는 부동산 공부!!

대출 상환방식을 결정할 때는 자신의 자금 상황을

먼저 분석하는 것이 중요하다. 중장년층처럼 자금

계획상 고정적인 지출이 편리한 경우에는 원리금

균등 상환이 조금 더 유리할 수 있다. 반면 대출

이자를 줄이고 싶은 신혼부부들은 초기 부담이

다소 늘어나더라도 원금균등상환으로 대출 받는게

적합할 것이다.

LTV는 집의 가치 대비 얼마까지 빌릴 수 있는지를

뜻하는 말이다. DTI는 '총부채상환비율'로 '너의

수입은 얼마니? 그 수입을 보고 계산해서 빌려줄게'

라고 말하는 것이다. DSR은 '총부채원리금상환비율'을

뜻하며, '너 모든 빚의 원리금이 얼마야? 그 크기를

보고 빌려줄게.'라고 말하는 것이다.

신용점수는 대출의 기본 조건이자 금리와 한도에

큰 영향을 준다. 금리 등 부대조건이 좋은 제 1금융

권에서 대출을 받으려면 대략 700점 이상의 금융사별

신용점수 요건을 충족해야 한다. 또한 대출 상품별

자격과 우대조건을 확인하자. 마지막은 부동산의

규제지역 여부다. 내가 대출받으려는 부동산이

규제지역에 속하는지 미리 확인하자.

등기부등본의 갑구에는 주택 소유자와 취득날짜,

거래가 등이 모두 나와 있다. 또한 가압류나 

가처분, 가등기 등 특이사항이 있는지도 반드시

확인하자. 그리고 을구 부분에서는 부동산과 

관련된 채권 및 채무 관계를 확인 할 수 있다.

건축물 대장의 우측 상단에 노란색으로 표기되는

위반건축물 여부다. 따로 표기할 정도로 중요한

내용이며, 대출 진행할 때 금융기관이 승인을

거부하는 가장 강력한 요인이 된다.

추정소득을 계산할 때는 주로 연간 카드 사용액,

건강보험료 납부액, 국민연금 납부액을 이용한다.

전세자금을 대출받을 때는 '정책상품'들을 가장

먼저 알아봐야 한다. 조건만 충족한다면 일반은행보다

낮은 이자와 적은 부수 거래조건 그리고 많은 혜택을

받을 수 있다.

공인중개사들도 종종 유용하게 사용다는 대표적인

전세사기 예방 앱 <내집스캔>을 활용해 거래의

함정을 피해보자.

보험사에서 주택담보대출을 받으면, 미리 자필서명을

해두고 자서 시점과 기표 시점 중 금리가 낮은 쪽을

고를 수 있다.

마이너스 통장은 실사용 금액이 적거나 없더라도

마이너스 통장의 모든 한도가 전부 DSR로 잡힌다.

따라서 마이너스 통장을 없애거나 한도를 줄이면

DSR 요건에 도움이 된다.

<부동산계산기>는 단순 조작으로 부동산과 관련된

모든 비용과 세금을 계산할 수 있는 사이트다.

취득세나 지방교육세, 등기 비용 같은 세금부터

임대수익률, 중개수수료, 대출이자 등 투자와 금융에

필요한 계산도 지원하고 있다.

<호갱노노>는 투자자들이 애용하는 만큼 인구의

변동이나 주택의 공급량, 출퇴근 인구, 직장인들의

평균 연봉 같은 세밀한 정보까지 제공한다.

○ 대출이자 줄이는 방법

- 대출금리 감면조건 꼼꼼히 확인하기

- 금리 인하 요구권 활용하기

- 정부의 대환대출 플랫폼 이용하기

임대사업자는 일반사업자와는 다르게 RTI라는

임대업이자상환비율을 반드시 확인해야 한다.

이는 임대수익으로 어느 정도까지 이자를

상환할 수 있는지 산정하는 지표다.

모든 대출은 레버리지라는 양면의 칼을 가지고

있다. 대출을 활용해서 수익을 극대화할 수도

있지만, 반대로 손해가 극대화되며 대출에 따른

이자를 감당하지 못하고 큰 경제적 위험에 처할

수도 있다. 따라서 부동산 투자할 때는 상품 및

지역에 대한 면밀한 분석과 검토가 필요하다.

또 여러 상황에 대한 계획을 세워 대출을 활용

하기를 추천한다.

<채성모의 손에 잡히는 독서>를 통해서 도서를 

'협찬' 받았습니다.

@changeup_books

@chae_seongmo

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