성공하는 미국 부동산 투자의 비밀

성공하는 미국 부동산 투자의 비밀 - 미국 부동산 전문가가 들려주는
남승현 지음 / 델피노 / 2023년 6월

투자하기엔 시드머니가 많이 필요하고 전세사기로 인해 대출 규제, 관련 법규도 심화 되는게 한국 부동산의 실상이다. 하지만 가격에 레버리지도 힘든 우리나라 부동산 상황에 비해 안전자산 투자 가운데 하나로 미국 부동산투자가 뜨고 있다. 팬더믹에도 5%이상의 지속적인 성장세를 보이고 있으며 낮은 변동성으로 인해 예측 가능 수익률과 실제 수익률의 차이가 없기 때문이다. 현재 수요 대비 공급 부족 상황을 본다면 트럼프대통령 당시 0%의 금리가 2.55%까지 상승했음에도 불구하고 부동산 가격이 지속적인 상승한 사실을 본다면 앞으로 부동산도 금리와 상관없이 공급이 부족한 상황에서 상승의 여지가 많다.

미국에 실거주를 안해도 토탈 부동산 투자를 한 국가의 순위를 본다면 한국이 3위를 차지할 정도로 투자가 많다. 단순 노후, 유학, 은퇴가 아닌 ‘에셋 파킹’을 목적으로 젊은층들의 유입이 많았기 때문이다. 매력적인 점은 한국부동산과 비교하면 미국부동산에는 중과세, 취득세, 종합부동산세가 없다. 한국에선 주택구입시 가격의 3%, 2주택자 이상일땐 요율이 더 높아지니 매력적인 부분이 아닐 수 없다. 저자는 캘리포니아 얼바인, 플러튼에서 20년간 부동산 전문가로 많은 거래와 대표를 위임하고 활동하여 흐름과 전망의 예측으로 왜 미국 부동산이어야 하는지 왜 어떻게 무엇을 준비하고 시작해야 하는지 투자의 강점과 방법을 말하고 있다.

매입에 앞서 사람들이 궁금해하는 것은 한국과 비교해서 대출 레버리지 이자율과 거래의 안전성일 것이다. 저자는 신용카드를 사용하여 신용점수를 높이고 모기지 이율을 높게 받는 게 우선이라고 한다. 거래의 안정성은 국가에서 지급준비를 보증하는 에스크로를 이용하면 거래가 성사될 시 대출 심사건이나 지급이 안정적으로 행해진다 하고 우리가 계약에 변수가 많은 만큼 ‘컨티전시 리무버’를 활용해야 조건 없이 계약금 손해 없이 해지가 가능하다고 한다. 미국은 주택의 개념이 많은 감정, 조사와 같은 홈인스펙션이 필요하고 보험이나 소유권, 흰개미조사, HOA같은 조건에 계약서와 틀릴 수 있기에 계약서에 명시할 것을 당부하고 있다. 주거형태부터 지역별 뜨는 곳과 피해야 할 지리적 요건, 구매 시 첨부, 필요서류, 판매하고 다른 물건 구입 활용해야 할 법률, 소유에 따라 달라지는 상속에 따른 세금계산등 경험을 바탕으로 실무적인 지식과 팁을 전하고 있다. 레버리지, 변동성, 고정수입, 자산가치의 상속과 환차익을 생각한다면 미국 부동산은 매력적인 투자처로 다가올 것이다.

 언론과 투자이민을 통해 단편적인 소식만 접했는데 큰 틀부터 구체적인 구매의 가이드라인과 제도의 활용을 다루고 있어 견해가 넓어지고 제도의 맹점도 보이는듯 하다. 단 상황별로 다르겠지만 임대소득에 대한 세금과 절세, 국내거주자의 투자사례등 다양한 예시가 있었으면 좋았을텐데 생각해 본다.

샘 올트먼의 생각들

샘 올트먼의 생각들 - 무엇이 챗GPT, AI 중심의 거부할 수 없는 미래를 앞당기는가
스탠리 최 외 지음 / 여의도책방 / 2023년 6월

 생성형 AI 챗 GPT를 세상에 내놓은 오픈AI의 수장 샘 올트먼.

그는 오픈AI의 개발자인지, 와이콤비네이터의 CEO인 기업가인지, 아니면 스타트업을 일구어내는 인큐베이터이자 관리자인지, 다양한 모습으로 세상에 비추어져 그의 정체성을 규정하긴 어렵다. 하지만 와이콤비네이터의 설립자 폴 그레이엄은 샘 올트먼은 보고 이렇게 평가하고 그에게 와이콤비네이터를 맡겼다고 한다. “그를 만난 지 3분 만에, ‘아, 빌 게이츠가 열아홉 살 때 이런 사람이었겠구나’ 생각했다.”고 한다.

 와이콤비네이터는 스타트업의 창업자들을 만나 투자를 하는데 인터뷰와 비젼, 방향성, 아이디어를 보고 자신들의 프로그램에 선정하고 엔젤 단계에서 50만 달러의 펀딩과 오피스 아워, 컨설팅은 제공하고 있다. 이런 선정과정에는 아이디어, 창업가의 마인드등이 고려되지만 본질에는 샘 올트먼만의 인류를 위한 기후, 에너지, 삶의 질 향상 등을 위한 신념에 부합할 때 지속적인 투자를 시행한다. 챗 GPT의 중심이 되는 오픈AI, 설립시 편향적인 지식의 제공이 사회에 미칠 파장을 고려해 비영리를 목적으로 설립되었지만 샘 올트먼은 개발비 확보와 정치적 편향에 언론조작에 휩쓸리지 않을 비젼이 있어 마이크로소프트사와 손잡고 ‘이익 상한 기업’ 처럼 영리기업으로 전환을 했다. 이로 인해 앨런 머스크와 의견이 부합하지 않고 테슬라와 인재유치에 충돌하자 머스크는 공동 투자했지만 지분을 팔고 떠났다. 그는 인공지능이 가져올 세상이 부의 편향과 기득권의 정보유지에 쓰이지 않게 중립적인 노선을 취하며 언제라도 챗 GPT가 그 이념에 부합하지 않으면 폐기할 준비가 되어 있다고 한다. 그리고 인공지능이 가져올 세상에 사람들이 직장을 잃고 빈부격차가 벌어질 거라고 보지만 그는 새로운 세금개편으로 기본소득을 주장하고 있다. 사람들은 생계로 시간을 뺏기기 보다 더욱 창의적인 일로 세상을 이롭게 하길 원하기 때문이다. 그는 출산을 늘리고 창의적인 기업들이 많이 생기길 바라며 빈부격차를 줄여 범죄 없는 세상을 꿈꾸고 있다. 그리고 기본소득의 형평성 있는 지급을 위해 월드 코인을 만들어 세계가 동참하길 바라며 기후와 환경을 고려해 환경오염은 줄이고 안정적이며 싼 에너지 공급을 위해 헬리온이란 기업도 지원하고 있다. 핵분열이 아닌 융합의 가속화로 부산물은 없고 안정적으로 킬로와트급의 전기에너지를 14원에 제공 할 수 있다고 한다. 이처럼 기업가로 이익에 매진하여 투자하는 파트너가 아닌 더 나은 세상을 꿈꾸며 이롭게 할 기술과 미래를 위한 코치와 투자를 병행 하는게 샘 올트먼이다.

 세상을 바꾸는 것은 미래를 향한 기술인가 명확하고 확고한 이념을 바탕으로 한 노력인가. 샘 올트먼은 정치적이다 편향적이다 사업가다 말들이 분분하다. 하지만 스탠퍼드대에서 와이콤비네이터가 비공개로 했던 스타업 운영과 창업 마인드, 방법을 듣는다면 샘 올트먼이 이상과 신념으로 그리는 미래를 엿볼 수 있을 것이다.

저, 감정적인 사람입니다

저, 감정적인 사람입니다 - 이성을 넘어 다시 만나는 감정 회복의 인문학 ㅣ 서가명강 시리즈 30
신종호 지음 / 21세기북스 / 2023년 6월

 행복은 결과일까 그것을 찾아가는 과정 일까.

사람마다 행복의 기준과 가치가 달라 보편적으로 정의할 순 없지만 행복은 외적인 성공과 재산보다 과정에서 만족감, 안정감, 행복감 같은 데서 오는 내면의 감정을 추구하는 것이다. 하지만 우리는 부와 성공을 쌓으면 그런 감정은 부수적으로 따라올 것이라 믿는다. 그러나 사람들은 그런 결과물을 이루고도 행복하지 않다는 말을 한다. 다 갖춘 것 같은데 왜 일까. 저자는 감정을 인지하고 감정 정보를 처리하는 ‘정서 지능’에 문제가 있어 그렇다고 한다.

감정 – 사람들이 갖는 일반적인 심리 상태.

정서 – 특정상황에서 개인이 경험하는 심리 상태.

감정과 정서를 구분하는 이유는 감정은 단편적인 마음의 상태이고 정서는 과거에 경험한 자극에 대해 짧게 유지되는 배경이다. 하지만 과거처럼 그 정서를 유발하는 환경이 갖춰지면 사람들은 행동을 하는데 과거의 경험대로 행동한다. 호랑이를 만나면 두려움을 느끼고 본능적으로 도망가는 것과 같은데 이 생존과 관련된 정서를 기본 정서라 하고 공포, 놀람, 기쁨, 슬픔, 혐오, 분노가 모태가 되는 감정이라 한다. 하지만 군집생활을 하고 공동체 생활로 삶에 영향을 미치는 감정도 있기에 여기에 모멸감과 자부심도 포함시켜야 한다는 이야기가 나오고 있다. 자신의 감정에서 느끼는 기본정서 외에도 집단정서와 같은 사회적문제는 부정적인 정서로 고착화되어 우울증 호소하는 현대인을 많이 양성하고 사회적 부작용으로 자살, 따돌림, 폭력등의 문제로 야기되고 있다. 이를 해결하기 위해서는 개개인이 자신 조절 능력을 바탕으로 감정을 이해하고 부정적인 감정과 긍정적인 감정을 동일하게 받아들이는 정서 조절이 필요하다. 자신의 기준을 세워 긍정적인 태도를 유지하며 타인과의 지속적인 사회적 관계나 모임을 가져야 한다. 부정적인 감정을 야기하는 스트레스 해소에는 같은 가벼운 운동을 해준다면 스트레스 호르몬인 코르티솔을 없앨 수 있다고 한다. 행복을 연구하는 많은 학자들이 공통적으로 하는 말은 행복은 심리적 안녕감, 지극히 주관적인 안녕감에 의해 기인한다고 하는데 이는 객관적인 경험이 아닌 주관적인 경험과 해석을 근거로 한다고 한다. 자신의 감정에 충실하고 어떻게 마주하며 받아 들이냐에 따라 삶은 행복으로 충만할 수도 있고 물질적인 것과 사회적 지위를 갖추어도 행복하지 않을 수 있다고 한다. 목적과 결과물을 통해 행복을 추구할지 자신의 감정에 충실한 정서를 통해 찾아갈지 책은 우리에게 이해하고 직시할 것을 말하고 있다.

 유난히 사회적 정서라는 말이 언론에서 많이 들리고 비교와 획일화된 틀에 맞춰 행복을 그리지 않나 생각이 든다. 그래서 주체적으로 자신의 감정을 마주하고 깊은 사유만이 행복으로 나아갈 수 있는 힘을 준다는 말이 깊게 스며든다.

상식을 뒤엎는 돈의 심리학

상식을 뒤엎는 돈의 심리학 - 돈을 보는 관점이 그 사람의 인생을 좌우한다
저우신위에 지음, 박진희 옮김 / 미디어숲 / 2023년 5월

 가끔 행동의 기준을 살필 때 우리는 ‘저 사람은 부자라서 그래, 돈이 많아서 그래’등으로 과정이 이상해도 타인의  행동을 합리화 할 때가 있다. 하지만 이런 근거를 바탕으로 세운 기준을 자신의 행동에 적용해도 부자가 되지 않는 이유는 무엇일까. 그 이유를 저자는 인문학적 이유에서 인간의 심리가 돈에 대해 어떻게 반응하는지 기인해서 살펴봐야 오류를 극복할 수 있다고 한다.

돈이 인생의 목적은 아니겠지만 유한한 시간과 한정된 자원으로 우리는 돈을 갈구한다. 행복의 기준도 아니지만 행복의 요건들을 충족시켜 불필요한 고민을 하지 않기에 우리는 돈을 추구한다. 근데 무의식적으로 이렇게 하면 돈이 벌린다, 돈을 버는 습관이다 기준도 없이 자신의 관점과 행동을 정당화하면서 결정하고 나아간다. 하지만 결과는? 돈은 안 모이고 마음은 후회와 공허만이 가득 한다.

 도박에서 돈을 조금 베팅하여 해서 돈을 벌게 되었다. 그리고 시드 머니가 늘어나자 더욱 과감한 베팅을 한다. 결국엔 돈을 다 잃고 만회하려는 마음만 가득하게 된다. 그리고 돈을 잃는 악순환이 이어진다. 이것은 ‘하우스 머니 효과’ 라고 하는데 도박해서 번 돈은 자신의 돈이 아닌 남의 돈을 얻은 것으로 인식에 다시 도박에 과감하게 사용하는 것이다. 종국엔 이게 자기 돈인지 타인의 돈인지 구분도 못하고 조그만 성공의식에 만회하려는 욕구만 강하다.

 카 푸어, 하우스 푸어 같이 사회현상을 대변하는 단어들이 생겨났다. 심리학자들의 연구에 따르면 빈부격차가 큰 사회일수록 신분을 드러내는 상품에 관심이 커진다고 한다. 왜냐면 비싼 물건을 사는 행위는 사회적 지위를 얻는 것과 같은 만족감을 주기 때문이다. 영국의 교수가 구글 검색어를 통해 가난한 사람의 심리를 입증했는데 못 사는 주에서는 랄프 로렌 같은 고급 상표의 검색이 많았고 잘사는 주에는 치킨이나 레몬 같은 것에 대한 검색이 많았다. 검색은 저축률로도 이어지고 빈곤한자는 더욱 빈곤하게 부자는 더욱 부자로 빈부격차를 키우고 있다.

작은 숫자지만 돈에 대한 심리를 자극해 소비를 이끌어내는 마케팅, 부자와 가난한 사람의 기부에서 엿보이는 돈에 대한 관념, 물건보다 경험을 사는 부자의 마인드, 권선 징악설을 맹신하고 무모한 복권을 기대한 사람들의 마인드등 돈을 대하는 사람들의 다양성을 통해 타파 해야 할 고정관념과 습관을 말하고 있다. 인간의 감정을 통해 돈이 불러일으키는 오해와 돈을 통해 보이는 왜곡된 삶을 말하고 진정한 소비와 행복을 깊게 다루고 있다. 부자가 되어 더욱 부자로 거듭날지 가난한 자가 되어 돈만 바라볼지 책을 읽다 보면 객관적인 시선으로 자신에 대해 깊게 생각하는 나를 발견할 수 있을 것이다.                                                                                                        

최강의 브레인 해킹

최강의 브레인 해킹 - 디지털 시대, 산만한 뇌를 최적화하는 법
엘리자베스 리커 지음, 이영래 옮김 / 비즈니스북스 / 2023년 6월

대중심리학에 뇌에 관련된 속설이 있다.

인간은 자신이 가진 뇌능력의 10%까지밖에 활용하지 못하고 살다가 죽어간다.

사람들은 자신의 모자름과 안주하는 생활을 합리화 하려고 이 속설이 사실이 아니라는 근거들와 연구결과를 발표한다. 하지만 사람들은 교감점을 찾지 못하고 대신 우리의 무한한 뇌의 활동을 저해하는 요소들을 찾기 시작하는데 뇌의 활동과 가능성을 저지하는 것은 잘못된 습관과 인식이고 이를 개선하면 뇌를 더욱 효율적으로 사용할 수 있게 된다고 한다.

본 도서는 컴퓨터의 하드웨어처럼 뇌를 교체할 수 없는 현실에서 뇌의 비약적인 사용과 활동 가능성을 높이고자 업그레이드하는 방법을 말하고 있다. 감각기관에서 받아들인 수 많은 정보를 바탕으로 뇌는 인지와 행동에 대한 결정과 명령을 내린다. 이는 신경계를 구성하는 신경세포 뉴런을 통해서 가능한 것인데 이런 뉴런을 통해 성공한 상위 1%의 사람들을 살펴보고 어떻게 활용하여 자신의 뇌를 극대화 시키는지 살펴 보았다. 전문가들이 이들에 대한 논문과 인터뷰, 생활습관, 실험을 통해 고찰한 결과 평상시의 습관과 같은 사소한 관리에서 행동화을 하면 뇌의 활용도를 높일 수 있고 효율이 극대화된다는 것을 알게 되었다. 먼저 그들은 자신에 대한 통제력을 가지고 식단, 운동, 수면에 기인해 좋은 습관을 가지며 감정과 정서를 통제하여 뇌의 활용도를 극대화하고 성취로 만들어내는 것이 밝혀졌다.

책은 이런 습관을 갖기에 앞서 자신의 생활과 행동패턴으로 체크를 한 다음 업그레이드를 위한 목표 설정에 나서길 권하고 있다. 설정을 바탕으로 실행 기능, 감정 조절, 학습 및 기억, 창의성을 높이고 이는 건강이나 라이프스타일의 개선으로 비약적인 효과를 볼 수 있다고 한다. 저자가 자신의 실험을 통해 말하고 있는데 우리가 매일 행하는 식사에서 특정 영양소의 결핍은 학습능력에 큰 영향을 준다고 한다. 우리는 건강을 위해 식이요법을 하지만 특정영양 결핍으로 이어져 뇌의 활동성을 저하시킨다고 한다. 그리고 습관적으로 영양제를 복용하지만 이는 중금속과 오염물질에 대한 노출 위험을 높일 수 있다. 우리가 자기 전 보는 스마트폰은 청색광으로 인해 망막의 손실과 REM수면을 방해하고 멜라토닌과 세로토닌 생성에 방해하게 된다. 이는 기억, 주의력, 집중력으로 이어지고 뇌의 많은 작용들을 방해한다. 장안의 많은 박테리아는 복통과 브레인 포그를 가져왔다 하는데 유익균을 살리기 위한 프로바이틱스제제 복용으로 복통의 해소와 뇌의 활성화를 경험했다고 한다. 이처럼 사소하지만 일상에서 겪는 잘못된 습관과 치료를 통해 뇌의 기능이 개선됨을 말하며 약물, 영양 정보, 전류활성화 실험등을 통해 다양한 개선의 방법도 말하고 있다. 오해에서 빚어진 잘못된 상식과 라이프스타일을 개선한다면 업그레이드 이상의 효율과 성취를 만끽할 수 있는 게 뇌라고 한다.

작은 운동이지만 인지에 미치는 긍정적인 영향, 게임과 감정조절이 뇌에 악영향을 주는지 속설인지 진실인지 모든 발상과 실험과정, 결과가 흥미롭게 다가온다. 하지만 반대로 이런 증명으로 많은 속설에 휘둘려 나의 뇌를 망치게 하는 습관을 행하는 것은 나 자신이 아닌가 돌아보게도 될 것이다.