50세 김부장의 늦지 않은 연금 공부

50세 김부장의 늦지 않은 연금 공부 - 은퇴 후 500만 원을 만드는 연금 포트폴리오
이영주.배한호 지음 / 원앤원북스 / 2026년 2월

 대한민국을 살아가는 평범한 직장인들.

나이가 들어가면 승진하고 월급도 오르지만 퇴직이란 현실의 문제에 직면하게 된다. 퇴직하면 근무연속에 따른 퇴직금을 받고 국가 연금이란 제도에 기대어 살아가면 될 것이라 생각하지만 현실은 녹록치 않다. 소비가 없을 것이니 다달이 나오는 연금을 받아 생활하면 될 것이라 생각 하지만 해마다 뛰는 물가에 돈의 가치는 떨어지기만 하고 건강이라는 문제도 남아있다. 은퇴 시 거액의 퇴직금을 받는다 하지만 퇴직금으로 무언가를 하기에는 전문성이 떨어져 위험도가 높고 노동에서 벗어나지 못한다. 따라서 연금 외에 부의 파이프라인이 없다면 현실을 직시하고 연금관련 준비를 하루라도 빨리 시작해야 한다.

 -본 책은 저자의 성공기나 설계사의 실천서가 아니다. 지극히 현실의 평범한 가장이 직면할 미래를 통해 노후를 준비하고 미래를 변화시키기 위한 과정을 담고 있다.

 동창회에 나간 주인공은 친구의 명예퇴직 소식에 앞으로의 노후 준비를 묻는다. 하지만 하루라도 빨리 미리 준비해온 친구는 국민연금 160만원에 IRP로 돌려놓은 퇴직금 140만원, 개인 연금 60만원에 부부 합산하면 400만원 정도가 된다고 한다. 하지만 주인공의 현실은 퇴직금 2억원에 국민연금 145만이 들어올 것이 다이다. 일반적인 사람들처럼 은퇴 후 큰 소비가 없다 생각하여 연금만으로 어떻게든 살겠지 하지만 물가는 해마다 뛰고 55살에 은퇴해도 40년이상 삶을 유지해야 한다. 이에 위기감을 느낀 주인공은 설계사를 찾아가 문의하며 준비를 하기 시작한다.

 주인공의 시작은 자신의 수령계획을 알고 미래에 예산을 확정한 뒤 나이에 맞는 다양한 상품에 가입을 하는 것이었다. 막연한 연금이라고 하지만 세전임을 명심하고 현재를 무리해서도 납부금액을 올리라 권유 받는다. 그리고 다양한 보험과 연금저축을 가입하며 나이대별로 할 수 있는 리스크별 투자를 거듭하고 은퇴 후 막연한 전문성도 없이 무언가 시작하지 않길 말한다. 돈의 운용과 퇴직금은 개인 전용 연금 계좌와 같은 IRP에 넣어 세액공제를 누리고 이를 바탕으로 다시금 투자, 과세이연으로 낮은 세율을 연금 수령시 납부하며 퇴직금에 붙는 퇴직소득세를 감면 받는다. 금리변동과 불확실성이 만연한 이때 수익률로 따지면 16%의 혜택이 주어지므로 이에 대한 공부로 시작하게 된다. 다양한 상품의 소개로 평생 월급을 계획하고 세금과 건강보험료 리스크는 줄이며 자산 배분의 최적화, 그리고 안정적인 노후준비는 하루라도 빨리 시작할 때 그 현실의 차이가 클 것이라 우리에게 말하고 있다.

 다가오지 않은 미래, 막연한 연금에 기대어 노후를 준비하는 사람들, 은퇴 후 주어진 삶은 희망일까 고통일까. 이는 우리의 하루 빠른 준비와 대처에 달라질 것이라 말한다. 자신의 연금을 점검하고 다양한 로드맵을 통해 안정성을 추구하며 은퇴 후 구체적인 예산을 세워 행복으로 채우고 싶다면 본 도서가 쉽게 확고한 지침을 세우는데 도움을 줄 것이다.

고요하고 단단하게, 법정의 말

고요하고 단단하게, 법정의 말 - 내려놓음의 마음 공부 ㅣ 고요하고 단단하게
권민수 엮음 / 리텍콘텐츠 / 2026년 2월

 채워야 행복한 것이고 성취해야 행복한 것이고 더 나은 조건의 생활을 영위하면 우리의 마음은 편안하고 더할 나위 없이 좋은 인생일 것이라 생각한다. 하지만 이런 모든 것을 이룬 사람들의 이야기를 들어보면 늘 마음은 헛헛하고 모든 것을 가졌음에도 가질수록 허탈하다는 느낌만이 든다고 말한다. 과정에서 고통받으며 치열하게 이루어 내지만 편하지 않은 우리의 마음, 행복을 논하기 앞서 행복의 기준은 무엇인가, 무엇이 우리를 진정한 행복에 이르게 하나 먼저 생각해 봐야 할 것이다.  

 행복을 논할 때 제일 먼저 떠올리는 분이 있다. <무소유의 법정스님>. 소유만 최선인가, 아무것도 갖지 않고 내려놓을 때 비로소 온 세상을 갖는다 설파하신 스님이다. 법정스님은 주변의 나무와 동물, 사람, 공간, 음식에서 깨달음을 이루었다. 우리가 보기에는 흔한 일상과 사물 같아도 보여도 그것을 어떻게 바라보느냐, 자신이 세상을 이해로 받아들이는 것이고 그 대상을 비추는 것은 객관적인 사실이 아닌 자신의 마음이 내제된 형상이라는 것이다. 법정스님은 자연과 단조로운 생활 속에서 느끼는 것은 외로움이 아닌 깊이 있게 자신과 대화할 수 있는 시간이었고 일상의 모든 것이 자신을 성장케 하는 수행이었다고 한다. 그래서 가장 소박하며 인간적으로 현실적인 깨달음을 추구하는 구도자를 말할 때 누구나 입을 모아 법정스님을 가리킨다.

 책은 그 깨달음의 과정을 비움과 자유, 두려움과, 신뢰, 삶을 만드는 일, 사람과의 관계, 슬픔과 상실, 자연에서 어떻게 이를 발견하고 느끼는가. 어떤 모습으로 일상에서 그 생활을 실천해야 하는가를 말한다.

난초에서 배운 내려놓음. 애정으로 난초를 키우지만 아끼는 마음에 걱정만이 앞섰다고 한다. 햇볕에 상하지 않을까 시들지 않을까 결국 애정은 자신을 망치는 집착이었으며 그것이 자신의 삶을 힘들게 만드는 것임을 알게 되었다고 한다. 시간과 에너지의 소진이 아닌 내려놓고 신뢰를 했을 때 다시금 성숙한 기쁨을 찾았다고 한다. (p.86)

 함께 하는 사람은 또다른 이름의 나. 누구와 보내느냐에 따라 자신의 말투와 습관이 바뀐다고 한다. 불편한 사람이면 마음이 방어적으로 굳어 행동하며 성실한 사람에게는 소중히 생각하며 대처한다고 한다. 따라서 좋은 사람과 만남을 찾기 전에 자신이 만드는 분위기와 반복하는 대화를 점검한다면 자리가 나를 더 나은 사람으로 만드는 것은 아닌지 관계의 기준이 된다고 한다. (p.161)

 내 속도와 방향을 찾는 법. 우리는 외부의 정보와 지식에서 자신의 방향성과 성숙함을 구축하려 한다. 맨날 스마트폰을 보는 행동을 그만두고 숨을 고르며 자연을 천천히 걸어보자. 그러면 ‘무엇을 더 알아야 할지’보다 ‘어떤 모습으로 살고 싶은지’ 스스로 묻게 될 것이다. (p.237)

무소유, 내려놓음, 그리고 자신의 감정을 담아두지 않고 있는 그대로의 흘려 보내기. 사람들은 행복은 비교이며 만족은 조건부라고 생각한다. 하지만 그로 인해 우리의 시선을 흐리고 조급하게 모든 일을 서두르며 감정에 갇혀 사는 것은 아닐까 생각해 보자. 그리고 관계와 상황, 감정이 어려울 때 법정스님의 말을 떠올려 보자. 비우는 것은 잃는 것이 아닌 진정한 자신으로 돌아오는 것이라고, 거기서 행복은 시작한다고 말이다.

담대하고 끈덕지게

담대하고 끈덕지게
박유연 지음 / 원앤원북스 / 2026년 2월

보리 한 웅큼 쥔 손으론 쌀자루를 쥘 수 없다.

4연임을 포기하고 자신이 몸 담은 조직을 아름답게 떠난 윤종규 KB금융 회장. 한 금융회사의 성장을 주도하고 취임기간 동안 수익규모를 3조 원대로 이끌었다. 하지만 그는 자신이 구상한 모습을 어느 정도 이루었기에 용퇴의 의사를 밝혔다. 과연 금융의 ‘삼성’을 꿈꾼 그는 어떤 이유로 위치와 지위가 보장된 삼일 회계법인을 떠나 불모의 금융권에 도전을 바탕으로 자신의 꿈을 구축했는가.

 어려운 가정 형편에 꿈조차 사치였던 그는 2남 4녀 중 다섯째였다. 어려운 가정 환경에 다들 일을 시작했지만 그에게는 열망의 기대감에 공부란 기회가 주어진다. 그러다 3학년 담임 선생에 주산반에 이끌려 들어가고 주산에 흥미를 느끼기 시작한다. 급수가 올라 갈때마다 재미를 느끼던 그는 1등의 자리를 놓치지 않지만 신체적 조건 예체능으로 인해 원하던 학교를 지원하지 못하게 된다. 그리고 상고를 진학하게 되며 수석 졸업으로 외환은행에 입사하게 된다. 주경야독으로 성균관대에 진학하고 자신 잘 하는 회계분야에 몰입, 회계사 시험에 합격한다. 행정고시에 가까스로 합격한 그는 거대한 횡보와 족적을 보이며 일본의 회계사회에서 텐사이(천재)라는 별명을 얻게 된다. 한일 넘나들며 미국 회계사에 합격하고 실적을 바탕으로 삼일회계사에 파트너로 남게 된다. 그렇게 승승장구하는 그는 삼일회계에서 입지를 굳히는데 회장의 간곡한 만류에도 불구하고 금융권으로 전향하게 된다. 하지만 인수합병, 카드사태, 조직의 혼란과 좌절에 부딪히게 되는데 자신의 소신대로 업무의 추친, 인력의 개편, 조직의 합리화, 부서간의 요휼적 실행력을 바탕으로 KB를 유니버설 뱅크로 완성한다. 지나온 길에 근거 하는 책이지만 단순한 보여주기 그의 일대기가 아닌 그의 선택과 실행 원칙에 따른 자신의 경영관, 불확실성 시대의 솔루션을 책은 제시하고 있다.

 일대기와 같은 성장과정이 아닌 조직의 고난과 사회의 개입, 정권의 협착 속에 자신 의지를 바탕으로 성공을 이루고 종결의 미를 거둔 과정을 책은 담고 있다. 그는 비금융권 출신으로 주택은행과 합병을 성공시키고 국가의 카드 사태를 예측하고 지혜롭게 대처해 갔다. 그리고 업무효율과 합리를 중시하여 조직의 체질을 바꾸고 리스크 관리와 변화하는 시대 체계를 확립 시켰다. 그리고 자신의 장점인 회계 관리능력을 조직에 정립시키며 시대에 맞는 시스템을 재구축했다. 한 개인이 비대하고 방만한 조직을 어떻게 이끌어 가야 하는지 그 길을 조명하며 리더의 소양을 말하고 있다.

 현재에 리더들은 보상과 업무량에 리더의 자리를 거부하며 일에 대한 소신과 열망 없이 자신의 일에 임한다고 한다. 정답만을 추구하는 ‘프라블럼 솔버’만을 강조하는 요새 시대에 조직만이 정답에 도달한다는 경영 시스템을 구축한 그는 AI 시대 디지털 전환이라는 하나의 파고에 인사이트를 제시하고 있다. 전략과 시스템 리더십, 금융이라는 조직을 넘어 기업인이 리더가 갖춰야 할 덕목과 소양에 대해 본 도서는 다시금 생각케 한다.  

1천만 원 부동산 투자

1천만 원 부동산 투자 : 초수익 시크릿
제승욱 지음 / 원앤원북스 / 2026년 2월

 부동산 투자.

정부 정책과 규제에 현금 있는 부자들의 전유물이라 생각하지만 눈을 돌리면 가능한 투자처들이 많다. 하지만 사람들은 지방이라 꺼려하고 확증편향의 똘똘한 한 채를 고수한다. 그렇게 현금을 모아 똘똘한 한 채 만을 바라보는 사람들, 반면 소액 투자를 거듭해 경험과 자산을 스노우볼처럼 늘려가는 사람들. 종국에 승자라고 할 순 없지만 경제적 자유를 이루는 사람들은 소액투자를 거듭한 사람들이다.

 정부의 대출규제, 다주택자의 양도세 확대, 보유세 확대. 상황으로만 보면 대출도 힘든 상황에 레버리지를 일으켜 투자하기 힘든 상황이라고 볼멘소리를 한 수도 있다. 그래서 사람들은 주식이나 코인을 우선시 한다. 단기간에 일확천금과 같은 부를 구축하려고. 하지만 부자가 되었다는 사람들 중엔 주식이나 코인보다 부동산을 통해 부를 구축했다는 사람들보다 부동산을 통해 이루었다는 사람들이 절대적으로 많다. 심리 휩쓸리지 않고 차곡차곡 더디지만 꾸준하게 늘어나는 것이 부동산이기 때문이다.

 저자는 부동산 소액투자에도 기준과 원칙이 필요하다고 한다. 언제가 막연하게 오르겠지의 투자가 아닌 정해진 수익구간이 오면 매도의 실현과 같은 기준, 부동산 사이클의 확인, 입지의 선정, 구축과 신축의 접근성, 교통발달의 호재, 인프라 교육시설여건 등과 같은 원칙에서 접근하라 말한다. 그 중에서도 핵심은 리스크 관리이고 막연한 발품보다는 데이터를 기반으로 투자를 행하라고 한다. 호재에 매도를 실현하고 악재에 매수를 거듭하며 인구감소론과 같은 정보에 혹해 상황을 비관적으로 보지 않기 말한다. 왜냐면 공급량과 주택을 구매하는 것은 인구수 비례가 아닌 가구수이며 핵가족도 확산되고 노동인력 부족에 꾸준한 이민자의 유입도 이루어지기 때문이다. 이처럼 데이터를 기반으로 한 원칙과 기준의 투자가 성공에 닿게 해 줄 것이라 책은 말하고 있다.

 집이 많은 것은 사회적 악이요, 집값을 올리는 원흉이라고 연일 정부는 말하고 정책을 강화한다. 하지만 강력한 규제가 행해진 정부때는 오히려 높은 상승률을 보이고 완화와 같은 정부 때는 가격이 내리는 기이한 현상을 보였다. 사람들은 여론과 확증편향에 영끌과 매도를 하지만 10년주기의 부동산 사이클 거시적인 안목이 필요하다 저자는 말한다. 거기다 부자들과 갭차이를 줄이기 위해 필요한 것은 시장의 흐름을 바탕으로 한 투자의 실천, 현실가능한 금액으로 레버리지를 일으켜 저평가 된 부동산 투자. 바로 소액투자가 현실 유일한 대안이며 경제적 자유에 이를 가능성을 높여줄 것이라 말하고 있다.

부족한 종자돈에 나도 가능할까 생각해보지만 소액투자를 통해 부를 일구어 가는 저자의 이야기를 들으면 당신도 할 수 있다고 한다.

내 월급을 자산으로 바꾸는 ETF 투자의 기술

ETF 투자의 기술 - 내 월급을 자산으로 바꾸는
최창윤 지음 / 원앤원북스 / 2026년 1월

 Exchange Traded Fund(ETF) 상장 지수 펀드.

그 중 글로벌 ETF 규모는 2023년 6월에 10.51조 달러였으나 현재는 순자산이 20조 달러에 이르고 있다. 우리나라에서 주식시장이 오천피로 불장에 신고가 쓰고 있지만 오히려 개인들의 ETF의 투자 비용이 늘었다고 한다. 왜 사람들은 ETF에 투자하는가.

오바마의 현인 워런 버핏은 미리 유언장을 작성하고 아내를 수탁자로 기재하여 그 운용방법을 남겼다. 현금의 10%는 단기 국채에, 90%는 S&P 500 인덱스 펀드에 투자하라고 말이다. 다양한 기업에 투자하여 현존하는 투자전문가로 이름 날린 그가 단 두 개의 포트폴리오만 지정하고 주었나? 그것은 거시적인 인사이트와 집중적인 분석이 없이 초보자도 꾸준한 수익을 내줄 수 있기 때문이다. 그는 ‘투자의 적은 고비용이다’ 하며 ‘저비용’을 강조했으며 펀드매니저들에게 비싼 운용 수수료를 지급해도 절대적으로 시장을 이길 수 없다고 했다. 시장을 이길 수 없는 펀드매니저, 그로 인해 지급되는 비용, 차라리 미국을 대표하는 500개의 기업을 보유하여 시장 전체를 보유하고 저비용을 유지하며 수익을 낼 수 있다 생각했기 때문이다.

성향의 차이가 있지만 사람들의 인식은 변화하고 있다. 전업투자가도 아니고 명확한 기업분석도 못하는 이때 텐베거, 하나의 종목에 올인하여 50%으로 수익을 받기 보다 꾸준한 배당으로 성장하는 ETF에 투자하여 자산을 복리와 같이 불려 가길 원하듯 안정적인 투자를 추구하고 있다. 이런 관심으로 4개로 시작했던 ETF는 국내시장 400조원의 시대를 열고 현재 종목의 수는 1천여개를 상회하고 있다. 그래서 이제는 단순 투자라 할 수 없이 ETF 투자도 복잡하고 어렵게만 다가온다.

 관심은 있으나 혼동스러운 이들을 위해 책은 개념, 선정, 노하우, 매매전략을 이야기 하고 있다. 왜 ETF인지, 젊어서 부터 시작해야 하는 이유는 무엇인지 설명하며 투자에 대한 가이드라인을 제시하고 있다. 지수, 배당, 인버스, 원자재, 바이오, 커버드 콜 등 다양한 상품이 있는데 이들에 대한 명확한 정의를 통해 올바른 접근법을 말한다. 자신의 성향을 알고 단기인지 장기인지 성장성에 유행하는 테마의 ETF선택이 아닌 주도주와 사이클에 보며 접근을 해야 하는지 등 자신에게 맞는 상품 선택하는 법을 말한다. 같은 테마라도 단기냐 장기냐 투자금액 그리고 세금적인 부분면에서 미국 ETF와 한국 ETF 장단점을 이야기 하며 명확한 선택과 자산 운영, 운신의 폭을 말하고 있다.

 한 권으로 ETF에 대한 성공 투자 방법을 정립할 순 없겠지만 시류에 흔들리지 않고 수익을 내기 위한 자신만 기준을 세워 줄 것이다.

-원앤원북스로부터 무상 제공 받아 작성한 솔직 서평입니다 -