핀테크 트렌드 2024

핀테크 트렌드 2024 - IT·금융권 취업을 위한
길진세 지음 / 책세상 / 2023년 12월

 핀테크 (Fintech - 금융과 기술을 결합한 용어).

우리가 인식하지 못해도 우리의 생활을 잠식해가는 금융서비스의 일종이다. 과거에는 은행에 가야만 금융관련업무를 볼 수 있었지만 지금은 스마트폰 하나만으로 모든 것이 가능해진 것이 사례이다. 핀테크의 이용과 편리는 알지만 정작 기술의 트렌드나 미래동향 관련정보를 물어보면 명확하게 설명하지 못하는 사람들이 많다. 그래서 금융현장 일선에서 핀테크 서비스를 구축해온 저자는 실무 정보와 현장 방식을 금융권에 취업하고 싶은 취준생들과 핀테크 스타트업 시작하는 사람, 원활한 금융서비스를 통해 자신의 생활을 극대화 하고 싶은 사람 등을 위해 그 흐름과 미래 전망을 본 도서에서 이야기하고 있다. 핀테크가 어떻게 세상을 바꾸고 우리의 금융서비스를 극대화시켜 자신에게 이롭게 만드는지 그 인사이트를 엿보면 미래를 가늠할 수 있다.

 우리의 금융생활을 바꾸는 핀테크, 실물카드는 언제쯤 사라질까.

현재 우리나라는 온라인에서 오프라인으로 내려오는 과도기다. O2O결제는 모든 사업자가 노리는 이상향인데 몇 가지 고질적인 문제를 해결해야 가능하다.

결제시스템의 다원화를 간소화. 다양한 페이들이 등장하면서 자신의 플랫폼으로 유인하여 트레픽을 높이려 하는데 앱을 열고 결제 방식까지 이르는 과정이 복잡하다. 자신의 페이를 고착화 시키기 위해 결제버튼과 자꾸 뭘 시키는 캐시백요인들이 출혈요소, 소비자 불편으로 다가온다.

가맹점주의 이해관계. 다양한 결제시스템이 등장하면서 POS와 같은 단말기의 종류가 많아졌다. 현대카드의 애플페이 도입으로 아이폰의 사용이 극대화 될 것을 예상했으나 현대카드의 가입자만 늘어났다. 결제시스템마다 달라지는 결제기도입에 점주들은 무관심하고 소비자의 입장을 고려하지 않은 보급화의 실패이다.

습관의 무서움. 카드사용의 활성화로 구축된 인프라와 편리에 사람들은 카드사용을 고수한다. 오프라인까지 모바일이 들어오기 전까지는 아직도 많은 시간이 필요할 것 같다.

마이 데이터.

개인 자신의 정보를 활용하는 것에 동의하면 자신의 자산과 관련 금융서비스를 볼 수가 있다. 증권, 카드, 자산, 보험 등을 넘어 이제는 세금, 자동차관리까지 다양한 서비스를 제공하면서 플랫폼들이 순위다툼이 치열하다. 네이버, 카카오, 토스들이 우선순위를 점하고 있으나 샐러드, 은행권과 삼성금융(모니모)도 자사 앱을 통해 소비자 유입과 트래픽을 늘리려 하나 특화된 서비스가 없어 체리피커 (미끼상품만 가져가는 사람)만 양산중이다. 금융시장의 선도는 마이 데이터의 활용과 활성화에 달려있다.

이 외에도 분야별 전망하는 플랫폼의 성장 전망과 한계, 우리가 궁금한 현실세계와 핀테크의 결합, 빅테크, 취준, 가상화폐, 앱 서비스 등을 말하고 있다. 2023년 하반기부터 부각을 드러내는 트렌드와 2024년 이후의 시장과 영역을 점유할 다양한 핀테크들, 핀테크의 과거와 현재를 통해 미래를 조망하게 하는 저자의 조심스런 전망이 돋보인다. 핀테크로 인해 변화할 라이프스타일과 금융시장, 트렌드에 대한 빠른 이해와 선점만이 경제적 여유를 갖게 해줄 것이다.

성공의 카르마

성공의 카르마 - 진정한 부와 행복을 끌어당기는 압도적인 성공 법칙
리즈 트란 지음 / 쌤앤파커스 / 2023년 12월

 카르마 – 산스크리트어로 업(業)을 뜻한다.

작업, 직업, 협업 같이 ‘해야 하는 일’ 업(業)을 <카르마>라고 한다. 현재의 내가 좋은 일을 하게 되면 좋은 미래로 이어지고 나쁜 일을 하면 나쁜 미래로 이어지는 듯한 상응의 결과를 얻는 것을 말한다. <카르마>는 스스로가 한 행동에 대한 결과라는 말로 종교, 철학, 문학 등에서 다양하게 사용되고 있다.

 사람들은 성공을 추구할 때 성공한 누군가 걸어간 길을, 과정을 모방해야 성공한다고 한다. 하지만 그것이 누군가에게는 외적으로 좋아 보이고 정도(正道)같을 수 도 있지만 자신에게는 맞지 않는 방식일 수도 있다. 결국 무분별하게 따라하게 되면 같은 결과를 내지 못하게 되어 자괴감과 혼란만 더해지고 심화된 경쟁속에서 도태하게 된다. 따라서 인생을 성공과 실패 이분법적으로 나눌 순 없지만 그 원인과 결과의 변수를 찾아 실패의 요소를 제거해야 한다. 책은 그 실패 원인의 변수를 외면의 모방과 같은 <카르마>라 하고 이제는 성공을 위해서 내면의 목소릴 듣고 나아가야 한다고 말한다.

성공의 카르마를 제조하라!

성공전략 1단계 – 내면세계를 탐구하라.

성공전략 2단계 – 진정한 성공을 만날 준비를 하라.

성공전략 3단계 – 스스로를 경호하라.

성공전략 4단계 – 불확실성에 몸을 기대라.

성공 시작의 연습은 자신은 나아질 수 있다고 자기 암시를 하는 것이다. 물론 긍정의 마인드는 기본적 가지고 생활에 임하며 이것을 마음, 믿음, 행동으로 선순환 시켜야 한다. 이런 변화가 자연스럽게 이루어지면 진정한 나를 발견할 수 있고 삶을 주도적으로 살아갈 수 있게 된다. 타인의 성공에 막연하며 불확실한 성공 미래를 꿈꾸지 말고 현실적이며 구체적인 미래를 꿈꿔야 한다. 그리고 현실의 삶에 늘 만족하며 감사하는 마음으로 일상 모든 것에서 행복을 느껴야 한다. 행복과 같은 즐거움은 모든 일에 두려움이 앞서게 하기보다 좋은 결과를 만들어 주기 때문이다. 그리고 사회적인 기준과 타인의 방침이 아닌 자신 내면의 목소리에 귀 기울이고 실천을 해야 한다. 왜냐면 자신의 직관을 믿고 원하는 대로 될 수 있다 실천을 한다면 그 일을 확실히 성취할 수 있기 때문이다.

 물론 어느 성공, 자기계발 책과 마찬가지로 ‘긍정’은 기본, ‘믿음’은 성공의 힘, 행복의 ‘감사일기’도 나온다고 한다. 하지만 그 무엇보다도 자신 내면의 천재성을 믿으라, 믿음을 중시 하고 있다. 늘 자존심만 내세우기에 외면만 신경 쓰고 내면을 등한시 하기에 자신의 잠재력을 지혜로 연결 시키지 못하기 때문이다. 성공의 길은 경험해보지 못한 일로써 불안과 불신으로 얼룩져 있을 수 있다. 하지만 자아를 믿고 내면의 불편함을 확고히 정의, 정확하게 인식한다면 긍정의 카르마가 성공으로 향하게 해줄 것이다.

크리스마스는 왜?

크리스마스는 왜? - 마크 포사이스의 특별한 크리스마스 백과사전
마크 포사이스 지음, 오수원 옮김 / 비아북 / 2023년 12월

 한국에 하나의 전통적인 휴일로 자리 잡은 크리스마스.

종교와 남녀노소를 떠나 이 날은 모두 설레는 마음으로 캐롤을 듣고 좋아하는 사람과 맛있는 것을 먹으며 즐거운 시간을 보낸다. 사람들은 기독교 신자도 아닌데 아기 예수의 태어남을 축하고 카드를 주며 미사를 가고 파티음식에 집에는 크리스마스 트리를 장식한다. 그리고 아이들은 산타클로스를 믿고 선물을 기대하며 잠이 든다. 당연하다는 듯의 의식처럼 행하는데 사람들은 그 기원과 왜 그런 풍습을 즐겨야 하나에 대해선 의구심들을 갖지 않는다. 부처님오신날은 기념하지도 않고 행사를 생각하면 왜 절에 가야 하나 하지만 크리스마스에 사람들은 발은 의례적으로 명동성당으로 향한다. 이런 궁금점이 많은 명절인데 사람들이 당연하듯 갖지 않는 호기심에 저자는 신랄하지만 발칙한 크리스마스의 진실을 말하고 있다. 맹목적으로 탄생일 축하하고 즐기기 위한 전통인지 누군가 의도로 만들어진 작위적인 유희인지 말이다.

 예수 탄생일의 축하.

기독교인들은 생일을 축하하지 않는다, 죽은 날만 기념할 뿐. 이는 이교도들이 하는 전통이라 말한다. 거기다 성경에 유일하게 언급된 생일자는 파라오이다.

 왜 12월 25일 인가.

이야기가 분분했지만 한 주교가 계산을 했다고 한다. 434에 그리스도 비밀 상징 숫자에 출애굽기, 고난, 피낙스, 게데켄니타스 13번째 줄 등등..탄생일은 3월 28일 수요일이다. ’ 하지만 3월 25일은 교회력에 성수태 고지절이라 명시되어 있다. 그래서 예수 수태일로 되고 계산자는 이교도로 취급 받는다. 9개월뒤인 12월 25일, 로마때부터 농신제, 태양축제로 12월 25일을 거대하게 즐겼다. 거기에 ‘그리스도는 우리의 태양이시니..’말이 있었으니 탄생일은 크리마스를 축제로 만드는데 원동력이 되었다. 그리고 이것을 결정한 공의회에는 미라의 니콜라스라는 인물이 있었다. 바로 썰매, 순록, 선물의 뚱뚱이아저씨가 되는 장본인이다.

 크리스마스 트리.

아담과 이브, 악마의 유혹과 같은 뱀. 크리스마스는 예수 그리스도라는 새로운 아담이 탄생한 날. 유럽에선 종교개혁이후 연극이 최고의 인기였다. 아담과 이브는 단골 레퍼토리로 선약과를 따먹은 유혹에 진 인간의 내용이 올라왔다. 무대에는 사과와 리본, 낙원은 나무가 등장했으며 그 이후로 독일은 트리에 다양한 생강과자, 반짝이를 장식하기 시작했다. 독일은 이 때부터 나무 베는 것을 금지했지만 독일에 라이벌 영국은 나무로 트리를 장식하기 시작했다. 컬슨부인 이라는 사람이 나무를 사서 반쯤 장식하다 나무속에서 동면하던 살무사에게 얼굴을 물렸다. 하지만 기적적으로 살아남고 하나님의 징조로 여겼다. 따라서 크리스마스트리는 뱀이 없으면 진정한 트리가 아니다 라는 말이 생겨났다.

 상술에 애국적인 의무가 되어 버린 선물 구매의 이유, 영국의 전통이라고 배척하려 미국의 전통명절화, 산타는 도둑인가, 북극사람인가 핀란드사람인가 중에 드러난 터키인. 토착화 시키려 행했던 우상화, 왜 순록인가? 풍습이라 즐겼던 식문화로 칠면조, 크리스마스만 되면 무참하게 먹히는 새들 등등.

맹목적으로 따랐던 전통에 대해 토착화 사연을 책에선 말하고 있다. 누군가의 거짓말, 사리사욕, 이권, 우발적 사고와 우연. 다양한 이유에 묻지마 크리스마스를 즐기다니 듣다 보면 그간의 순수함이 참 억울하기도 하다. 하지만 사람들은 어리석고 바보 같아도 대수롭지 않게 크리스마스만 되면 참으로 관대해진다고 한다. 크리스마스는 이름만으로 설레이는 축제가 되었으므로 .

장사의 진수

장사의 진수 - 3평 카페, 월 매출 6,000만 원의 비밀
장진수 지음 / 두드림미디어 / 2023년 12월

웹디자인 에이전시를 운영하는 공동대표의 저자.

대행업체의 특성상 자신의 실력을 증명하고 싶어서 실험삼아 자신의 브랜드를 만들었다. 장소는 회사 3층 사무실 탕비실. 3평도 안 되는 곳에서 카페를 만들기 시작했다. 결과는? 3개월 만에 주문, 맛집, 리뷰 랭킹의 1위에 올라가고, 월 매출은 6,000만원이 되었다. 그리고 소문에 소문을 거듭해 가맹문의는 1,000건이 넘어섰다. 현재 15개 넘는 가맹점에 외형이 확장되었지만 경제적 자유와 시간적 여유를 얻게 되었다. 남들이 레드오션 이라 부르는 카페 창업에서 성공하게 된 이유는 무엇일까. 이야기를 들어보면 특별한 노하우와 운영, 팁보단 지극히 현실적인 마인드와 사고로 창업에 대한 대처가 보인다.

 사람들은 돈을 지불하는 것은 가치를 사기 때문이다. 돈에 대한 합리적인 가치. 그래서 20만원 오마카세나 1,500원짜리 커피, 금액은 틀리지만 자신의 만족도에 돈을 지불한다. 하지만 막연하게 카페를 시작하는 사람들을 보면 하고 싶은 일이어서 하면 잘 할 것이고 망하지 않을 거라 오해들을 한다. 하지만 현실은 그렇지 않다. 잘하는 것을 넘어 돈이상의 가치를 주어야 레드 오션과 같은 곳에서도 성공에 이를 수 있다고 저자는 말하고 있다. 따라서 정말 하고 싶은 일로 성공을 원하다면 수준을 전문가 단계까지 올리고 시작하라고 권고하고 있다.

카페의 창업은 콘셉트이다.

사람들은 자신이 원하는 메뉴는 대형 프렌차이즈에 있는데 우리는 안락하고 친철한 소형 카페를 콘셉으로 하면 되지 않을까 생각한다고 한다. 하지만 저자는 틀렸다고 한다. 이는 콘셉이 아니고 기본이라고. 대체 불가하며 절대적으로 그 가게를 찾아야 하는 이유가 콘셉이라고 한다. 배달로만 한 달 5,000만원 매출 올리는 저자는 ‘쿠키’를 판매하는 디저트 카페를 콘셉으로 했다. 예쁘고 저렴하며 음료와 잘 어울리는 그리고 새로운 메뉴가 나오면 시식을 보내는 등의 차별화 전략을 쓰긴 했지만 손이 많이 가지 않는 단일 메뉴에 특화 시키며 확고한 변별력을 강점으로 만들었다.

게다가 카페운영 노하우를 디테일 하게 말하고 있다. 카페라는 매장을 오픈할 때 주변상권을 바탕으로 매장의 객단가를 파악해 월세를 산정하는 방법, 권리금과 인테리어 업체 선정시 유의해야 할 것들, 고정비용을 줄이며 할 수 있는 투자, 배달업체를 통한 데이터 분석과 리뷰와 같은 고객관리, 배달의 세팅 방법, 직원채용시 일 잘하는 직원선정과 근로가이드 기준 등을 말하고 있다. 작지만 현실에 맞는 배달 노하우와 팁들은 많은 기회비용을 줄여줄 것이며 원활한 사람, 시간, 재고, 퀄리티 관리로 거듭나게 하고 있다. 이것이 시스템화 되고 구축이 된다면 자영업자들이 꿈꾸는 폴 오토매장으로 만들 수 있을 것이라고 말한다.

 운영팁과 노하우는 그렇다 해도 사람들이 간과하는 기본적으로 중요한 마인드에 대해서 상당히 강조하고 있다. 사업과 장사의 구분, 돈 안되는 커피전문가의 꿈과 투잡의 희망을 말이다. 가장 깊게 다가오는 것은 성공을 말하기 앞서 돈의 소중함을 안다면 기본부터 짚고 넘어가는 것이 <장사의 진수>라는 저자의 말이다.

선진국 경제의 품격

선진국 경제의 품격 - 인문·사회적 가치에서 찾은 경제 혁신의 길
김준영 지음 / 21세기북스 / 2023년 11월

 얼마전 투자의 귀재 짐 로저스 회장이 언론에서 한 발언을 했다.

‘한국엔 경제에는 규제가 지나치게 많다.’ 무역경제국가인 한국은 지나치게 불필요한 규제로 인해 성장성을 저하 받는데 이런 규제들만 없었더라면 더 큰 무역국가로 성장했을 것이라고 언론에서 말했다고 한다.

 한국은 종전이후 OECD국가 중에서 단기간에 급격한 국가발전을 이룬 나라이다. 국가 GDP가 동남아 국가보다 못한 상황이었으나 경공업 발전으로 현재 GDP는 그들의 열 배이상의 성장을 이루었고 고부가치 산업 반도체와, 자동차, 조선 등 제조업에서 시장을 리드하는 수출국가로 떠올랐다. 하지만 현재는 구조적인 문제에 부딪히고 대외경제요건에 맞물려 예상성장률은 해가 갈수록 1%대에 가까워지고 있다. 시장경제의 문제인지 경제관념의 부재와 같은 도덕적 문제인지 이제는 휴머니즘의 입각하고 인문, 사회적 가치에서 미래혁신의 길을 엿봐야 할 것을 저자는 말하고 있다.

 과거의 기업가들은 국가 산업화 30년, 민주화 35년 성장의 역사속에

기업의 이익을 사회에 이로운지, 끊임없는 노력으로 혁신을 갈구하는지, 단편적인 면이 아닌 사물의 본질을 파헤치는지, 기본에 충실히 임하고 있는지, 대소사의 구분이 확실한지, 배우고 익히는데 게을리 하지 않는지 그리고 제일 중요한 사회적 공감은 충분이 있는지를 기업의 경쟁력으로 삼았다. 해보자는 열정과 혼신을 다한 노력이 있으면 가능한 시대였지만 이제는 하드웨어의 발전이 아닌 4차산업혁명과 같은 인공지능, 소프트웨어 진화의 시대이다. 그래서 시대전환에 맞게 성장한 기업의 오너들은 경영전공자가 아닌 과학, 인문사회학자가 주류를 이루고 있다. 따라서 선진국으로 발돋움하는 경제에는 인문정신과 사회적 가치가 접목되야 주장하고 있다.

 양극화, 팬덤, 패미니즘 등 다양한 사회적 혼란과 갈등을 일으키는 요소에는 사회적 통합을 높이는 공감과 같은 수평적 상생협력이 있어야 하고 인류의 지속가능한 성장을 위해 자연과 환경을 무엇보다 우선시 해야 한다. 선진국의 경제 가치관은 행복, 융화, 공감을 바탕으로 해야하는데 포퓰리즘에 입각해 양극화를 조장하고 서로의 당리당략에 맞는 정책에 흔들려서는 안된다. 행복으로 접근하고 서로를 이해, 포용하는 협력체로 경제적 융화를 꿈꿔야 한다. 경제공동체라는 말이 어울리게 공감과 배려로 나아갈 한국 경제는 성찰을 바탕으로 휴머니즘과 도덕 감정에 입각해서 소프트경쟁력을 높일 것을 말하고 있다.

선진국이 나아갈 올바른 경제는 갈등과 분열을 조장하는 요소를 없애고 사회적 공감대를 올리며 상생협력이 기본적 바탕이 되야 한다. 하지만 사회적 흐름과 조장에 인간의 본질, 가치와 품격을 유지해주는 것은 무엇인지 잊고 갈등과 혼동속으로 빠지며 과오를 답습하는 게 인간이다. 그럴 때마다 우리는 의미 있는 삶과 행복을 추구하는 문화사회적 존재임을 상기해야 할 것이다.