[내 통장 사용설명서] 통장 7개로 시작하는 쉬운 재테크

내 통장 사용설명서 - 통장 7개로 시작하는 세상에서 제일 쉬운 재테크
이천 지음 / 세이지(世利知) / 2017년 3월

우리가 돈을 쉽게 모으지 못하는 이유는 뭘까. 재테크라는 단어에 관심은 많지만 정작 돈모으기는 쉽지 않다. 돈을 모아 종잣돈을 마련해야 돈을 불릴 수도 있을텐데, 첫단추가 쉽게 꿰어지지 않는 것. 저축부터 주식, 펀드, 보험 등까지 우리가 재테크를 하기 위해 공부해야 할 것들이 참 많다. 그런데 시작이 쉽지 않다. 경제나 재테크 분야 책은 엄청 많고 또 복잡하다. 나도 몇 달 전부터 보험 리모델링 계획만 몇주째 세우고 있는 중이다. 그런데 이 책이 그 시작을 쉽게 도와줄 것이라 확신한다.

월급통장에서부터 예금, 적금, 청약통장, 펀드, 대출통장, 보험, 연금까지 저자는 우리가 재테크 수단으로 활용할 수 있는 다양한 통장에 대해 샅샅이 정보를 주고 있다. 저자가 가상 주인공을 만들어 조언을 해주는 형식으로 설명해주고 있다. 이해하게 쉽게 돼 있어서 재테크 시작이 힘들었던 초짜들이라면 귀가 더 솔깃해질 것이다. 나는 특히 펀드나 보험 분야에서 도움을 많이 받았다. 펀드는 원금손실을 볼 수도 있으므로 생활비의 3~6배정도 돈을 마련하고 시작하라는 말이 나온다. 일단 여윳돈 마련이 시급하다는 생각이 들었다. 보험도 여러 회사의 보험을 비교하며 현재 가진 보험과 비교평가해야겠다는 자신감이 붙었다.

재테크 분야는 최신 업데이트되는 내용들을 얼마나 아는 지가 중요하다. 그래서 최신 책일수록 얻을 수 있는 정보가 많다. 이 책을 통해 과거 재테크 유행이 현재 바뀌었음을 알 수 있었다. 과거 CMA통장 열풍일 때 나도 CMA통장을 가지고 있었던 적이 있었다. 그런데 지금은 그 열풍이 한풀 식은 때라고 한다. 이런 거시적 유행정보들은 내가 재테크 흐름 어디쯤에 와있는지 알 수 있게 해줘서 특히 좋았다. 가장 큰 수확은 은행 이자소득세에 관한 것. 이자에 대해 비과세이면 제일 좋지만 그게 안되면 저율과세, 분리과세, 일반과세 순서로 상품에 가입해야 한다는 것이다. 이 책을 통해 예적금 이자도 알차게 받을 수 있게 됐다. 이젠 예적금도 아무데나 들지 않을 것이다.

연금의 필요성에 대해서도 공감이 됐다. 보통 예적금이나 펀드에 돈을 넣고 불리면 쉽게 써버리는 경우가 많다. 노후자금은 장기계획을 세우고 모아야 한다. 그래서 연금이 필요하다. 돈은 시간과 수익률의 싸움으로 ‘3더’법칙이 있다. ‘더빨리 시작, 더많이 불입, 더 높은 수익률’ 공식에 맞춰야 돈이 모인다. 노후에 안정적으로 연금을 타려면 하루라도 빨리 가입해 적은 돈이라도 불입을 시작해야겠다는 생각이 들었다. 그렇지 않으면 시간만 지나고 돈은 소리소문없이 새어나갈 것이 뻔해보였다. 개인연금, 퇴직연금, 공적연금, 주택연금이 있는데 개인연금은 꼭 들어야겠다는 생각이 들었다.

재테크에 관해 수많은 정보가 있지만, 내가 소화하지 못하는 정보는 쓰레기가 될 뿐이다. 이 책에는 우리가 충분히 소화할 수 있는 정보들이 보기 좋게 소개돼 있다. 특히 재테크 초보들이라면 이 책을 통해 재테크 첫 시작을 눈빛 반짝이며 시작할 수 있게 될 것이다.

[다섯가지 미래교육 코드] 평생교육이 필요한 이유

다섯 가지 미래 교육 코드 - 아이의 미래를 고민한다면 반드시 알아야 할 교육의 변화, 2017년 세종도서 교양부문 선정 도서
김지영 지음 / 소울하우스 / 2017년 1월

바야흐로 평생교육의 시대가 됐다. 인간이 원했든 원치 않았든 100세시대의 문은 열렸고 장수하는 사람들은 일자리가 있든 없든 살아내야 하는 시대가 됐다. 이런 시대에 ‘교육’은 그 어떤 분야보다 화두가 될 것이라고 본다. 특히 지금까지 우리가 겪었던 교육은 얼굴을 싹 바꿔 우리 앞에 나타날 것이다. 국영수 중심의 암기공부의 시대는 막을 내렸다. 이제는 정보가 홍수처럼 쌓여있는 시대, 인터넷 접속으로 무수한 정보에 접근 가능한 시대이기에 그 많은 정보를 암기하는 것은 의미가 없다. 단순암기는 기계가 더 잘하는 시대이다. 그렇다면 인간은 인간만이 할 수 있는 공부를 해야하는데 앞으로는 기계가 가지지 않은 ‘사고력’, ‘창의력’을 바탕으로 적기에 필요지식을 학습할 수 있는 능력이 필요하다.

<다섯가지 미래교육 코드>에는 장기적으로 우리 아이들에게 필요한 5가지 미래교육 코드가 나와있다. 자기력, 인간력, 창의융합력, 협업력, 평생배움력이 그것. 나는 이 교육코드들을 관통하는 하나의 코드에 대해 분석해보고자 한다. 바로 평생교육. 왜 우리가 평생교육을 목표로 살아야 하는지 생각해본다.

먼저 앞서 언급했듯이 지식의 트렌드가 빨리 바뀌고 수명이 늘어나 필요한 정보와 지식이 빨리 바뀌고 있다. 한창 패스트패션이 유행이었는데 이것도 패션트렌드가 빨리 바뀌는데 적응하기 위해 나온 방편이라고 본다. 지식도 마찬가지의 과정을 겪을 것이다. 물론 세대가 변해도 변하지 않는 진리들이 있다. 인문학에 그런 내용이 많지만 인문학 외에 나머지 지식들은 빨리 변화한다. 앞으로는 인공지능과 관련된 학문들이 각광 받을 것인데 새로나온 기기들을 활용하지 못하는 사람들, 지식 트렌드에 맞춰 배우지 못하는 사람들은 생존과 관련해 직접적 위협에 직면할 지도 모른다.

대학이나 그이상의 고등교육기관의 역할이 중요해질 것이다. 앞으로는 출산율이 감소해 초중고는 줄겠지만 대학 등 고등교육기관의 역할은 늘어날 것이라고 본다.(물론 대학이 변모하지 못하면 대학의 수도 줄어들 것이다) 실용적인 교육이 대세가 되면 전문성을 가지거나 지식 트렌드에 맞춰 배우기위해 성인들도 고등교육기관에서 학습하는 빈도수가 늘어날 것이다. 과거 한글을 못배워 늦게 학교를 가던 어르신들이 있었는데, 이제는 대학은 기본, 나이 들어서 실용적 정보와 지식을 배우러 대학교 등에 가는 사람들이 늘어날 것이다. 물론 컴퓨터기술 발달 정도에 따라 오프라인 교육의 무용론이 나올지도 모르겠다. 중요한 것은 끊임없이 배워야 한다는 추세는 지속될 것이라는 것. 인공지능만 학습하고 인간이 학습을 포기하는 순간, 세상은 기계들에게 미래를 넘겨줘야 할 것이기에 평생학습은 계속 중요 화두가 될 것이다.

앞서 언급했듯이 인공지능이 무서운 속도로 개발되고 있는 것도 인간이 평생 교육을 모토로 살아야 하는 이유이다. 앞으로 대부분의 일자리는 기계가 대체할 것이다. 기계가 변호사, 의사 같은 전문직 일자리도 넘보는 마당에 육체를 쓰는 단순 업무는 물론 분석,학습이 필요한 업무도 기계가 대체하는 시대가 온다. 그때가 되면 인간만이 할 수 있는 일이 무엇인지 고민하게 될 것이다. 이 책에도 나오지만 인간과 기계를 구분할 수 있는 것은 사고력, 창의력 부분에 있다. 이 부분의 개발을 위해선 다양한 경험이 필요하고 경험은 공유할 때 빛이날 수 있다. 공유지식과 빛나는 아이디어들이 계속해서 나올 때 인류는 진보할 수 있고 기계가 대체하지 못하는 창직을 할 수 있게된다.

우리나라에선 대학교 공부를 공부의 끝이라고 생각하는 경향이 있다. 하지만 이 책을 읽으며 그것은 한가로운 착각이었다는 생각이 들었다. 앞으로는 무조건 평생교육이 필요한 시대가 될 것이다. 특히 창의력, 사고력을 키우기 위해 많은 돈과 시간을 투자해야할 필요성을 느끼게 된다. 인간이 멋있는 부류로 남을 것인지 아닌지는 이런 투자를 얼마나 했는지에 따라 결과물이 달라질 것이다. 평생의 교육을 어떻게 설계해나갈지는 각자 자신의 몫이다. 미래 교육설계, 이제부터라도 진지하게 임해야 한다는 생각이 든다.

[브렉시트를 대비하라] 전 세계에 닥쳐올 거대한 파장

브렉시트를 대비하라 - EU 집행이사회 조명진 박사
조명진 지음 / 한국경제신문 / 2016년 12월

영국(Britain)과 탈퇴(Exit)의 합성어인 브렉시트(Brexit)는 영국의 유럽 연합(EU) 탈퇴를 뜻하는 말로서, 도널드 트럼프의 미 대통령 당선과 함께 2016년 단연 손꼽히는 국제 이슈 중 하나이다. 브렉시트 이후로 EU가 붕괴되는 것은 아닌지 우려가 커졌다. 21세기를 세계화시대로 전망하였으나 오히려 국가 간 이해관계의 대립과 갈등이 갈수록 드러나고 있다. 글로벌 시장이 되면서 경쟁해야할 상대가 전 세계로 확대된 측면과 더불어, 이민자의 유입으로 경제적 불안감과 더불어 안전에 대한 두려움 또한 커지게 되자 자국우선주의, 국수주의, 민족주의 등을 내세운 보수적인 의견이 갈수록 사회 전반적으로 확산되고 있는 시기이다.

말 그래도 전 세계가 혼란에 빠져있는 이때, 그 혼란을 제대로 파악하고 앞으로의 전망을 볼 줄 아는 시각이 필요하다. ‘브렉시트를 대비하라(한국경제신문)’의 저자 조명진 박사는 영국에서 유럽학을 전공하였으며, 지난 12년 간 EU 집행이사회에서 국제 안보와 방산 협력에 관한 자문을 맡은 것을 비롯하여 30여 년의 유럽 현장 경험이 있는 유럽 전문가이다. 브렉시트에 관하여 저자가 들려주는 팩트와 그것이 세계와 한국 사회 전반에 미치게 될 영향은 실로 설득력이 있다고 볼 수 있다.

이 책은 총 4개의 장으로 구성되어있으며 앞의 3장은 브렉시트의 과거, 현재, 미래를 다루고 있다. 브렉시트를 그냥 단순히 영국의 EU 탈퇴로만 생각하고 별다른 문제의식이 안 느껴진다면, 이 책을 읽고 이것이 그리 단순하지 않다는 사실을 알게 된다. 브렉시트가 있기까지의 영국이라는 나라의 역사적, 정치적, 문화적, 종교적인 배경이 상세히 수록되어 있다. EU 주변국인 영국과 EU 주요국가인 프랑스, 독일 등과의 대립 관계, EU 잔류와 탈퇴를 놓고 벌어지는 정당들의 정치적 대립 과정과 이를 부추기는 언론의 영향, 이민자 문제를 바라보는 영국의 저소득, 저학력층의 부정적 시각 등 구체적이고 정확한 시각으로 브렉시트를 바라볼 수 있다. 뿐만 아니라 헝가리와 그리스의 EU 탈퇴 가능성이 대두되면서 EU가 도미노처럼 점차적으로 무너질 수 있다는 우려 역시 확인할 수 있다.

브렉시트가 가져온 불확실성이 한국에 미치는 영향과 대처 방안에 대하여 4장에서 자세하게 소개되어 있다. 크게 보면, 중장기적으로 유로화 불안, 안전자산 선호, 엔화 초강세 등으로 인하여 소비 및 투자위축, 글로벌 교역 감소, 금융기관 신뢰성 하락에 따른 유동성 위축 등 전망은 밝지 않다. 이에 대비해 중국은 화폐보다는 실물을 많이 확보하고 있으며, 일본은 영국과 적극적인 외교협상으로 영국에 진출한 일본 자동차 시장의 피해를 최소화하기 위해 노력하고 있다. 한국은 세계 4위 수준의 외화 보유국으로서 바람직한 외화 포트폴리오 정책을 세우는 것이 가장 필요한 상황이다. 책의 말미에 저자는 총체적 쇄신을 언급하며 미국, 중국, 일본과의 관계, 통일의 가능성, EU와의 관계 등 국제관계에서 해법을 찾아야 한다고 말한다.

브렉시트로 촉발된 EU의 위기 상황은 또 다른 위기를 우려하게 한다. 하지만 이러한 위기 속에서 새로운 기회가 생기기도 한다. 위기를 전망하는 것은 전문가만의 몫이 아니다. 세계와 한반도 정세에 시민들도 관심을 갖고 이해도를 높인다면, 앞으로 일어날 수많은 혼란 속에서도 개인과 국가가 기회를 잡고 성장할 수 있는 길을 열어갈 수 있을 것이다

[자크 아탈리의 긍정 경제학] 장기적 가치를 회복하자

자크 아탈리의 긍정 경제학 - 절망의 시대를 건너는 더 나은 자본주의를 말한다
자크 아탈리 외 지음, 권지현 옮김 / 청림출판 / 2017년 1월

2016년은 경제의 이기주의적인 면이 도드라진 한 해였다. 부를 가진 이들 중 일부는 그 부를 얼마나 편법적으로 형성했는지 만천하에 공개돼 굴욕을 겪었다. 정경유착. 그 뿌리가 깊은 줄은 알았지만 이렇게까지 대를 이어 내려올 지는 몰랐다. 국민들은 큰 충격을 받았다. 겉으로 보이는 대한민국의 모습은 그런 것이 아니었기에 더 크게 충격받았다. 게다가 세계경제는 찬 바람이 불고 미일중 사이에 끼인 한국의 미래는 더 이상 장밋빛이 아니다. 대한민국 경제에 도대체 무슨 일이 벌어지고 있었던 것일까. 갈수록 심해지는 빈부격차와 세대갈등을 통해 현재 남아있는 한국민들이 도대체 무슨 조치를 취해야하는지 묻지 않을 수 없는 한 해였다.

이 책은 그 물음에 대한 답을 내놓고 있다. ‘긍정경제’는 경제를 장기적 안목에서 접근한다. 우리는 소비사회에서 정말 단기적 안목에 사로잡혀 살고 있다. 주택시장을 보자. 정상적인 구조라면 돈을 모아 집을 사야 한다. 적어도 대출비율이 집값의 절반을 넘어서는 안 된다. 그런데 1억이상 대출받은 사람이 대출자의 절반을 넘는단다. 소비사회에선 소비로 스스로를 증명한다. 장기적으로 돈을 모으지 못해도 당장 남들만큼 소비를 하지 못하면 뒤떨어지는 줄 알고 무리해서 소비한다. 미래의 돈을 끌어다 현재 만족에 쓰는 것. 이것이 바로 대표적 단견의 사례이다. 저성장의 시대에 수명은 늘어났는데 퇴직 나이는 빨라졌다. 언제 백수가 될지 모르는 일이라 대출금을 못 갚을 가능성도 크다. 물론 사회구조가 잘못됐다고 탓할 수도 있다. 하지만 모두가 구조 탓만 하고 폭탄을 떠안고 살기엔 너무 무모한 것이 아닌가 싶기도 하다. 그래서 우리 모두 긍정경제를 꿈꾸고 구체적으로 제도화해 실현하고 살아야 한다. 그래야 우리 자식들은 적어도 구조탓하지 않아도 되는 사회 속에 살 수 있다.

최순실 사태를 보며 부자가 더 부자되기가 얼마나 쉬울 수 있는지 본 것 같다. 돈 되는 정보를 재빨리 알면 복권보다 훨씬 확률이 높은 잭팟이 터지는 것. 공적인 자리에 있는 사람들은 공정할 것이라 여겨 국민들이 대의민주제에 나라를 맡기는 것인데 감시견 없이는 얼마나 이 제도가 허울 뿐인지 눈으로 똑똑히 목도하게 됐다. 공정한 기회와 보상, 환경보호 등 사회적·환경적 목표는 더 이상 제약이 아닌 가치로 인식돼야 한다. 그런 면에서 긍정경제에서 제시하는 제안사항들은 꼭 실현될 필요가 있다고 생각된다. 조세천국 퇴출노력 강화나 불법금융거래 세금추징 강화, 전자행정과 열린정부의 발전 도모 등이 열거돼 있는데 구체적 실현을 위해선 법과 제도의 정비가 병행돼야 할 것이다.

가끔 음료를 마시거나 물건을 살 때 구매액의 일부가 기부된다는 문구를 본 적이 있다. 이 책을 읽고보니 이런 프로젝트를 시행하는 기업들은 이미 긍정경제에 한 발 내딛은 긍정기업이란 생각이 들었다. 한국의 경우 특히 출산율이 낮아서 미래에 근심거리가 되고 있는데 이미 태어나 한국에 살고 있는 사람들이 나이 들어서도 행복하게 살 수 있으려면 미래세대를 위한 이타적 행동을 빨리 시작해야할 때라는 생각이 든다. 불균형은 절대 행복을 이끌 수 없다. 가난한 사람들에게 공정기회를 보장하고 일한만큼 보상해주는 일, 앞으로 태어날 세대에게 환경을 깨끗하게 물려주는 일 등 약자를 위한 배려는 빨리 시작돼야 한다. 이런 긍정경제 프레임이 공론화되고 제도적으로도 못박아 지기를 바란다. 사회가 경제를 위해 존재하지 말고 경제가 사회를 위해 존재해야 한다는 말이 기억에 남는다. 자본주의의 병폐를 해결하기 위한 좋은 화두를 알게 된 것 같아 기쁘다.

[박근혜의 말] 언어와 심리의 창으로 들여다본 한 문제적 정치인의 초상

박근혜의 말 - 언어와 심리의 창으로 들여다본 한 문제적 정치인의 초상
최종희 지음 / 원더박스 / 2016년 12월

요즘 길거리를 걷다보면 흠칫 놀라 주변을 두리번거리는 적이 많다. 꽤 어려보이는 아이들이 아무렇지 않게 대화 속에 욕을 섞어하는 것을 듣기 때문. 요즘 아이들은 친구들과 대화를 할 때 은어와 더불어 욕이라고 해도 무방할 저속어들을 많이 섞어쓰는 경향이 있다. 물론 안 그런 아이들도 있겠지만 솔직히 저속어를 남발하는 아이들을 볼 때마다 걱정이 된다. 이 아이들이 대학교에 들어가면 언어순화가 좀 될까 더 나이가 들면 언어사용에 문제의식을 가지게 될까 이런 생각마저 든다.

청소년들의 언어생활은 차치하고, 성인들의 언어생활은 좀 나은가. 어른들의 말은 그 사람의 여러 가지를 말해주는 거울 같은 것이라 생각한다. 쓰는 단어부터 표현까지, 어쩌면 쓰는 말을 통해 직업, 성품, 가치관 등 다양한 것들을 반추해볼 수 있게 된다. 그런데 우리나라 사람들은 언어에 대해선 많이 관대한 편이다. <박근혜의 말>이란 책이 나온 것은 어쩌면 박근혜 대통령의 말을 너무 관대하게 넘기고 정치인 박근혜를 철저히 검증하지 못한 것에 대한 아쉬움의 발로일지도 모른다.

이 책은 철저히 박근혜 대통령의 ‘말’에 집중해 박근혜라는 사람을 다양한 측면에서 들여다보고 있다. 그녀의 언어가 어떤 토양에서 지어졌고 무엇이 그 언어 사이에 구조물로 들어가있는지 보고 있다. 사실 이 책을 읽기 이전에는 말이 뭐 그렇게 중요할까 생각했었다. 물론 말에는 그 사람이 무엇을 읽고 무엇을 생각하는지 답이 내포돼있긴 하지만, 그 이상의 깊은 생각은 하지 않았었다. 그런데 언어가 어떤 토양에서 형성됐는지 추적해보는 과정을 보니 ‘언어’란 것은 정말 그 사람 자체라고 말해도 과언이 아닐 정도로 많은 정보를 담고 있다는 생각이 들었다.

한 가지 예를 들어보자. 박근혜 대통령은 TV 드라마 보기와 인터넷 검색을 즐긴다고 한다. 이것들은 쿨미디어로 단편적인 정보가 많고 직관적이며 감성적이다. 반면 신문과 라디오 같은 것들은 핫미디어이다. 많은 정보를 담고 있고 논리적이다. 성장과정에서 어떤 미디어를 접했느냐에 따라 언어사용의 방향이나 질도 정해진다. 평상시 박근혜 대통령 말에서의 감성적 단어, 비논리적 전개 등이 쿨미디어를 자주 이용하는 것에서 연유한 것이란 저자의 설명이 설득력 있게 다가왔다. 이외에도 저자는 근혜체를 6가지로 분석했는데 인간의 말을 뜯어서 분석해보면 그 사람의 심리적인 문제까지도 들여다볼 수 있다는 것이 신기했다.

그렇다면 다시 돌아가서 청소년들의 언어습관에 대해 더욱 걱정이 안 될 수가 없게 됐다. 어린시절 형성된 언어습관은 어른이 돼도 영향을 많이 미치는데, 은어와 저속어 중심의 언어생활을 하는 청소년들은 대체 어디에서 그런 언어들을 접하게 됐다는 것인가. 인터넷의 영향일까? 아님 어른들의 영향일까? 내 주변에서 유독 그런 아이들을 많이 봤는지는 모르나, 젊은 세대가 많이 접하는 TV나 인터넷에서 더 이상 배려없는 태도나 저속한 언어 사용은 지양하고 매너있는 태도, 아름다운 언어를 쓰는 풍토가 생겼으면 하는 바람이 생겼다. 저자가 지적했듯이 우리는 ‘언어’에 대해서 너무 무관심하거나 관대하게 생각하는 경향이 있다. 우리가 쓰는 말에는 많은 정보가 담겨있기에 가볍게 치부할 수 없다는 것을 알게 됐다. 조금 있으면 조기 대선을 치를텐데 후보들의 말에 더 귀기울여야할 이유를 찾게 됐다. 이번엔 정치인들의 ‘말’을 통해서도 철저한 검증이 이뤄지길 기대해본다.