[오늘의 한문장] 슈퍼리치들에게 배우는 돈 공부

"좋은 주식을 꿰뚫어 보는 통찰력, 그것을 살 수 있는 용기, 그것을 쥐고 있을 수 있는 인내심이 있어야 한다. 그중에서 가장 중요한 것은 인내력이다."

또 한 가지 100배 주식을 찾을 때는 최고의 아이디어가 담긴 소수의 종목에 투자하는 것이 더 낫다는 케인스의 말을 인용합니다.
버핏과 그레이엄이 그랬듯이 보유 주식의 종목 수를 늘려 최고 종목을 회석하는 일은 피해야 합니다. 아이디어 불패의 법칙을 쓴구글의 최고 혁신 전문가 알베르트 사보이아의 말처럼 돈 벌 사업은 이미 아이디어 단계에서 ‘된다, 안 된다‘가 결정됩니다. 되는 아이템이 있고, 믿을 만하며, 능력 있는 CEO가 있는 기업에 집중 투자하는 것이 100배 주식을 발견하는 좋은 방법입니다.

요즘 경제 서적, 투자 서적이 압도적으로 많이 팔리는 시점에서단 한 권의 책을 추천한다면 버턴 말킬의 이 책입니다. 사족을 하나덧붙이자면 감수자인 김수인 퓨처스비즈 대표가 미국 사정과 다른한국 금융 시장의 정보들을 미주로 달아놓아 국내 독자들을 적극적으로 배려한 점도 칭찬할 만합니다.

원칙 1. 우선 돈의 속성부터 공부해야 합니다. 돈이란 무엇인지돈의 가격이 어떻게 결정되는지 돈의 가치가 증시 부동산 시장, 외환 시장, 채권 시장에는 어떤 영향을 미치는지 알아야 합니다. 돈 공부의 중심에는 금리가 자리 잡고 있습니다.
원칙 2. 슈퍼 리치에 대해서 공부해야 합니다. 워런 버핏, 피터 린치, 벤자민 그레이엄, 하워드 막스, 필립 피셔, 윌리엄 오닐, 버던 멀킬 등 슈퍼리치이면서 강연이나 명저로 자신이 돈을 번 방법을 후세에 남긴 사람들을 집중적으로 공부해야 합니다. 부자가 되는 가장 빠른 방법은 부자가 돈을 번 방법을 배워 내 삶에 창조적으로 적용하는 길입니다.
원칙 3. 돈을 이해하기 위해서는 인간, 특히 인간의 심리를 알아

야 합니다. 투자로 돈을 벌든, 사업으로 돈을 벌든, 노동으로 돈을벌든 인간은 다른 누군가와 상호작용하며 돈을 법니다. 나 아닌 다른 사람들의 마음을 읽을 줄 아는 사람들은 투자에서든, 사업에서든, 노동에서는 성공할 수 있습니다. 앙드레 코스톨라니의 "투자는심리게임 그 이상도 이하도 아니다. 라는 말은 언제든 진실입니다.
원칙 4. 사회에서의 돈의 흐름을 읽어야 합니다. 사회를 움직이는 것은 개개인의 욕망이지만 그 욕망이 구체적으로 모습을 드러낼때는 정의, 공정성, 시민의식 때로는 형평성의 제약을 받아 그 욕망이 탐욕으로 발전하지 않도록 제동을 겁니다. 그것이 바로 정치입니다. 정치와 경제가 어떻게 상호작용하면서 사회가 굴러가는지 그상호작용을 보면 돈이 다니는 길목이 보입니다.

원칙 5. 세계 정치에 대해 공부해야 합니다. 미국과 중국의 무역전쟁은 코로나를 거쳐 미국 대선을 통해 새로운 양상으로 전개되고있습니다. 미국은 4차 산업혁명을 선도하며 구글, 애플, 아마존, 페이스북 등 혁신 기업들을 배출해내는 세계 최대 강국입니다. 중국은 14억 내수 시장을 바탕으로 인공지능과 빅 데이터에서 미국을뛰어넘을 정도의 막강한 기술력을 보여주고 있습니다. 미국과 중국의 새로운 냉전을 중심으로 유럽과 일본이 이 고래 싸움에서 어떤스탠스를 취하는지 계속해서 관심을 가져야 합니다.
원칙 6. 산업을 공부해야 합니다. 주식에 투자하는 채권에 투자하든 부동산에 투자하든, 투자 공부는 자본주의를 이해하고 자본주의에서 어떤 산업이 발전했고 발전하는지 그 과정을 공부하는 일입니

다. IT와 BT 그린 뉴딜 그리고 게임과 엔터테인먼트 산업을 양대축으로 하는 ET에 주목해야 합니다.
원칙 7. 역사에 대해 공부해야 합니다. 자본주의는 인간의 욕망을가장 잘 실현시킨 고마운 존재이기도 하지만 수요와 공급의 불일치로 인해 주기적으로 공황이라는 악마를 인간에게 보내는 얄미운 존재이기도 합니다. 지금 경세가 양극단에서 어떤 방향으로 움직일지는 지난 역사를 되돌아보면서 파악할 수 있습니다.
원칙 8. 코로나 19의 영향에 대한 변화와 세계 기후 환경을 공부해야 합니다. 코로나 바이러스는 또 다른 이름으로 또 다른 시기에 인간을 공격할 것입니다. 앞으로는 누구든 바이러스와 전염병에 대해서 공부해야 합니다. 그것이 경제적 기반과 사랑하는 가족을 지키는 길입니다.

[오늘의 한문장] 인구의 힘

에 대한 반응으로 볼 수도 있다. 독일의 철학자 니체만큼 그러한 정서를 직설적이면서도 무시무시하게 표현한 이는 없었다. 그는 "인류의 대다수는 존재할 권리가 없으며 그저 지체 높은 자들이 떠맡은 불운일 뿐이다"라고 말했다. 인구가 적고 기껏해야 서서히 성장했던 때라든가가난한 사람 대다수가 굶어죽기 일보 직전이었을 때는 좀처럼 찾아볼 수 없었던 정서였다.

잉글랜드와 영국 전반의 인구 성장은 영국이 19세기를 거치면서 최고 강대국으로 부상하는 데 중요한 역할을 했다. 같은 시기에 유럽 바깥에서도 영국 출신 이주자들이 증가했다는 점까지 감안하면 영국이 세계 최고 강대국으로 우뚝 서는 데 인구 성장이 결정적인 역할을 했음을 알 수 있다. 

스페인의 사례는 제국을 자국민의로 채울 수 있었던 영국과는 극명한 대조를 이룬다. 제국 건설을 위해서는 당연히 사람이 많이 필요했고 영국에는 사람이 차고 넘칠 정도로 많았다. 그 당시에 영국은 식민지와 다른 나라로 수백만 명씩 내보낼 수있었을 정도로 인구가 폭발적으로 성장했지만 스페인은 그 정도로 인구를 늘리지 못했다. 이것이 바로 두 나라의 결정적인 차이였다.

[오늘의 한문장] 장자의 비움 공부

品옛날의 진인은 삶을 기뻐하거나 죽음을 미워하지 않았다. 또한 태어남을 기뻐하거나 죽음을두려워하지도 않았다. 그저 홀연히 왔다가 홀연히 갈 뿐이라고 생각했다. 삶의 시작을 기억하면서도 끝나는 바를 구하지 않았다. 하늘에서 생명을 받았음을 기뻐하면서도 죽으면 의연히 자연으로 돌아간다.

저자도 장자 철학을 읽으면서 죽음에 대한 걱정에서많이 벗어났다. 당신도 아직 죽음에 대해 생각하기에는이를 수 있겠지만, 앞으로 살아가면서 죽음에 대한 생각을 하게 될 것이다. 그때 장자 철학을 생각해 보라. 마음의 평화를 유지하고 죽음을 받아들이는 데 한결 도움이될 것이다.

우리는 믿는 대로 행동하고, 믿는 대로 보고 듣는다.
문제는 우리의 믿음이 잘못 되었을 때 잘못 행동하고 잘못 보고 듣게 된다는 것이다. 대부분의 경우 우리는 이러한 사실조차 깨닫지 못한다.
하지만 무언가 잘못 되었다는 것을 알아도 그것이 왜잘못 되었는지 알기 힘들다. 우리가 의식적으로 문제를발견하더라도 그 문제를 일으키는 것은 대부분 무의식적믿음이기 때문이다.

[오늘의 한문장] 슈퍼리치들에게 배우는 돈 공부

물론 주식은 채권이나 부동산보다 변동성이 큰 것은 사실입니다. 그러나 장기적으로 주식은 오를 수밖에 없다.‘ 라는 마음을 가지고 있으면 돈을 벌 수 있습니다. 관찰 기간을 하루에서 한 달로 넓히면, 역사적으로 월간 수익률의 62.3%가 플러스였다. 라고 말합니다. 약세장은 평균 21개월간 지속됐습니다. 즉 2년 이상 참고 주식을 갖고 있으면 아무리 악재가 거듭되어도 돈을 벌게 된다는 이야기입니다. 그에 따르면 관찰 기간을 늘릴수록 월간 수익률이 플러스가 되는 시간도 늘어납니다. 주가가 폭락하더라도 주식을 팔지않고 시장을 지켜보며 기다린다면 돈을 벌 확률은 갈수록 높아질수 있습니다.

"좌파 (미국 민주당)가 셰일 부문을 폐쇄하려고 한다면 오바마 정부하에서그렇게 했을 것이다. 그런데 오바마 정부는 채굴 가능한 것이면, 어디서든천연가스 채굴을 권장했고, 이는 셰일이 발견되는 지역이면 어디서든 호재가 되었다. 오바마 정부는 키스톤같이 송유관을 통해 천연가스를 멕시코와캐나다로 수출하는 일은 쌍수를 들어 환영했다."

『부의 본능』과 『부자의 인문학』을 쓴 브라운스톤도 미국과 중국의 무역전쟁은 중국의 필패로 끝날 것으로 예측했습니다. 그는 중국 공산당의 1당 독재 체제에서는 부패를 피할 수 없고 창조적 혁신은 절대 일어나지 않는다고 보았습니다. 돈을 벌 때는 정치적 편견없이 있는 그대로 보려고 노력해야 하는데 중국은 국력이 성장하면성장할수록 오히려 주변 국가들을 불안하게 만드는 요소가 많습니다. 특히 통계와 공식발표는 많은 사람들을 불신의 늪에 빠지도록만들죠. 중국 시장이 돈이 된다고 말들은 하지만 주변을 둘러봐도중국에서 돈 번 사람보다는 잃은 사람들이 더 많은 건 저만의 경험일까요? 제 경험으로 느끼는 현실도 우리에게 더 많은 부를 가져다줄 나라는 중국보다는 미국일 거라는 생각입니다.

[오늘의 한문장] 멘탈의 연금술

"돈 많은 부자가 아니라 지혜로운 부자가 되어야 한다. 돈은우리 삶의 최종 목적지가 아니다. 돈은 우리 삶의 출발선이다.
가장 빨리 돈을 버는 사람은 가장 빨리 출발선에 설 수 있다.
하지만 그다음 펼쳐질 레이스에 대한 경험과 지식이 전무하다면 그가 결승선을 통과할 확률은 매우 낮아진다."

"평균적인 삶은 환상에 가깝다. 평균은 도전이 아니라 합의‘에 먹이를 준다. 도전하는 삶이 아닌 거래하는 삶은 우상향곡선을 그리지 못한다. 무엇을 원하든 간에, 그보다 못한 결과와 타협하게 될 것이다."
평균적인 삶은 계속해서 합의할 대상, 비교할 대상을 찾는다. 평균적인 삶의 목표는 자기 주도적인 삶이 아니라 ‘타인보다 나은 삶‘이다.

미국에서 자수성가한 사업가가내게 이런 말을 들려준 적 있다.
"성공은 우리를 부유하게 만들어줍니다. 그리고 문제와 갈등은 우리를 강하게 만들어줍니다."
명언이 아닐 수 없다. 성공이라는 케이크를 굽기 위해서는좋은 레시피가 필요하다. 여기서 좋은 레시피란 훌륭한 책과코치, 이야기들이 전해주는 다양한 전략과 지혜, 철학이다. 하지만 레시피만으로는 맛있는 케이크가 되지 않는다. 레시피외에 각종 다양한 장식이나 첨가물이 필요하다. 바로 이 첨가물이 크고 작은 문제들이다.

우리는 안다. 지금보다 부유한 삶을 살지 못하는 것은 견뎌도, 지금보다 못한 삶을 사는 것은 절대 견디지 못한다는 것을 올라가는 것도 힘들고, 내려가는 것도 힘들다면 선택은 쉬워진다. 올라가는 쪽을 선택하는 것이 죽기보다 싫은 추락과하락보다는 백 배 낫다.

"우리는 모두 죽는다는 것을 기억하라. 그러면 삶은 충만해질 것이다. 비로소 제대로 살기 시작할 것이다. 어떤 것도 포기하지 않고 두려워하지 않고 문제와 난관을 돌파해나가는삶이 시작될 것이다."
충만한 삶을 살기 시작하면 우리는 ‘우리보다 더 큰 존재와의 유대감을 느끼게 될 것이다. 이를 통해 더없이 소중한 시간과 공간 속에서 ‘지금 이 순간‘을 살게 될 것이다.
끝으로 인도의 현자 달라이 라마 Dalai Lama가 내게 들려준말을 당신에게도 남긴다.
"지금 이 순간 당신이 극복해내는 힘든 상황은,
앞으로 다시는 당신에게 나타나지 않을 것이다."

"인생은 절대 만만해지지 않는다.
유일한 전략은 당신이 더 강해지는 것이다!"
나약함을 벗어나 강력한 삶을 살고 싶다면 다음 3가지에 집중하라.
첫째, 버텨라.
승자들은 매 순간 성공을 거둔 사람이 아니다. 매 순간 버틴사람이다. 버티면 반드시 기회가 찾아온다. 기회는 자신이찾아가야 할 사람을 고를 때 가장 먼저 ‘인내심‘을 테스트한다. 이 책은 포기하지 않고, 사라지지 않고 끝까지 버틴 승자들의 놀라운 이야기로 당신을 초대한다.
둘째, 두려움을 다루어라.
두려움과 불안은 절대 당신 곁을 떠나지 않는다. 아무리 노력해도 그것들을 당신 삶에서 결코 분리해낼 수 없다. 따라서 당신이 할 수 있는 유일한 노력은 두려움을 능수능란하게 다루는 것이다. 승자들이 두려움에 사로잡히지 않는 이유는 두려움을 두려워하지 않기 때문이다. 두려움을 적이아니라 친구, 조언자, 동행자로 삼은 사람은 누구보다 더 높이 뛰고, 더 멀리 간다. 두려움을 다룰 줄 알면, 두려움이 침착함으로 바뀌는 놀라운 연금술을 만나게 된다.
셋째, 문제를 해결하라.
멘탈의 연금술사들은 알고 있다. 크고 작은 난관, 고통, 시련의 뒤에는 늘 금광이 존재한다는 것을, 평범한 사람들이 불쑥나타난 문제만을 응시할 때 그들은 문제 뒤의 금광을 바라본다. 금광으로 들어가려면 문제가 나타났을 때 일상에서 재빨리 벗어날 줄 알아야 한다. 그러면 멋진 일들이 생겨난다. 문제에 가려진 금을 캐내는 사람이 결국 모든 것을 가진다.