데블스딜-금융교육전문가로부터 배우는 금융이야기

데블스 딜 The Devil's Deal - 금융교육전문가가 폭로하는 투자시장의 불편한 뒷이야기
안드레아스 로이조우 지음, 김무겸 옮김 / 시그마북스 / 2012년 8월

데블스딜

저자 : 안드레아스 로이조우

국제 금융시장에서 20년 넘게 경험을 쌓은 금융 분야의 교육 전문가이다.

세계 주요 은행과 정부 기관의 직원들을 상대로 교육을 했으며, 그의 고객사로는 Credit Suisse First Boston, IBM, Lloyds, Reuters, Deutsche Bank 등이 있다

다양한 고객들을 상대로 금융 교육을 경험했던 그의 이력이 이 책에서 매우 잘 녹아져 있음을 알 수 있다.

이 책의 주인공 '나'는 세계 곳곳을 누비는 금융교육전문가로서, 금융에 관련한 미스테리를 풀어가는 소설 속의 '나'이자 현실 속의 '나'인 것이다.

Story :

주인공 '나'는 세계 곳곳을 찾아다니며 금융을 가르쳐 주는 금융교육전문가이다.

'나'는 몇가지 우연한 사건들을 통해 묘한 사건에 휘말리게 된다.

이 책에 적은 이야기들는 그 사건을 해결하기 위해 돌아다니며 틈틈이 적은 일지이다.

1. '나'는 고객과의 만남 중 우연히 미스테리한 보고서를 입수하게 된다.

2. '나'는 오래 전 제자 '애버크롬비'를 만나게 된다.

3. 오래간만에 만난 제자는 갑자기 사라지고, 그 자리엔 경찰이 '나'를 기다렸다.

4. 경찰들에 의하면 '애버크롬비'는 거대한 금융사기 사건의 용의자였다. 경찰은 나와의 접촉을 마지막으로 홀연히 사라진 그를 찾고자 나를 추궁한다.

5. 게다가 우연히 입수된 '보고서'는 이 금융사기 사건과 깊은 연관성이 있게 보인다. 상황은 점점 내게 불리하게 움직인다. 내게 호의적인 태도를 보이지 않는 경찰을 보면, 어쩌면 그들은 나를  금융사기 사건의 용의자 중 한 명으로 보고 있다는 생각이 들었다.

6. 아무래도 '내'가 적극적으로 이 문제를 해결해야겠다.

‘나’라는 1인칭 관찰자 시점을 통한 스토리텔링 방식으로

저자는 금융에 대한 기초이론으로부터 은밀하게 숨겨진 내막을 이야기 한다.

복리의 원리, 인플레이션과 투자의 안정성, 헤지펀드, 신용평가, 이자와 할인율, 선물시장과 파생상품 등 금융시장이 움직이는 원리에서부터 국제경제 흐름까지 지금까지 금융시장에서 일어났던 크고 작은 일들을 개별적으로 또는 연계하여 쉽게 풀어 놓는다.

예전에 '주식시장을 이기는 힘'이라는 책을 통해 '가치투자'라는 개념을 착실히 배울 수 있었다면, 이 책은 주인공인 ‘나’를 통해 만나는 고객들과의 대화를 통해 금융시장에 대한 모든 사항을 빠짐없이 그리고 착실하게 배울 수 있었다.

이 책의 또 다른 장점은

금융시장을 소개하고 있으나 단순히 객관적 원칙만을 알기 쉽게 설명한 것이 아니라, 그 안에 숨겨진 작은 진실들을 자신의 경험에 비추어 이야기 하고 있다는 점에 있다.

금융은 철저하고 완벽해야 한다고 생각한다. 그리고 이를 위해서 리스크 관리시스템 역시 매우 과학적이고 이성적으로 운용되어야 한다고 생각한다. 그러나 현실은 그렇지 않은 경우가 매우 많다. 우리가 당연하다고 믿고 행동하는 것에 대해서 과연 그렇게 움직여지는지 한번쯤은 생각해 봐야 할 것이다.

신용 평가 회사에 대해 알아야 할 것들(p.125)

이들 회사는 이자와 원금을 투자자들에게 상환할 수 있는지와 관련해 정부와 기업을 평가한다.

<중략>

그들은 등급 평가를 해 주는 대가로 기업으로부터 돈을 받고...

<중략>

그래서 신용 평가 회사는 공생관계에 눈이 멀 수도 있다는 의심을 받을 수 있다... 절대적인 잣대로 삼지는 않는다.

훌륭한 명부의 가치(p.361)

헤지펀드 회사를 소유했던 라지 라자라트남은 인맥이 좋은 사람이었다.

그는 다른 기업들의 요직에 있는 지인들에 의존했던 엄청난 주식 사기의 주역이었다.

<중략>

라지라트남의 지인 중 최소 19명이 내부 정보를 빼돌린 죄를 인정했다.

<중략>

이는 미국 증권거래위원회가 최첨단 테크놀로지에 의존하지 않는다고 말하는 꼴이 되었다.

30세에 읽는 한비자

왜 원하는 대로 살지 않는가? - 서른 살의 선택, 한비자에서 답을 찾다
김태관 지음 / 홍익 / 2012년 7월

“학문에는 왕도가 없다.” 그러나 왕을 위한 교과목은 있다.

2200년전 중국 춘추전국시대에 ‘한비’가 저술한 ‘한비자’는 누가 뭐라고 해서 명실공히 ‘제왕학의교과서’라 불리운다.

왕은 어떤 존재인가?

왕은 한 나라를 다스리는 권력의 실체이며, 주위 사람의 생사 이탈권을 가지고 있는 절대 권력의 핵심으로 모든 사람들에게 위엄과 존경을 받는 대상이다.

그러나 한편으론 그러하기에 세상에서 가장 외로우며, 타인으로부터 목숨의 위협을 받고 있는 존재이기도 하다.

우리나라 역사를 보면, 모든 왕이 절대권력을 휘둘렀을 것으로 보여지나 실제로 그러한 경우는 그리 많지 않았다. 왕은 그 권력이 약해지면 신하들로부터 무시를 당했거나, 목숨을 위협받는 경우도 빈번했으며 정사에는 나오지 않지만 야사에 의하면 많은 왕들이 당시 권력의 실세를 가진 신하들에 의해 독살을 당하기도 했다.

‘군신유의’

임금은 의로워야 하고, 신하는 ‘충성’을 다해야 한다.

그러나 이 ‘충’은 항상 절대적으로 신하만의 충성으로 관철된 경우는 많지 않다.

왕이 ‘권력’을 가지고 있을 때가 진정한 ‘충’이 만들어졌음은 역사를 통해 알 수 있는 믿기 싫은 사실이다.

왕은 그러하기에 ‘권력’, 즉 ‘세력’을 모우기 위해 항상 노심초사해야 했으며, 이를 위해 때로는 신하들과 야합을 하기도 했고 그 ‘세’가 모아지면 이를 이용해 신하들을 억합하기도 했다.

사람은 그 ‘세력’을 어떻게 모을 수 있을까?

그것은 기본적인 인간의 욕구, 즉 사람은 누구나 ‘이로움’을 위해 움직인다는 욕구를 조정하여 규합할 수 있다.

그 이로움은 ‘재물’에 대한 이로움일 수도 있다. 또한 대의 명분은 ‘명예’에 대한 이로움이다.

사람마다 이로움의 대상은 각기 다르나, 그 이치는 누구에게나 동일하다.

스티븐 코비의 ‘성공하는 사람들의 7가지 습관’에서 말하고 있는 winwin 기법, 즉 상대방과 나의 공통된 이로움에 접근하는 방법 또한 이러한 ‘이익’을 조정하여 원하는 것을 얻는 방법이라 볼 수 있다.

사실 윈윈(winwin)기법은 그럴 듯 하지만 매우 어려운 기법이다. 왜냐하면 사람은 그 내면과 외면이 모두 동일하지 않기 때문이다.

사람은 원하는 것을 얻기 위해 때로는 ‘좋아하지 않지만 좋아하는 척’을 하기도 하며 때로는 그 반대로 행동하기도 한다. 인간의 교묘함은 참으로 탁월하다.

‘한비자’는 이러한 인간의 심리를 정확하게 꿰뚫고 있다는 점에서 무서운 학문이라 볼 수 있다.

이 책은 비록 2000년 전에 지어진 책이나, 책의 내용을 읽다보면 인간의 심리는 2천년의 세월동안 그 표면만 바뀌었을 뿐 내면은 변치 않았음을 확인할 수 있다.

이 책을 통해 인간 속에 숨겨진 진정한 ‘이로움’은 무엇이며, 그것을 어떻게 확인하고 내 뜻대로 움직일 수 있는 가를 배울 수 있을 것이다.

잘생긴 놈이 더 성공하는 불편한 사회

미인경제학 - 아름다운 사람이 더 성공하는 이유
대니얼 해머메시 지음, 안규남 옮김 / 동녘사이언스 / 2012년 6월

인간은 본능적으로 순식간에 외모로 상대를 판단하는데,

외모가 번듯하거나 사회적으로 높은 자리를 하는 사람을 보면 내면과 그 밖의 것들도 다 괜찮을 거라고 믿어 버린다.

이것을 심리학에서는 후광효과라고 한다.

후광효과를 인간의 선입견에 대한 위험성 또는 논리적 오류에 대한 주의력을 상기 시키는 정도로 인식할 수도 있다. 그러나 요즘 인터넷에 즐비한 몸짱, 얼짱, 꽃미남 등에 대한 기사들과 압구정동에 즐비한 성형외과를 볼 때 마다 외모에 대한 평가는 단순한 인간의 착각을 넘어서 사람에게 지대한 영향을 미치지 않을까 하는 생각이 들게 한다.

외모에 대한 사람들의 평가는 예나 지금이나 동일하겠지만 그렇다 하더라도 최소한 과거에는 표면적으로 외모에 대한 평가가 지금보다 높지는 않았다.

그러나 시대는 변하고 있다.

예전에는 ‘외모보다는 내면이 중요하다’라는 식의 시선이 일반적 이었다면, 이러한 시선은 ‘외모도 중요하다’로 바뀌면서, 요즘은 ‘외모도 능력이다’ 또는 ‘외모가 능력이다.’라는 말로 평가 받고 있다.

그런 평가적 요소는 일반적인 사회를 넘어 특수 사회까지 깊게 침투해 져있다.

흔히 ‘군인’이라고 하면 어떤 모습이 상상 되는가?

나는 얼룩 무늬 전투복과 검은 군화, 그리고 구릿빛으로 검게 그을린 건강한 얼굴이 상상된다.

그러나 요즘 군인들은 내 머릿속에 그려진 이미지와는 많이 다르다.

그들은 얼굴이 검게 타는 것을 방지하기 위해 훈련기간 내내 썬크림을 바르는 것은 물론, 야간 작전 중 얼굴에 바르는 위장크림도 피부 트러블이 생긴다는 이유로 검게 그을린 타르를 사용하지 않는다. 대신 그들은 화장품 회사에서 나온 위장용 전용크림을 바른다.

또한 훈련소에 들어가기 전에 이런 선물세트를 챙겨 가는 것은 당연한 것이라고 하니, 시대가 많이 변하긴 변했나 보다.

군인의 위장용 전용크림에서부터 몸짱을 위한 헬스클럽, 얼짱을 위한 성형외과 등 외모의 중요성은 매우 소규모였거나 혹은 없었던 새로운 마케팅 시장을 창조해내었다.

이제는 외모에 대한 평가가 단순한 호기심이나 심리학적 연구를 넘어 경제학적 측면에서 어떤 영향을 미치는지 궁금해 진다.

“외모가 뛰어난 사람은 그렇지 못한 사람들에 비해 더 성공할 수 있을까?”

비록 도표나 숫자로 나타난 자료가 없더라도 우리는 이러한 의문에 직관적으로 ‘yes’라고 대답할 수 있다.

남녀노소 누구나 따질 것 같이 잘생기거나 아름다운 사람들을 보면 자연스럽게 호감이 간다는 점을 누가 부인할 수 있을까?

이 책은 “외모가 뛰어난 사람이 취업도 잘되고, 돈도 많이 벌고, 멋지고 고소득을 올리는 배우자를 만난다”는 내용의 보고서가 아니다. 다만, 그러한 것을 막연히 직관적으로 아는 것이 아닌 경제학적인 측면에서 숫자로 증명해 내었다는 점에 의의를 두고 싶다.

"단지 소득만 놓고 보았을 때, 외모가 뛰어난 사람이 그렇지 않는 사람에 비해서 얼마나 높은 소득을 추가적으로 올릴까?"

데이터 보고에 의하면 약 3~4%로 추정된다.

생각만큼 외모가 소득에 주는 영향이 큰 것 같지 않아 다행이라는 생각이 들기도 한다. 그러나 사실 3~4%를 사람의 소득사이클에 맞춰서 연간복리로 계산하면 결단코 작은 수치가 아님을 볼 수 있다.

(이 자료는 1970년대의 자료를 바탕으로 계산되었다. 30년 동안 외모의 중요성이 더욱 커진 현실에선 더 많은 소득의 차이를 가져왔을 것이다.)

작년 모 TV프로그램에서 신장 180cm 이하의 남자는 ‘루저’라는 발언을 한 여학생이 많은 사람들의 뭇매를 맞은 적이 있었다. 그러나 외모가 돈이고 권력이라는 오랜 심증이 경제학적 분석을 통해 입증된 이 책에 의하면 그녀의 말이 옳았음을 알게 된다.

그런 ‘불편한 진실’이 참 씁쓸하다.

한 권의 책으로 시작하는 스무 살

한 권의 책으로 시작하는 스무 살
차병직 지음 / 홍익 / 2012년 6월

1. 목표를 실현할 때 제도와 가치가 장애물이 되는 경우 어떻게하는 것이 가장 좋은가?

2. 법학전문대학원에 가면 법률 이외에 또 무엇을 배울 수 있는가?

3. 해결해야 할 문제가 가까운 곳과 먼 곳에 모두 있는 경우우선 순위를 어떻게 결정해야 하는가?

중학교 2학년의생각이라고는 믿기지 않을 만큼 인생의 깊이가 느껴지는, 미래의 법률가를 꿈꾸는 어린 학생의 질문에 저자는오랜 기간 동안 답장을 쓰지 못했다.

인생의 가치관과 우선 순위를 몇 자의 글로 적기에는 너무나부족하고 방대하기 때문이다.

시험지에 모범답안은 있을지언정 인생을 살아가는데 모범답안은 없다.

그렇기에 그 물음이 분명할수록 대답은 모호해 진다.

학생들의 질문에 교사들은 명쾌한 인생의 조언을 던질 수는있지만, 그것이 모두에게 동일하게 적용될 수는 없다.

인생은 스스로 배워가며, 터득해 가는 과정이기 때문이다.

그것이 세상을 알아가는 방식이다.

누구나 태어나면 언젠가는 죽는다. 신은 모든 이에게 인생의 유한성을 공평하게 제공하였다.

따라서 세상의 모든 것을 몸소 겪어가며 배울 수는 없다. 모든 이를 스승으로 삼아 도제의 형식으로 배울 수는 없다.

이러한 현실에서 스스로 배워가는 가장 좋은 방법 있다면 그것은바로 책을 통해 인생을 앞서간 선배들의 지식과 경험을 체험해 가는 것이다.

저자는 이러한 까닭에 자신이 읽은 책을 통해 그 학생의 질문에 답변한다.

이 책은 누구나 겪어보고 고민했던 인생 이야기에 관한 이야기이다.

얼마 전 신문에서 고교생들이 가장 선호하는 직업순위를 발표한적이 있다.

대망의 1위는전통적으로 돈을 많이 벌 수 있다는 의사도 변호사도 아니었다.

바로 공무원이었다. 그이유는 매우 간단했다. 정년이 보장되는 안정된 직장이라는 이유이다.

물론 부모의 입김이 어느 정도 직업 선호도에 영향을 미쳤겠지만, 미래에 대한 꿈을 키워야 할 학생들이 벌써부터 안정적인 직장을 선호한다는 점은 어쨌건 매우 충격적 이었다.

요즘 학생들은 중고교 시절에는 두꺼운 교과서와 학습서를 보며입시와 공부에 대한 처절함을 고민하고, 대학생 때부터는 취업에 고민을 한다고 한다.

4년 내내 아르바이트로 대학등록금을 모으기 바쁘고, 토익과 취업스펙 쌓기에 바쁘다. 그나마 그런 노력으로 취업에 성공하면 다행이지만,취업 재수생이라는 늪에 빠지면 그 굴레를 벗어나기란 결코 쉽지 않다.

어린 학생시절부터 입시와 취업의 문을 향해 쉴새 없이 달린탓인지, 지식은 풍부하지만 그 내면은 텅 비어있는 경우가 많다. 인생의목적은 무엇인지, 어떻게 살아야 하는지에 대한 고민이 없던 탓에 성년이 되면서 이제부터는 지금까지 모두가비슷하게 살아왔던 인생과는 다른 삶을 살아야 한다는 선택의 기로는 기대감보다는 매우 두려운 여정으로 다가온다.

만약 지금 그러한 두려움에 놓여있다면, 내가 처한 현재보다 더 거친 세상을 살아왔던 선배들을 통해 앞으로 거쳐가야 할 역경을 이길 힘을 기르기 바란다. 지금은 이제까지 비워 왔던 내면의 창고를 용기와 지혜로 가득 채울 때이다.

독서는 그것을 향한 첫 단추이며, 첫 발걸음이다.

세일즈를 말하다

세일즈를 말하다 - 100년이 지나도 통하는 세일즈의 기본 원리 ㅣ 세일즈를 말하다 시리즈
김연광.이재철 지음 / 황금부엉이 / 2012년 6월

“당신은 세일즈맨인가?”

책을 펴자 저자의 과감하고 도전적인 질문이 호기심을 자극한다.

대답이 필요한가?

그렇다면…

“yes, I’m a sales man”

사실, 나는 영업부 소속직원이 아니다. 아니 오히려 영업부서와는 꽤 거리가 먼 부서이다.

그러나 나는 내 스스로를 sales하는 사람이라고 생각한다.

전통적으로 영업사원이라고 함은 일반 고객에게 자사의 제품을 판매하는 사람을 뜻한다.

하지만 실은 ‘세상사 모든 것이 다 세일즈’이다.

선생님은 어떤 면에서는 학생들을 상대로 자신의 지식을 판매하는 사람이다.

회사에서 펜을 굴리는 사무직원들은 회사에 자신의 지식과 기술을 판매하는 사람이다.

승진? 연봉인상?

이 모든 행위는 좀더 나의 가치를 타인에게 잘 알리고 상품화시킨 결과 값이다.

인간이 공동체를 구성하며 살아가야 할 사회적 동물이 되었을 때, 이미 모든 사람은 세일즈맨으로의 변신이 시작된 것이다.

이 책에서 말하는 sales에 대한 2가지 관점은

첫째 ‘기본에 충실하라’라는 것이며,

둘째 ‘연습하고 또 연습하라’라는 것이다.

‘기본에 충실하라.’

세일즈 교육에서 많이 이야기하는 것 중에 ‘KSA’라는 것이 있다.

Knowledge와 skill, attitude를 말한다. 이 셋 중에 흔히 ‘태도’가 가장 중요하다고 한다.

그렇기 때문에 요즘에는 많은 회사들이 마인드 강화 훈련 또는 교육에 중점을 두고 있다.

하지만 냉정히 생각해 보면, 타오르는 열정만을 가지고는 먹고 살아갈 수는 없다. 또한 아무리 열정을 들인다고 하더라도 그만큼의 성과가 없다면 열정은 쉽게 시드는 법이다.

열정을 기본으로 하여 이를 지속시키는 방법이 필요하다.

이를 위해선 skill이나 knowledge에 대한 통달은 반드시 필요한 충분조건이다.

‘연습하고 또 연습하라’

많은 사람들이 세일즈를 자전거 타기로 비유한다.

이는 세일즈가 쉽다는 뜻이 아니다. 자전거를 타는 법은 몸으로 익히는 것이듯 세일즈 역시 몸으로 익히는 스킬이라는 뜻이다.

몸으로 익힌다는 것은 반복적으로 꾸준한 연습이 필요함을 전제로 한다.

꾸준함은 누구에게나 피로감을 준다는 단점이 있다. 그러나 반대로 생각해 보면 세일즈는 몸으로 익히는 것이기 때문에 다른 사람에게 빼앗길 수가 없는 것이기도 하다. 그리고 제대로 배우고 실천한다면 시간이 지날수록 더욱 강해질 수 있다.

하지만 다시 말하지만 이러한 강력한 힘은 ‘오직 연습’, ‘연습’만을 통해서 습득할 수 있다.

기본(KSA)에 충실한 연습은 세일즈맨을 더욱 세일즈맨으로 만든다.

그들 역시 성공과 실패를 동시에 겪지만 그들은 경험치가 쌓일 때마다 자신만의 견고한 세일즈 프로세스 지도를 그려간다.

세일즈 프로세스라는 견고한 지도를 가진자는 진정한 고수이다. 그들은 고객의 다음 행동을 예측할 수 있는 상승 무공을 갖게 된다.

바둑에서 하수의 몇 수 앞을 예측하고 충분한 대비태세를 갖추듯, 고객의 모든 행동을 파악하게 되어 세일즈를 위한 완벽한 준비를 가질 수 있다면 이보다 강력한 무기가 또 있을까?

일의 능률이 오르지 않을 때, 조직내의 어떤 문제가 발생했을 때 이를 해결하기 위한 가장 좋은 방법은 “back to the basic”이라고 했다.

기본으로 돌아가는 것, 그것은 고수에서 하수로 떨어지는 길이 아닌 더욱 고수의 힘을 강화시키는 가장 좋은 지름길 일 것이다.