아파트 한 채만 있어도 고민되는 상속·증여 절세 플랜

아파트 한 채만 있어도 고민되는 상속·증여 절세 플랜
이현진 지음, 소재윤.윤상국 감수 / 매일경제신문사 / 2023년 5월

나는 10년 전쯤 VIP 상담을 위해 상속과 증여 실무를 배웠다. 물론 천억 대의 자산가를 만나보지는 못했지만 수십 억~수백 억대의 자산가들을 만나 상담을 하면서 현실과의 괴리감을 많이 느꼈었다. 그 당시 수십 억은 일반 서민이 잘 접할 수 없는 단위였기 때문이다.

하지만 요즘은 물가상승과 부동산 가격의 폭등으로 십억 대의 자산을 가진 사람들의 비중이 커졌다. 보통 10억 이상이 넘어가면 상속과 증여의 이슈에 직면하게 된다. 개별 사안에 따라 많이 다르지만 10억이 상속과 증여를 논하는 출발점임에는 틀림없다.

저자는 아파트 한 채만 있어도 이제 상속과 증여를 준비해야 하는 시대적 흐름을 반영한 책을 만들었다. 아파트 한 채만 있어도 우리가 상속과 증여를 공부해야 하는 이유를 한 마디로 설명한다. 세금은 아는 만큼 덜 내고, 모르는 만큼 더 낸다. 탈세를 말하는 것이 아니라 절세를 말하는 것이다.

비슷한 재산을 가지고 있어도 어떤 사람은 세금을 안내지만 어떤 사람은 많이 낸다. 이는 세금의 구조와 계산 방식을 잘 이해하지 못하기 때문에 발생하는 것이다. 즉 절세할 수 있는 방법과 시기 등이 따로 있는데 세금지식이 없어 제대로 활용할 줄 모르기 때문이다.

상속세와 증여세도 마찬가지로 세금의 계산구조를 잘 이해한다면 충분히 합법적으로 절세할 수 있는 방법을 찾을 수 있다. 내가 10년 전쯤에 VIP 상담을 했던 포인트가 바로 그것이다. 자산가들이 모르는 방법을 찾거나 절세 방법을 미리부터 준비해서 시작하는 것이다. 일반인들도 다를 것이 없다.

단군 이래로 돈 벌기 가장 좋은 시대라는 말처럼 엄청난 금액을 버는 사람들이 많다. 벌기 위해서 다양한 노력을 하면서도 세금처럼 줄일 수 있는 부분에 신경쓰는 사람은 많지 않은 것 같다. 돈을 버는 것만큼이나 쓸데 없는 지출을 줄이는 것도 중요하다. 절세방법을 공부하는 것도 지출을 줄이는 한 방법이 될 것이다.

책 제목에 아파트가 들어가 있어 부동산 관련 책으로 오해하면 곤란하다. 이 책은 상속증여세를 절세하는 방법을 다룬 세금책이다. 상속과 증여는 민법과 세법에서 다룬다. 민법은 권리에 관한 법이고, 세법은 과세에 관한 법이다. 상속과 증여를 제대로 이해하기 위해서는 민법과 세법을 잘 이해해야 한다.

상속과 증여의 기초, 상속세와 증여세의 계산구조, 보험을 통한 절세방안, 금융상품 활용방안, 추정상속재산, 상속세 세무조사 등과 같이 상속과 증여의 모든 사항을 담았다. 특히 다루는 내용들이 VIP를 위한 내용이라기보다 일반인들도 해당할 수 있는 내용 위주로 서술한다.

특히 절세의 가장 기본적인 공제에 대해 자세히 다룬다. 상속재산에서 차감할 수 있는 항목, 부모님의 병원비와 간병비, 배우자 공제, 가업상속공제, 영농상속공제, 상속받은 주택, 금융재산 상속공제, 증여공제, 창업자금 공제, 생활비와 축의금 등 우리 생활에서 자주 접하는 이슈들이라 알아두면 많은 도움이 될 것이다.

개인이나 기업이나 세금관련해서 가장 두려워하는 것 중 하나는 세무조사이다. 상속세 세무조사의 과정, 사유 등을 상세히 설명한다. 그리고 상속세와 증여세 세무조사의 쟁점 중 하나인 가족 간의 자금거래에 대해 평소 궁금해했던 부분에 대해 설명한다.

상속과 증여는 더 이상 자산가들만의 영역이 아니다. 상속증여세 세금구조가 변하지 않는한 중산층 이상의 많은 사람들이 고민해야할 문제가 되었다. 이 책은 쉬우면서도 가장 많이 문제가 되는 사례들을 충실히 담았다. 일반인들이 반드시 알아야 하는 상속과 증여의 기본 상식이다.

* 출판사로부터 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.

물어보기 부끄러워 묻지 못한 부동산 상식

물어보기 부끄러워 묻지 못한 부동산 상식 - 기본 개념부터 세금, 전월세, 경매까지 ㅣ 물어보기 부끄러워 묻지 못한
이찬종.서지원 지음 / 새로운제안 / 2023년 5월

부동산 공부를 시작한지 6개월이 되었지만 아직도 부린이를 벗어나지 못하고 있다. 아직도 부동산 용어나 세금 용어는 어렵기만 하다. 그렇다고 누구한테 물어보기도 쉽지 않다. 나름 인터넷을 찾아보지만 설명이 쉽지도 않다. 아마 나와 비슷한 경험을 하거나 나보다 더 힘들게 부동산 공부를 하는 사람들이 있지 않을까?

이 책은 게임 폐인이었던 남자친구와 간호사인 여자친구가 부동산 공부를 하고, 많은 팔로워를 보유하면서 부동산 지식을 쉽게 알리고 싶어서 기획하게 되었다고 한다. 부동산을 잘 모르는 부린이들에게는 가장 쉬운 책 중의 하나라 할 수 있다.

부동산 책을 보면 나중에 현장에 갈 때 부동산 중개사들과 대화를 많이 해보라고 한다. 그 대화들 사이에서 고급 정보가 나온다고 말한다. 그런데 막상 어떤 대화를 나누어야 할지 고민이다. 그리고 대화를 하다가 내가 너무 왕초보 티를 내서 불이익을 받을까 고민도 한다.

그래서 책의 시작은 공인중개사와 대화가 통할 수 있는 주제를 다룬다. 부동산, 공인중개사, 부동산 기본용어, 계약금/중도금/잔금 등의 기초적인 용어를 설명한다. 그리고 대화의 포인트도 함께 짚어준다. 부린이를 위한 최적의 가이드북이다.

부동산 필수개념으로 부동산의 종류, 등기부 등본, 부동산 세금, 대출, 부동산 중개수수료에 대해 다룬다. 죽어 있는 부동산 지식이 아니라 실제 현장에서 발로 뛸 때 정말 필요한 현장 지식이다. 물건을 분석할 때 가장 먼저 부동산의 종류를 알고 등기부를 해석할 줄 알아야 한다.

다음은 부동산 거래를 위해 대출과 세금 문제를 알고 있어야 한다. 실제 매매나 전서거래를 할 때 공인중개사에게 얼마의 수수료를 내야하는지 정말 궁금했다. 부동산과 전혀 상관이 없는 커플이 부동산 공부를 시작해서 성과를 내는 과정에서 진짜 궁금할만한 내용들로 채웠다.

다음은 전세와 월세 거래를 할 때 주의할 점을 알려준다. 소중한 내 보증금을 지키기 위해 알아야 하는 확정일자와 전입신고를 쉽게 설명해준다. 요즘은 전세 사고가 많이 나서 그런지 이 지식은 사회초년생에게 필수 지식이다. 부동산 임대차 계약서를 몇 번 작성해 봤지만 작성할 때마다 헷갈린다. 이 책에 나온 모범답안대로 하면 문제가 없다.

이제까지 내가 직접 거주할 부동산에 대한 지식 중심이었다면 다음부터는 투자 부동산에 대한 지식이다.

재개발과 재건축, 입주권과 분양권의 차이에 대해 자세히 설명한다. 이 책에 설명된 내용만 알고 있어도 부동산 투자에 문제가 없을 것 같다. 더불어 부동산 투자의 꽃이라 할 수 있는 부동산 경매에 대해서도 다룬다. 자세하지는 않지만 부동산 경매를 전체적으로 이해하는 데 부족함이 없다.

6개월 동안 공부한 것이 있어 나름 쉽게 읽혔다. 그런데 부동산 지식이 전혀 없는 사람도 쉽게 이해할 수 있고, 바로 써먹을 수 있도록 딱 알맞은 눈높이다. 책 제목처럼 부린이가 부동산에 대해 물어보기 부끄워울만한 지식들을 잘 설명한다. 차마 누군가에게 물어볼 수는 없고, 속으로 끙끙거릴 부린이를 위한 저자들의 배려가 돋보인다.

이 책 한 권이면 부린이 탈출이다.

* 출판사로부터 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.

불안 없이 완벽한 사람은 없다

불안 없이 완벽한 사람은 없다 - 행복과 희망을 끌어당기는 감정 지침서
황근화 지음 / 매일경제신문사 / 2023년 5월

우리는 미래를 계획하면서 산다. 어떤 사람은 현재만을 위해 살고, 어떤 사람은 미래만을 위해 살기도 한다. 현재에 충실하게 사는 것이 미래를 충실하게 사는 것이라 생각한다. 현재와 미래는 따로 존재하는 것이 아니라 동시에 존재한다고 생각해야 한다.

​사람이라면 누구나 불안을 안고 산다. 이 책은 불안을 가진 사람들에게 작은 실천으로 긍정의 기운을 불러 일으킨다. 지금의 나를 있는 그대로 인정하고, 과거의 내가 지금의 나를 만들었음을 인정하는 것이 우선이다.

​모든 것은 나에게서 시작되었고, 불안은 나를 성장시킬 수 있는 동기부여의 기회로 삼을 수 있도록 조언을 제공한다. 불안을 행복으로 바꾸기 위해서 가장 중요한 것은 불안함의 실체를 인정하는 것이다.

겉으로 보이는 것과 다르게 모든 사람들의 내면에는 서로 다른 종류의 불안감이 있다. 불안에 대처하는 방법이 다르기 때문에 불안을 긍정적으로 바꾸는 방법도 다를 수 밖에 없다. 나만 불안한 것이 아니고 누구나 불안하다는 것을 인정할 필요가 있다.

서울을 가고 싶으면 가장 먼저 서울을 가겠다고 목표를 정해야 한다. 행복해지고 싶으면 먼저 행복해지겠다고 선택해야 한다. 끊임없이 불안한 감정이 생긴다면 먼저 불안을 알아차리고 인정하자. 그리고 행복해지기 위해 긍정을 선택하자.

행복을 위해 불안을 긍정적으로 바꾸려는 사람들을 가까이하고, 꿈이 없거나 부정적인 사람들과 거리를 두는 노력이 필요하다. 모든 문제에는 반드시 정답이 있는  것은 아니기 때문에 때로는 쉬어가면서 하나씩 해결할 필요가 있다.

처음부터 큰 선택을 하려 하지 말고, 하나씩 차근차근 작은 선택부터 실행해보자. 작은 선택이 성공으로 이어지면 결국은 인생이 바뀌게 된다. 특히 주의할 것은 다른 사람과 절대 비교하지 말아야 한다는 것이다. 비교하게 되면 비참해지거나 교만해질 뿐이다. 이것만큼은 내가 겪어봐서 잘 안다.

불안을 긍정으로 바꾸기 위해서는 실패를 당당하게 인정할 줄 알아야 한다. 나처럼 완벽주의자는 실패가 두려워 행동하기를 꺼린다. 그렇다고 완벽하게 일을 해내는 것도 아니다. 가끔은 흐지부지 끝내는 일도 있다. 일단 실패를 생각하지 말고, 즉시 행동하는 것이 답이다.

공부도 혼자만의 고민의 시간이 있어야 실력이 늘듯이, 혼자만의 시간은 불안을 긍정으로 바꾸는 데 효과적인 방법이다. 건강한 신체에 건강한 정신이 깃든다고 했다. 건강한 신체를 위해서 운동을 하고, 체력관리를 해야 한다.

일체유심조. 모든 것은 마음먹기 나름이다. 똑같은 현상에 대해서도 어떻게 해석하고 어떻게 행동하느냐에 따라 결과는 달라진다. 불안하고 힘든 상황에서도 그것을 극복하고 행복해지려는 노력을 하는 사람은 결국 행복해진다. 하지만 극복하려는 노력을 하지 않는 사람은 계속 불안하고 불행해진다.

이 책은 개인의 경험을 토대로 작성한 것 같다. 불안극복 연구소를 운영한다고 하는데 저자가 개인적으로 상담한 경험들을 토대로 불안을 긍정적으로 바꿀 수 있는 방법을 고민한 흔적이 담겼다.

전문적인 지식 없이 에세이 읽듯이 편하게 읽을만하다.

* 출판사로부터 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.

다이아몬드의 비밀, 부와 성공을 여는 열쇠

다이아몬드의 비밀, 부와 성공을 여는 열쇠
러셀 H. 콘웰 지음, 이주만 옮김 / 레인보우퍼블릭북스 / 2023년 5월

인생책이 될만한 책을 발견했다. 그냥 부와 성공에 대한 책이려니 하고 읽었는데, 뼈때리는 보물책이다. 성공과 부에 대한 흔한 이야기가 아니다. 근본적인 이야기들로 나를 울린다.

저자는 성공의 비밀은 '관찰'에 있다고 주장한다. 물이 끓을 때 주전자 뚜껑이 들썩거리는 것을 본 사람은 수백 수천만명이지만, 그 뚜껑을 주의 깊게 본 사람은 와트가 처음이었다. 그는 주전자 안의 끓는 물이 가진 힘을 연구하고, 이 힘을 이용해 최초로 증기기관을 발명했다.

또한 사과가 떨어지는 것을 본 사람은 수도 없이 많지만 오직 뉴턴만이 떨어지는 사과를 잘 관찰하여 중력의 법칙을 발견했다. 이처럼 성공을 결정하는 것은 지식의 힘이 아니라 관찰의 힘이라 주장한다. 관찰의 힘이 왜 중요한지 여러 가지 사례를 통해 알려주고, 교육의 힘은 지식과 기술을 가르치는 것이 아니라 '관찰의 힘'을 기르는 것이라 말한다.

우리는 살면서 많은 것들을 당연하다고 생각하여 무심코 지나친다. 하지만 무심코 지나칠 수 있는 것들을 치밀하게 관찰한 사람들이 인류의 발전에 기여했다. 독에 중독되어 묶여 있던 개를 풀어주게 해서 해독하는 성분이 가진 풀을 발견하기도 했다.

저자는 가난을 성공을 위한 밑거름으로 생각한다. 우리 삶을 이롭게 하는 모든 활동들은 자기에게 부족한 것을 채우려는 열망을 거름 삼아 이루어진 것이 많기 때문이다. 즉 부족한 것을 채우려는 노력이 새로운 것을 발명하는 원천이 되는 것이다. 부모가 부족함 없이 모두 채워주는 사람은 이런 생각을 가질 수 없다.

나는 나름 책을 많이 접하고 읽으려고 노력한다. 항상 고민이었던 것은 깊이가 없이 많은 책을 읽는 것이 맞는지, 아니면 좋은 책 몇 권을 자세하게 읽는 게 맞는지에 대한 것이었다. 저자는 명확하게 적은 책을 여러 번 읽는 것이 맞다고 말한다.

오히려 수많은 책을 가볍게 읽는 습관이 유능한 사람을 무능하게 만들거나 사람을 망칠 수 있다고 말한다. 대신 적은 책을 읽고 사색하는 시간을 갖는 것이 중요하다고 말한다. 내가 고민했던 것들에 대한 명쾌한 해답이 되었다.

대충 읽은 천 권보다 제대로 읽은 한 권의 책이 사람을 변화시키고 선한 영향력을 행사할 수 있다고 말한다. 나도 그 동안 제법 많은 책을 읽었다. 그렇지만 따지고 보면 제대로 읽은 책이 한 권도 없다. 책을 읽고 서평은 쓰지만 과연 내 삶에 적용하기 위해서 제대로된 사색을 한 적이 있었던가?

저자의 말대로 모래시계처럼 읽은 내용들이 내 머리를 스치고 지나갈 뿐이었다. 그래서 그 많은 책들로부터 제대로된 인생의 지혜를 뽑아내지 못하고 있다. 문제는 양이 아니라 질이었다. 그리고 독서의 질을 결정하는 것은 사색이다. 소화와 흡수를 하지 못한 독서는 부패할 뿐이라는 말이 가슴에 와 닿는다.

저자가 성공의 핵심 요인을 꼽는 것은 바로 '생각하는 힘'이다. 생각하는 대로 살지 않으면 사는대로 생각한다는 말과 일맥상통한다. 많은 지식을 가진 사람은 언젠가 인공지능에게 따라잡히고 대체되고 말 것이다.

인공지능은 여러가지 지식을 연결할수는 있지만 사색할 수는 없다. '생각하는 힘'은 인공지능의 시대에 인간이 살아남을 수 있는 최후의 보루가 되지 않을까? 저자는 교육의 가장 큰 목적이 지식의 주입이 아니라 '생각하는 능력'을 길러주는 것이라 말한다.

나는 학교 다닐 때 정말 공부를 잘 했다. 주로 1등을 했었고, 대학교 때도 항상 상위에 있었다. 지금와서 돌아보면 그냥 지식을 주입한 기계일 뿐이다. 나름 노력하고 공부도 많이 했다고 생각하지만 저자가 제시하는 '생각하는 힘'의 측면에서는 초등학교 수준도 안된다는 생각이 든다. 부끄럽다.

이제부터 나의 독서는 지식의 양을 늘리는 것이 아니라 '생각하는 힘'을 만드는 데 초점을 맞추려 한다. 40년 만에 깨달은 생각하는 힘의 위대함을 알기 때문이다. 생각하는 힘을 기르는 독서를 통한 나의 성장이 기대된다.

* 출판사로부터 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.

시간 연금술사

시간 연금술사 - 생각하는 대로 해내는
미야자키 신지 지음, 박수현 옮김 / 밀리언서재 / 2023년 5월

세상에서 가장 공평한 것은 시간 밖에 없는 것 같다. 우리 주위에 있는 공기나 물 조차도 빈부의 격차에 따라 다르게 사용한다. 하지만 시간만큼은 남녀, 노소, 빈부에 상관없이 모두 동일하게 주어진다.

부유한 자산가들은 하나같이 시간관리의 중요성에 대해 말한다. 하지만 보통 사람들은 시간의 중요성을 잘 모른다. 아마 나도 자산가들이 느끼는 시간의 중요성을 절감하지 못하고 있다. 시간이 중요한지는 알지만 그들만큼 절실하지 않다는 말이다. 아마도 내가 시간의 중요성을 아직 제대로 깨닫지 못했기 때문이라 생각한다.

많은 사람들이 '하고 싶은 일'을 하라고 한다. 하지만 현실은 녹록치 않다. 과연 실제로 '하고 싶은 일'을 하면서 사는 사람이 얼마나 될까? 나처럼 현실을 핑계로 하고 싶지 않은 일을 하면서 돈을 버는 사람들이 많다. 이런 사람들에게 '하고 싶은 일'은 사치에 불과하다.

하지만 아이러니하게도 하기 싫은 일을 하면서 돈을 많이 버는 사람보다 '하고 싶은 일'을 하면서 돈을 많이 버는 사람들이 많다. 당연히 그들의 만족도와 행복감은 더 높을 수밖에 없다. 이제는 '돈을 벌 수 있는 일'에서 '하고 싶은 일'로 넘어가야 할 때다.

'하고 싶은 일'을 해야 한다는 것은 누구나 안다. 하지만 당장 돈이 되지 않는 '하고 싶은 일'에 집중할 수는 없다. 저자는 처음에는 조금의 시간을 할애하고, 점점 투자하는 시간의 양을 늘리는 방법을 추천한다. 결국 성공한 사람들은 '하고 싶은 일'을 하고 있다는 사실을 잊지 말아야 한다.

저자는 '지적 엥겔지수'라는 용어를 소개한다. 엥겔지수는 가계의 지출에서 식비가 차지하는 비율을 말한다. 지적 엥겔지수는 하기 싫지만 생계를 위해 어쩔 수 없이 해야 하는 일에 필요한 시간의 비율을 말한다.

지적 엥겔지수가 0%가 가장 이상적이다. 생계를 위해 투자하지 않아도 될만큼 문화적으로 쾌적한 생활을 한다는 의미이기 때문이다. 나는 지적 엥겔지수가 70%를 넘어가는 것 같다. 아니 100%에 가깝다. 지적 엥겔지수가 높으면 '하고 싶은 일'에 투자할 시간이 부족해진다. 지적 엥겔지수를 낮추는 노력이 필요하다.

지적 엥겔지수를 높이기 위해서는 돈을 버는 일보다 시간을 버는 일을 해야 한다. 돈을 버는 것보다 절약하는 것이 더 쉽다. 매일 절약을 생활화하고, 절약한 돈으로 투자를 해야 한다. 매일 절약하고, 투자하는 것이 지적 엥겔지수를 낮추는 시작점이다.

그리고 매일 아침 1시간을 꿈의 시간으로 할당하라. 이른 아침 시간은 다른 사람이나 환경의 방해를 받지 않고 온전히 집중할 수 있는 시간이다. 다른 시간대보다 2배 이상의 효과를 낼 수 있으니 반드시 활용하길 추천한다.

저자를 60권 저서와 번역서를 내는 작가로 만들고, 철학, 공학, 법학, 상업학 등의 학위를 딸 수 있게 하고, 독일어, 프랑스어, 이탈리아어, 스페인어, 중국어 등을 수준급으로 활용할 수 있게해 준 시간이 바로 아침 1시간이라고 말한다.

우리는 시간이 없다는 말을 달고 산다. 시간은 누구에게나 동일하지만 사용하는 사람에 따라 그 효율은 달라진다. 저자가 책에서 소개하는 방법들을 하나씩 실천하다보면 시간관리의 전문가 부럽지 않을 듯 하다. 망설이지 말고 지금 당장 실천해보자.

* 출판사로부터 책을 제공받아 감사하게 읽고 주관적인 의견을 적었습니다.