[서평]2030년 돈의 세계지도

2030년, 돈의 세계지도 - 세계3대 투자가가 예측하는 저무는 나라, 성장하는 나라
짐 로저스 지음, 오시연 옮김 / 알파미디어 / 2024년 12월

2년째 지속되고 있는 러시아와 우크라이나 전쟁, 중동에서도 이스라엘과 하마스간 전쟁, 트럼프 대통령의 취임을 앞두고 예상되는 미중갈등 등으로 인해 전세계적으로 많은 혼란을 겪고 있습니다. 세계적인 투자가이자 워런 버핏, 조지 소로소와 함께 세계 3대 투자자로 불리는 짐 로저스는 역사를 통해 미래의 동향을 예측하는데요. 세계 정세를 살펴보면서 향후 10년간 성장하는 나라와 저무는 나라를 예측하고 있습니다.

돈이 모이는 나라의 조건으로 크게 두가지가 있습니다. 돈은 안전하고 이익을 주며, 개방적인 곳으로 모입니다. 예를 들어 일본은 안전성은 높은 국가이지만 앞으로 수십년동안 수익을 올릴 수 있는 국가로 보기는 어렵습니다. 인구가 감소하고 부채가 급증하기 때문입니다. 한반도가 평화적으로 통일이 되면 한반도로 돈이 몰릴수도 있겠지만 당장은 불가능합니다. 중국은 위안화의 태환성이 제한적이라는 단점은 있지만 중국을 유력한 후보 중 하나로 봅니다. 아직까지 미국을 대체할 안전하고 큰 수익을 올릴 수 있는 나라가 없지만, 중국이 통화 개방을 계속한다면 미국을 대체할 가능성이 큽니다. 그래서 첫번째 조건은 나라가 개방되어 있을 것입니다. 폐쇄적인 나라에서는 외부에서 돈을 받거나 인출하기 어려워 투자하려는 사람이 거의 없습니다. 우즈베키스탄은 소련이 붕괴한 이후에도 국경을 폐쇄했었으나 2016년에 새로운 대통령이 취임한 후 경제 시스템 자유화와 투자 환경 개선을 실행했습니다. 두번째 조건은 유능한 지도자 입니다. 저자는 그 나라의 주요 인물이 누구인지 살펴보고 그 사람이 문제가 있다면 그 나라에 대한 투자를 재고해야 한다고 말합니다.

또 브릭스에 대해 짐 로저스는 부정적입니다. 브릭스는 브라질, 러시아, 인도, 중국, 남아프리카 등 5개국의 머리글자를 조합한 용어입니다. 브릭스는 광활한 국토와 풍부한 천연자원을 보유했으며, 인구가 많다는 공통점이 있습니다. 그러나 브릭스의 경제협력은 탁상공론에 불과하다고 봅니다. 브라질은 포퓰리즘 정책을 시행하며 재정 악화를 초래했고 2022년 브라질의 실질 GDP 성장률은 2.9%로 2년 연속 성장했지만 경제대국이 될 것으로 보지 않습니다. 인도는 세계에서 7번째로 큰 나라이자 세계 1위의 인구 대국입니다. 그러나 인도의 재정 적자는 만성화된 상태입니다. 그리고 인도는 지폐에 17개 언어가 인쇄되고 각 주가 공인한 언어만 22개에 일상적으로 사용하는 언어는 1800~2000개가 됩니다. 즉 인도 내에서도 멀리 떨어진 지역끼리는 의사소통이 어렵습니다. 종교도 다양하고 그중에서도 힌두교와 이슬람교 간의 오랜 갈등이 이어집니다. 중국을 브릭스에서 가장 유망한 국가로 꼽고 러시아를 그 다음으로 정했습니다. 우크라이나와 전쟁으로 혼란스럽지만 러시아 정부 자체는 채무가 적고, 국민의 부채도 적은 편입니다.

그리고 향후 10년간 성장하는 나라로 중국, 사우디아라비아, 우즈베키스탄, 르완다, 베트남, 콜롬비아를 예상했습니다. 그리고 10년 내에 저무는 나라로 미국, 영국, 일본 등을 예상했습니다. 그중에서 미국이 쇠퇴할 것으로 예상한 이유로는 역사상 최대 채무국이며, 현재 국력이 정점으로 판단했습니다. 그리고 향후 미 달러 이탈이 가속화될 가능성이 있으며 미중 무역전쟁으로 시장이 폐쇄될 것이라는 예측도 작용했습니다.

뛰어난 투자자의 예측이 맞을지 틀릴지는 2030년대가 되어봐야 판단할 수 있을 것입니다. 개인적으로는 타당하다고 느껴지는 부분도 많고, 근거가 조금 부족하다는 느낌이 들었던 의견도 있습니다. 하지만 세계적인 투자가인 짐 로저스의 예측인만큼 이 책의 내용을 근거로 향후 투자국가를 선정하는데 참고해야겠네요. 잘 읽었습니다.

[서평]프렌즈 독일

프렌즈 독일 - 최고의 독일 여행을 위한 가장 완벽한 가이드북, 2025~2026년 개정판 ㅣ 프렌즈 Friends 12
유상현 지음 / 중앙books(중앙북스) / 2024년 11월

유럽여행 하면 일반적으로는 프랑스, 이탈리아, 스페인 등 서유럽 국가들을 많 이들 떠올릴 것 같습니다. 저도 서유럽 국가들은 여행을 좀 다녀왔는데 아직까지 독일은 기회가 닿지 않아 한번도 다녀오지 못했습니다. 그러던 중 프렌즈 시리즈에서 독일편을 출간하여 읽어보게 되었습니다.

유럽 축구를 좋아하는 분들이라면 '레바뮌'이라는 단어를 한번쯤 들어보셨을 텐데요. 레알 마드리드, 바르셀로나, 바이에른 뮌헨의 3대 축구팀을 이야기하죠. 그 전에도 유명한 축구팀이었는데 김민재 선수가 뮌헨에서 뛰게 되면서 독일 축구에 대한 관심이 더 높아지고 있습니다. 김민재 선수가 계속 뮌헨에서 뛰고 있다면 축구경기를 관람하기 위해서도 독일을 여행하는 분들이 많아질 것 같습니다.

몰랐던 사실인데 독일이 유럽에서 이탈리아 다음으로 세계문화유산이 많은 나라라고 합니다. 독일 3대 성당 중의 하나인 쾰른 대성당을 비롯해 아헨 대성당, 아우구스투스부르크 궁전도 세계문화유산입니다. 그리고 밤베르크나 뤼베크 등 도시전체가 문화유산으로 지정된 곳들도 있습니다. 

여행을 준비하려면 여행일정을 정하는게 우선이 되어야겠죠. 6박 7일, 9박 10일, 14박 15일, 30박 31일등 가능한 일정에 맞추어 추천여행코스도 소개하고 있어 여행일정을 수립하는데 많은 도움이 됩니다. 독일은 매력적인 소도시들이 많지만 아무래도 숙박업소가 적고 야간이 영업하는 상점이 적습니다. 그래서 우선 거점도시를 정하고 거점도시를 중심으로 큰 도시와 작은 도시를 원데이 투어로 여행하는 것을 추천합니다.

그리고 볼거리 이외에 먹거리도 여행에서 누릴 수 있는 즐거움 중 하나입니다. 독일하면 맥주와 소시지 말곤 없지 않냐고 생각할 수 있는데 그렇지 않습니다. 원조 돈가스라고 불리는 '슈니첼', 독일식 김치로 불리는 자우어크라우트, 슈바인스 학세, 그외에도 다양한 글로벌 요리들을 독일에서 맛볼 수 있습니다. 그외에도 다양한 매력을 가진 독일여행. 프렌즈 독일로 준비하기에는 충분할 것 같네요. 잘 읽었습니다.

이 책은 서평단을 통해 책을 제공받아서 작성되었습니다.

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[서평]프렌즈 뉴욕

프렌즈 뉴욕 - 최고의 뉴욕 여행을 위한 가장 완벽한 가이드북 프렌즈 뉴욕, 2025~2026년 개정판 ㅣ 프렌즈 Friends
이주은 지음 / 중앙books(중앙북스) / 2024년 11월

몇년 전 미국 서부쪽을 여행했었는데요. 그 이후로 미국 동부도 한번쯤 가고싶다는 생각을 했습니다. 미국 동부를 대표하는 도시이자 전 세계의 수도로 불릴만큼 뉴욕은 경제적으로나 문화적으로 유명한 도시입니다. 프렌즈 시리즈에서 뉴욕편을 새롭게 출간했다고 하여 읽어보게 되었습니다.

개인적으로는 뉴욕하면 자유의 여신상과 타임스 스퀘어가 가장 먼저 떠올랐습니다. 책의 초반부에는 자유의 여신상과 타임스 스퀘어를 비롯해 맨핸튼 빌딩숲, 센트럴파크 등 뉴욕 여행의 하이라이트 등을 소개합니다. 빌딩숲으로 유명한 뉴욕은 7000여개의 고층 빌딩이 있고 그중 200미터가 넘는 초고층 빌딩이 100여개에 달한다고 합니다. 엠파이어 스테이트 빌딩과 뉴욕의 최고층을 자랑하는 원월드 등이 있습니다.

또 뉴욕은 수많은 갤러리와 박물관들이 있습니다. 뉴욕 현대 미술관, 메트로폴리탄 박물관이나 구겐하임 미술관 등은 박물관이나 미술관을 좋아하지 않는 분들도 한번쯤은 들어보셨을 곳인데요. 책에서는 뉴욕 주요 미술관들을 비교하며 특징과 시대, 관람 소요시간, 위치, 사진촬영 유무 등을 알려줍니다. 또 일부 미술관들은 무료입장이 가능하다는 점도 유용한 정보였습니다.

또 뉴욕예술을 상징하는 것 중의 하나가 뮤지컬입니다. 뉴욕의 브로드웨이는 뮤지컬의 상징이 된 곳으로 세계적으로 인정받은 유명한 작품들이 1년 내내 공연됩니다. 하루에만 수만명이 브로드웨이를 찾는다고 하구요. 라이언킹, 위키드, 알라딘, 시카고 등이 대표적인 작품들입니다. 뮤지컬 티켓을 예매하는 방법과 좌석선택하는 팁도 소개하고 있어 뉴욕에서 뮤지컬을 보고 싶은 분들에게 필요한 정보라고 생각됩니다.

뉴욕은 전 세계의 다양한 산해진미가 모인 곳이기도 합니다. 뉴욕피자와 베이글, 에그 베네딕트, 뉴욕 치즈 케이크 등 뉴욕을 대표하는 다양한 먹거리들도 소개하고 있습니다. 별 하나도 쉽지 않은 미슐랭 스타 레스토랑이 70곳 넘게 있다고 할 정도로 파인 다이닝을 즐기기도 좋습니다.

그외에도 뉴욕에 대한 여러가지 정보들도 소개하고 있습니다. 뉴욕 시내교통과 할인패스, 추천 일정, 그리고 뉴욕 지역별 소개 등 뉴욕여행에 필요한 정보들이 많이 포함되어 있습니다. 뉴욕여행을 준비하는 분들이라면 이 책 한권으로 충분할 것 같네요!

[서평]대전환기의 투자전략

대전환기의 투자전략 - THE GREAT SHIFT
신동준 지음 / 메이트북스 / 2024년 10월

우크라이나-러시아 전쟁, 이스라엘과 하마스 전쟁, 미국 대선 등 세계경제에 큰 영향을 미치는 여러 사건들이 일어나고 있습니다. 이런 시기에 어떤 투자전략 혹은 어떤 수단에 투자를 해야할지 의견이 갈립니다. 오랜시간 증권사에서 근무하며 리서치와 자산운용 분야에서 전문성을 지닌 신동준 저자는 '대전환기의 투자전략'이라는 책을 통해 투자에 대한 본인의 의견을 알려주고 있습니다.

'뉴 노멀'이라는 말을 들어보셨나요? 뉴 노멀은 2008년 금융 위기 이후 펼쳐진 새로운 세계경제의 질서를 뜻하는 말입니다. 그동안 전통적인 경제질서가 더 이상 유효하지 않으며, 금융 위기 이후 나타난 새로운 경제현실, 즉 저성장, 저물가, 저금리, 높은 실업률과 부채 증가, 금융시장의 변동성 증가 등에 맞춘 전략이 필요하다는 것을 의미합니다. 그리고 팬제믹에서 벗어나면서 또다른 구조적인 변화가 나타나고 있습니다. 세계화와 자유무역 제체가 흔들리고, 미국과 중국의 패권경쟁과 탈세계화 기조 속에 보호무역주의가 득세합니다. 신흥국이 아닌 선진국에서 대대적인 제조업 인프라 투자가 이뤄지고, 선진시장의 주가 상승률이 신흥시장보다 훨씬 높습니다. 뉴 노멀로 불렸던 저성장, 저물가, 저금리 시대는 이제 고성장, 고물가, 고금리로 대표되느 넥스터 노멀로 전환되는 중입니다.

연준은 기준금리 인하를 시작했지만 장기금리의 상승 위험이 쌓여가고 있다고 저자는 말합니다. 2008년 금융위기와 2020년 팬데믹을 거치면서 주요국 정부부채가 큰 폭으로 증가했습니다. 2007년 35.2%에 불과하던 미국의 GDP 대비 연방정부 부채비율은 2024년 99%에서 2034년 122%로 증가할 전망입니다. 2024년 미국의 재정적자는 조 달러로 GDP의 7%에 달할 전망이며 이자를 갚기 위한 순이자 지출은 거의 9000억달러 입니다. 부채가 역대급으로 증가한 정부는 더 빌려야 하는데 중앙은행은 채권의 보유량을 줄이고 있습니다. 외국인의 미 국채 수요는 정체되고, 노후를 위해 저축하던 사람들이 은퇴하면서 쌓아두었던 돈을 소비하기 시작했습니다.

인플레이션 측면에서도 상승 압력이 쌓여가고 있습니다. 첫째, 탈세계화와 글로벌 공급망 재편에 따른 대규모 투자가 인플레이션을 끌어올리고 있습니다. 둘째, 팬데믹을 거치면서 임금상승과 복지확대가 광범위하게 진행되었습니다. 셋째, 고령화에 따른 부양비율 상승과 신흥국의 생산가능인구 감소도 추세적인 인플레이션 상승요인으로 작용합니다. 생산가능인구가 감소하면 생산보다 소비가 더 증가하면서 인플레이션 상승압력이 높아집니다.

팬데믹을 거치면서 성장주의 주도권도 교체되고 있습니다. 뉴 노멀 시대의 성장주가 아마존과 온라인 플랫폼으로 대표되는 'FANG'였다면, 팬데믹 이후 넥스트 노멀 시대의 성장주는 엔비디아와 AI로 대표되는 '매그니피센트 7'입니다. 이들은 대형 기술주라는 공통점이 있지만 FANG 기업들은 경제 전반의 파이를 키우기보다 다른 산업과 기업의 이익을 빼앗아 잠식하면서 성장했습니다. 그러나 매그니피센트 7 기업들은 AI 혁신과 기술 공급을 통해 새로운 산업 수요를 창출하면서 생태계를 만들고 있습니다. 한창 기술의 시대가 펼쳐지고 있는 지금은 매그니피센트 7과 같은 소수 대형 기술주에 집중 투자하는 전략이 유효합니다. AI 산업은 이제 막 초기 단계의 중반부를 지나고 있기에 어떤 기업이 승자가 될지 알 수 없습니다. 이럴 때는 펀드나 ETF를 통해 해당 산업 전체를 사야합니다.

그리고 자산배분전략의 두 축은 미국주식과 원화채권입니다. 성장성을 대표하는 달러자산인 미국주식과, 안정성을 대표하는 원화채권으로 구축해야한다고 저자는 말합니다. 환율 변동성 위험까지 고려해야하는 국내 투자자의 자산배분전략에서 안전자산은 달러채권이 아닌 원화채권이라는 점이 의아하면서도 한편으로는 이해가 됐습니다. 증시 변동성이 크고 금리가 높은 시기에는 월급처럼 안정적인 현금흐름이 발생하는 인컴 자산에 투자하는 것이 중요합니다. 이외에도 여러가지 심도 있는 저자의 의견을 다양하게 소개하고 있습니다. 어느정도 경제지식이 없는 분이라면 한번 읽었을 때 이해하기 어려운 부분들도 있을 것 같네요. 여러모로 투자전략에 대한 많은 정보를 얻을 수 있는 유용한 책이었습니다.

[서평]적게 일하고 많이 버는 AI 워커스

적게 일하고 많이 버는 AI 워커스 - 생성형 AI를 주무르는 최상위 일잘러들의 커리어 생존 전략
김덕진.김아람 지음 / 21세기북스 / 2024년 8월

2022년 말 챗GPT가 등장하며 많은 충격을 안겼습니다. 출시 5일만에 1억명 사용이라는 어마어마한 관심이 집중되었습니다. AI가 우리의 일상을 편리하게 도와주는 도구라는 인식이 강해지게 된 계기입니다. 한편으로 AI가 사람의 일자리를 뺏을 수 있다는 위기감도 더 커졌죠. AI라는 도구를 잘 활용하기 위해서 '질문'을 잘해야 합니다. 이책에서는 AI에게 어떻게 질문해야 하는지, 프롬프트 엔지니어링의 다양한 기법들을 소개하고 있습니다.

AI가 실제로 우리가 일하는 방식을 바꾸고 있는 걸까요? 31개국 약 3만 1천명을 대상으로 조사한 결과 75%의 사람들이 이미 업무에 AI를 활용하고 있다고 응답했습니다. 이중 46%의 사람들은 불과 6개월 사이에 AI를 도입했습니다. 하지만 우리나라는 생각보다 AI 사용률이 낮습니다. KISDI에서 2024년 4월에 발간한 보고서에 따르면 최근 3개월 내에 생성형 AI를 사용해봤다고 응답한 사람들은 39.8%에 불과했습니다. 게다가 한국 MZ세대들은 글로벌 MZ세대에 비해 생성형 AI에 대해 다소 미온적이었습니다. 글로벌 MZ들이 AI관련 교육을 듣거나 역량강화에 노력한다고 응답한 비중이 16~17%인 반면, 한국의 MZ세대는 4%에 불과했습니다.

한국의 젊은 세대들이 생성형 AI에 미온적인 이유로 크게 두가지로 해석할 수 있다고 합니다. 첫번째는 언어의 문제입니다. 현재 많이 접하고 있는 생성형 언어모델의 출발점은 대부분 영어권 국가에서 시작되었습니다. 그러다보니 영어권 국가에 있는 사람들은 별도의 복잡한 교육 없이 자연스럽게 AI와 대화할 수 있고, 입력이 자연스럽다보니 더 좋은 수준의 결과들을 줍니다. 하지만 한국어로 질문했을때 생각보다 결과들이 완벽하지 않음을 느낍니다. 두번째로 AI를 어려워하는 이유는 '질문을 해야한다는 것'입니다. 질문하기를 꺼려하는 우리 교육시스템이 생성형 AI의 이용에도 영향을 주었다고 저자는 생각합니다.

인공지능의 측면에서 기술적인 질문을 하는 방식이 '프롬프트 엔지니어링'입니다. AI의 결과물이 쓸모없다면 혹시 나의 질문이 잘못되지는 않았는지 돌아보는 것이 필요합니다. 프롬프트를 말할때 자주 듣게 되는 '샷(shot)'는 쉽게 말해 '예시'라는 의미입니다. 즉, '제로샷'은 아무런 예시를 주지 않고 질문하는 것입니다. 아무런 데이터나 예시를 주지 않고 프롬프트를 작성하면 인공지능은 사전에 훈련된 데이터를 기반으로 결과를 작성합니다. 생성형 AI를 처음 사용하는 대부분의 사람들이 이 방식으로 프롬프트를 입력합니다. 다만 예시를 주지 않고도 좀 더 좋은 결과물을 낼 수 있는 방법이 있습니다. 대표적인 것이 역할 프롬프팅입니다. 예시는 주지 않되 사용자가 AI에게 '여행 작가' 혹은 'IT 기자'처럼 작성하도록 요청하는 것이죠. 스타일 프롬프팅은 원하는 스타일이나 어조, 장르를 프롬프트에 지정하는 방식입니다. 하나의 주제에 대해 긍정적인 스타일로 설명해달라고 요청하는 것, 부정적인 스타일로 설명해달라고 요청하는 것은 결과물이 다를 겁니다. 감정 프롬프팅은 인간의 심리적인 내용과 관련있는 문구를 프롬프트에 포함시키면 답변의 질이 좋아진다는 것입니다. '이건 내 경력에 미우 중요해, 이걸 못하면 해고당할 수도 있으니까 잘 부탁해'등와 같은 감정 프롬프팅을 사용한 결과 약 8%의 상대적인 성능 향상이 있었다고 합니다.

이제까지 생성형 AI 사용법과 관련된 책들을 읽어봤지만 개인적으로는 이 책에서 소개하는 내용들이 가장 효과적이었습니다. 생성형 AI에 질문을 하는 것만 생각했지 어떤 식으로 질문을 해야 AI에서 더 좋은 답변을 이끌어 낼 수 있는지에 대한 생각은 하지 못했습니다. 이 책에서 소개한 방법들을 바탕으로 생성형 AI를 좀 더 잘 활용해봐야겠네요. 잘 읽었습니다.