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돈에 관한 7가지 착각 - 지금까지의 공식 따윈 버리고, 새로운 부의 전략을 세워라!
롭 딕스 지음, 송이루 옮김 / 인플루엔셜(주) / 2025년 8월
평점 :
"재정적 자유는 시장이나 타인의 결정에 의존하는 것이 아닌, 소득과 투자에 대한 자기 통제력을 확보하는 것에서 비롯된다." 이 책은 돈에 관한 이야기를 다루며, 사람들이 대부분 진실이라고 알고 있는 일곱 가지를 주제로 한다. 이 일곱 가지 중에는 이전엔 진실이었지만 이제는 거짓으로 바뀐 것도 있고, 오해를 불러일으키는 반쪽짜리 진실도 있다. 저자는 각각의 내용을 7장에 걸쳐 주제별로 다루며, 마지막 8장에서 '상식을 뒤엎고 진정한 부를 이루는 법'으로 마무리한다. 다른 사람이 의미 있다고 생각하는 것들은 그들만의 것이며, 자신에게 맞는 방법은 스스로 찾아야 한다. 이 책으로 부에 대한 7가지 오해를 배우고 자신만의 부를 이룰 방법을 만들어 가길 바라며, 다른 사람의 말 때문에 손해를 본 경험이 있다면 특히 추천하고 싶다.
첫 번째 장에서는 저축에 관한 이야기를 다룬다. 현재 인플레이션율은 금리보다 높은 수준을 유지하고 있어, 은행 금리만으로는 해가 갈수록 손해를 보게 된다는 의미이다. 그럼에도 여전히 많은 사람들이 저축을 가장 중요한 투자 수단으로 생각하고 있다. 물론 저축은 안전한 투자 방법으로서 여전히 의미가 있으며, 장점과 단점이 분명한 만큼 다양한 포트폴리오에서 자신의 상황에 따라 활용할 필요가 있다.
복권 당첨자들이 결국 일터로 다시 돌아가는 이유는 무엇일까? 대부분의 복권 당첨자는 당첨 직후 직장을 그만두는데, 평생 그 일을 해왔지만 결국 돈이 목적이었기 때문에 어찌 보면 당연한 일이다. 당첨금을 계획적으로 잘 운영하는 사람도 있지만, 당첨금을 모두 써버리는 경우도 많아 한여름밤의 꿈처럼 다시 자신의 자리로 돌아가게 된다. 이런 극단적인 사례를 통해 말하고자 하는 것은, 복권이 당첨되든 되지 않든 우리는 지속적으로 소득을 발생시켜야 한다는 점이다. 소득은 우리에게 힘이며, 활용 방법은 각자 다양하겠지만 그 자체를 없애버리면 힘을 잃게 된다.
투자에서는 자신에게 맞는 형태를 찾는 것이 중요하며, 이는 선택과 집중의 문제이다. 내가 원하는 것을 얻기 위해 무엇을 포기할 것인가를 고민해야 하는데, 내가 원하는 것을 아는 것 자체가 쉬운 일이 아니다. 대부분의 사람들이 이 부분을 넘지 못하는 이유는 자신의 잘못된 판단이나 주변 환경이 고민을 하게 만들기 때문이다. 하지만 선택을 하고 포기할 것을 포기한다면 결국 우리가 원하는 방향으로 나아갈 수 있다. 지금은 여러 가지 투자 방법을 공부한다고 하지만, 결국 한 가지를 제대로 해내지 못하면 제자리를 벗어나지 못하는 것과 같다.
부동산은 과연 항상 오를까? 현재의 부동산 시장을 살펴보면 그동안 부동산이 항상 우상향했다는 것을 알 수 있다. 그래서 빚을 내서 자산을 증식하는 대표적인 방법이었으며, 이는 우리나라뿐만 아니라 대부분의 나라에서도 마찬가지였다. 하지만 모든 지역이 오르는 것은 아니다. 특정 지역의 상승세와 그렇지 않은 지역을 비교해보면 절대적인 수치 차이를 확인할 수 있으며, 극적으로 주택 가격이 오르지 않는다면 결국 인플레이션율을 감안했을 때 손해를 보는 경우도 발생할 수 있다.
복리는 강력한 투자 효과로, 유명한 투자자들이 하나같이 강조하는 부분이다. 하지만 실상은 조심스럽다. 복리 효과를 보기 위해서는 긴 시간 투자를 해야 하는데, 개인들은 긴 시간 투자하는 것을 쉽게 하지 못한다. 그 과정에서는 오를 때도 있고 떨어질 때도 있는데, 떨어지는 모습을 목격했다면 과연 어떤 선택을 하게 될까? 그래서 가장 투자 수익률이 좋은 사람이 계좌를 가지고 있지만 사망한 사람이라는 말도 있으며, 결국 가장 어려운 단계는 아무것도 하지 않고 기다리는 것이다.
분산투자는 인플레이션율을 이기는 강력한 방법이다. 그래서 분산투자를 하려는 투자자들이 많지만 일관성이 없는 경우가 많다. 주식과 채권을 함께 운용하는 경우가 많은데, 복리 효과를 기대하는 것과 마찬가지로 빠른 결과를 알고 싶어 한다. 기대한 것과 다른 모습을 보이는 것은 분산투자의 당연한 과정임에도 불구하고, 원하는 결과를 얻겠다는 강한 의지를 가지고 자주 확인하지 않는 태도가 가장 중요하다.
우리는 투자를 안전하게 해야 한다고 배웠고, 그래서 안전한 방법인 저축을 선호하게 되었다. 하지만 안전한 것은 수익률이 적고, 위험할수록 높은 수익률을 기대할 수 있다. 대부분의 사람들이 생활수준을 크게 향상시키기를 원하지 않았던 과거와 달리, 최근에는 위험을 감수하더라도 높은 수익률을 원하는 방향으로 인식이 바뀌고 있다. 이는 우리가 원하는 생활수준이 점점 높아지고 있다는 의미로, 이전에는 하지 않아도 되었던 것들을 해야 하고 원하는 것이 많아질수록 더욱 많은 돈이 필요해졌다. 높아지는 인플레이션율도 한 가지 이유이며, 투잡의 시대에 살고 있는 지금 월급으로만 삶을 유지하기 어려워지고 있다. 더 많은 부를 축적하는 것은 누구에게나 희망사항이지만, 그 전에 우리 생활수준이 높아지고 있음을 먼저 인지해야 한다.
이처럼 우리는 많은 오해와 잘못된 지식을 가지고 투자를 하려고 했으며, 실제로 우리 생활수준이 어떤지 파악하지도 못한 채 그냥 높은 수익률만 따라 움직이고 있었다. 다양한 투자 방법이 있고 어떤 것들이 좋은지 생각할 여유는 없고, 누군가 어떤 방법이 좋았다는 말만 가장 크게 머리에 남아있을 뿐이다. 이제 우리도 스스로 생각하고 나에게 가장 좋은 방법을 선택해야 하는데, 각자의 생활 방식과 원하는 라이프스타일이 다르기 때문이다. 다른 사람의 의견은 의견일 뿐이며, 귀담아 듣더라도 우리의 상황에 맞게 수정하고 보완해야 한다. 이제는 자기 통제력을 키울 때이며, 이 책은 자신의 부를 축적하는 통제력을 확보해 줄 내용을 충분히 담고 있다. 돈에 관한 7가지 착각이 궁금하다면 이 책을 추천한다.