돈에게 지지 않는 방법_빚 권하는 사회에서 부자되는 법

빚 권하는 사회에서 부자되는 법 - 경제 멘토 KBS 박종훈 기자의 생존 재테크
박종훈 지음 / 21세기북스 / 2016년 11월

무엇이 우리를 빚지게 하는가

빚 정리의 기술 5단계

똑똑하게 대출받는 법

저절로 돈이 모이는 빚테크 시스템

금리 1% 시대의 재테크 전략

빚지게 만드는 재테크의 유혹을 뿌리쳐라

나의 이야기.

아직까지 직장생활을 한지 꽤 되었지만,

재테크는 잘 모른다.

정말 말그대로 월급님이 입장하였습니다, 

카드님이 퍼가요~, 보험료님이 퍼가요~ 퍼가요~

월급님이 퇴장하였습니다를 실감하고 있는 1인이다.

놓치고 있었던 신용카드 사용하는 것과 저축에 대한 팁도 있어서 지금 당장 도움이 될 것 같다.

그리고 다행히 아직 집을 사기 전이라 빚을 내지 않아서,

읽어보고 어떤식으로 하면 좋을지를 계획 할 수 있을 것 같다.

책에서는 왜 우리가 빚의 유혹에 빠지고, 빚에 대한 통제권을 금융회사에 넘겨주는지, 기존의 빚을 감당할 수 있는 수준으로 조정하는 과정과 해결방안을 단계적으로 제시한다.

그리고 조금이라도 더 나은 조건으로 대출을 받는 방법과 바뀌는 대출 정책과 환경 속에서 정보를 수집하는 방법을, 집을 지지 않는 자동 메커니즘을 만들고 생활속에서 정착 시키는 방법을 이이야기한다.

빚테크로 조성한 종잣돈을 굴리는 방법과 마지막으로 자신의 자신을 지키는 방법을 소개한다.

1부 유혹.

내집 마련을 위해 빌린 돈은 투자가 아니라 갚아야 할 비용이다.

신용카드의 할인과 포인트 적립은 공짜가 아니다.

리볼빙 서비스는 아직 내가 쓸 수 있다는 여유가 있다는 착각을 만들어주는 요소 중 하나다.

시간제한전략의 수익공유형모기지대출은 1~2%대의 초저금리 혜택을 주었으나,

집값이 오를 경우 그 차익을 은행과 나누는 방식이였는데,

이 상품이 출시되고 2016년 상반기까지 기준금리가 인하하는 바람에 수익만 은행과 나누어야 하는 처지가 되었다.

새로운 물건을 하나 사게 되면 연관된 모든 물건을 바꾸게 되는 디드로 효과,

과시욕을 자극한 베블런 효과,

여유가 없음에도 주변에 뒤쳐질까봐 사는 밴드웨건 효과, 이것들은 감당할 수 없는 소비의 유혹이다.

나이가 들 수록 현금성 자산 확보가 필수 적이다.

2부 해결 과정, 방안.

빚은 금액보다 구조를 알아야 한다.(대출리스트 작성, 대출 만기 관리, 빚의 상한선 정하기, 소액이라도 연체 NO)

우선순위 정하고 불필요한 빚 솎아내기.(가장 먼저 갚아야 할 빚은 만기가 얼마 남지 않은 대출, 대부업체 대출은 저금리 대출로 전환)

부채 줄이기.(고액의 보험상품은 정리, 보장은 유지하고 보험료는 싼 상품으로 다운사이징 하기, 팔기 아까운 부동산은 노력해도 수익률이 개선되지 않으면 정리하기)

부동산의 유무?!(집의 규모를 줄이고, 주택연금 가입하기)

신용회복과 개인회생.(채무전문가를 찾아갈 때, 한명의 전문가를 전적으로 신뢰하지 말 것, 신용회복제도인 프리워크아웃과 개인워크아웃(두 가지는 연체기간에 따라 다름)을 비교해보고 선택할 것) 

3부 대출, 똑똑하게 계획짜기.

대출받기전 상환계획이 우선.

대출의 종류에 따른 선택.(신용대출: 대출 절차가 빠르고 간편, 상환기간이 짧고 이자 비쌈.

담보대출: 상환기간이 길고, 금리가 낮은 것이 일반적.

보험약관대출: 자신이 낸 보험료를 담보로 해서, 대출절차가 간편, 주택담보대출보다 금리가 높아 주의해야함.)

Tip1. 정부지원 저금리 대출은 꼭 알아볼 것.(한국자산관리공사에서 운영하는 '서민금융나들목(www.hopenet.or.kr) 활용.

Tip2. 정부지원대출상품.(주택도시기금이 제공하는 내집마련 디딤돌대출, 보금자리론 확인, 전/월세 대출도 주택도시기금 사이트 먼저 확인)

Tip3. 한눈에 보는 대출상품(금융감독원 홈페이지(finlife.fss.or.kr)활용)

Tip4. 대출시 협상하기.(빌릴때, 만기연장할때, 신용회복위원회를 찾아갈때 모두 협상 가능)

4부 실행하기.

지출은 불편하게, 돈을 모으는 방법은 쉽게, 빚테크 시스템을 만들어 놓으면 자동으로 동작되게!

숨어있는 고정지출을 모두 찾아내서 유지여부 선택하기.

가계부는 종이보다 스프레드시트(엑셀, 한셀, 구글 등) 사용하기.

저축은 쉽고 편하게, 월급 통장을 지출 통장과 저축 통장 두개로 나누기.

노후를 위한 최소한의 저축, 15%.

그리고 즐기는 자만이 성공하는 빚테크.

5부 금리, 고려해야 할 것들.

이자가 낮다고 무시하면 안되는 예적금.

안전자산과 위험자산 구분(안전자산 - 외화예금, 위험자산 - 부동산)

집 값은 정부가 만들어낸 인위적인 집값 파동으로 2018년 전후로 아파트입주 물량이 상승할 것을 예상하고 있다.

내집 마련을 하기 위해서는 주거비 총액부터 파악하고,

입주한지 10년이 안된 아파트는 피하고,

대지지분 확인과 지역의 인구 이동을 꼼꼼히 살펴야 한다.

상가 및 소형 빌딩 투자는 상권의 라이프 사이클을 고려하는 것이 중요하다.

주가의 정체 원인으로는 고령화와 저출산, 중국에 뒤처지기 시작한 산업 경쟁력, 기업의 왜곡된 소유 구조가 원인이다.

금 투자는 경제 위기를 대비하는 일종의 보험같은 역할로 5~10% 이내로 한정하는 것이 좋다고 한다.

피해야할 재테크로는 장기투자에 적합하지 않은 원유 펀드, 초보가 피해야할 ELS(주가연계 증권), 계륵이 된 연금 저축이 있다.

6부 투자하면 위험한 것들.

투자 금액 중 빚으로 조달한 비중이 크면 위험하다.

저금리 유혹에 넘어가면 안된다.

주식은 새로운 정보나 기술에 정보하는 것으로, 시그모이드 곡선으로 표현되는데, 임계점이 지난 부분부터는 정보가 빠르게 퍼져나가게 된다.

이 시점은 일반인이 누구나 다 사기 때문에 주가가 급등하지만, 그 이후 정보 확산이 정체되면 급락하게 된다.

#1 부자되는 법.

무조건 아껴라가 아니라 시대의 흐름과 있는 돈을 잘 활용하기.

인생은 복불복_밤에 읽는 소심한 철학책

밤에 읽는 소심한 철학책 - 하루 끝에 펼친 철학의 위로
민이언 지음 / 쌤앤파커스 / 2016년 11월

그 일은 우연이였을까, 필연이였을까

내가 착각한 진실, 우리가 놓쳐버린 진리

나의 무의식은 어떻게 생겼을까

절망할 수 있을 만큼 절망해볼 것

내일은 너무 이성적으로 살지 말자

나의 생각.
종종 왜 나에게 이런일이 생기는 걸까,
왜 하필이면 나에게 이때 이런일이,
이런 생각을 했었는데, 이것들이 철학과 연결 된다니 너무 신기했다.
아직은 철학자의 이름과 이론은 어렵다.
그래도 한번씩 보게 되니 재미도 있고,
왠지 이런 이론이 맞아서 나의 인생의 한 부분을 차지하는 건 아닐까 싶기도 하다.
언젠간 나도 나의 인생에서 나에게 맞는,
정말 꼭 맞는 철학을 찾을 수 있는 날이 오지 안을까 기대해 본다.

1장 지난일이 자꾸 떠오르는 밤.
스피노자, 내일 지구의 종말이 온다 해도 한 그루의 사과나무를 심겠다. 라고 말한 철학자이다.
스피노자가 증명해 낸 신은 인간의 모습 하고 있지 않다 라고 했다.
신이 가지고 있는 것을 그저 나누어 준 것 일뿐..

라이프니츠의 '모나드 이론', 
이것은 타인의 가치를 배제한 자신의 인생 방정식을 말한다.
즉 결코 소통에 의해서 변질되지 않는 정체성으로 소개한다.
삶에 대한 사랑과 열정만큼이 당신에게 정해진 운명이다.

모든 철학의 승자 '주역', 애매하긴 하지만 점서일까 철학책일까 늘 의구심이 생기는 부분이다.
주역은 뽑은 점괘가 운명이 아니라, 운명이 그 점괘를 뽑는다는 논리다.
운명이란 정신이 외화된 현상일 뿐이다.

우연의 철학자, 베르그송,
모든 우연의 교차 점에는 누군가가 있는 것이다.
베르그송은 우연의 단면도를 공간화된 시간이라고 표현하며, 그 정지된 시간의 속성을 죽음으로 규정한다.
결국 우리의 삶은 끝없는 상호작용의 결과이다.

현재진행형의 철학자, 알래 바디우,
사건이 사건일 수 있게 하는 사건의 자리가 지닌 조건이 다르다고 주장한다.
사건을 통해서 그 진리의 범주가 변한다.

2장 이유없이 불안한 밤.
데카르트의 '나는 생각한다, 고로 존재한다',
데카르트는 꿈에서 이것이 꿈이 아닐까 라고 의심을 하였고,
꿈을 깬 지금도 이순간이 꿈이 아닐까를 의심하였다고 한다.
이것은 의심하고 있다는 사실만큼은 결코 의심할 수 없다는  사실이라고 한다.

인간은 자신 내부에 자기마다의 존재 방식을 구비하고,
순간순간마다 우연과의 대화를 통해서 자신의 삶을 살아간다.
그것이 극동아시아가 견지해온 도의 정신이라고 한다.

현상을 바라보는 너의 관점도, 나의 관점도 진리다.
역설은 너의 생각도 나의 생각도 정답이 아니다.
그저 주관적 해법일 뿐이다.

3장 마음이 공허한 밤.
자신을 들어내는 SNS를 아바타 삼아 가상에 몰입하는 것은 잠망경의 원리라고 한다.
세상을 보기 위한 것이 아니라,
자신을 세상에 내보이기 위한 것이다.

슈퍼맨에게 망토는 정체성과 같은 상징성이지만,
하늘을 날때는 방해 요소 일 뿐이다.
이처럼 대중이 소비하는 것은, 실용적 기능이 아니라 추상적으로 절대화한 이미지다.

4장 나만 불행한 것 같은 밤.
키르케고르의 존재감을 확보해주는 키워드는 '실존'이다.
실존의 의미는 말그대로 실제로 존재하는 것들에 대한 것들이다.
불안은 무한한 가능성 앞에 오는 긴장감이고,
불안을 해소할 방법은 전해지지 않는다.
여기서 실존의 요점은 어차피 누구도 모를 불확실 할 바에는 너 자신이 선택한 대로 나아가라는 것을 말한다.

사람들은 하늘이 무너져야 솟아날 구멍을 살고,
닥치면 다 하게 되어 있다고 한다.
결론은 당신의 선택과 의지에 달려 있다.

내가 정말 좋아하는 것이 무엇인지 모를 때,
나 자신이 느끼는 모든게 진리다.
그리고 미래 또한 현재다.

5장 이것저것 따지기 피곤한 밤.
같은 사건도 다르게 말하는 사람들,
그것의 관념의 차이이고,
그것을 그저 존중하고 인정하면 된다.

#1 밤에 읽는 소심한 철학책.

어렵지만, 그래도 읽어보면 좋은^^

무엇과도 바꿀수 없는 나의 가족, 나의 동생_아이큐 50 내동생, 조반니

아이큐 50 내 동생, 조반니
자코모 마차리올 지음, 임희연 옮김 / 걷는나무 / 2016년 11월

'나의 슈퍼히어로'

동생을 부끄러워하는 내가 나쁜가요?

공룡을 쫓아다니는 내 동생, 조반니

나의 생각.
평범하게 산다는 것에 대해서 언제나 감사하다는 걸 알고 있다.
그런데 평범하다는 것보다,
가족들을 서로 감싸가며 사랑한다는게 더 감사한 것이라는것을,
자코모&조반니&앨리스&키아라 가족을 통해서 알게 되었다.
다운증후군은 병이 아니라 조금 더 자신의 세계가 강하고,
조금 더 순수하고 착한 사람인 것이라는 것을 자코모는 알려주었다.
사실 무작정 아름답게 쓴 글 보다,
자코모가 조반니를 기다리는 이야기나,
학창시절에 겪었던 혼란과,
그 이후에 하나뿐인 남동생을 위한 모습들은,
자코모의 가감없는 성장일기였기에 더 의미있는 책이라 의미가 있었다.
이 책을 읽고 다운증후군을 가진 가족들과 편견을 가지고 있는 사람들에게 읽어보라고 하고 싶다^^
그리고 너무 예쁜 성장일기다^^

1부 특별한 기다림.
엄마와 아빠의 어느 주차장에서의 첫 번째 고백,
동생이 생겼다는 것.
같은 곳에서의 두 번째 고백.
좀 특별한 동생이 생겼다는 것.
동생이 태어나기까지의 기대감과 신비로움,
그리고 동생이 '무엇이' 특별한지를 알게 되는 과정이 나온다.
아주 사소한 것도 동생 조반니에게는 위험하고,
또 어떤 것은 매우 느리며,
가족이라는 존재만으로도 조반니에게는 흥분되고 사랑스러운 존재라는 것...
그리고 스스로 느리지만 성장해 가는 과정을 보여준다.

2부 말할 수 없는 비밀.
시간이 지나면서, 주인공은 중학생이 되었고,
그만큼 조반니도 크고,
주인공은 동생 조반니의 존재를 외부에 알리지 않는다.
친구들의 놀림감이 되거나,
아마도 입방아에 오르는 것이 싫었을 것으로 생각된다.
물론 주인공이 사춘기임을 감안하면 당연하다고 생각된다.

3부
가족끼리 여행을 갔을 때,
동생 앨리스가 당황하는 기색없이 조반니를 특별한 아이로 소개하는 것을 보고,
그동안의 자신의 모습이 아닌 새로운 모습으로 조반니를 세상에 소개하고 대하게 된다.
특히나 누텔라 이야기는 기가막힌 아이디어가 아니였나라는 생각이 든다^^
또한 친구들도 편견에 사로잡힌 모습이 아닌,
조반니를 있는 그대로 받아드려주는 모습도 주인공은 감동하게 된다.
조반니는 종종 일상에 대한 영상 찍어 달라고 해서 찍어 주었다.
그리고 그것들을 찍고, 편집하였다고 한다. 
그 영상은 유튜브에 <더 심플 인터뷰> 를 올라와 있다.

#1 바꿀 수 없는 가족.
작가에게 특히나 멋진 슈퍼히어로 조:)

일상에서 깨닫는 철학이야기_딸과 함께 철학자의 길을 걷다

딸과 함께 철학자의 길을 걷다 - 화쟁과 소통의 비교윤리학
박병기 지음 / 작가와비평 / 2016년 9월

'철학자의 길' 위에서 삶을 만나다

철학자의 길에서 삶의 방향을 묻다

나의 이야기.

고등학교 졸업 후 철학, 철학자에 대해서 생각해 본 일이 없었던 것 같다. 

철학은 생소하기도 하고, 어렵기도 하고..

책을 보면서 철학과 일상에 대해서 생각해보았다.

쉽게 설명해 주기도 하였고, 연상되는 것처럼 작성을 해주어서 더 쉽게 받아드려졌다.

생각해보면 일상에서 느끼고 적용할 수 있는게 철학일텐데 말이다.

작가의 막내딸과 동행한 것처럼 나도 동생들과 여행을 종종 다닌다.

내년엔 막내의 수능이 끝나게 되면, 작가처럼 함께 다니면서 좀 더 많은 이야기를 할 수 있을 것 같다.

책에서는 여행기와 함께 철학자들을 설명해준다.

작가의 현재 여행과 더불어 철학자의 이야기를 더 하여 설명해 주니 쉽게 읽을 수 있어서 좋다.

1장에서는 

프랑스에서의 첫날을 보내면서, 

아내와 둘째 아이의 각자의 여행을 즐기는 동안 작가는 커피숍에서 커피를 마시면서,

프랑스의 현대철학자이자 실존철학의 상징인물 싸르트르를 생각한다.

이상적인 목표 또는 목적, 이성에 의하여 인간다운 삶을 살아낼 수 있다는 서학철학의 기본 가르침,

즉 기본적인 철학(본질)에 그 본질보다 여기 이렇게 있음인 실존을 강조하였다.

로댕의 생각하는 사람의 조각상을 보고 와서,

프랑스 철학자 르네 데카르트와 고대 인도의 불교철학자 나가르주나에 대해서 생각한다.

진실을 볼 수 있는 것과 그 이상의 것을 볼 수 있다는 것에 대한 이야기를 한다.

동서양의 다른 철학자지만 기본적인 이념은 같다고 볼 수 있다.

프랑스 철학을 대표하는 대학 중 하나로 소르본느.

다른 사람과의 관계에 대해서 생각한 에마뉘엘 레비나스와 나 자체와 그것이 사람이라는 붓다.

이렇듯 다른 사람과의 관계속에서 가능성을 현실화하면 커지고, 만남자체에 의미와 기쁨을 느낄 수도 있다고 한다.

작가는 여행에서 서로 양보한 자신과 딸, 그리고 철학자의 길을 걸으며 실시간으로 검색하여 알려준 것들에 대해서, 딸과의 관계에 대해서도 고마워 하였다.

현대사회에  ‘경쟁’이라는 것에 대한 스스로의 스트레스를 유발하고 문제점을 지적하는 한병철과 피에르 부르디외에 대해서 이야기를 한다.

한병철은 한국인 철학자로 독일에서 활동하는 학자로 스스로 긍정의 방향으로만 이끄는 피로사회가 되었다는 진단으로 유명한 학자로 위의 나온대로 현대의 문제점을 피로사회라는 포인트를 잡아내어 유명해진 철학자이고 수능에서도 종종 나오는 책이라고 하니 더 관심이 간다.

2장에서는 방향성에 대한 이야기를 한다.

뮌헨을 상징하는 철학자로 프리드리히 빌헬름 요제프 셸링은 자유라는 기반에 모든 것을 전개하고자 하였던 철학자이다.

자연과 우주도 하나의 자아를 가지고 있는 자유로운 존재이고,

그 속에서 인간의 이성과 자연적 충동도 중요한 역할을 한다고 했다.

또한 동양에는 의상과 화엄이 있고, 

이사무애라는 (아마 셸링이 말한 것과 동일한 사상) 사상에 기반을 두었다고 한다.

뮌헨 중앙역에서 이슬람 난민 가족을 보고,

이슬람에 대한 설명과 함께 다른 문화를 가진 사람에 대해서 정도의 차이가 있다 라고 생각하는 상식적인 생각이 자리 잡았으면 한다고 한다.

그러면서 딸과의 대화를 통해 생각한 롤즈의 정의론과

남명의 선비정신과 시민윤리에 대해서 작성했는데, 

공동체 안에서의 공정한 분배가 있도록 노력해야한다는 이야기도 나온다.

21세기가 되면서 불안한 사회와 현실 속에서 사람들은 많고 다양한 종교를 믿는데,

그중에서 책에서는 종교와 관련된 철학자는 포이어바흐와 지눌을 이야기 한다.

포이어바흐는 신이 자신의 형상을 본떠서 인간을 만든 것이 아니라, 인간이 자신의 행복을 위해 신을 만들었다고 선언했다.

고려 중기의 지눌은 내 마음이 부처다 라는 말로 답을 하였다.

요즘시대에는 대학을 가기위해 공부하고, 

엄마의 잔소리에 의해 또 공부를 한다.

율곡 이이는 이기론을 기반으로 하였는데, 이는 성리학의 핵심이론이고 우리와도 가까운 것이기도 하다.

이기론은 사람이 타고나는 것으로 몸과 마음을 움직이게 만드는 힘이다.

율곡이 강조한 공부법은 읽어야 한다고 정한 고전을 수선에 따라 읽고 다른 하나는 일상생활 속에서 자신의 몸 가짐을 다스리는 수양 방법, 이렇게 2가지가 있다.

시험을 앞두고 있으면 유형을 파악하고 그것에 맞게끔 체계적으로 준비 해나가고,

성실이 더해지면 개인으로서 최선은 다한 셈이 된다고 한다.

조금만 덜, 지금보다 덜 사용하기_없어도 괜찮아

없어도 괜찮아 - 욕심 없는 부부의 개념 있는 심플 라이프
김은덕.백종민 지음 / 박하 / 2016년 11월

물질 없이 사는 삶에 대하여

가치 없이 사는 삶에 대하여

그럼에도 있어야 하는 것들에 대하여

나의 이야기
지금은 여행 중이다.
나는 여행 중에는 데이터 로밍을 하지 않는다.
데이터가 없이도 숙소나 공공장소에서 와이파이로 생활이 가능하지만,
꼭 필요하다고 느낄땐 정말이지 답답하다.
마트에 가서 장을 볼 때도, 한번 더 생각하고 필요한 만큼만 산다.
여행을 할 때는 아끼고 절약하는 것이 가능한데, (이것이 미니멀라이프가 아닐까?)
왜 집에서 생활 할 때는 안되는 것일까 생각했더니.
너무 가진 것이 많아서 였던 것 같다.
애초에 가지고 있는 것이 있으니 버리기가 안되는 것이고,
집도 없고, 냉장고도 없고, 쟁여두고 사용할 것이 없으니 필요가 없는 것 같다.
작가 부부의 마음도 100번 이해가 가고,
왠지 더 예행 연습을 한 것 같아서 집에 돌아가서의 나의 미니멀 라이프는 실천이 잘 될 것 같은 예감이 든다.

책에서는 은덕&종민 작가 부부의 이야기를 각각의 입장에서 이야기를 한다.

1장 물건들과 이별하기.
같은 집, 냉장고, 차, 텔레비전, 데이터를 뺀 스마트 폰, 알람, 신용카드 등 에 대한 이야기이지만, 같이 사는 사람이지만, 다른 입장 다른 생각을 가질 수 밖에 없다.
하지만 그럼에도 불구하고 그들의 이야기는 없어도 괜찮을 만큼의,
꼭 필요한 만큼의 것들만 남기고 살아가기.
그 물건이 없었던 때도 살아갔었고,
지금은 너무 많아서 과잉으로 가지고 있는 것은 아닌가 하는 생각과,
없이도 더 풍족하게 살아 갈 수 있는 삶을 추구하고 있는 부부의 이야기.

2장 정신적으로 풍요로운 삶.
결혼이 보여지는 것이 아니라 서로 하나의 가족으로 생활하겠다는 의미의 작은 선서와 결혼식,
결혼 후 아버지의 마음을 헤아리고,
모든 사람들이 해야하는 것이 아닌 내가 부모가 되지 않겠다는 생각들,
그리고 인간관계에 관한 이야기들,
조직을 포기하는 대신에 얻은 자유에 관한 이야기는,
정신적으로 좀 더 풍요로운 현대인의 이야기를 해주는 점점 늘어나는 프리랜서의 이야기.

3장 그럼에도 필요한 것들.
나를 이해해주는 아내, 남편이자 최고의 파트너.
실패나 좌절이 준 후의 경험,
꼭 필요한 최소한의 가전제품과 가구들,
그리고 덤으로 비우기Tip.
남들과 함께 하고 있다는 연대감과
여유를 느낄 수 있는 여행은,
아마도 삶을 지탱하는데 있어서 꼭 필요한 것들이 아닐까? 

#1 어떨까?
빛이 들지 않는 창문.
나에겐 중요한 항목이다.
빛이 없다면 정말 어둡고 밤낮을 모른다.