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빚 권하는 사회에서 부자되는 법 - 경제 멘토 KBS 박종훈 기자의 생존 재테크
박종훈 지음 / 21세기북스 / 2016년 11월
평점 : 
무엇이 우리를 빚지게 하는가
빚 정리의 기술 5단계
똑똑하게 대출받는 법
저절로 돈이 모이는 빚테크 시스템
금리 1% 시대의 재테크 전략
빚지게 만드는 재테크의 유혹을 뿌리쳐라
나의 이야기.
아직까지 직장생활을 한지 꽤 되었지만,
재테크는 잘 모른다.
정말 말그대로 월급님이 입장하였습니다,
카드님이 퍼가요~, 보험료님이 퍼가요~ 퍼가요~
월급님이 퇴장하였습니다를 실감하고 있는 1인이다.
놓치고 있었던 신용카드 사용하는 것과 저축에 대한 팁도 있어서 지금 당장 도움이 될 것 같다.
그리고 다행히 아직 집을 사기 전이라 빚을 내지 않아서,
읽어보고 어떤식으로 하면 좋을지를 계획 할 수 있을 것 같다.
책에서는 왜 우리가 빚의 유혹에 빠지고, 빚에 대한 통제권을 금융회사에 넘겨주는지, 기존의 빚을 감당할 수 있는 수준으로 조정하는 과정과 해결방안을 단계적으로 제시한다.
그리고 조금이라도 더 나은 조건으로 대출을 받는 방법과 바뀌는 대출 정책과 환경 속에서 정보를 수집하는 방법을, 집을 지지 않는 자동 메커니즘을 만들고 생활속에서 정착 시키는 방법을 이이야기한다.
빚테크로 조성한 종잣돈을 굴리는 방법과 마지막으로 자신의 자신을 지키는 방법을 소개한다.
1부 유혹.
내집 마련을 위해 빌린 돈은 투자가 아니라 갚아야 할 비용이다.
신용카드의 할인과 포인트 적립은 공짜가 아니다.
리볼빙 서비스는 아직 내가 쓸 수 있다는 여유가 있다는 착각을 만들어주는 요소 중 하나다.
시간제한전략의 수익공유형모기지대출은 1~2%대의 초저금리 혜택을 주었으나,
집값이 오를 경우 그 차익을 은행과 나누는 방식이였는데,
이 상품이 출시되고 2016년 상반기까지 기준금리가 인하하는 바람에 수익만 은행과 나누어야 하는 처지가 되었다.
새로운 물건을 하나 사게 되면 연관된 모든 물건을 바꾸게 되는 디드로 효과,
과시욕을 자극한 베블런 효과,
여유가 없음에도 주변에 뒤쳐질까봐 사는 밴드웨건 효과, 이것들은 감당할 수 없는 소비의 유혹이다.
나이가 들 수록 현금성 자산 확보가 필수 적이다.
2부 해결 과정, 방안.
빚은 금액보다 구조를 알아야 한다.(대출리스트 작성, 대출 만기 관리, 빚의 상한선 정하기, 소액이라도 연체 NO)
우선순위 정하고 불필요한 빚 솎아내기.(가장 먼저 갚아야 할 빚은 만기가 얼마 남지 않은 대출, 대부업체 대출은 저금리 대출로 전환)
부채 줄이기.(고액의 보험상품은 정리, 보장은 유지하고 보험료는 싼 상품으로 다운사이징 하기, 팔기 아까운 부동산은 노력해도 수익률이 개선되지 않으면 정리하기)
부동산의 유무?!(집의 규모를 줄이고, 주택연금 가입하기)
신용회복과 개인회생.(채무전문가를 찾아갈 때, 한명의 전문가를 전적으로 신뢰하지 말 것, 신용회복제도인 프리워크아웃과 개인워크아웃(두 가지는 연체기간에 따라 다름)을 비교해보고 선택할 것)
3부 대출, 똑똑하게 계획짜기.
대출받기전 상환계획이 우선.
대출의 종류에 따른 선택.(신용대출: 대출 절차가 빠르고 간편, 상환기간이 짧고 이자 비쌈.
담보대출: 상환기간이 길고, 금리가 낮은 것이 일반적.
보험약관대출: 자신이 낸 보험료를 담보로 해서, 대출절차가 간편, 주택담보대출보다 금리가 높아 주의해야함.)
Tip1. 정부지원 저금리 대출은 꼭 알아볼 것.(한국자산관리공사에서 운영하는 '서민금융나들목(www.hopenet.or.kr) 활용.
Tip2. 정부지원대출상품.(주택도시기금이 제공하는 내집마련 디딤돌대출, 보금자리론 확인, 전/월세 대출도 주택도시기금 사이트 먼저 확인)
Tip3. 한눈에 보는 대출상품(금융감독원 홈페이지(finlife.fss.or.kr)활용)
Tip4. 대출시 협상하기.(빌릴때, 만기연장할때, 신용회복위원회를 찾아갈때 모두 협상 가능)
4부 실행하기.
지출은 불편하게, 돈을 모으는 방법은 쉽게, 빚테크 시스템을 만들어 놓으면 자동으로 동작되게!
숨어있는 고정지출을 모두 찾아내서 유지여부 선택하기.
가계부는 종이보다 스프레드시트(엑셀, 한셀, 구글 등) 사용하기.
저축은 쉽고 편하게, 월급 통장을 지출 통장과 저축 통장 두개로 나누기.
노후를 위한 최소한의 저축, 15%.
그리고 즐기는 자만이 성공하는 빚테크.
5부 금리, 고려해야 할 것들.
이자가 낮다고 무시하면 안되는 예적금.
안전자산과 위험자산 구분(안전자산 - 외화예금, 위험자산 - 부동산)
집 값은 정부가 만들어낸 인위적인 집값 파동으로 2018년 전후로 아파트입주 물량이 상승할 것을 예상하고 있다.
내집 마련을 하기 위해서는 주거비 총액부터 파악하고,
입주한지 10년이 안된 아파트는 피하고,
대지지분 확인과 지역의 인구 이동을 꼼꼼히 살펴야 한다.
상가 및 소형 빌딩 투자는 상권의 라이프 사이클을 고려하는 것이 중요하다.
주가의 정체 원인으로는 고령화와 저출산, 중국에 뒤처지기 시작한 산업 경쟁력, 기업의 왜곡된 소유 구조가 원인이다.
금 투자는 경제 위기를 대비하는 일종의 보험같은 역할로 5~10% 이내로 한정하는 것이 좋다고 한다.
피해야할 재테크로는 장기투자에 적합하지 않은 원유 펀드, 초보가 피해야할 ELS(주가연계 증권), 계륵이 된 연금 저축이 있다.
6부 투자하면 위험한 것들.
투자 금액 중 빚으로 조달한 비중이 크면 위험하다.
저금리 유혹에 넘어가면 안된다.
주식은 새로운 정보나 기술에 정보하는 것으로, 시그모이드 곡선으로 표현되는데, 임계점이 지난 부분부터는 정보가 빠르게 퍼져나가게 된다.
이 시점은 일반인이 누구나 다 사기 때문에 주가가 급등하지만, 그 이후 정보 확산이 정체되면 급락하게 된다.
#1 부자되는 법.
무조건 아껴라가 아니라 시대의 흐름과 있는 돈을 잘 활용하기.
