투자의 본질은 투자자본, 위험요소, 그리고 투자회수자본 세 가지 측면에 있다고 할 수 있으며 투자를 실패하는이유 또한 이 세 가지를 잘못 분석하였거나 평가하였기 때문인경우가 많다. 즉 적은 이익을 얻기 위해 투자자본을 많이 투자했을 수도 있고, 위험요소를 무시했을 수도 있고, 적은 투자자본으로 큰 투자회수자본을 얻으려고 했을 수도 있는 것이다.
그렇다면 투자를 잘하려면 어떻게 해야 할까? 우리는 투자자본과 위험요소, 투자회수자본을 오로지 돈으로만 생각하는경향이 있으며 돈을 왜 버는지 모른 채 투자를 하고 있기 때문에이런 것들을 분석해야 한다. - P111
개인연금과 IRP는 개별 주식은 매수할 수 없지만 국내에상장된 ETF(상장지수펀드)는 매수할 수 있다. ETF는 주식보다안전하며 예전보다 그 종류가 다양해져 선택의 폭이 넓어지고 있으며, 개인연금은 미국에서 운영하는 연금제도 401K를 모티브로 하여 ETF를 구매하면 해당 ETF에 속해 있는 주식을 구매하는 방식이기 때문에 주가를 올리고 증시를 지지하여 나라의 지수를 올려주는 효과도 줄 수 있다. 또한 많은 사람들이 개인연금을 하게 되면 해지를 하지 않는 한 매수매도원리에서 매도가드물기 때문에 주가를 지탱해주는 역할을 하기도 한다. 이런 점들을 감안하여 나라에서 세액공제라는 혜택을 지원하고 있기에세액 공제와 재무 계획을 효과적으로 활용하면 재테크를 더욱효율적으로 할 수 있다. - P119