소설로 읽는 경제금융 이야기

데블스 딜 The Devil's Deal - 금융교육전문가가 폭로하는 투자시장의 불편한 뒷이야기
안드레아스 로이조우 지음, 김무겸 옮김 / 시그마북스 / 2012년 8월

최근 경제학 관련 딱딱한 책들을 읽다가 소설의 형식을 빌려 어려운 금융이야기를 쉽게 풀어쓴 책을 만나 좋았던 책.

이 책은 우리가 모르는 혹은 관심을 두지 않는 경제와 금융에 대해 소설의 형식을 빌려 재미있게 풀어내고 있다.

개인 및 기관을 대상으로 금융 및 경제에 대한 교육과 투자상담을 하는 주인공의 관점에서

금융권에서 어떻게 금융상품들(펀드, 예금, 보험 등)을 만들고 그것을 어떤 사람들을 대상으로 판매하는지

그 과정 중에 누가 가장 큰 이득을 보는지 잘 알려주고 있다.

그리고 책을 읽다보면 누구나 알아 챌 수 있는 사실은 그 주인공이 바로 저자이며 이 소설의 형식을 띤 주인공의 경험은 바로 저자의 생생한 경험이기도 한 것이다.  

어쩌면 그렇기 때문에 이 책이 소설이면서도 한편으로는 섬뜩한 이유이기도 하다.   

책 속에는 금융권이 어떻게 돌아가는지 자세하게 설명하고 있다. 예를 들면, 금융권의 많은 투자 방법 혹은 투자 상품들이 소개되어 있다. 그리고 그런 투자 상품을 소개할 때마다 저자는 빼먹지 않고 이러한 투자 상품들을 이용해서 혹은 변형해서 사기를 친 많은 사례들을 소개하고 있다. 그 중에는 우리에게 익숙한 사례도 있고 낯선 사례도 존재한다.  

흥미로운 점은 책에 소개된 많은 금융 사기를 통해 인간은 결코 합리적 판단을 하지 않는다는 사실이다. 조금만 자세히 생각해보면 금융 관련 지식의 여부를 떠나서 상식적으로 생각해보면 그러한 투자 상품이 이익이 날 수 없다는 것을 알 수 있는데 사람들은 돈에 대한 탐욕 때문에 결국 눈이 멀 수 밖에 없는 것이고 금융 사기꾼들(합법적으로 돈을 번다고 주장하는 금융권을 포함해서)은 이것을 이용해서 우리의 지갑을 털어가는 것이다.

그리고 이러한 사기가 규모를 키우게 되면 우리가 경험한 리먼 사태와 같은 경제 위기를 초래하는 것이다.  

처음에는 이 책의 난이도를 그렇게 높게 보지는 않았다.

개인적으로 경제 신문을 10년 이상 읽었기 때문에 모르는 용어는 거의 없을 것이라고 생각했는데 정작 읽어보니 30% 정도의 용어는 처음 들어본 것이었다. 물론 책에서는 이해하기 쉽게 자세하게 설명해주고 있다.

내가 아무리 경제신문을 오래 읽었다 할지라도 나 같은 일반인이 아는 지식과 금융권 전문가와는 지식 차이는 당연한 것이고

그 차이는 결국 이익의 차이라고 할 수 있을 것이다.  

결론은 모르면 당하는 것이다. 부자가 되고 싶다면 아니 내 지갑을 지키고 싶다면 돈에 대해서 공부하는 방법 밖에 없다.

정년 이후의 삶 지금부터 준비할까? 말까?

중년수업 - 나이에 지지 않고 진짜 인생을 사는 법
가와기타 요시노리 지음, 장은주 옮김 / 위즈덤하우스 / 2012년 3월

중년수업: 나이에 지지 않고 진짜 인생을 사는 법

요즘 이런저런 고민으로 마음이 심란해서 그랬는지 여러 책들 중에 저절로 손이 갔던 책.

36살, 아직은 한창 일할 나이지만 우리 사회는 벌써부터 정년퇴직 이후를 준비해야 한다고 강요한다.

이 책은 그런 사회적 강요로부터 과감하게 벗어날 것을 주문한다.

예를 들어, 정년 퇴직 이후를 너무 열심히 준비할 필요가 없다고 저자는 말한다. 정년 퇴직 이후에 먼가 거창한 것을 할 필요도 없고 남들처럼 세계 일주를 하고 등산을 하며 공연을 즐기는 그런 노후가 누구에게나 행복한 것은 아니라는 것이다.

그냥 아무 것도 하지 않아도 특별한 정년 이후의 삶이 없어도 자기가 좋아하면서 질리지 않고 오래할 수 있는 것이라면 설령 특별히 좋아하는 것이 없어서 하고 싶은 것이 없어도 그냥 논다고 할지라도 그것으로도 충분히 행복한 정년 이후의 삶을 살 수 있다고 저자는 말한다.

정년을 맞이했다고 해서 무언가를 꼭 해야한다는 것 자체가 강박관념이고 스트레스가 될 수 있다는 점에 대해서 100% 동감한다.

그리고 정년 이후에 꼭 일을 쉬어야 한다는 것에 대해서도 저자는 반대한다. 저자는 비록 예전 만큼의 수입은 아니더라도 약간의 돈을 버는 것도 하나의 노후가 될 수 있다고 말한다. 정년 이후 대략 20-30년은 살아야 하는데 평생 일만 하던 사람이 갑자기 하루 종일 논다는 것도 결코 쉬운 일은 아닐 것이다. 취미도 그렇도 휴식도 그렇고 바쁜 일과 중에 즐길 수 있어야 더 알차게 보낼 수 있을테니까.

그렇지만 저자는 중년 이후의 뭔가 특별한 삶을 준비할 필요는 없지만 나이드는 것에 대한 준비는 해야한다고 말한다.

자연스럽고 멋있게 나이들기. 누구나 꿈꾸지만 이것만큼 어려운 것이 없다.

저자는 말하는 '빈티지'처럼 나이들기의 핵심은 나이먹는 것을 자연스럽게 받아들이되 마음만은 젊게 살라는 것이다.

동안에 집착할 필요도 없고 자연스럽게 나이들면서 어린이와 같은 호기심을 갖고 살 수 있으면 그걸로 충분하다는 것이다.

그리고 나이가 들면서 자연스럽게 죽음에 대해서도 준비해야한다고 말한다.

자연스러운 죽음을 맞이하기 위해 혼자만의 시간을 지금부터 조금씩 가져야만 자기답게 떠날 수 있다는 것이다.

이 책은 지금껏 내가 생각하고 준비하고 있었던 노후 준비에 대한 정의를 다시금 생각하게 만들어주었다.

나 역시 정년 이후를 준비하기 위해 지금 많은 돈을 벌어서 저축을 하고 미래를 위해 현실을 희생하는 삶을 살아온 것같다.

그렇기 때문에 오늘이 힘들고 불안했던 것같다.

물론 저자도 정년 이후 최소한의 삶을 위해 경제적인 여유를 가질 것을 주문한다.

하지만 그것을 위해 지금을 저당잡이는 것은 정말 바보같은 짓이다.

이제는 나만의 노후를 만들기 위해 느리지만 멈추지 않고 계속 노력할 것이다.

그리고 '내가 지금 제대로 하는 건가'라는 고민이 들 때마다 이 책을 꺼내볼 것이다.

한국에겐 아직까지 사다리가 필요하다

나쁜 사마리아인들 - 장하준의 경제학 파노라마
장하준 지음, 이순희 옮김 / 부키 / 2007년 10월

장하준 교수의 주장은 명료하다.

신자유주의를 믿지 마라. 개발도상국은 부자나라로 가기 위한 사다리가 필요하다. 그런데 부자나라들이 주장하는 신자유주의는 그 사다리를 걷어차는 명분일 뿐이다. 그러므로 개발도상국은 유치산업 정책을 통해 부자나라들과 대등하게 경쟁할 수 있을 때까지 '기울어진' 경기장에서 제조업을 중심으로 경쟁력을 쌓으라는 것이다. 지금의 부자나라들이 그래왔던 것처럼...

신자유주의라는 경제이론을 내세워 부자나라들은 생산성과 효율성 높은 산업에서의 독점적 지위를 계속 선점하면서 가난한 나라들은 계속 생산성과 효율성이 떨어지는 분야에 집중하라고 권한다. 그것이 가난한 나라의 현실에 맞는 것이라면서 그리고 그것이 '글로벌 스탠다드'라고 그럴싸하게 포장한다. 그리고 서로에게 이득이 되는 윈-윈이라고 주장한다. 그러나 이러한 주장은 부자나라들의 이익을 위해 움직이는 세계은행, IMF, WTO의 근거없는 거짓말일 뿐이다.

장하준 교수는 이 책에서 지금 우리가 선진국이라고 부르는 부자나라들(미국, 영국, 독일, 스위스, 핀란드, 일본 등)이 어떻게 지금의 위치에 도달했는가를 통계적 수치와 사료를 통해 명확하게 보여주고 있다. 그건 다름아닌 신자유주의자들이 그렇게 비판하는 유치산업 정책이다. 지금의 부자나라들은 산업화 초기에 관세와 보조금 정책 등을 통해 자신들보다 우위에 있는 경쟁국가들과 맞서기 위한 불공정한 룰(신자유주의 입장에서 보면)을 사용해왔고 그것이 지금의 선진국을 만든 비결이라는 것이다.

그러나 정작 이들은 '개구리 올챙이적 생각 못한다'는 속담처럼 자신들을 따라하려는 개발도상국가들에게 그건 시장경제에 위배되는 일이며 경제성장을 저해하는 일이라고 주장한다. 참으로 아이러니한 일이다.

하지만 인간의 이기심과 자본주의의 탐욕이라는 측면에서 본다면 어쩌면 당연한 결과인지도 모른다.

그래서 장하준 교수는 지금 당장은 힘들겠지만 미래의 경쟁력을 위해서 제조업 중심의 유치산업 정책을 개발도상국에게 권한다. 장하준 교수의 주장은 지금 우리에게도 적용될 수 있다. 책에서 소개한 것처럼 삼성전자, 현대자동차, 포스코가 세계 시장에서 활약(?)하는 것은 어쩌면 우리가 60-70년대에 시도했던 무모한 투자의 결과인 것이다.

하지만 장하준 교수의 주장에서 수용할 수 없는(이해는 가지만) 것은 부정부패와 경제성장과의 관계이다. 그는 부정부패가 꼭 경제성장의 걸림돌은 아니라고 말한다. 만약 부정부패한 관료나 정부가 기업들로부터 뇌물을 받아 그것을 유치산업 정책에 활용한다면 그건은 오히려 경제성장에 도움이 될 수 있다고 주장한다. 책에서 든 사례가 바로 자이레(지금의 콩고민주공화국)와 인도네이사의 사례인데 이것은 마치 어리석은 대중이 정치하는 것보다는 한 명의 철인이 정치를 하는 것이 더 낫다는 플라톤의 철인정치와도 유사하고 할 수 있다. 물론 장하준 교수의 맥락은 이해할 수 있다. 부정부패를 통해 특정 통치자가 국가의 자원을 독식하는 것보다는 부정부패했을지라도 자신이 독식하지 않고 국가의 미래를 위해 어느 정도 투자하는 통치자가 더 낫다는 의미일 것이다.

그렇지만 장하준 교수의 부정부패에 대한 생각은 지나친 결과주의에 입각한 주장이다. 부정부패한 그렇지만 나라의 미래를 걱정하는 독재자가 경제성장에 이바지한 점이 있다면 어느 정도 용납될 수 있다는 것이다.

그러나 장하준 교수가 책에서 주장하는 듯 경제성장을 만드는 건 결국 제도와 같은 시스템이다. 결국 현명한 한 사람의 능력에 의존하기 보다는 올바른 시스템이 중요한 것이다. 그런데 부정부패는 그 시스템을 무시하고 망가뜨리는 대표적인 방법이다. 부정부패가 꼭 경제성장에 방해되는 것은 아니라고 해서 부정부패가 경제성장의 보증수표도 아닌 것처럼 결국엔 올바른 제도가 좋은 결과를 만드는 것이다.

많은 사람들이 장하준 교수에 취하는 재벌에 대한 입장에 대해서 비판의 목소리가 많다. '재벌의 경영권을 보장해주면서 재벌을 이용하자'는 그의 주장은 지금 한국에서 벌어지는 재벌의 행태를 봤을 때 충분히 논쟁적인 입장일 것이다. 그렇지만 나는 장하준 교수의 책을 읽으면서 장하준 교수가 말하는 재벌을 이용하자는 주장은 지금 재벌들이 행하는 행태와는 분명 다른 노선일 것이라고 생각한다. 장하준 교수가 말하는 정부가 기업을 보호-육성해야한다는 것은 기업이 먼 미래를 내다보고 세계적인 경쟁력을 위해 새로운 바다에 뛰어들어갈 때를 말하는 것이다. 지금처럼 일감몰아주기와 납품단가 후려치기를 통한 쉬운 생산성과 이익의 극대화는 결코 장하준 교수가 추구하는 기업의 미래와는 다를 것이다.

장하준 교수의 책은 지금 우리에게 시사하는 바가 크다. 누가 그렇게 4년동안 외쳤던 국민소득 4만달러의 시대가 되려면 FTA를 통해 아무런 준비없이 세계시장에 뛰어들 것이 아니라 충분한 경쟁력을 갖출 때까지 투자하고 노력해야한다. 그야말로 우리에겐 아직 사다리가 필요하다. 그것도 아주 튼튼한 사다리로.

이제는 진짜 경제민주화가 필요해

문제는 경제다 - 버리고, 바꾸고, 바로 잡아야 할 것들 ㅣ 선대인연구 2
선대인 지음 / 웅진지식하우스 / 2012년 2월

이미 몇몇 언론이나 나는 꼽사리다를 통해 선대인 소장의 주장을 많이 접한 나에게

'문제는 경제다'라는 책 내용에 대해서는 그다지 새롭다거나 충격적인 내용이 별로 없다.

한국 부동산의 암울한 미래, 토건족과 모피아 그리고 대형 건설사들간의 모종의 거래, 담합,

조세 제도의 부조리 등 이미 몇 년동안 선대인 소장이 목 터져라 주장했던 내용들이다.

다만 평소에 선대인 소장의 주장을 뒷받침 할만한 통계자료나 수치 등이 궁금했었는데

방송에서는 시간관계상 그런 것들을 세세하게 소개하지 못했었는데

이 책에서는 이런 것들이 자세하게 소개되어 있어 더 저자의 주장에 더 설득력을 더 해주는 것같다.

그리고 이러한 자료를 통해 지금 우리가 처한 문제가 정말 심각하구나 다시 한번 깨달았다.

이 책에서 흥미로운 점은 선대인 소장이 당수로 있는 세금혁명당의 22가지 공약이다.

22가지 공약 전부 다 우리 사회에는 꼭 필요한 것들이고

공약 하나하나를 읽을 때마다 고개가 절로 끄떡여지는 내용들이었다.

물론 1%에 해당되는 몇몇 부자들과 정치인들에게는 기분 나쁜 내용이겠지만...

선대인이라는 이름을 들어봤고 한국경제의 심각성 특히 한국 부동산의 미래를 알고 싶다면 추천하고 싶다.

또는 '나는 꼽사리다'를 잘 정리한 노트가 필요하다고 느낀다면 역시 추천하고 싶다.

결론은 책 제목대로 문제는 경제다. 경제 권력를 바꿔야 경제민주화를 이루어야 그들만이 아니라 우리들도 잘 살 수 있다.

이제는 신자유주의의 환상을 벗어날 때

그들이 말하지 않는 23가지
장하준 지음, 김희정.안세민 옮김 / 부키 / 2010년 11월

장하준 교수의 전작인 '나쁜 사마리아인들'과 '사디라 걷어차기'를 읽어서 그런지 이 책은 그 두 권의 책 내용을 합친 내용에 2008년 세계 경제위기 내용을 추가한 느낌이다.

이미 전작들에게서 밝혔던 신자유주의의 문제점을 이 책에서도 중점적으로 다루고 있다.

다만 이전에 비해 더 이론적으로 접근했다는 차이점이 있을 뿐이다.

특히 초반에는 신자유주의가 그렇게 목놓아 외치는 '자유시장'이라는 것이 과연 존재하는지 혹은 가능한지에 대해 살펴보고 있고 결론은 역시나 '자유시장'이라는 것은 허상이라는 것이다. '자유시장'이라는 것이 개념적으로 그 범주를 정하기가 너무나 모호하기 때문에 불가능하다는 것이다.

이전 책들도 그랬지만 내가 장하준 교수의 책을 좋아하는 건 그의 책이 우리나라에 시사하는 점이 크기 때문이다.

특히 이번 책에서 다룬 'GM에게도 좋은 것이 미국에도 좋다'라는 주제는 각종 경제신문과 보수 언론에서 쏟아내는 낙수효과(혹은 트리클 다운)가 얼마나 현실과는 다른 모습인지 잘 보여주고 있다는 점에서 대한민국의 대기업 위주 정책이 얼마나 그 시작부터 잘못되었는지를 잘 보여준다고 할 수 있다.

더불어 높은 대학진학률로 인한 다양한 사회적 기회와 비용의 상실 문제. 허버트 사이먼의 '제한된 합리성 이론'을 근거로 탐욕적이고 복잡한 금융자본의 시스템의 부작용을 막기 위해 왜 규제가 필요한 것인지에 대한 논의도 우리에게는 시사하는 바가 크다고할 수 있다.

이런 맥락에서 장하준 교수는 올바른 경제 정책을 수립하기 위해서 중요한 건 경제학 전문가가 아니라 전반적인 지적 능력을 갖춘 행정 관료이며 자본주의를 발전시키는 것은 장기투자와 생산구조를 바꾸는 기술혁신이다.

또한 높은 대학진학률로 통한 단순한 기회의 균등을 넘어선 어느 수준의 결과의 균등을 보장해야 한다고 주장한다.

마지막으로 이러한 금융자본에 대한 규제와 복지정책을 뒷받침할 수 있는 바람직한 경제 정책을 수립하기 위해서는 그동안 우리가 바람직하다고 생각했던 작은 정부보다는 더 크고 더 적극적인 정부가 필요하다고 주장한다.

흔히들 가난은 임금님도 구제 못한다고 말한다. 또 누군가는 최저임금제와 복지정책 때문에 노동자는 노동의욕을 상실하고 투자자는 투자할 의욕을 상실해 결국 모두가 못사는 나라가 된다고 말한다.

그렇게 주장하는 사람들에게 이 책을 읽어보라고 권하고 싶다.

그리고 역사가 누가 옳았는지를 증명해줄 것이다.