익스트림 머니

익스트림 머니 - 전 세계 부를 쥐고 흔드는 위험한 괴물
사트야지트 다스 지음, 이진원 옮김 / 알키 / 2012년 6월

익스트림머니

(돈의 실체가 무엇일까?)

익스트림머니는 돈의 본질이 무엇인지를 묻고 있는 듯한 책이다.

우리가 가지고 있는 지폐를 돈이라고 할 수 있을까?

오늘날 경제학원론 수업시간에 나오는 가치의 저장수단으로써의 화폐, 또는 교환의 척도로써의 화폐의 의미는 여전히 유효할까?

익스트림 머니는 어떻게 신용이 창출되는가? 또는 어떻게 돈이 가치를 읽어가는가?

등 주류경제학에서 다루지 곤란한 이면의 내용들을 다루고 있다.

ex·treme

[주로 명사 앞에 씀] 극도의, 극심한

저자인 사트야지트 다스는 금융 파생상품과 리스크관리 분야의 세계적 권위자로서 글로벌 금융 분야에 33년간 종사한 경험을 바탕으로 돈에 대한 견해와 일화들을 이 책에서 광범위하게 다루고 있다.

익스트림머니의 구성은 다음과 같다.

1부 신뢰

2부 시장근본주의

3부 연금술

4부 금융위기

1부에서는 돈의 기원 및 역사에 대해서 다루고, 

2부에서는 시카고학파를 비롯하여 학문적, 정치적인 부분을 언급한다. 

3부에서는 부채를 통한 신용의 팽창과정을 폭로하며, 

4부에서는 금융위기와 탐욕등에 대하여 다루고 있다.

즉, 저자는 상당히 광범위한 금융전반적인 내용을 나름의 기준으로 구분하여 날카롭게 풀어나가고 있다.

일부 본문 내용을 인용하면 다음과 같다.

연사가 속한 회사인 월드RE인베스트먼트포트폴리오사는 부동산이 아니라 세미나를 팔아먹고 있었다. 연사는 결론 부분에서 흑해와 두바이 및 그 외 다른 지역 투자를 통해 부자가 되는 정보를 더 많이 얻고 싶다면 더 많은 세미나에 참석해야 한다며 세미나 신청을 독려했다. 일련의 세미나들에 참석하려면 2만 5000달러를 지급해야 했다. 1대1 개인 컨설팅을 받으려면 2시간에 5만 달러의 비용이 들었다.

 함께 세미나에 참석했던 엎사람이 내게 말했다. "제가 지금까지 얻었던 정보 중 최고의 투자정보네요. 전 개인 1대1 상담에 등록할 겁니다. 지금 하고 있는 일을 본격적으로 시작하려면 세미나를 들어야 할 것 같네요"라고 말했다. 그는 지난 7년 동안 다양한 국가에서 200채의 집을 구입해 포트폴리오를 꾸렸다고 했다. 고령의 부모를 돌보기 위해 부모의 집 옆에 부동산을 매입했지만 이사를 가기도 전에 부모님의 병세가 깊어져 돌아가셨단다. 그런데 우연히 그 주택의 가치가 상승해 집을 판 후 첫 거래에서 이익을 남겼고, 그 돈으로 또 다른 부동산에 재투자했다.

 그는 이제 부동산을 사면서 부동산 가치가 오르는 순간 처음 투자금을 회수하기 위해 모기지 대출은 늘린 다음 처음부터 다시 투자를 시작하는 일을 되풀이하고 있었다. 그는 말했다. "요즘 은행들은 대출에 아주 관대해요. 아무것도 묻지 않고 집값의 100퍼센트를 대출해 준다니까요. 처음에 투자를 시작할 때 돈 한 푼 없어도 됩니다. 예전과는 상황이 바뀌었어요."

 그는 서류상으로는 2000만 달러를 보유한 재력가였다. 차고 정비공치고는 괜찮은 투자 실적이었다. 그러나 그 돈은 모두 부동산에 묶여 있었다. 그는 "저는 부동산을 팔고 싶지 않아요. 부동산 가격이 아주 많이 올랐거든요."라고 말했다. 그는 돈을 써야 할 때 돈을 빌렸고 1억 8000만 달러 정도의 빚을 지고 있었다. 그가 내게 늘어놓은 일관된 메시지는 "빚을 지면 좋은 일이 생긴다"였다.

상품통화에서 명목통화와 신용통화로 변화하는 각 단계마다 돈은 더욱 비현실적으로 변했고, 그만큼 돈으로 교환할 수 있는 실제 재화와 용역으로부터 멀어져갔다. 돈은 거래를 위한 매커니즘에 불과했지만 점점 그 자체가 추구 대상으로 변신했다. 현대의 기술(디지털돈)은 돈의 물질성을 더욱 제거핬다. 돈은 내재가치 없이 순수한 정보 형태로서 존재할 뿐이다. 돈은 아무것도 아니면서 동시에 모든 것을 의미한다. 돈을 벌고, 돈을 빌려주고, 돈을 빌리고, 돈으로 돈을 버는 것이 인류의 존재와 활동에 핵심이 되었다. 로마의 시인 호라티우스(BC65~BC8)는 오래전에 이렇게 말했다. "돈을 벌되 벌수 있으면 정당한 방법으로 벌어라. 만일 그렇지 못하더면 그것은 어떤 의미로도 돈이라고 말할 수 없다."

특수목적회사규정을 포함한 복잡한 회계조항들은 기업들이 부외 거래를 할 수 있게 용인해줌으로써 투자와 관련된 차입금을 회사의 자산과 채무로 기록하지 않아도 되게 해주었다. 이로 인해 수익 창출을 위해 사용된 것으로 알려진 자산의 규모가 줄어들었고, 결국 주주 가치의 열쇠인 자본 이익률이 높아졌다. 

양서를 통해 현상을 다시 조명해본다는 것은 좋은 경험일 것이다.

1) 제3자의 눈을 통해 객관적인 시각을 가질 수 있고, 

2) 내가 간파하지 못한 부분을 배울 수도 있기 때문이다. 

3) 또한 다른 의견을 통하여 스스로의 논리를 강화하거나 

4) 새로운 시각을 받아들일 수 있기 때문일 것이다.

익스트림머니를 통해 금융위기와 화페에 대한 시각을 재 조명해 볼 수 있는 좋은 기회가 된 것 같다.

커플리치

결혼과 동시에 부자 되는 커플리치
이천 지음 / 알투스 / 2012년 7월

커플리치

(부자되는 커플은 떡잎부터 안다)

커플리치는 결혼을 앞둔 세쌍의 커플들의 이야기가 나온다. 

이 세쌍의 커플은 다음과 같이 각각 다른 특성을 가지고 있다. 

1) 영원한 서민커플, 2) 위험한 폼생폼사커플, 3) 부자될 똑똑커플

각자 개성이 다른 세쌍의 커플이지만 이런 커플들은 우리 주위에 굉장히 많다.

커플리치는 이러한 세쌍의 커플들과 커플들의 재무관리를 하는 저자의 이야기를 책으로 엮었다.

그러므로 결혼을 앞둔 독자들은 자신이 어느쪽 커플에 가까운지 자신 또는 자신의 커플과 비교해 가며 책을 읽을 수 있는 특징을 가지고 있다. 다행인 것은 나는 부자될 똑똑커플에 가깝다는 것이었다.

그럼에도 나는 커플리치를 통해 부자될 똑똑커플에게 많은 것을 배웠다.

특히 부자될 똑똑커플이 현재 안정적인 직장을 가지고 있음에도 불구하고, 미래에 하고 싶은 사업을 위해 공부를 하는 부분과 자신들이 나중에 할 수도 있는 퀄트를 배우기위해 전혀 색다른 곳으로 신혼여행지를 정한 점은 상당히 인상적이었다.

책에 나오는 부분중에 유용한 부분을 발췌하면 부부 재무설계 10계명 부분이다.

부부 재무설계 10계명

1. 돈은 결혼생활의 수단이어야 한다. 절대로 돈이 없다고 싸우지는 말자.

2. 결혼했다면, 돈은 버는사람의 것이 아니다. 두사람, 즉 우리의 돈이다.

3. 지출은 무조건 예산제로 해야 한다. 단 1원이라도 지출이 수입보다 많아선 안 된다.

4. 돈에 대해 정직하자. 돈 때문에 잃은 신뢰는 만회할 길이 없다.

5. 빚으로 원하는 것을 탐하지 말자.

6. 서로 동의하지 않으면 부모님 보증도 서지 않는다.

7 맞벌이를 하게 될 경우, 서로의 월급을 비교하지 말자.

8 자기계발 비용은 가족의 미래를 위한 저축이다. 그것만큼은 아까워 하지 말자.

9. 양가 가족에 대한 지출은 반드시 서로의 동의하에 진행하자.

10. 한달에 한번은 가정의 재정상황을 점검하고 허심탄회하게 이야기를 나누자.

또한 유용해 보이는 부분이 통장을 쪼개는 부분이 있었다.

통장을 쪼개는 것은 나도 전에 시도 해보았다가 생각보다 번거로워서 포기 했었는데, 책을 통해서 좀 더 손쉽게 할 수 있는 방법을 배웠다.

커플리치는 실용적인 책이며, 실제 현재 우리주변에서 볼수 있는 인물들의 이야기를 바탕으로 하기에 현실감이 있다. 결혼전에 혹은 신혼 때에도 볼 수 있을 만한 책이라고 생각한다.

모두가 기적 같은 일

모두가 기적 같은 일 - 바닷가 새 터를 만나고 사람의 마음으로 집을 짓고 자연과 어울려 살아가는
송성영 지음 / 오마이북 / 2012년 6월

모두가 기적같은 일

세상에는 다양한 사고를 가진 사람들이 모여서 살아간다.

그렇기 때문에 삶의 방식도 다양한 사고 만큼이나 다양할 수 밖에 없을 것이다.

이 책의 저자는 5000만원으로 농사지을 땅을 사고 번듯한 목조집을 만든다. 저자의 성향은 적절한 단어가 생각이 나지는 않지만 자연주의적이라고도 할 수도 있을 것이다.

다음의 본문을 보면 저자의 시각에 대하여 어느정도 이해가 될 수 있다.

먹고 입고 자는 규모를 줄일수만 있다면 가진 게 별로 없는 사람이야말로 대자연을 누리며 살아갈 수 있다는 걸 말입니다. 또 가진 게 별로 없는 사람이야말로 정말 좋은 땅을 구할 수 있다는 것도 모를 겁니다. 그는 좋은 땅의 개념을 투자가치가 있느냐로 보기 때문입니다. 투자 가치가 있는 땅은 개발과 관련돼 있기 마련입니다. 결국 그땅은 좋은 땅이 아닙니다. 언젠가는 망가지는 땅입니다. 자연과 어울려 사람이 살 만한 땅이 아닙니다. 돈으로 환산되는 땅은 생명 차원에서 보면 죽어가는 땅입니다. 그런 땅은 자금이 넉넉하면 얼마든지 쉽게 구할 수 있습니다. 까다롭게 구할 필요가 없다는 거죠.

위의 인용에서 보듯이 저자는 개발을 비롯하여 인위적인것을 기피하는 성향을 가지고 있다.

저자의 이러한 성향은 어디서 온 것일까? 그렇다고 저자가 최근 뜨거운 화두인 적극적인 환경친화적인 성향도 아닌것 같다. 저자는 오히려 자연을 있는 그대로 보존하고, 그 안에서 살며, 모든 인위적인 것을 배제하자라는 성향에 가장 가까운 것 같다.

저자의 그러한 성향은 지극히 개인적인 것이므로 충분히 이해한다. 그리고 그러한 신념을 지켜가는 부분은 일면 존경스러운 부분도 있다. 하지만 펜션을 하고 싶어하는 아내와 그것도 부담이 된다는 저자의 다툼을 보니, 좀 이기적이라는 생각도 들었다.

왜냐하면 마치 어린시절 우리 가족을 보는 것 같은 생각이 들었기 때문이다.

한가정의 아버지라면 생활을 책임지셨던 어머니와 그 모습을 바라보는 자녀들의 심정도 알아야 한다고 생각한다.

개인적으로는 몇가지 교훈과 생각할 거리를 좀 던져주는 책이었다.

나는 이제 아버지를 이해 한다. 그러나 아버지처럼 살지는 않는다. 오히려 반대로 살려고 노력한다. 

그렇다면 저자의 자녀들의 생각은 어떨까? 문득 궁금해진다.

그래도 연애는 해야 하니까

그래도 연애는 해야 하니까 - 행간 읽는 여자와 텍스트도 못 읽는 남자의 '같은 말 다른 생각'
김신회.김기호 지음 / 리더스하우스 / 2012년 6월

그래도 연애는 해야 하니까

(행간 읽는 여자와 텍스트도 못 읽는 남자의 '같은 말 다른 생각')

그래도 연애는 해야 하니까는 연애를 해본 경험이 있는 사람이라면 누구나 공감 할 수 있을 만한 이야기들이 가득한 책이다. 

그리고 작가 출신인 두 저자(남자와 여자)의 위트있는 서술이 무엇보다 돋보이는 책이다.

이 책은 동일한 주제에 대하여 남자와 여자의 에세이를 비교함으로써 동일한 주제에 대한 남녀간의 바라보는 방식의 차이를 극명하게 보여준다. 가장 가까우면서도 가장 먼 사이인 남녀간의 생각의 차이를 확인하는 것이 이 책의 가장 큰 재미이자 특징이다.

개인적인 경험으로도 남자와 여자의 사고방식과 언어방식에는 많은 차이가 있는 것 같다.

이러한 남녀간의 차이가 웃지못할 에피소드도 많이 생기게 하는 원인이라고 생각한다.

단순한 남자와 복잡한 여자의 심리에 대하여 이책은 잘 설명하고 있다.

또한 주제에 대하여 중간중간 재미있는 삽화들이 실려 있어서 글을 읽는데 도움을 준다.

책에서 재미있었던 주제 몇가지를 인용한다.(먼저 나오는 내용이 여자파트이다)

남자

- 보이는 것보다 훨씬 더 단순하고 때때로 복잡해보여도 알고 보면 어김없이 단순한 존재

그런반면 '단순하다'는 말을 제일 듣기 싫어하는 사람

여자

- 무엇이든 알아야 하고, 무엇이든 간섭해야 하고, 무엇이든 따져야 하고, 무엇이든 알아서 해주길 바라는 속을 알 수 없는 괴생명체

꽃

- 나는 대접 받을 만한 사람이라 믿고 싶을 때 필요한 소품.

남자에게 받을 때는 물론, 내 손으로 직접 살 때도 꽃을 든 여자의 마음속에는 '나는 가치 있는 사람'이라는 안도가 자리한다.

- 며칠 지나면 시드는 주제에 더럽게 비싸기만 한 된장 식물.

그런데 꽃다발은 에피타이저일 뿐 메인 메뉴가 아니라고 하더군, 이런 진실 남자들은 대부분 모른다는 사실.

돈

- 몸무게와 마찬가지로 그에게 철저히 숨기는 진실 두가지. 내가 한달에 얼마를 버는지와 얼마를 쓰는지. 하지만 그의 키처럼 내가 꼭 알아야 할 진실은 그가 한 달에 얼마를 버는지와 나에게 몇 퍼센트를 쓰는지, 그리고 집에는 얼마를 갖다 주는지.

- 있다가도 없고 없다가도 있는 거라지만, 연애할 때 없으면 그렇게 초라할 수가 없다. 남자의 자신감은 지갑의 두께와 정비례하기 때문. 메뉴를 고를 때 남친이 손톱을 물어뜯는 등의 공황증세를 보인다면 가장 싼 걸 고르기 바란다. 부탁이다.

기념일

- 그동안 그가 갈고닦아온 애정을 확인해볼 수 있는 일종의 수학능력시험일. 문제는 남자들이 시험날 자체를 까먹는데 있다.

- 깜빡해도 싸움, 챙겨줘도 맘에 안들어 싸움, 언제 어디서 무엇을 어떻게 기념하던 결론은 \싸움인 전쟁기념일. 엄찬아보다 잘났다는 여자친구 남친인 여친남이 빠지지 않고 등장해 속을 뒤집는 날.

작가들의 글솜씨에 대하여 다시한번 감탄한 책이 바로 이 책이다. 

어떻게 그렇게 재미있게 글을 쓸 수 있는지, 시시콜콜한 이야기들이 공감이 많이 되는 책이다. 

1) 남자부분을 읽으면서는 "남자의 심리는 이렇다!"고 여자들에게 하고 싶은 말을 대신 해 주는 속시원한 대변인의 느낌을 받았다면,

2) 여자편을 보면서 "정말로?" 하며 여자에 대해 놀랄만한 새로운 점을 많이 깨닫게 되기도 하였다.

짧은 주제들로 이루어져 있어 지하철이나, 버스에서 읽기에 좋은 책이라고 생각한다.

스마트한 생각들

스마트한 생각들 - 사람의 마음을 움직이는 52가지 심리 법칙
롤프 도벨리 지음, 두행숙 옮김, 비르기트 랑 그림 / 걷는나무 / 2012년 6월

 스마트한 생각들

(사람의 마음을 움직이는 52가지 심리법칙)

스마트한 생각들은 책의 제목과는 반대로 인간이 빠지기 쉬운 여러가지 생각의 오류들을 소재로 다루고 있다.

bias [주로 단수로] 편견, 편향

이 책에서 말하는 생각의 오류란 시스템적 합리성과 논리적이고 이성적인 것에만 입각해 생각과 행동이 빗나가는 것을 말한다.(이 책에서 사용되는 시스템이라는 말은 사람들이 어떤 특정한 결과를 선호하는 고유의 또는 본래부터 갖고 있는 성향을 뜻한다)

왜냐하면 우리는 종종 익숙하고 선호하는 방향으로 잘못 들어가 오류에 빠지기 때문이다.

스마트한 생각들에서는 그러한 인간의 심리적 오류를 52가지나 지적하고 있다.

책에서 다루는 52가지 생각의 오류에 대한 개인적인 견해는 그 중 몇가지는 터무니 없기도 하지만, 몇가지는 치명적이라는 것이다. 

"스스로 합리적이라고 생각하고 있던 내가 이런 오류를 범하다니!!"

책을 읽으면서 위와 같이 생각하며 무릅을 친 오류들도 더러 있었다.

(물론 사람마다 치명적인 오류와 터무니없는 오류는 차이가 있을 것이라고 생각한다.)

대표적인 오류중에 가장 흥미있었던 오류는 운전자의 지식이다.

본문의 내용을 일부 인용하면,

운전자의 지식

여기에서 운전자들인 모르는 것을 아는 것처럼 행동하는 사람들이다. 그들은 스스로를 대단한 사람으로 보이게 과시할 줄 안다. 탁월한 목소리나 신뢰감을 주는 외모를 갖고 있기도 하지만, 그들이 퍼뜨리는 지식은 공허하다. 그저 능숙한 말솜씨로 알맹이 없는 말들을 마구 쏟아내는 것이다. 그러나 유감스럽게도 진짜 지식을 운전사의 지식과 구분하기는 점점 더 어려워지고 있다.

(중략)그러나 대다수의 저널리스트들은 유감스럽게도 앞에서 고찰한 운전자의 범주에 속한다. 그들은 모자 속에서 비둘기를 꺼내는 마술을 보여주듯, 아주 짧은 시간에 어떤 주제에 대해서든 기사를 꺼내 보인다. 아니 인터넷에서 꺼내는 마술이라고 하는 편이 더 낫겠다. 그들이 쓰는 기사 내용은 반록이 없이 일방적이고 짧으며 어설픈 지식을 감추려는 듯 종종 아이러니컬하다.

워런 버핏이 강조하는 인생의 좌우명은 다음과 같다. "능력의 범위를 파악하라. 그리나 그 범위의 경계가 정확히 어디까지 뻗어 있는지를 아는 것은 매우 중효하다." 찰리 멍거는 거기에 한마디를 덧붙였다. "당신의 재능이 어디에 있는지 찾아내야 한다. 만약 당신의 능력 범위 밖에서 행복을 찾으려고 시도한다면 초라한 미래를 갖게 될 것이다. 거의 확실하게 보장할 수 있다."

이 두사람이 공통적으로 경계하는 것이 바로 운전사의 지식을 신뢰하지 말라는 것이다. 회사의 대변인, mc, 뉴스아나운서,수다쟁이, 내용없이 번지르르한 말을 쏟아내는 사람, 판에 박힌 말으마구 퍼뜨리는 사람과 실제로 진짜 지식을 갖고 있는 사람을 혼동하지 말아야 한다. 어떻게 그런 사람을 알아볼수 있느냐고? 분명한 표식이 있다. 진짜 지식을 가지고 있는 사람들은 자신이 무엇을 알고 무엇을 모르는지 정확히 알고 있다. 그들은 자신의 능력 범위 밖에 있는 것에 대해서는 아무 말도 하지 않거나 "나는 그에 대하 잴 모릅니다"라고 당당하게 말한다. 그러나 운전사에게는 온갖말은 다 들어도 그 말만은 듣지 못할 것이다.

사실 내가 몸담고 있는 투자증권업계가 위와 같은 운전자의 오류가 가장 많은 곳이라고 할 수 있다.

증권사 조사분석자료는 컨센서스라는 틀 안에서 대동소이한 내용들을 찍어내고 있는게 사실이다. 짧은 시간에 많은 커버리지를 커버하기에는 뛰어난 분석력보다 때로는 적절한 표현력이 더 중요하기도 하기 때문이다. 그래서 때로는 잘 이해하지 않은 상태에서 다른 사람의 의견을 그럴싸하게 각색하기도 하는 것 같다.(어디까지나 사견이며 본인은 애널리스트는 아니기 때문에 동일한 종목에 대한 조사분석자료를 읽고 느낀점을 말하는 것)

그래서 위에서 언급한 것과 같이 운전자의 지식과 쓸만한 지식을 구분할 줄 아는 워렌버핏이나 찰리멍거와 같은 투자자가 현명한 투자자가 되는 것이다. 때문에 위에서 워렌버핏이 이야기하는 능력의 범위를 파악하는 것이 투자자에게는 일면에서 가장 중요한 요소가 될 것이라고 생각한다.

무엇을 알고 무엇을 모르는지 정확하게 아는 것. 그리고 그 범위안에서 투자하는 것. 그것이 실패를 최소화하는 길이며, 현명한 투자자로 가는 지름길이 되는 것이다. 또한 그것이 결과적으로 스마트한 생각들에서 말하는 편향을 극복하는 방법이 될 것이라고 생각한다.

스마트한 생각들을 통해 

1) 먼저는 나도 모르게 지나치는 수많은 생각의 오류들에 대하여 알 수 있었고, 

2) 둘째로 다른 사람들이 빠지기 쉬운 생각의 오류들을 이해함으로써 다른 사람들의 일반적인 생각과 그것에 대한 나의 대응까지 고민해 볼 수 있는 지혜를 얻을 수 있었다.

의미있는 독서를 한 것 같다.