바루크의 인생 이야기

바루크의 인생 이야기 - 왕관 없는 월가의 왕 ㅣ 월가의 영웅들 5
버나드 바루크 지음, 우진하 옮김 / 페이지2(page2) / 2023년 1월

성공한 사람의 인생, 항상 관심이 가고 흥미가 있습니다. <바루크의 인생이야기>는 그의 성공인생에 대한 자서전이자 회고록입니다. 이 책은 그가 운명한 1965년에 발매가 되었서 그의 전인생을 커버하는 그의 대표작이라고 할 수있습니다.더우기 이 책은 1930년대부터 조금씩 쓰여졌다는 것이 그의 바빴던 삶을 대변합니다. 이 회고력에는 그의 투자인생뿐 아니라 미국에서 벌어졌던 19세기말 월가의 환경과 1차2차대전과 대공황시 그가 보였던 활약을 보면서 세계의 중심 미국이 어떻게 패권국이 될 수있었는지도 미국의 주변상황을 알수 있을 겁니다. 그리고 그가 모셨던 7명 대통령이나 되는 시간의 공직과 미국인들이 자신의 인생을 어떻게 기록하는지도 알게 해주는 산역사책이었습니다.

저자 버나드 바루크는 1870년 미국 사우스캐롤라이나에서 태어나 미국 7명의 대통령을 보좌했고 월가에서 40년간 투자를 한 성공적인 재정가이자 투자자였으면 1965년 운명하셨으며 95세까지 장수를 하셨습니다. 그는 14세에 뉴욕시립대에 입학하여 19세에 졸업했고 월가에서 일을 시작해서 35세의 나이에 백만장자에 올랐습니다. 1,2차대전에는 전쟁산업위원장을 맡아서 다양한 재정정책을 콘트롤했고 유엔원자력위원회 미국대표로 일하면서 '냉전'이라는 표현을 처음사용했습니다.

저자는 1870년 사우스캐롤라이나주의 캠든에서 의사의 아들로 태어났습니다. 아버지는 독일에 사는 유태계로 20살에 미국으로 건너와서 정착을 했고 후견의 도움으로 의대를 졸업한후 남북전쟁에 남군의 군의관으로 참전한 이력이 있습니다. 그는 14세에 뉴욕시립대를 진학했는데 천재여서가 아니라 그당시는 공립고등학교가 없어서 바로 진학을 했다고 합니다. 졸업후 월가투자자 줄리어드 콘 밑에서 일을 배우면서 월가에 발을 들여놓습니다. 그곳에서 환율 차액거래부터 배워나갔고 개인적으로 도박장도 출입을 했습니다. 그는 주식시장은 인겨과 감정이 있는 인간과 비슷하다고 판단합니다. 재미있는 부분은 취업이나 투자금마련에 어머니가 큰 힘이 된 점입니다. 지금이나 100년전이나 어머니의 자식에 대한 영향력은 대단합니다. 1899년 담배회사건으로 성공하면서 그의 투자인생의 큰 이정표를 만듭니다. 중간에 실수도 있었고 월가에 큰 위기도 닥쳤지만 경마, M&A 등으로 큰 부자가 됩니다. 이 거래는 J.P.모건과의 관계에서 성사가 됩니다. 그후 구겐하임가문과의 사업으로 에너지분야까지 사업을 넓힙니다.

그리고 미국은 1차세계대전에 참전을 하고 우드로윌슨 미대통령은 석유부족문제로 저자를 백악관에 불러들임으로써 앞으로 7명의 대통령을 모시고 국가일을 하는 새로운 인생을 엽니다. 그는 자신의 모든 자산을 처분하고 전쟁산업위원회 위원장일에 매진합니다. 일을 하면서 휴식이 필요할때는 멋진 해변과 습지가 있는 호브코 바로니 농장을 소유하고 있었는데 이곳은 일부러 전화도 설치를 안한곳이라고 합니다. 2차세계대전중에 루스벨트대통령도 비밀리에 이 곳을 방문하여 휴식을 취할 정도로 멋진 곳이라고 합니다. 이곳은 야생오리사냥터가 있었고 많은 저자의 지인들이 초대되어 휴식을 취했다고 합니다. 물론 로비장소일수도 있지만요. ㅎㅎ 저자는 월가의 왕이라고 불렸던 분입니다. 바루크의 투자10계명이 유명하다고 합니다. 이 책이 아니어도 인터넷에 많이 나오니 찾아보시기 바랍니다. 그리고 올해 초 한국경제는 나쁜데 주가는 오르고 있습니다. 저자는 주식시장이 경제의 건전성을 대표하지는 않는다고 하고 주식시장을 규제한다고 인간의 손실이 보호되지는 않는다고 합니다. 무슨소리인가하면 정부가 시장을 규제한다고 인간의 욕망이 자제되지 않는다는 거죠. 금주법에 의해 그것을 확실히 느꼈다고 합니다. 술을 금지하라고 해서 안마시는 게 아니죠. 하지만 요즘처럼 청소년들이 술담배를 대놓고 피는 것을 방치하는 정부에 대해서는 반대합니다!!

모건, 록펠러는 저자보다 30살이 많고 해리먼과 라이언도 10살가까이 연상입니다. 이들은 미국을 대표하는 부자들이죠. 문제는 저자가 보기에 시대는 변했고 돈만 벌어서는 곤란하다고 느낀 겁니다. 노블리스노블리제처럼 사회적 책임을 져야 한다는 시대적 소임이 느낀다고 합니다. 돈을 버는 것만큼 현명하게 써야 한다는 거죠. 그런 이유로 세대대전이라는 중차대한 상황때문에 그가 공직에 발을 들여놓았겠지만 이는 돈만벌어서는 안되고 새로운 역할을 해야한다는 소명을 느꼈기 때문입니다. 그리고 그는 월가에서 배운 경험을 통해 국가에 필요한 물자를 구하려고 동분서주하면서 중년을 모두 보냅니다. 미국의 정재계 고위층 뿐아니라 처칠 등 유럽의 쉬뇌들까지도 말입니다. 마지막은 유앤기구 미국대표로 활약을 합니다.

본 도서는 리뷰어스클럽으로부터 무상으로 제공받아 주관적인 리뷰를 했습니다. 

장순흥의 교육

장순흥의 교육 - 이재영이 묻고, 장순흥이 답하다 ㅣ 푸른들녘 교육폴더 13
장순흥.이재영 지음 / 푸른들녘 / 2023년 1월

저자가 교육에 몸담은지 40년이 되셨다고 합니다. 52년생이지니 만68세시군요. 한국의 이 본격적으로 발전하는 힘은 기술에서 나왔고 그 발전을 카이스트 교수를 하시면서 지금까지 지켜보신 분이고 더욱 4차산업혁명이 본격화되면서 트렌드와 기술발전은 속도를 내고 있어서 인간이 그대로면 도태되는 시대가 왔습니다. 지금은 교육이 중요하고 그 교육을 <장순흥의 교육>을 통해 다섯번의 대담을 통해 한국 교육의 방식과 비젼을 제시합니다. 대담은 이재영교수가 맡습니다.

저자는 장순흥 부산외국어대 총장이십니다. 서울대 핵공학과를 나오서셔 MIT대학 핵공학 석사박사를 하셨습니다. 카이스트교수를 거쳐 한동대 총장을 하셨습니다. 장순흥총장과 대화를 나누신 이재영님은 한동대 기계제어공학부 교수이며 포스코 석좌교수십니다. 한양대 원자력공학과를 졸업하셨고 KAIST에서 석박을 하셨네요. 장총장님의 제자시기도 하죠.

장순흥교수의 교육은 PSC교육입니다. P는 문제발견과 해결, S는 자율학습, 마지막 C는 협업입니다. 이에 대한근원은 프랑스 IT학원 에꼴42에서 많은 아이디어를 얻었고 한동대학교 총장을 할때 창업가정신을 심으려했다고 합니다. 중요한것은 기존의 교육시스템을 바꿔야 한다는 생각입니다. 스티브잡스, 빌게이츠, 제프베이조스, 일론머스크 등 세계 최고의 부자들이 모두 대학중퇴자라는 거죠. 기존 대학의 교육의 문제점을 들어낸거란 겁니다. 그리고 이 기조의 출발은 공부를 즐기게 해주는 거라고 합니다. 학생들이 과정에서 즐거움, 기쁨을 느끼도록 해주자는 겁니다.

저자는 구체적으로 PSC에 대해 하나씩 탐구합니다. P는 문제죠. 우리는 대부분 답이 있는 문제를 풀면서 성장합니다. 문제는 사회에 나가면 답이 있는 문제도 있지만 답이 없는 문제도 많다는 겁니다. 진짜 실력자는 답이 없는 문제를 잘 푸는 인재겠죠. 대학원에서 쓰는 논문이라는 것도 결국 없는 답을 내는 문제해결입니다. 그래서 대도록이면 답이 여러개 중에 고르는 것보다 주관식이 좋고 아예 답이 없으면 더 좋겠죠. 그리고 문제 자체도 찾아내는 것이 중요합니다. 뭐가 문제인지 모른다면 매우 큰 문제죠. ㅎㅎ 데이터를 보고 이웃의 고통을 잘봐야 합니다. 둘째는 S로 스스로 배우고 익히는 자율학습입니다. 문제의식을 가지고 즐겁게 공부하고 그리고 협업하라고 합니다. 마지막은 c로 협업창조입니다. 성공한 사람중에 공부를 못한사람도 있는데 그들은 협업으로 이를 극복했다고 합니다. 그리고 협업을 잘해야 인간관계도 좋아지고 인성도 좋아진다고 합니다 사실이죠..ㅎㅎ 남과 힘을 동원할줄 알아야 된다는 거죠.

저자는 지능교육못지 않게 '인성교육'의 중요성도 강조합니다. PSC를 구현하는 데는 인성도 중요하다고 합니다. 저자가 보기에 동기들중에 인성이 좋은 친구들이 성공을 더했다고 합니다. PSC의 C협업이 잘되려면 인성이 중요하죠. 결국 인성이 PSC의 결고를 좌우한다는 겁니다. 인성교육과 PSC교육 깊이 생각해볼 문제일듯합니다.

본 도서는 출판사로부터 무상으로 제공받아 주관적인 리뷰를 했습니다. 

결정하는 뇌

결정하는 뇌 - 순간의 선택을 결정하는 심리학의 12가지 비밀
하영원 지음 / 21세기북스 / 2023년 1월

인간은 합리적인가? 이는 경제학의 기본토대이자 전제였습니다. 하지만 인간이 합리적이라는 생각은 완전히 박살이 났죠. 정치만 봐도 수십년간 공부만 한 박사들끼리 감정적으로 싸움질을 하는 것을 보고 있으면 인간의 합리성에 대해 큰 의심이 들게 되죠. 그것을 반영한 것이 노벨경제학상입니다. 개인의 의사결정에 경제적 분석과 심리적 분석을 가교한 하버트 사이면교수, 대니얼카너먼교수, 리처드 세일러교수가 2017년에 세번째 수상자가 됩니다. <결정하는 뇌>는 개인의 의사결정 심리을 다룬 <의사결정의 심리학>을 10년만에 개정한 책으로 새로운 관련 이론을 보강했다고 합니다.

서강대 하영원 명예교수입니다. 서울대 법대를 나와 미국 시카고대 경영학원에서 마케팅으로 석사박사를 했습니다. 이분은 '인간의 직관적 판단과 의사결정 및 마케팅에의 응용'이 주 연구분야였고 <결정하는 뇌>도 저자의 30년 연구의 결정판(?)이 아닐까요. ㅎㅎ 의사결정에 관한 부분은 최고의 전문가라고 여겨도 될듯합니다.

인간이 의사결정에서 합리적 결정이 힘든 이유는 '투명하지 못하기때문'이라고 합니다. A를 선택하면 90점, B를 선택하면 40점이라고 투명하게 수량적으로까지 결정이 되어 있다면 그냥 A를 선택하면 되겠죠. 전통경제학에서는 인간은 합리적이어서 효용극대화선택으로 A를 선택할거라고 해버리고 선택과정에는 관심을 두지 않는다는 겁니다. 하지만 현실에는 B가 A보다 나아보이도록 '유인효과'가 나타난다고 합니다. 이러한 결과를 내는 것은 인간이 가진 정보처리능력의 한계때문이라고 합니다. 결국 이는 하버트 사이먼은 '제한적 합리성'이라고 정의합니다. 경제학의 기본토대인 합리성을 무너뜨리는 학설이라고 해야 겠죠. 마케팅에서도 인간은 합리적이라는 생각으로 접근하면 문제가 생긴다는 겁니다.

소비자들이 제품을 선택할때 모두 자신이 선택하는 것이라 믿지만 실제는 자신도 모르는 '비의식적 과정'이 들어갑니다. 왜 제품을 선택했는지 의식적으로 모르는 경우가 많다는 거죠. 이는 자신의 심리상태를 인지못하는 이유입니다. 이는 설문조사에서 정확한 의미를 찾지 못하는원인이 됩니다. 그러기에 설문조사방법외에도 비언어적인 방법을 통한 조사나 뇌과학 등의 방법을 써야 합니다. 인간이 의사결정판단을 할때, 과거경험은 큰 역할을 합니다. 의사결정시 그 결정과 관련된 에피소드 경험은 의사결정에 매우 큰 영향을 줍니다. 과거에 경험했던 내시경경험이 나빴다면 대도록이면 수면내시경을 하려고 하겠죠. 특히 정점과 마무리의법칙(PE법칙)으로 지속시간보다 정점때와 마무리때의 경험이 더큰 영향을 끼친다고 합니다. 마케팅에서 가장많이 하는 것이 설문이지만 이것을 보완할 방법이 많이 개발하게 된 원리라고 할수있습니다.

확인의 편향도 꼭 기억해야 합니다. 사람들이 자신이 확신하는 것은 다양한 이유를 긁어 모아서 자신의 확신을 보강하는 경향이 강합니다. 이에 대한 실험으로 2-4-6실험,4-카드실험 등을 설명합니다. 확인편향은 대규모로는 집단사고로 나타나서 사회를 뒤흔드는 현상으로도 나타날 수있습니다. 이는 미디어의 발달로 인한 속도때문에 더 급속화되는 경향이 있기에 잘못된 정보도 메아리방 효과로 나타날 수있음을 유의하라고 합니다. 그리고 마케팅심리에서 선택부분은 매우 큰 요인이됩니다. 그래서 '선택맥락효과'를 소개합니다. 전통 선택이론은 효용에 따라 결정되겠죠. 유사성,비례성 원칙, 유인효과, 타협효과로 선택맥락을 보는 중요성을 확인합니다. 그리고 목표도 우리 행동을 결정하는 중요한 요인이라고 합니다.

의사결정이라는 것이 참 다양한 심리학적 요인에 의해 결정된다는 것을 이 책을 통해 알수가 있습니다. 저자가 소개하는 이론들 속에 유수의 대학교 교수들의 연구성과와 노벨상의 영예의 이유도 설명합니다. 하지만 쉬운 내용은 아니네요. 경제적 개념과 심리적 개념이 실험속에서 증명되고 연구되어 발표되는 과정을 충분히 목도하게 됩니다. 이 이론이 학교의 현장에서 남느냐 아니면 실제 소바자의 마케팅에 쓰일지는 현업의 독자의 몫이겠죠. 다시한번 읽어볼 욕구가 생기네요.어렵지만 어려운 걸 극복하면 다른 사라들보다 한발더 앞서는 것이니까요. 이것은 합리적인 결정이라고 생각이 됩니다.

본 도서는 출판사로부터 무상으로 제공받아 주관적인 리뷰를 했습니다.

[100자평] 결제는 어떻게 세상을 바꾸는가

결제는 어떻게 세상을 바꾸는가 - 결제 권력을 소유하는 자가 부의 흐름을 지배한다
고트프리트 라이브란트.나타샤 드 테란 지음, 김현정 옮김, 강성호 감수 / 삼호미디어 / 2023년 1월

현금, 신용카드, QR코드 등 결제가 우리 경제에 차지하는 영향과 역사를 편하게 읽을 수있도록 기술했습니다.

결제는 어떻게 세상을 바꾸는가

결제는 어떻게 세상을 바꾸는가 - 결제 권력을 소유하는 자가 부의 흐름을 지배한다
고트프리트 라이브란트.나타샤 드 테란 지음, 김현정 옮김, 강성호 감수 / 삼호미디어 / 2023년 1월

내 지갑에는 신용카드가 3장, 캐시카드가 2장, 병원카드, 도서관카드 등이 들어있어 항상 두툼하죠. 만약 지갑을 잃어버리면 다른 카드보다 가장 걱정이 되는 카드가 신용카드입니다. 얼른 카드사에 전화를 해서 정지를 시킨후에 카드가 어디서 실종이 되었는지 찾기시작합니다. 신용카드는 곧 돈이기 때문이죠. 사실 매우 편하게 신용카드를 사용도 하고 결제를 위해 통장에 돈도 결제일에 맞춰 입금도 하지만 시스템이 어떻게 이루어져있고 이런 신용카드가 생겼는지는 사실 모르죠. ㅠㅠ <결제는 어떻게 세상을 바꾸는가>는 결제의 역사와 카드의 등장, 거액의 돈의 움직임(여기에 북한도 등장을 합니다. 빌런으로요ㅠㅠ) 마지막은 결제기술의 발전과 미래도 살펴봅니다.

저자는 고트프리트 라이브란트 국제결제은행 기술고문입니다. 맥킨지출신이고 스위프트(SWIFT) CEO를 지냈습니다. 나타샤 드 테란은 저널리스트이며 스위프트 기업부분 책임자, 세계적인 매체에 기고를 하고 있습니다. 여기서 스위프트는 각은행에 부여된 스위프트코드를 통해 해외송금을 신속정확하게 하는 업무를 합니다. 해외송금 국제결제 기관이고 스위프트망에서 제외가 되는 은행은 도산한다고 보면 되죠. 결제의 끝판왕쯤되겠네요. 그리고 결제는 은행의 본원적 기능인점도 기억해야 합니다.

결제란 무엇인가? 이는 채무를 이행하는 방법이라고 합니다. 매우 법적이죠. 사회가 발전하면서 현금거래에서 금융시스템으로 변화를 했고 시골까지 디지털결제방식으로 확대되었으며 중국에서는 거지도 QR마크로 구걸을 한다고 하죠. 중국은 신용카드도 건너뛰고 모바일로 가버렸습니다. 디지털결제가 대단한 것은 현금자체는 이동하지 않는다는 겁니다. 오로지 장부상에만 기록이 됩니다. 실제 돈이 움직이면 엄청난 비용이 들어가겠죠. 여기에 더하여 새벽0시~0시30분 금융거래를 멈추고 은행간 차액면 결산하고 마무리하는 걸로 압니다.

그리고 결제의 근원적인 과제로 위험(Risk)이 있다. 이는 돈을 받지 못할 위험이죠. 유동성(Ligquidity)가 있어야 합니다. 이는 결제를 할때 돈을 쉽게 구할 수있어야 하는거죠. 결제를 하려는데 돈이 없다면 난감해집니다. 합의(Convention)인데 결제수단이 합의가 안된다면 당연히 혼란이 발생하고 가격의 통일성을 가질 수가 없습니다. 결국 금융의 역사는 이 과제를 해결하고 변화해오는 과정이었죠.

결제방식에서 신기한 건 국가마다 결제방식에 차이가 있다는 점입니다. 미국은 왜 수표를 그렇게 많이 사용하고, 한국은 신용카드, 일본은 현금, 중국은 QR코드(알리패이) 등 다양한 결제수단이 사용이 됩니다. 미국같은 금융선진국에서 수표처리같은 시간도 많이 들어가고 기한도 있고, 상태도 정확하고 정확히 적어야 하고 지급인의 계좌에 자금도 충분히 있어야 하는 어려운 결제를 할까하는 궁금증이죠. 그 이유는 편익이라고 하네요. 시스템으로 정착하면 바꾸기 힘든다는 거죠. 유럽도 독일,스위스는 현금을 선호하고 프랑스는 현금사용이 낮다고 합니다. 신기하죠. 그리고 결제가 이처럼 각국마다 다른 이유중하나는 네트워크효과때문이라는 거죠. 벌써 많은 사람이 사용하면 다른 결제수단을 사용하는데 불편이 심화되죠. 많은 노력이 필요합니다. 일단 네트워크가 구축되면 막강한 위력을 발휘합니다. 이를 저자는 소비자들이 지리적 포로에 잡힌다라고 합니다.

결제를 하면 결제에 대한 비용을 지불해야 합니다. 이에 대해서는 역사적 배경이 있어선지 아니면 정부가 무서워선지(?) 모두 받아들이죠. 하지만 과도한 비용을 받으면 반발이 심하겠죠. 적정한 금액이 책정되어야 하고 공동서비스로인식한다고 합니다. 통상적으로 유럽은 GDP의 1%, 미국은 2%, 아시아는 3%로 아시아가 매우 높은 편입니다. 아마도 신용카드를 미국,유럽은 잘내주지 않는 편에 속하지만 한국은 아무나 발급해준 결과아닐까합니다.

가슴 아픈것은 북한이 해킹한 사례를 길게 기술해놓은 점입니다. 북한은 라자루스그룹이라는 해킹조직에 2014년 한국 원자력발전소를 해킹하고 방글라데시 중앙은행의 시스템을 해킹한사례 등도 소개됩니다. 악성프로그램을 심거나 결제관문을 공겨가는 방법을 쓰는거죠. 결제기술에 관심있는 분들은 마지막장인 기술혁명에 관심이 크겠죠. 우선 기존금융권에 대한 핀테크의 과감한 기술도전이죠. 이들은 기존결제수단에 영향을 받지 않습니다. 규제도 자유스럽죠. 한국도 카카오은행이 그런 모습으로 출발을 했지만 결국 은행으로 취급받으면서 하락한점은 기억해야 합니다. 어차피 결과는 정부규제가 한국에서는 따르죠.

이와 연관되어서 결제는 정부규제를 결국은 받습니다. 경제자체가 결제를 중심으로 움직이기에 어쩌면 규제는 너무도 당연합니다. 규제당국은 운영자, 참여자, 시스템 자체를 수시로 조사를 합니다. 물론 결제가 국경도 없어지면서 기술의존도가 높아지면 주도권을 가지고 전쟁이 일어날겁니다. 한국은 최소한 이 주도권에서 뒤떨어지지 않도록 기술적인 부분에서라도 그리고 타국가와의 연대도 중요하고 노력해야 할겁니다. 개인적으로는 애플페이가 준비중이라고 하는 뉴스는 보이는데 실제 언제 시작할 지 궁금하군요. 삼성페이쓰는 분들보면 매우 편한것같더군요.

본 도서는 출판사로부터 무상으로 제공받아서 주관적인 리뷰를 했습니다.