핀테크 트렌드 2024

핀테크 트렌드 2024 - IT·금융권 취업을 위한
길진세 지음 / 책세상 / 2023년 12월

핀테크는 금융+기술입니다. 이분야에 관심들이 높으시죠.  현장필드에서도  금융사영업장의 숫자는 계속 줄어들고 있습니다. 저도 몇일전 은행에 달력을 얻으러 간것외에 올해 은행을 간일이 없군요. (품절도 받지는 못했습니다 ㅠㅠ) 그만큼 디지털화가 많이 된 곳이 금융사라는 말이죠.  이제는 통장도 비대면으로 만들수가 있는 곳이 금융사죠. 카카오뱅크, 토스등에서 디지털계좌를 주민증 스캔으로만 개설한 경험도 있습니다.  많은 분들이 경험하셨을 겁니다. 이를 사용해서 간편결제를 하고  인터넷전문은행의 필요성등도 알려주고 핀테크업계에 취업을 원하는 준비생들을 위한 정보도 제공됩니다.

저자는 길진세 한국금융연수원 강사시고 대형카드사 사업전략팀재직중이신  금융전문가십니다. <왜 지금 핀테크인가>의 공저자시기도 합니다.

제 지갑에는 다양한 카드가 들어있습니다. 신용카드3장, 병원카드2장, 도서관카드, 보안카드2장, 캐시카드도 2장등  지갑이 두꺼워질수밖에 없죠. 이를 패이로 바꿔서 지갑을 홀죽하게 할수도 있을 텐데, 아직 익숙함에 기존 방식을 유지하지만  중국은 대부분 QR결제로 결제를 하고 있어서 모바일결제의 진행속도가 우리보다 빠릅니다.  BNPL(소액신용대출)이 해외에서는 돌풍이라고 합니다. 한국은 외국에 비해 매우 대출이 쉬운나라에 속한다고 합니다. 호주 애프터 페이, 스웨덴 클라르나, 미국의 페이팔 등이 선도중입니다.  개인신용평가를 해서  대출해준다는 건데, 한국은 30만원정도입니다.  현금서비스를 생각하면 너무 적다는 생각이 드네요.  마이데이터사업도 기대가 많습니다.  현재 65개사가 허가를 받았다고 합니다. 저도 많이 동의는 해준것같은데 아직 무엇이 좋은지는 사실 모르겠습니다. ㅎㅎ 산업적으로는 스크래핑이 폐지가 되고 API가 도입이 되었다고 합니다.  저도 잘 못느끼는 이유는  아직까지는 킬러서비스의 부재라고 합니다. 곧 좋은 서비스가 나올거라 믿습니다.  PLCC라는 용어도 요즘 많은 조명을 받는다고 합니다. 이는 개별상표카드라고 합니다.  제휴카드죠. 저도 하나만들었으면 하는 제휴카드가 있는데,  그 제휴에 매우 철저히 집중하는 것이 특징입니다. 이 분야는 매우 전망이 밝은 듯합니다.

2부 파트는 흥미로운 주제의 QNA입니다. 카카오톡은 안망할까? 현재까지는 잘하고 있지만 항상 균열가능성이 있다고 하네요. 쿠팡이 앱에 모바일메신저기능을 넣는다면 ㅎㅎ 궁금합니다. 정말 영원한 일등은 불가능하죠.  말만 많은 메타버스시대는?  답이 재미있습니다. 언젠가 오지만 지금은 아니라고 합니다.  가상화폐의 향방은?  존속은 하지만 미술품처럼 존속할거라고 합니다. 일종의 직문직설같은 구조로 대도록이면 최소화해서 명확히 알려줍니다. 물론 한줄은 아닙니다만.  3부는  핀테크분야 취업준비생을 위한 핵심용어집입니다. 저자는 한자한자 매우 신경써서 기술했다고 하네요.  생활금융플랫폼은 마케팅비의 경쟁이 되고 이로인해 체리피커만 양산한다고 합니다. 인터넷전문은행은 카카오뱅크, K뱅크, 토스뱅크가 있죠. 저도 계좌는 카카오와 토스가 있네요.  기존은행은 혁신과는 거리가 먼데 이 3은행이 역할이 있을 거라고 합니다. 전망이 밝다고 합니다. 그외에 암호화폐, 증권형 토근발행, 금융권앱 등 다양한 용어를 용어설명과 현재 그리고 장래까지도 설명해줘서 면접을 봐야하는 준비생들에게 좋은 본보기가 될겁니다.

핀테크 분야는 많이 가깝다고 느끼지만 실제는 조금 동떨어지고  현실감이 없게 느껴질수도 있습니다.  인터넷은행을 생각하면 이제 노동인구는 대부분 사용하고 있지 않을까요. 물론 아직도 PC로 웹을 사용하는 경우도 많겠지만 이미 모바일앱의 비중이 매우 높을 겁니다. 이와 비교해서 메타버스는 말만 무성하지 기기와 콘텐츠의 문제로  현재는 사용자가 많지 않은 상황입니다. 암호화폐도 저도 거래를 하지 않다보니 미디어에서만 접하는 용어일뿐이죠. 하지만 누구도 메타버스와 암호화폐의 미래를 흐리게 보는 사람은 많지 않을겁니다. 핀테크기업에 취업을 준비하는 분들은 더욱 큰 관심을 가지는 것이 너무도 당연하죠.  일반인도 핀테크쪽에서 엄청난 일이 일어날 거라 생각하고 그 분야에 촉각을 세우고 있어야 할겁니다.

본 도서는 출판사로부터 무상으로 제공받아 주관적인 리뷰를 했습니다.

선진국 경제의 품격

선진국 경제의 품격 - 인문·사회적 가치에서 찾은 경제 혁신의 길
김준영 지음 / 21세기북스 / 2023년 11월

한국을 이제 선진국이라고 불러도 될까요?  다른 나라들은 대부분 한국을 선진국으로 인정하는 분위기이고 G7국가들이 한국과 호주를 참여시켜 G9으로 만들자는 여론도 있는 것으로 압니다. 하지만 한국은 안정된 선진국일까요? 국가는 양극화와 정치적 대립, 이기심, 남녀갈등으로 모든 부분에게 갈라지고 찢어진 상황입니다. 전쟁이 난것도 아닌데 세계에서  전분야 갈등지수가 높은 나라가 되어 버렸습니다. 왜그럴까요? <선진국 경제의 품격>에서는 선진국은 휴머니즘에 포커스를 둡니다. 경제도 인문, 사회적 가치를 채워야 한다는 겁니다.  선진국에 끼기는 했지만 여러면에서 부족한 점이 많죠. 이를 공고히 할 수있는 방안을 저자의 오랜 학식으로 가득 채웁니다. 한국도 가능할지 가늠해 볼 수있는 자리일듯합니다. 

저자는 김준영 성균관대 명예교수입니다. 성대 경제과를 나와서 미국 미네소타대 경제학석사박사를 했고 성대 19대총장을 했습니다. <한국경제, 대전환의 기회>,<한국의 물가경제>,<여성가사노동의 경제적 가치> 등입니다. 

한국의 경제적 위상은 이제 세계 10위권이죠.  대외적으로 위상은 높아졌는데, 사회적으로는 구조적 도전에 직면해 있습니다. 이를 보강하기 위해서는 경제소프트웨어(두터운 경제)를 다져야 한다고 합니다.   타 선진국들은 대부분 휴머니즘과 계몽주의를 기반으로 시작한 자유주의가 선진국으로 이끈 원동력이라고 합니다.  여기에 도덕적 이타성을 지닌 소프트웨어를 다져야 경제적 번영이 생긴다고 합니다. 저자는 선진국에 가는 길은 보편적 가치를 중요시합니다.  그리고 한국이 가져야 할 7대 소프트파워로 공감,기업가정신, 혁신, 근성, 창조, 통찰, 지적열광을 꼽습니다. 

2008년 미국의 경제위기이후 전세계는 경제적 위기가 계속 지속되고 있는데다 코로나로 인해 경제봉쇄시기까지 겹쳐서  선진국자본주의가 맞은 위기인 동시에 도전이겠죠. 이를 저자는 '자본주의가 성찰의 시간을 가지고 있다'라고 표현하십니다.  이런상황에서 한국경제도 녹녹치 않죠. 가계부채도 엄청나고 경제성장도 계속 부진하고 있습니다. 한국산업의 꽃인 반도체도 내년에 좋아진다는 바램만 피어나고 있습니다. 아직 실현된것이 아니죠. 이런 속에서 한국경제를 품위있게 하고 글로벌 리더가 되기 위해서는 우리는 행복해야 합니다. 물론 행복은 인류보편의 가치이죠. 하지만 소득이 받쳐주고 인문사회적 요인이 융합되고 자유정의공정의 확산이 되는 행복의 생태계를 만들라는 겁니다. 미국은 7개의 빅테크가 경제를 이끌고 있습니다. 이를 기술경제라고 하겠죠. 여기에도 휴머니즘, 문화, 예술이 함께 하는 경제를 만들어야 글로벌 경제선도국이 될 수가 있습니다. 

한국의 출생률은 0.7이 붕괴되기 직전입니다. 전세계에서 가장 낮은 수치죠. 많은 국가에서 인국의 출산율에 다양한 의견을 내고 있습니다. 압축성장때문이라고도 하고  미국의 어느 대학교수는 남자들이 게임에 빠져서라고도 합니다. 어떠면  압축성장을 하느라 인간이 가져야 할 휴머니즘을 잃어서가 아닐까하는 생각도 듭니다.  한국이 진정한 선진국경제를 만들기위해서는 저자가 말하는 소프트파워를 이번 기회에 열광적으로 한국에 탑재할 방안을 만들어야 할겁니다. 한국은 앞으로 30년은 빈세대가 될겁니다. 인구가 순간순간 변화하는 것이 아니죠. 긴 호흡으로 한세대가 없다고 생각하고 프랜을 짜야 할겁니다. 경제의 품격과 브랜드를 높이기위한 조치들 말합니다. 한국은 늘 가진 것이 인적자본뿐이 없다고 항시 한탄하는 나라입니다. 그런데 그 인적자원도 앞으로 30년이 빈공간이 생겼습니다. 진지하게 이를 대비할 때가 온듯합니다.  그 목표는 선진국경제가 가져야 할 행복, 융화, 공감이라고 합니다. 이를 사회 곧곧에서 인식하게 하고 앞으로 거세질 기술주의에 휴머니짐을 강화해서  선진국으로써의 입지를 강화했으면 합니다. 현재 전세계에서 불고 있는 k-문화기조가 유지될 수있도록 말입니다. 정말 놀랍습니다. 그런데 내부는 왜이럴까요. ㅠㅠ

본 도서는 출판사로부터 무상으로 제공받아 주관적인 리뷰를 했습니다. 

인간다움

인간다움 - 인간다운 삶을 지탱하는 3가지 기준
김기현 지음 / 21세기북스 / 2023년 11월

'인간다움'이라는 이야기를 들었을때, 나는 인간인가, 짐승일까  라는 생각이 떠올랐습니다. 하지만 인간다움이 윤리적 측면만 있는 것이 아니죠. 저자는   인간다움에 대한 생각이 달라지만 행복에 대한 생각이 달라지고 삶의 행동양식도 따라서 달라지며 미래의 모양도 달라질 거라고 합니다. 이는 윤리를 포함한 정신적 측면과 물리적 측면이 있을 겁니다. 4차산업혁명이 많은 조명을 받으면서 직업, 무기, 로봇 등에 큰 관심이 몰리면서 인간의 사고방식, 가치관 등에는 소홀해 졌다고 하고 인간미와 인간다움을 잃어가고 있다고 아쉬워합니다.  앞으로 인공지능이 더욱 발전을 하면 '인간다움'이 더욱 큰 문제가 생길겁니다. 풍요로운 물질이 절대 정신의 피폐를 위로해주지 못한다고 합니다. 결국 영혼을 파는 파우스트로 나락을 간다는 거죠. 인간다움을 잃으면 한낮 짐승에 불과하지 않을까요. 즉 다른 동물과 구분되는 '인간다움'을 만들지 못한다면  모든 것을 파괴하고 인간도 파괴되어 지구상에는 짐승만이 살아가는 하등지구가 될 수밖에 없을 겁니다. 저자는 <인간다움>을 통해 인간다움에 대한 생각은 역사적으로 어떻게 형성되었고 비판받고  지금의 인지부조화에 이르렀지는 지를 살펴보고  '나는 무엇이 되어야 하고, 나는 누구인가'를 살펴봅니다. 

저자는 서울대 철학과교수십니다. 서울대 철학과 학사,석사를 나와서 아리조나대 철학박사를 받았습니다. 오클라호마대 철학과 조교수, 서울시립대 조교수를 역임했습니다. <공존과 지속>,<인문의 길 인간의 길><현대인식론> 등의 저술이 있습니다. 

시작은 인간다움이 무엇인지 논의부터 합니다. 무엇이 인간이냐는 거죠. 인간은 분명 다른 동물에 비해 재능과 지식이 있죠. 문제는 이 재능과 지능을 어떻게 사용하느냐에 따라 달렸다라고 합니다.  이를 활용하는 최소한의 도덕성이 기준이라고 합니다.   이를 알아보는데는 '공감', '이성','자유'등을 잘활용하고 타인을 인격적 존재로 대하는 것이 중요합니다. 하지만 인간도 남다른 존재입니다. 인간 스스로 자신을 만물의 영장이라고 합니다. 이는 자연의 주인이라는 뜻이죠.   인간은 스스로 만물의 영장의 지위라고 칭했습니다.  이는 인간의 이기심과 재능과 지식 그리고 군집으로 이뤄낸 거죠. 그리고 가족에서 부족  드디어 국가를 만들면서  다른 영장류가 있었으면 지구에서는 인간이 만물의 영장이라 인정을 하지 않았을까요. 신이 보기에 매우 건방진 이야기겠지만 인간다움은 이렇게 개념화되어 갑니다. 

근대는 인간다움의 완벽한 토대를 가진 '개인'의 탄생이 있었습니다. 물론 이것도 지적 활동을 하는 고위층 부류들의 일이겠지만요.이 개인이라는 인간을 공감, 이성, 자유가 떠받쳤습니다. 하지만 18세기 후반부터 이러한 논리에 공격을 받습니다. 천년이상을 내려오던 이성에 회의감이 몰아치기 시작합니다. 19세기 낭만주의 물결이 불면서 인간은 동물로 내려앉습니다. 인간이 만든 문화에 대한 회의죠. 쾌락을 추구하는 동물이라는 논리입니다.  공감에 흠집을 낸 진화론이 나오고 니체는 도덕체계에 망치질을 했다고 합니다. 인간은 고매한 존재가 아니라 쾌락을 추구하는 동물과 별반다를 바없다는 반발이었죠.  진화론은 윤리의식은 종을 보존하는 도구라고합니다. 이에 대해 저자는 대부분 방어를 합니다. 모두 과도한 회의주의라는 거죠.  그러면서 소극적 자유로 다시 인간성회복을 처방합니다. 

인간의 지성계는 수천년동안 인간을 만물의 영장으로 세웠습니다. 하지만 반이성주의가 나서면서 다시 인간의 위대성에 회의를 하고 다시 인간의 위대성을 지키기위해 방어도 하면서 21년세기를 맞고 4차산업혁명의 물결이 빠르게 인간세계를 관통합니다. 사실  인공지능의 발전은 인간다움을 어떻게 영향을 줄지 불확실해졌습니다. 낙관과 불안이 공존하고 있습니다. 여기에 생물학도 진화하면서 유전자의 조작도 가능한 수준에 올라왔습니다. 질병과 노화의 극복으로 지금의 40대는 120살을 살게 될거라고 합니다. 물론 불안도 함께 합니다만 저자는 이런 긍정적 미래에 몸을 맡기라고 합니다. 그렇게 되면 인공지능에 인간의 선택을 맡기는 겁니다. 인간의 자체보다 인공지능이라는 도구에 삶을 의존해 버리는 거죠. 이러한 삶이 좀더 성장한 창의성을 발현한다고 저자는 말합니다.  다만 이러한 창의성도  인공지능의 선택내로 축소되지않을까하는 걱정이죠. 결국 다시 나는 누구인가라는 물음이 떠오르겠죠. 인간이 존재하는 한 끝없는 되풀이일겁니다. 그것이 인간다움일라는 생각도 듭니다. 하나의 소원이 있다면 인간은 행복했으면 합니다. 

본 도서는 출판사로부터 무상으로 제공받아 주관적인 리뷰를 했습니다. 

양자역학설명서

나 없이는 존재하지 않는 세상 - 카를로 로벨리의 기묘하고 아름다운 양자 물리학
카를로 로벨리 지음, 김정훈 옮김, 이중원 감수 / 쌤앤파커스 / 2023년 12월

<나 없이는 존재하지 않는 세상>은 양자역학에 관한 비전공자 설명서입니다. 많은 사람들이 양자물리학에 관심이 많죠. 하지만 설명하기 쉽지 않은 분야라고 합니다. 그래서  아인쉬타인은 이론자체를 반대했고 파인만은 양자역학을 이해하는 사람은 아무도 없다라고 했다고 합니다. 하지만 지금은  물리학과의 필수기본과목으로 들어가있는 학문입니다. 그리고 우리 인간을 둘러싼 대부분의 현상에 영향을 준다고 합니다.  그 역사의 이야기를 짧지만 간명하게 해줍니다. 물론 독자의 이해의 몫은 다른 문제이기는 합니다. ㅎㅎ

저자는 카를로 로벨리 프랑스 엑스마르세유대 이론물리학센터 교수입니다. 이탈리아인으로 볼로냐대 물라히가 학사, 석사 그리고 파도바대 박사를 받았습니다. 제2의 스티븐호킹이란 찬사를 받는 분이라고 합니다. 루프양자중력이라는 개념으로 블랙홀을 설명한 것이 동료들의  인정을 받았습니다. 

저자는 베르너 하이젠 베르크이야기로 양자역학기차를 출발시킵니다.  닐스 보어는 원자의 움직임에 궁금증을 가졌고 그것을 해결하기위해 10년이상 노력을 합니다. 여기에 하이젠베르크가 함께 합니다.  오랜기간 고립되어 생각하던 하이젠베르크는 새로운 도약적 생각을 발표합니다.  원자의 핵에 새로운 힘을 도입하기 보다 기존의 전기력을 활용합니다. 여기에는 관찰을 이용하고 우리가 관찰가능한 양만큼만 설명에 이용합니다.  이어서 슈뢰딩거의 고양이로 유명한 슈뢰딩거의 확률도 양자역학에서 중요한 업적일겁니다. (슈뢰딩거의 고양이이야기도 2장에 자세히 나옵니다)

하이젠베르크는 양자역학에 관찰을 끌어들였습니다. 그리고  관찰로 '상호작용'을 봤습니다. 물질과 물질사이의 관계지요. 이 관계가 없다면 속성도 없다는 걸 기억해야 합니다. 속성은 물리적 속성으로 전자가 상호작용의 결과 내뿜는 빛을 통해 속성을 보게 됩니다. 그것이 상대적일지라도요.  이 관계는 얽힘이라는 구조를 가지고 있습니다. 만남의 방법이랄까요.   이러한 관계는 상대를 상정합니다. 이를 설명하기위해 레닌의 경험비판론이 등장합니다.  공산주의 거장들의 이론에도 연대와 협력, 조직화가 함께 합니다. 이는 모두 상대가 있어야 하고 상대라는 존재로 인해 맥락이 생기고 그것이 발현하는 것을 관찰로 설명하게 됩니다.  물론 책내용의 반정도가 형이상학을 근거로 한 이론 물리학이라 쉬운 이해는 어렵지만 새로운 양자역학의 출현을 시킨 과정에서 들어나는 관계속에 나타는 빛이 관찰됨으로 조용한 카페에서 따뜻한 커피를 두고 도란도란 고순도 대화를 나누는 석학사이에 있는 듯한 즐거움도 함께 합니다. 

과학자들이 원자를 보기위해 전자현미경을 가져다대면 빛으로 인해 원자의 모습에 변형이 가해져서 제대로 원자를 볼수없다고 했죠. 이를 극복하기 위해 과학자들은 많은 노력을 했습니다. 파동설이네, 입자설이네  논란도 있었고 이제는 파동적 성격과 입자적 성격을 모두 인정하는 분위기인듯합니다. 양자역학은 여기에 더 나아가  불완전성을 가정합니다. 어디에나 존재한다는 안개론이 정설로 되는 것같습니다. 어쩌면 "견고한 무언가에 의문을 제기하면 다른 무언가가 열린다"는  저자의 말이  인간이 서있는 자연의 신비를 말해주는 듯합니다.  여기에 저자가 꾸준히 제시한 철학성까지 함께 하면서 발전해왔기에  양자역학을 신비하다고 생각하는지도 모릅니다. 

본 도서는 출판사로부터 무상으로 제공받아 주관적인 리뷰를 했습니다. 

감정 경제학

감정 경제학 - 립스틱부터 쇼츠까지 우리의 행동을 지배하는 경제 이야기
조원경 지음 / 페이지2(page2) / 2023년 11월

경제학은 인간이 합리적 존재라는 전제가 있죠. 이는  '이치에 합당한'이라는 뜻으로 이성적이란 말과 등치되죠. 하지만 2002년 심리학자 대니얼카더만이 노벨상을 수상했습니다. 그리고 넛지의 저자 리차드 탈러가 2017년 노벨상을 수상을 하죠. 인간은 이성적, 합리적 존재가 아니라 감정적이고 비합리적인 면을 인정하는  결과일겁니다. <감정경제학>은 바로 이 감정과 경제의 충돌을 다룹니다.  이를 다룬  <야성적 충동>의 저자 조지애컬로프도 노벨경제학상을 받습니다.  이제 경제학에 내제한 불완전하고 일관성없는 요소를 인정한것이죠. 이제 경제학도 감정이 중요해졌습니다.  문제는 감정에 휘말리면 투자도 경제적 이익도 쉽지 않죠 감정에 관한 경제적 이야기와 이를 극복해서 수익을 내는 방법을 안내합니다. 

저자는 조원경 UNIST 교수이며 글로벌산학협력센터장입니다. 연세대 경제학과를 나와서 미신간주립대, 연세대 고학박사를 받았습니다.  행정고시를 합격하셨고 마지막 공직은 울산시 경제부시장을 역임하셨습니다.  정말 멋진 저서가 많죠. <식탁위의 경제학자들>,<넥스트 그린 레볼루션>,<넥스트 킬러앱>등의 책을 저도 읽었습니다. 

불황이 오면 립스틱매출이 오른다고 합니다.  남자도 불황때는 정장보다는 넥타이를 산다고 합니다. 이를 넥타이효과라고 하는데, 김난도교수가 코리아트렌드에서 이를 소확행이라고 했던가요.  한국의 물가지수에 2021년 넥타이가 빠졌고  코로나로 인해 립스틱대신 아이라인이 포함되었다고 합니다. 시대에 따라 이것도 달라지는 듯합니다. 

경제에서 후광효과도 매우 재미있는 소재입니다.  후광은 과장된 감정이죠. 후광이 나타나면 다른 곳은 보이질 않습니다.  이는 심리학과 마케팅, 경영 등에서 많이 쓰이는 용어입니다.  후광효과를 크게 누른 경영자는 크라이슬러의 리 아이아코카회장이었다고 합니다.  포드에서의 성공을 등에 업고 크라이슬러에서 초기에 성공을 했지만 결국 쓸쓸히 떠났습니다. 이와 유사한 것이 초두효과, 최신효과 등의 용어로도 파생이 됩니다.  일종의 인지오류라는 거죠. 

감정과 경제에 관한 논의를 다루면 내용의 한계가 있을 거라고 봤는데  감정이라는 것이 얼마나 광범위하게 경제적 판단에 영향을 미치는지 알게 되었습니다.  상실감으로 인해, 무모한 투자를 하기도 하고 포모증후증이라고 남들이 투자를 해서 돈을 벌었다고 하면 나만 빠지는 느낌이죠. 몇달전 이차전지에서 하루에 60조가 몰리는 엄청난 사건이 있었죠.  사랑도 저자는 다룹니다. 사랑의 방정식이 있는데 친밀감, 열정, 헌신의 트라이앵글을 이룬다고 합니다. 이것은 내시균형으로도 연결을 시켜서 사랑은 이성과 감정의 조화이고 사랑을 위해서는 이성이상의 힘이 필요하다는 거죠. 뇌과학, 경제학, 심리학 등 저자의 박학다식한 지식을 볼수있고 실제 우리인간의 실체를 알게 되고 현실에서 사용도 가능한 인간을 아는, 경제를 좀더 현실적으로 활용을 할수있는 내용이 가득한 감정경제활용사전쯤 됩니다.

본 도서는 출판사로부터 무상으로 제공받아 주관적인 리뷰를 했습니다.