자본주의의 근간을 흔드는 무분별한 금융

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모든 악마가 여기에 있다 ㅣ 자음과모음 인문경영 총서 2
베서니 맥린 & 조 노세라 지음, 윤태경.이종호 옮김 / 자음과모음(이룸) / 2011년 10월

우리는 자본주의 사회에서 살아가고 있다. 자본주의는 산업혁명과 함께 발달하여 인간이 문명의 이기를 누릴 수 있도록 만들어 주었다. 단적인 예로 자본주의와 산업혁명이 발달하기 이전 시대, 인간의 평균수명은 40세에 불과하였다. 하지만 현재는 복지와 의료기술의 발달로 평균수명이 80세를 향해 달려가고 있다. 문명의 발달로 이전세대보다 두 배나 많은 삶을 살아갈 수 있는 우리세대는 행운아라고 할 수 있다. 세계에서 가장 빈곤하게 살아가고 있는 아프리카 대륙의 평균수명을 보아도 자본주의 시대 이전의 평균수명인 40세를 훌쩍 넘어선다. 자본주의 사회가 만든 빈부의 차이를 인정하더라도 아프리카를 포함한 전 인류가 자본주의 체제의 이기를 누리면서 살아가고 있는 것은 누구도 부정 할 수 없는 사실이다. 하지만 요즘 자본주의의 위기론이 세상 여기저기서 퍼져 나오고 있다.

자본주의의 근간은 영국의 철학자 애덤스미스로부터 시작되었다.

“우리가 저녁 식사를 기대할 수 있는 건 푸줏간 주인, 술도가 주인, 빵집 주인의 자비심 덕분이 아니라, 그들이 자기 이익을 챙기려는 생각 덕분이다. 우리는 그들의 박애심이 아니라 자기애에 호소하며, 우리의 필요가 아니라 그들의 이익만을 그들에게 이야기할 뿐이다.”

애덤스미스는 인간의 이기심을 근본으로 한 ‘보이지 않는 손’의 법칙을 말하면서, 인간의 자기이익의 추구가 사회전체의 이익을 낳는다고 주장했다. 애덤스미스의 이러한 논리를 바탕으로 하여 자본주의가 발달하였고 현재는 복잡한 수학 방정식과 만나 주식이나 채권의 파생상품이 만들어지기까지 이르렀다.

‘모든 악마가 여기에 있다’는 현재 세계경제를 위기에 빠트린 미국 발 글로벌 금융위기가 진행되기까지 30년간의 과정을 추적한 책이다. 글로벌 금융위기의 원인을 사실적으로 보여준다. 책의 저자가 기자인 만큼 여타 경제를 다룬 책과는 달리 사실 나열을 중심으로 글이 전개된다. 저자의 판단은 개입 되지 않는다. 그들은 사실을 보여줄 뿐이다. 판단은 독자에게 맡긴다.

책은 세계 금융시장을 주도하고 있는 월스트리트의 금융기관들 심지어는 객관적인 판단으로 좋은 잣대가 되어야 할 신용평가사들까지 한통속이었음을 보여준다. 그들은 애덤스미스의 ‘보이지 않는 손’의 법칙에 의거하여 철저하게 이기심에 둘러싸여 이윤추구를 해왔다. 심지어는 금융위기를 타개하기 위해 국민의 혈세를 모아 마련된 정부지원금까지 위기 해결을 위해 쓰는 것이 아니라 자신들의 보너스로 쓰이게 한다. 그들은 자신들의 주머니 채우기에만 혈안이 된 사람들이다. 그들의 탐욕에 대한 대가는 고스라니 죄 없는 국민들에게 돌아왔다. 그들은 타인이 범접 할 수 없는 그들만의 세계, 카르텔을 형성하면서 자신들의 이윤극대화에 힘써왔다. 그런데 이상하다. 이번에는 애덤스미스의 주장과는 달리 그들의 발악스러운 이윤추구 활동은 안타깝게도 사회전체의 이윤추구로까지 전이되지 못하였다. 그렇다면 애덤스미스가 틀린 것일까?

그렇지 않다. 월스트리트의 금융기관들은 실물가치를 키운 것이 아니다. 실물가치가 아닌 거품가치(겉보기가치)를 키웠을 뿐이고 그것을 통해 이윤을 추구해왔다. 그들의 수법은 무분별한 파생상품 만들기이다. 거품경제는 언제나 그랬듯 경제위기를 가져온다. 글로벌 금융위기도 마찬가지이다. 그들은 국민에게는 실물가치가 거품가치인 것처럼 파생상품을 속이고 판매하여 서민의 것을 빼앗았다. 결국 그들의 활동은 아무런 가치도 키우지 못하며 국민의 것이 금융기관의 것으로 ‘전이’되었을 뿐이다. 이러한 활동을 애덤스미스가 말했던 생산 활동이라고 말하기는 어려울 것이다. 하지만 문제는, 현재의 자본주의의 발달을 가장 잘 보여주는 영역이 ‘금융’이라고, 사람들이 인정한다는 것이다. 그것이 옳은 것인 줄 안다는 것이다.

선진국이 되기 위해서는 필요한 요건 중 가장 우선시되는 것이 금융서비스의 발달이라고 한다. 그렇기 때문에 우리나라를 비롯한 신흥국들은 자국의 금융서비스를 발달시키고 자국화폐의 유동성과 안전성을 키우기 위해 애쓰고 있다. 우리가 제고하기 위해 애쓰고 있는 금융 경쟁력, 과연 옳은 방향으로 흘러가고 있는지 다시 한 번 생각해볼 시점이다.

자본주의는 현재 어디로 흘러가는가

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위기의 재구성 - 글로벌 경제위기 제2막의 도래
김광수경제연구소 지음 / 더팩트 / 2011년 10월

블랙 스완(Black Swan) - 극단적으로 예외적이어서 발생가능성이 없어 보이지만 일단 발생하면 엄청난 충격과 파급효과를 가져오는 사건을 말한다. 2007년 미국의 서브프라임 모기지 사태로부터 시작된 2008년의 글로벌 금융위기를 일컬어 블랙 스완이라고 비유했다. 당시 경제학자들은 글로벌 금융위기를 100년에 한번 일어날까 말까한 예외적인 사건이기 때문에 막을 수 없었다고 변명했다. 경제학자들은 과거의 역사를 통해서 학습한 일반적이고 지극히 자연스러운 화이트 스완의 문제현상들을 해결하기 위해서 정책을 만들고 연구를 할 뿐, 글로벌 금융위기는 블랙 스완이었기에 어쩔 수 없었다 고 말한다. 하지만 미국 발 글로벌 금융위기의 원인이 극명하게 밝혀진 현재, 경제학자들은 더 이상 할 말이 없다.

김광수 경제연구소에서 집필한 ‘위기의 재구성’은 글로벌 금융위기가 발생한 원인과 그것의 현재까지의 진행상황을 다각적인 측면에서 보여준다. 미국 발 글로벌 금융위기의 발발은 미국 가계의 과다차입과 과소비 및 부동산 투기, 자유방임적 금융자유화, 달러 기축통화제 유지를 위한 무리한 달러 강세정책 남발과 이로 인한 대외 불균형 심화를 원인으로 한다. 경제학자들은 이러한 문제들을 쉬쉬하며 ‘아직은 괜찮겠지?’를 남발하다가 미국의 극단적인 대외 불균형으로 인해 결국 경제가 폭발하고만 것이다. 그러나 미국의 대외 불균형 문제는 비단 미국만의 책임은 아니다. 미국을 제외한 선진국과 신흥국들 대부분이 세계소비의 30% 가까이 차지하는 대미시장을 확보하여 대미수출을 통한 경제성장 전략을 추구해왔고, 미국 가계의 불균형적 과소비를 방관, 조장해왔기 때문이다.

현재 글로벌 금융위기는 2008년, 과거의 이야기가 아니다. 현재 진행형이다. 글로벌 금융위기가 아직 끝나지 않았다는 증거는 세계 곳곳에서 관찰된다. 지금까지 타국에 비해 비교적 건실한 재정건전성을 지녔던 우리나라를 비롯하여 전 세계 각국의 중앙정부는 공적채무가 급증하고 있다. 정부는 그것을 눈으로 지켜보고만 있는 실정이다. 그렇다고 아예 손을 놓고 있는 것은 아니다. 여러 가지 금융, 재정정책을 통해 애를 쓰고 있지만 이렇다 할 가시적인 성과는 보이지 않는다. 글로벌 금융위기를 통해 중앙정부의 공적채무가 증가한 이유는 2008년 글로벌 금융기관의 파산 위기와 2009년 실물경제 위기를 극복하기 위해 중앙정부가 금융기관, 가계 및 기업 등 민간부문의 엄청난 손실을 정부가 재정적자를 통해 한꺼번에 떠안았기 때문이다. 민간부문의 파산이라는 급한 불은 껐지만 이번엔 도리어 정부가 파산 할 위기에 처했다. 재정적자와 공적채무가 쌓여갈수록 정부가 경기부양을 위해 효과적으로 펼칠 수 있는 정책의 활동은 근본적으로 줄어 들 수밖에 없다. 또한 세계경제를 선도하는 세계 1, 3위 경제대국 미국과 일본의 상황을 보면 더욱 암담하다. 미국과 일본의 중앙은행은 어쩔 수없이(?) 제로금리 정책을 펼치고 있기 때문에 이들 중앙은행의 금리변동을 통한 금융정책은 불가능하다. 경기부양을 위한 탁월한 무기 하나를 잃은 것이다. 이러한 상황에서 전 세계적으로 국가 경제성장률이 급감하는 것은 필시 당연한 것이다.

이번 글로벌 금융위기를 바라보는 시선은 크게 두 가지로 나눌 수 있을 것이다. 첫 번째는 글로벌 금융위기를 자본주의의 한계로 보고 과거 공산주의가 그랬던 것처럼 자본주의가 무너질 것으로 보는 시선이다. 그 예로 요즘 전 세계적으로 이슈가 되고 있는 반 월가 시위를 들 수 있다. 그들의 구호는 ‘1%를 위한 99%의 희생은 불합리하다’는 것이다.

두 번째는 글로벌 금융위기를 자본주의 자체적으로 해결가능한 자본주의 내부의 병리현상으로 보고 이것을 극복 할 수 있다는 시선이다. 그 예로는 자본주의에 대해서 부시 미국 전 대통령이 했던 말을 들 수 있다. ‘자본주의는 인간이 만든 가장 훌륭한 발명품이다.’ 둘 중 누가 옳았는지에 대한 답은 시간이 알려줄 것이다. 하지만 2011년 12월 현재 자본주의가 심각한 위기를 맞고 있다는 것은 분명한 사실이다.

12월의 신간 그리고 코멘트

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고미야 가즈요시 지음 

"내가 이 기업에 주식을 투자하는 것이 옳은 일 일까? 그른 일 일까?" "내가 이 기업에 입사를 하는 것이 옳은 일 일까? 그른 일 일까?" 
 

이 질문에 답하기 위해 우리가 해야 될 행동은? 
⓵ 인터넷을 검색해본다. ⓶ 주변의 지인들을 통해 평판을 알아본다.         ⓷ 기업의 재무제표를 확인해본다.

물론 ⓵, ⓶번도 좋은 방법이 될 수 있겠지만, 인터넷과 지인들의 이야기는 100%로 신뢰 할 수 는 없다. 그들의 이야기는 출처를 알 수 없는, 어디선가 주워들은 소문일 가능성이 많기 때문이다. 가장 올바른 방법은 ⓷번이다. 재무제표를 보면 기업의 현재 건전성이나 미래의 성장가능성도 한눈에 알아 볼 수 있다. 거대한 기업의 흐름을 한 눈에 읽을 수 있다는 것이 놀랍지 않은가? 이제 이 책을 통해 한 눈에 기업을 파악하는 매직아이를 지녀보자. 

크리스토퍼 시 지음

우유부단(優柔不斷) 

어물어물하기만 하고 딱 잘라 결단을 하지 못함을 이름. 

우리는 언제나 선택의 순간에 서있다. 하지만 우유부단하여 결단 내리지 못하거나, 합리적이지 못한 선택으로 일을 그르칠 수 가 있다. 일련의 선택은 한사람의 인생을 바꾼다. 행동경제학자인 크리스토퍼 시가 우리에게 합리적인 선택을 할 수 있는 방법을 말해준다. 즉, 합리적인 인생을 선택 할 수 있는 방법을 말해준다.

김난도 외 다수 지음 

젊은 청춘들의 아픈 곳을 자상하게 치유해주던 김난도 교수가 자기 본업으로 돌아왔다. 서울대 소비자학과 교수인 그가 다가오는 2012년 트렌드를 말한다. 이 책은 미리보는 2012년 예측이다. 트렌드를 선도하는 트렌드세터가 될 것이냐?, 트렌드세터들을 힘겹게 따라가는 트렌드팔러워가 될 것이냐? '이 책을 집는 순간 당신은 이미 트렌드세터이다.' 

신동준 지음 

난세에는 영웅이 많이 등장한다. 조조는 난세의 영웅 중 한 사람이었다. 조조말고도 유비, 손책, 원소, 원술, 공손찬 등 후한 말의 중국에는 많은 영웅들이 있었다. 특히 위, 촉, 오 세나라를 세운 조조, 유비, 손책은 그중 으뜸이다. 사람의 마음을 얻고 처세에 능했던 유비, 신뢰를 중시하여 다른사람의 믿음을 샀던 손책, 그리고 조조. 

결과론적으로 최종승자는 조조이다. 현시대에 아무리 유비를 사랑하고, 손책을 칭찬한다 한들 결국 그들은 패자다. 조조는 한나라의 경영자로서 성공한 인물이다.

삼국지 이야기가 2000년 동안 사랑받는 이유는 무엇일까? 삼국지 이야기 속의 인물들을 통해서 우리가 배울 수 있는 점이 많기 때문이다. 이 책은 성공한 경영자 조조를 집중분석한다. 조조가 천하통일을 이룬 난세의 후한 말과, 무한경쟁 시대인 현재 우리시대가 닮아 있지 않은가? 난세 속에서의 조조를 바라보면서 우리시대의 답을 찾아보자.

달러를 바라보는 객관적인 시선

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달러 제국의 몰락 - 70년간 세계경제를 지배한 달러의 탄생과 추락
배리 아이켄그린 지음, 김태훈 옮김 / 북하이브(타임북스) / 2011년 9월

언제부턴가 TV뉴스와 신문에서 중국이 미국을 추월하여 세계 제1대국으로 거듭날 것이라는 분석이 흘러나온다. 그것이 언제냐의 문제이지, 중국이 미국을 추월 하는 것은 기정 사실인 것 처럼 느껴진다.

UC버클리대의 경제학, 정치학 교수로 재직 중인 배리 아이켄그린이 달러의 과거와 미래에 대해 책을 썼다. 현재 미국의 통화인 달러는 세계 기축통화의 자리를 위태롭게 지켜내고 있는 중이다. 미국은 세계의 기축통화인 달러를 통해서 세뇨리지 효과(국제통화를 보유한 국가가 누리는 경제적 이익) 에 기대어 방탕한 소비를 계속하고 있다. (물론 미국의 방탕한 소비를 근거로, 우리나라나 중국 등 아시아 국가들은 대미 수출에 한결같이 흑자를 누리고있기는 하지만,) 미국이 이런 특권을 갖고 있다는 사실은 미국을 제외한 다른국가들은 불만을 가지고있다.

이 책은 70년간 세계경제를 지배한 달러의 과거, 즉 달러 탄생과정을 경제사학적으로 자세히 그려내고 있다. 또한 국제통화로서의 위상이 위태로운 현재 달러의 내부 문제, 즉 서브프라임 모기지를 비롯한 미국을 중심으로하는 경제위기에 대해서 분석하고, 현재 국제통화로서의 달러의 외부 위협요소, 즉 유럽을 통합으로 이끈 유로화와 G2로 떠오르고 있는 중국의 위안화를 분석한다. 마지막으로 여러가지 시나리오를 바탕으로한 달러의 미래를 그린다. 별의 생성과 소멸의 일대기를 담은 한편의 과학 다큐멘터리를 보는 듯한 느낌이 든다. 그만큼 완전한 구조로 과거, 현재, 미래, 내부의 시선, 외부의 시선으로 달러를 재구성 하고 있다. 

'그 나라를 알려면 그 나라의 수도에 가보라'는 말이 있다. 이런 논리로 달러를 알면 달러를 뒤에서 움직이는 연방준비은행을 축으로한 미국 전체의 금융과 경제를 알 수 있을 것이다. 또한 미국은 세계를 선도하는 경제대국으로서 미국의 경제를 알 수 있다면 세계 경제의 기조도 한 눈에 알아 볼 수 있을 것이라 생각한다. 그래서 책 '달러 제국의 몰락'은 세계경제의 흐름을 총체적으로 이해하는데에 좋은 책이라고 생각된다. 

나 또한 달러가 기축통화 위치에 서기까지 과거의 행보와, 돈이 어떻게 돌고 도는지 전체적인 페러다임이 궁금해하고 있던 차에 이 책을 통해서 전체적인 돈의 흐름과, 경제의 흐름을 알게 되었다. 곁에 두고 몇번이고 읽어야 할 좋은책이라고 생각한다. 

책을 적극적으로 추천하면서 나를 '아!' 하게만든 관전 표인트 세가지

첫번째 '트리핀의 딜레마' 

1, 2차 세계대전 이후 영국의 파운드화를 무너트리고, 기축통화로서의 승기를 잡은 미국의 달러, 하지만 그들에게 닥친 트리핀의 딜레마 '한 나라의 통화가 세계를 아우르는 기축통화가 되면서 취약성을 지닐 수 밖에 없다' 기축통화 발행국은 국제적인 유동성 공급을 위해서 경상수지 적자기조를 유지 할 수 밖에 없고, 이것은 자연히 기축통화에 대한 신뢰도 하락으로 연결된다. 반대로 신뢰성 제고를 위해 긴축정책을 핀다면 경기침체를 유도하여 기축통화로서의 신뢰성이 떨어진다는 것이다. 결국 한 나라의 단일 기축통화는 유지되기 어렵다는 것이다.

두번째 '쓸데없는 수학적 모형에의 집착말라.'

저자는 08, 09년 미국발 금융위기의 원인을 설명하면서 은행이나 증권사들이 쓸데없는 수학적 모형에 너무나 많은 집착을 한다고 말한다. 

'수학적 모형은 경제를 바라보는 방법론의 하나로서, 그것이 전부가 아니다. 수학적 모형은 계산을 쉽게 만들기 위해 단순화된 가정을 적용했다. 따라서 리스크를 검증하는 출발점 이상의 의미로 활용하지 말아야 했다.' 

무릎을 탁치게하는 말이다. 경제학을 공부해보면 수학적 모형을 위해 복잡한 현실 모형은 단순화 또 단순화하여 방정식을 만든다. 하지만 그 단순화 속에서 논리적 비약이 있을 수 있다. 그렇기 때문에 방정식에서 나온 결과의 의미를 확대 해석한다면 위험하다.

세번째 '지정학적 영향력을 근본적으로 좌우하는 것은 실상 환율이나 대외부채가 아니라 경제의 기초 체력이다.' 

그렇다 달러에 대한 여러가지 미래가설이 존재하고 부수적인 요인들이 달러의 비관론을 키우고 있다. 하지만 정작 기축통화가 되기 위해서 필요한 것은 환율이나, 대외부채가 아니다. 바로 해당국가가 세계를 지배하는 경제적, 정치적 힘이 있어야 할 것이다. 그러한 힘이 있다면 해당국의 통화는 자연히 세계 기축통화가 될 수 있을 것이다. 달러에 대한 여러가지 미래가설이나 비관론을 막론하고 미국이 대국으로서의 위치를 확고히 한다면 달러도 지금의 위치를 유지 할 수 있을 것이다. 

가격은 없다?

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가격은 없다 - 당신이 속고 있는 가격의 비밀
윌리엄 파운드스톤 지음, 최정규.하승아 옮김 / 동녘사이언스 / 2011년 9월

경제학을 전공하는 한 사람으로서 이 책은 첫 부분부터 나의 기존상식을 무참히 깨트려버렸다.

미시경제학의 근본적인 제 1 전제는 경제주체(가계, 기업)의 합리성이다. 경제학은 인간을 호모이코노미쿠스 라고 전제한다. 인간이 정서적이고 감정적인 요소들은 배제한채, 합리적인 판단과 선택을 할 수 있다고 전제하는 것이다. 그리고 이러한 전제를 바탕으로 지금까지의 경제학 논리를 쌓아올려왔다. 하지만 이 책에서의 인간은 전혀 호모이코노미쿠스 스럽지 않다. 

책은 총 4챕터으로 구성되어 있는데 1챕터에는 앵커링이라는 속밍수에 휘둘려 판단을 달리하는 인간을 보여준다. 책은 몇가지 예를 보여주며 호모이코노미쿠스 스럽지 않은, 바람 앞의 등불 같은 위태롭고 불확실한 판단을 하는 인간을 증명한다. 한 예를 들어보면 두 개의 옷 가방이 있는데 하나는 32파운드고 다른 하나는 36파운드이다. 둘 중 어떤 옷 가방이 더 무거운지는 들어보면 쉽게 알 수 있다. 하지만 저울이 없는 상황에서 이들 옷 가방이 공항의 44파운드 제한에 걸리게 될지 아닐지는 쉽게 알 수 가 없다. 이로서 인간은 차이에 대해서는 민감하지만 절대적인 가치에 대해서는 그다지 민감하지 않다고 평가한다. 또한 재판과정에서 원고 측의 요구 금액이 높아 질 수록 배심원들의 판결금액이 똑같이 높아지는 기이한 실험 현상을 증거로 내비치면서 인간은 절대로 호모이코노미쿠스가 아닌 앵커링이라는 속임수에 잘도 휘둘리는 인간의 모습을 보여준다. 

2챕터에서는 해리 헬슨의 담배를 예로 들면서, 헬슨이 붉은 조명에 적응 되어 있었을 때 본 담뱃불이 붉은 색이 아닌 녹색으로 보였단 것을 이야기 한다. 절대적인 가치를 인식하는 것이 아닌 상대적인 가치의 차이를 통해 인식 하는 인간의 모습을 다시 한번 보여준다. 

3챕터에서는 이러한 인간 인식 체계의 한계에 대한 현상에 대해서, 도박 등의 여러가지 실험을 통해서 심리학 수준에 머물러있던 영역을 경제학 적으로도 체계화하는 과정들을 보여준다. 선호역전 현상과 같이 A, B 둘 중 하나를 선택 할 권한이 주어질때 효용(해당 물건에 대한 자신이 측정한 지불용의의 가치, 가격)이 높은 것을 선택하는 것이 아닌 안전한 것을 선택하게 되는 현상을 심리학적으로, 더 나아가 경제학적으로 설명한다. 개인적으로 3단원의 내용은 쉬운 내용이 아니었다. 전체적으로 책은 경제학에 대해 문외한 사람들도 쉽게 접근 할 수 있도록 실제의 예를 들어 차근차근 설명해주어 이해하기 쉽게 써놓았지만, 3챕터은 경제학적인 기본지식이 어느정도 있어야 읽기 수월 할 것이라고 생각한다. 3챕터를 보는 나의 심정은 흡사 미시경제학을 다시 공부하고 있다는 생각이 들었을 정도이다. 예컨데 폰노이만의 게임이론 같은 것 말이다.

본론은 4챕터이다. 지금까지의 인간의 인식 체계에 대해 분석하고, 이론화 된 것을 바탕으로 이제 소비자를 골려먹는 기업들의 여러가지 수법들을 소개한다. 하지만 정작 중요한 것은 소비자인 우리가 이러한 쿠폰 제도, 세트메뉴 제도, 포인트 제도, 가격의 끝자리를 9로 책정하는 마케팅 전략들이 눈에 빤히 보이는 사기라는 것을 인지하고 있고, '이런 것에 속는 것은 바보들이나 하는 짓'이라고 말 하고 있음에도 불구하고 실제로는 말처럼 행동하기는 그리 쉽지 않다는 것이다. 

'알면서도 당한다는 말이다.'

재미있는 것은 이러한 인간의 미흡한 인지, 판단 능력의 한계를 이용하여, 기업의 이윤을 극대화하기 위한 오로지 가격설정만을 위한 컨설팅이 존재한다는 것이다. 이러한 컨설팅 회사는 이미 20~30년 전부터 미국과 유럽에서부터 성행하여 왔다. 

인간의 인지 한계를 인지하고 그것을 이용하는 또 다른 인간. 

'인간 위에 인간이 있는 것이다.'