재테크의 올바른 길을 찾다.

부자들의 재테크 불변의 습관 - 짠테크와 부테크로 100% 수익 만드는 투자비법
이정우 지음 / 책들의정원 / 2018년 1월

40대의 가장으로 노후를 생각하니 불안하고, 자라나는 아이들 교육비를 생각하니 막막하다.
매월 들어오는 월급은 생활비와 보험료를 내고 나면 외식 한 번 하고 나면 이내 떨어지고 만다.
무엇이 잘못된 것인가? 부자들은 어떻게 재산을 모았을까?

1977년부터 1990년까지 13년 동아 2,703%라는 놀라운 누적 수익률을 기록한 마젤란펀드의 운영자인 피터 린치는 그의 은퇴식에서 마젤란펀드에 투자한 일반 투자자들의 절반 이상이 원금 손실을 기록했다는 충격적인 말을 던졌다. 

원금 손실을 본 투자자 대부분은 단기 투자자들이었다고 한다. 

부자가 되려면 단순한 법칙이 있다. 
일을 더 오래 하고, 저축을 더 많이 하면 되는데 그렇게 하지 못한다면 더 큰 위험을 감수해야 한다. 가난한 사람은 '돈을 잃는다는 두려움' 때문에 부자가 되지 못한다.  

은행 경력 35년에 PB 경력 10년 지점장이 밝히는 부자들의 재테크 비법.
하나, 남는 돈으로 저축하지 말고, 월별 저축액을 정하고 미리 저축하자.
둘, 제일 먼저 내가 살 집부터 대출을 받아서라도 장만하라.
셋, 수입의 10%는 원금 보장형이 아닌 상해보험과 

    수입자의 사망 시 유족의 생활 보호를 위해 종신보험을 가입하자. 
넷, 여유자금 중 1년은 정기예금으로, 2년 이상은 주식형 펀드로 목돈을 만들자.
      주식형 펀드는 환매수수료 없고, 무조건 인덱스펀드만 투자하고, 

      국내펀드와 2개국 이상의 해외펀드로 분산해서 투자하자.
다섯, DC형 퇴직연금 가입자려면 운용자산의 주식

형펀드 편입 비중을 높이자.

여섯, 노후를 대비해 연금의 6층탑을 만들어라.

        연금 1층: 국민연금

       연금 2층: 퇴직연금
       연금 3층: 연금저축
       연금 4층: 연금보험
       연금 5층: 주택연금
       연금 6층: 농지연금

주택연금은 부부 중 한 명이 만 60세가 넘으면 집을 담보로 평생 연금을 받을 수 있는 제도이다. 
연금 지급액보다 주택 가격이 낮으면 그 차액 분을 청구하지 않으며, 주택 가격이 더 높으면 남은 차액을 상속인에게 돌려준다. 그러니 내 집은 대도시 내 역세권, 학교, 쇼핑시설 등 삼박자까지 갖춘 500세대 이상의 아파트라면 금상첨화다. 또 임대 소득이 가능한 구분등기된 분양상가는 일반 매입보다는 경매나 공매로 매입할 것을 권장한다.

농지연금은 만 65세 이상으로 5년 이상 농사를 지은 후 농업인이면 농지를 담보로 평생 연금을 받을 수 있다. 2천만원 이하로 1천 평방미터 이상의 토지를 투자하는데 있어, 지목은 임야지만 토지대장에 등재된 임야를 구입하는 것을 추천한다. 이런 토지는 지목이 임야지만 '00면 00리 00번지'처럼 번지 앞에 '산' 표시가 없는 토지이다. 

묘지가 있는 임야는 가격이 더 저렴하니 낙찰받은 후 묘지 부분만 토지 분할하면, 남은 토지는 농지로 사용할 수 있다. 또한 도로가 없는 맹지라도 농사짓는 데 아무 문제가 없으니 싸게 살 수 있다. 단지 토지이용계획확인원을 조회해 공익용 산지, 보전산지, 공원구역 공원보호구역, 국립공원으로 등록된 임야는 제외한다.
이런 임야를 경매나 공매로 받아 절토까지 해 주면 임야의 지목을 농지로 변경하여 공시지가를 올리고, 최소 5년 이상 농사를 지어 노후에 농지연금을 받도록 하자.

월요일 출근하면 바로 퇴직연금 운영 상품을 변경하고, 
2018년 12월까지 가입 가능한 ISA 계좌는 5년간 환매를 하지 않으면 소득 금액의 4백만 원까지 비과세라고 하니, 매월 국내, 중국과 미국의 인덱스 펀드, 그리고 금 펀드에 가입해 목돈을 만들어야겠다.