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한 권으로 끝내는 연금 포트폴리오 - AI 자동투자 기업 ‘콴텍’이 알려주는 복리 마법의 퇴직연금 만들기
AI 콴텍 LAB 지음 / 비즈니스북스 / 2025년 6월
평점 :
* 출판사로부터 도서를 제공받아 작성한 후기입니다.
평균 수명 100세에 육박해가고 있는 요즘, 이따금씩 우리 부모님에게 머지않아 코앞으로 다가올 노후 생활에 대해 생각해 보게 되는데요.
살아갈 수 있는 수명은 연장되었지만, 오히려 현대인들의 멘탈과 건강은 이전에 비해 더 악화되고 있다고 하는데, 이왕 살아가는 거 몸도 마음도 건강하게 100년을 살아가야겠지요.
그러기 위해서는 어느 정도의 자금이 필요할까요?
얼마 전 읽었던 신문 기사에서는 노후 생활을 위해 필요한 돈은 최소 한 달에 300만 원 이상의 노후 자금이 필요하다고 해요. 이 금액은 호화로운 생활을 하기보다, 의식주를 해결하는 데 필요한 최소한의 금액이라고 하는데요. 우리의 할머니 할아버지 세대에서는 무조건 안 쓰고 절약하며 돈을 모으는 것이 최고의 방법이라 여겨졌다면, 지금은 급격한 경제난에 계속해서 끝없이 치솟아 오르는 물가를 생각한다면, 은행에 예/적금 형식으로 돈을 묶어두는 것이 오히려 손해가 될 가능성도 있어요. 은행 이자가 물가 상승률에 한참이나 따라가지 못하는 수준이니까요.
어떻게 하면 안전한 노후를 위해 돈을 설계할 수 있을까요?
65세 이상의 인구 비중이 전체의 약 25%을 넘고 가고 있는 초고령 사회가 빠른 속도로 진행되고 있지만, 대한민국 직장인들의 노후 준비는 다른 선진 국가들에 비해 여전히 부족한 수준으로, 코로나 이후로 찾아온 경기 불황까지 장기간 지속되면서 '은퇴'와 '노후 준비'는 큰 부담감으로 다가오는데, 이러한 이유로 크게 2가지 정도로 요약해 볼 수 있습니다.
1. 심한 자산 쏠림 현상 - 미국이나 일본, 영국의 경우 가게 자산의 절반 이상이 금융 자산이고, 특히나 미국의 경우는 70%가 넘는 높은 수치가 금융자산을 차지하고 있는 반면, 우리나라의 경우 약 70% 이상 부동산 투자에 비중이 매우 높은 편입니다.
2. 지나치게 안정적인 성향의 자산 관리 - 이전에 비해서는 많이 나아지고는 있지만, 여전히 실제 자산 운용 방법 중 87%가 예금을 선택하며, 주식처럼 실적 배당 금융상품으로의 투자 비중은 약 10% 정도로 미비한 수준으로, 안정성도 중요하지만 지나치게 안정적인 것만 선호한다면 노후의 자산 증대를 기대해 보기는 다소 어려움이 있을 수 있습니다.
평소에 경제분야에 문외한 편이라, 1회독 하고서는 연금에 대해서 개념이 잘 확립이 되지 않았는데, 재독해보면서 한정적인 자산의 범위 내에서 효율적으로 운용할 수 있는 방법을 구축해 보아야겠습니다.