그림으로 보는 돈의 역사

그림으로 보는 돈의 역사 - 명화로 읽는 돈에 얽힌 욕망의 세계사
한명훈 지음 / 지식의숲(넥서스) / 2021년 10월

이 책을 선택한 이유는 명확하다. 곰브리치의 서양미술사를 본 후 그림에 대한 관심이 생겼고 돈은 원래부터 관심이 많았으니 돈, 그림을 주제로 한 책이니 딱 내 책이라는 생각으로 읽어보았다.

많은 돈이 날아다니고, 돈을 들고 있는 많은 사람들이 담겨있는 그림을 볼 것으로 생각하고 첫 페이지를 넘겼으나 그런 그림은 하나도 없다. 하긴 우리가 현재의 돈인 화폐를 쓰기 시작한 지 역사적으로 얼마 되지 않았다. 불과 몇 백 년 전이다.

이 책을 보면서 돈 자체에 대한 그림은 볼 수 없으나 인류의 돈의 역사에 대해 자세하게 알 수 있었다. 그동안 전쟁, 사회, 문화적인 다양한 사건 위주로 세계사를 배우고 책을 읽었다. 그런데 돈이라는 기준으로 세계사를 짚어갈 수 있어서 아주 흥미롭게 읽을 수 있었다.

책 속에서 설명된 돈의 흐름은 다음과 같다. 기원전에도 은화와 금화가 씌었으며 유통량이 많은 은화가 사용되었다. 그 후 17세기에 영국은 해상 제국이 되었으나 은이 부족했기 때문에 금화로 전환하였다. 이렇게 금본위제가 시작되었다. 금화로 사용하다 보니 유통량이 적어 금 보관증을 발행했는데 이것이 현재의 돈의 시작인 셈이다. 2차 세계대전 후 미국이 최강국이 되고 금과 달러를 고정시키어 달러가 기축통화가 되었다. 이 상태로 현재까지 계속 유지되고 있다.

이 책으로 돈의 역사를 살펴보면서 2가지 느낀 점이 있다. 하나는 17세기에 금 보관증을 발행할 때 적용된 10% 룰이 지금까지도 사용된다는 점이다. 10% 룰이란 실물의 돈이 10%만 있어도 100%의 가상의 돈이 운용되는데 문제가 없다는 룰이다. 10%의 룰 때문에 자본주의가 시작된 셈인데, 그 당시 10%의 비율이 우연히 맞은 것이지 아니면 다양한 경험과 이론이 산물인지는 매우 궁금하다.

또 다른 한 가지는 돈의 변화는 최고의 강대국만의 전략에 의해서 위에서부터 변화되었다. 패권을 가진 페시르아, 로마제국, 영국, 미국을 거치면서 변화되었다. 이런 점에서 암호화폐는 국경 없이 개인 위주로 아래로부터의 개혁이라 어떻게 전개될지 모르겠다.

네로 황제는 은의 순도를 92%로 낮춰 유동성을 늘렸으나 결국 로마제국의 멸망으로 이어졌다. 이전의 순도 100%의 은과 92%의 은이 동일하게 취급되었으니 기존이 은을 가진 사람은 불만이 많을 수밖에 없었고 사회적인 혼란이 생겼다고 한다. 코로나 이후의 기하급수적으로 늘어난 유동성은 은의 순도를 낮춘 그 시절을 연상케 한다.

역사의 교훈을 알고도 유동성을 자신 있게 늘린 여러 가지 이유가 있겠지만 그중 암호화폐는 유동성을 흡수할 도구로 지난 2년간 유용하게 사용되었다. 테이퍼링이 시작되면 암호화폐의 미래는 밝지 않을 것으로 예상된다. 현시점에서 본다면 달러를 기축통화로 가진 미국에서 암호화폐를 띄울 이유가 하나도 없는 상황이다.

부자 직장인

부자 직장인
제임스 알투처 지음, 박홍경 옮김 / 미래와사람 / 2021년 10월

우리나라의 부자 직장인

이 책의 제목은 요즘 핫한 키워드이다. 부자 직장인이라..

부자와 직장인이란 단어는 초등학교 때처럼 연관 단어의 줄긋기 시험이 있다면 딱 틀리기 좋은 문제일 것 같다. 물론 부자와 직장인에 선을 그으면 틀린 답으로 말이다. 부자는 여러 가지 직업이 있을 수 있고 직장인도 다양한 자산을 자산을 가지고 있으니 딱히 직접적인 연관 관계는 없을 것이다.

최근 몇 년 간 부동산의 상승으로 인한 자산의 변화가 컸다. 같은 직장에 비슷한 위치의 동료도 부동산 보유 상황에 따라 자산 수준이 다르다. 그래서 직장인이 부자가 되는 방법에 대한 다양한 책과 콘텐츠가 존재하는 것 같다. 지금 '부자 직장인'으로 책 검색을 해보니 899권의 책이 검색된다.

검색된 899권 목록을 넘겨보니 그중 대략 5권 정도의 책을 읽은 것 같다. 다 국내 작가의 책이었다. 기억을 더듬어 내용을 상기해 보면 ' 직장일만 열심히 해서는 부자가 될 수 없다. 직장에서 근무 시간에만 열중하여 일하고 그 외 시간을 충분히 확보하여 자산을 늘리는 공부를 해야 한다' 정도로 그동안 읽었던 책을 요약할 수 있을 것 같다. 자산을 늘리는 공부는 대부분 부동산, 주식에 대한 내용이었다. 나는 이 말에 동의하지 않지만 그 책들도 작가들의 경험이므로 그냥 읽고 넘겼다.

미국의 부자 직장인

이 책은 그동안 읽었던 부자 직장인에 관한 내용과는 많이 다르다. 일단 이 책의 저자는 제임스 알투처라는 미국인이다. 미국은 어차피 대부분의 사람들이 주식 자산에 투자한다. 그동안의 투자수익률도 연 7% 수준을 안정적으로 유지해왔기 때문에 우리나라의 예금처럼 생각한다. 따라서 자산을 늘리는 공부에 대한 이야기가 아니다.

제임스 알투처가 말하는 부자 직장인은 사업가 같은 직장인을 의미한다. 단순히 주인의식을 말하는 게 아니다. 다른 사람이 나를 조정하지 못하도록 직장 생활을 하라고 요약할 수 있다. 쉽게 풀어쓴다면 직장에서 회사에 지시에 단순히 따르기보다는 개인의 발전을 위해 일을 하라는 의미이다. 직장에서 언제든지 사업할 수 있는 역량을 갖춰야 한다고 주장한다. 작가 자신도 직장인과 사업가를 넘나드는 이력을 가지고 있고 직장인과 사업가를 넘나드는 데 필요한 가이드 중심으로 대부분 채워진다.

미국에서 창업하는 것과 우리나라는 차이가 있기에 약간의 거리감이 느껴진다. 평생직장의 개념이 아직도 남아있고 상사의 지시를 따라야만 하는 우리의 환경하고는 많이 다르다고 느껴진다.

하지만 동일하다고 느낀 점이 있다. 바로 사고방식이었다.

작가는 부자 직장인의 필수 조건으로 성실, 겸손, 배려, 아이디어, 원만한 인간관계를 꼽았다. 반면에 가난한 직장인의 모습은 아래의 책 내용처럼 급여를 위해 일한다로 요약 가능할 것 같다. 20여년 간 한국에서 직장 생활을 한 내가 느끼기에도 너무 공감되는 내용이라 캡처하여 남겨본다.

라떼노믹스

라떼노믹스 - 16명 라떼들의 솔직한 위기 극복 리얼스토리
이상도 외 지음 / 렛츠북 / 2021년 9월

이 책은 MZ세대를 위한 선배들의 조언을 담은 책이다. 아이러니하게 MZ세대가 아니고 예전 X세대보다도 선배인 내가 읽어봤다. 조언을 하는 선배들이 나와 같은 또래일 것 같아서였다. 20대 취업을 앞둔 청년 대상의 책이지만 조언해주는 사람의 입장을 듣는 재미가 있었다.

나는 오히려 이 책의 조언자 및 저자이기도 한 선배 16분이 어떤 삶을 살아왔는지에 관심을 갖고 읽었다. 역시 내 예상은 맞았고 아주 흥미롭고 감명 깊었다. 16명 작가의 캐리어 패스와 경험을 공감하며 단숨에 읽을 수 있었다. 나와 동일한 시대를 살아온 동기들의 경험의 소리로 이해되었다. 중소기업에서의 경험, 대기업에서의 작가들이 걸어온 입장을 대변하기도 하고 반성하기도 하면서 사회생활의 많은 꿀팁이 담겨있다.

인터뷰 형식의 대담으로 구성되어 있다. 특히 1998년 IMF, 2000년 it 버블, 2008년 금융위기, 현재의 코로나의 경험들이 인터뷰의 주요 질문이다. 작가들은 대부분 하나로텔레콤 공채 1기 출신인 직장인으로 위의 4번의 위기가 뭔지 모르고 지나간 사람이 많았다. 통신 업종이라는 계속 확정되는 산업에다가 직장이라는 튼튼한 울타리가 있으니 당연한 결과이다. 회상해 보면 나 역시 그랬던 것 같다.

좀 더 다양한 업종의 사람을 인터뷰했으면 하는 아쉬움도 있지만 같은 업종에서도 조금씩 다른 작가들의 삶의 행적이 흥미로웠다. 하나로 텔레콤 신입사원에서 이사가 된 한 분을 제외하면 모두 다른 커리어 패스를 갖고 있었다. 다들 자기 위치에서 다양한 삶의 모색했고 업무적으로 성공한 경우이다.

선배들의 인터뷰 중 가장 공감되고 나도 MZ세대에게 해주고 싶은 조언을 하나 꼽자면 위의 밑줄 친 내용이다.

" 아등바등 원하는 목표를 이루고 또 다른 목표를 좇느라 본인이 이뤄낸 것을 즐길지도 모르고 가장 소중한 사람들인 가족과 시간도 보내지 못하는 게 안타깝습니다"

나도 23년의 직장 생활을 하고 난 후 느낀 내용인데 MZ 세대들에게는 어떻게 다가올지 모르겠다. 이 책의 저자와 같은 세대이니 당연한 반응일 것 같은데 요즘 MZ세대 입장에서는 '라떼는 말이야'로 시작되는 잔소리로 들릴 수도 있겠다. 선배들의 예상과 기대대로 반응한다면 MZ세대가 아니겠지..

오십부터는 노후 걱정없이 살아야한다

오십부터는 노후 걱정 없이 살아야 한다 - 자식에게 기대던 시대에서 셀프부양의 시대로
강창희.고재량 지음 / 포레스트북스 / 2021년 9월

누구든지 다 원하는 당연한 명제를 책 제목으로 붙인 이 책이 마음에 들지는 않았지만 강창희 대표님이 쓴 책이라 선택해서 읽어봤다. 유튜브에 노후, 연금 등의 키워드로 검색하면 첫 페이지에 검색되는 분이 아마 강창희 대표이실 것 같다.

내 기억엔 15년 전에도 이 분이 강의하신 것을 동영상으로 봤었던 것 같다. 지금 75세이신데 아직까지도 왕성한 활동을 하시는 걸 보면 절로 고개가 숙여진다. 그 당시에는 노후와 연금보다는 자산 배분에 대한 강의였던 것 같고 나에게 자산 배분에 대한 개념을 갖게 된 계기였기도 했다. 개인적으로 강렬하게 기억에 남는 강의였다.

사실 그때는 은행 정기예금이 5%가 넘었기 때문에 굳이 자산 배분이 필요 없었고 세제혜택이 있는 새마을금고 정기예금, 적금이 가장 좋은 상품이었다. 그런데 자산 배분을 해보겠다고 그 당시 가장 인기 있었던 인사이트 펀드에 많은 돈을 넣고 반 토막의 경험도 해봤다. 그 이후로 펀드매니저를 못 믿게 되었고 스스로 좋은 금융상품을 알아보려고 ELS, DLS, 채권, 리츠, 금현물, ELW까지 넣어봤으니 나름대로 유익한 경험이었다.

이 책 역시 노후 대비용 투자 지침서로 써도 될 정도로 알찬 내용으로 구성되어 있다. 수명의 증가로 인한 노후 준비의 중요성, 부채의 무서움, 주식/채권의 자산 배분, 은퇴 이후의 바람직한 삶까지 강창희 대표의 삶의 이력이 그대로 묻어있다.

내 기억이 맞는다면 자신의 나이만큼 채권 비중을 늘리라는 내용은 강 대표께서 가장 처음으로 주장하신 것 같다. 이 책에도 역시 주요한 내용으로 들어있다. 또한 금융 전문가답게 부동산보다는 리츠를 추천한다. 그리고 가장 효과적인 노후대비는 현역으로 일하는 것이라고 조언한다. 그 조언답게 강대표는 75세까지 현역으로 일하고 계신다.

이 책의 전체적인 맥락은 내가 10년 전에도 들었던 내용과 크게 다르지 않다. 일반적으로 누구나 공감하는 내용인 것은 맞다. 다만 요즘 시대에도 그 주장이 그대로 받아들일지는 사람에 따라 다를 것 같다. 주식, 채권 외에도 다양한 투자 상품 종류와 방법이 생겼고 장기 저금리로 인한 채권 수익률은 계속 하락하고 있다. 사람들의 삶의 방식도 다양해지며 삶의 여정에는 정답이 없다.

인상 깊었던 내용은 우리나라가 세계 최장수 국가가 될 것이란 내용이었다. 그 원인이 잘 갖춰진 건강 보험 때문이라는데 맞는 말인 것 같다. 오래 사는 것이 리스크가 아니라 축복이 되려면 지금부터라도 준비할 것이 많을 것 같다. 단지 돈뿐만은 아닐 것이다.

슬로다운

슬로다운 - 대가속 시대의 종말, 더 좋은 미래의 시작
대니 돌링 지음, 김필규 옮김 / 지식의날개(방송대출판문화원) / 2021년 9월

인플레이션을 설명할 때 항상 하는 짜장면 값 얘기가 있다. 내가 초등학교 때 짜장면 한 그릇 가격은 500원이었던 것으로 기억한다. 그때는 외식 문화가 형성되기 전이기 때문에 짜장면은 졸업식 때 먹는 음식이었다. 지금은 6천원 정도 한다. 12배 정도 올랐다. (논외로 짜장면과 별 차이 없었던 짬뽕은 현재 짬뽕지존에서 만원이다. 혼자 너무 올랐다. 투자로 치면 고평가 항목이다)

짜장면 가격 예시는 시간이 갈수록 모든 자산은 우상향한다는 믿음이다. 나도 물론 동의한다. 금본위제를 벗어난 유동성은 당연히 우상향 방향이다. 그런데 최근 이런 믿음에 반하는 의견을 제시하는 책을 읽은 적이 있다. 제로 인플레이션, 디플레이션에 관한 책이었다. 그래서 이 책도 비슷한 주제를 예상하며 읽었다.

슬로다운은 감소가 아닌 감속

이 책에서 다루고 있는 주제는 내 예상과는 달랐다. 슬로다운은 단순히 디플레이션이나 감소에 대한 이야기가 아니었다. 슬로다운은 감소가 아닌 감속을 의미한다. 감속은 잘 느껴지지 않으며 데이터를 통해 알 수 있다고 설명한다. 슬로다운은 잘 보이지 않지만 우리의 모든 환경에서 벌써 많은 부분 진행되고 있다는 증거를 제시한다.

저자가 제시하는 슬로다운의 영역도 단순히 자산뿐만이 아니다. 부채, 데이터, 기후, 기온, 인구, 출산율, GDP, 임금 등 우리 생활에 관계된 모든 영역을 포함한다. 거의 모든 영역이 전년도 대비 증가율이 감속하고 있으며, 감속을 넘어 감소되는 항목도 나타난다.

지구의 인구 증가율은 1960년대부터 감소되었고 머지않은 미래에 인구 수도 감소될 예정이라고 한다. 개인적으로는 출산율이 가장 적은 우리나라도 마찬가지 현상이 일어날 것이고, 이민 정책을 현재는 많은 사람들이 반대하고 있지만 이민자 한명 한명을 고마워하는 시대가 올 거라는 예상도 해본다.

이 책에서 소개된 다양한 데이터 중 2가지가 크게 인상에 남았다. 데이터와 나스닥 지수이다. 현재 데이터 수는 내 생각보다 증가율이 매우 적었으며 나스닥 지수는 내 생각보다 증가율이 너무 크다.

우리는 시간이 흐를수록 데이터의 홍수에 살고 있다고 생각했는데 그렇지 않았다. 위키피디아 신규 등록수 정점은 2007년이고, 그 이후는 오히려 신규 등록수가 줄고 있다고 한다. 책도 마찬가지이다. 네덜란드 신간 발행령은 1995년 정점을 찍고 그 이후로는 신간 발행이 줄고 있다. 아마도 우리는 항상 세상이 빠르게 변한다는 착각 속에서 살고 있는지도 모르겠다.

또한 나스닥 지수는 다음 표를 보고 약간 두려움이 느껴졌다. 1970년 이후 2007년까지 오늘 폭보다 2019년까지 매우 크게 상승했으며 아래 표에는 없지만 2019년 이후 현재까지도 기하급수적으로 상승했기 때문이다.

이 책의 소개된 세상의 모든 항목의 증가율이 감소하고 있는데 혼자 매우 가파른 상승 모습을 유지하고 있다면 분명 경각심을 가져야 할 시기는 맞는 것 같다. 오늘 밤에는 자산 포트폴리오를 재점검해야겠다.