[서평] 3배속 재테크를 위한 부부의 습관 , 정은길

3배속 재테크를 위한 부부의 습관 - 부부가 함께하면 싱글보다 돈 모으는 속도가 3배나 빨라진다!
정은길 지음 / 북클라우드 / 2017년 1월

꼭 한 번씩 재테크를 점검하는 시기가 있다. 그게 어쩌면 지금이다. -서평을 쓰기 전부터 무척 긴 글이 될 것만 같다-

결혼 만 3년. 결혼을 하며 우리는 우리 식의 재테크가 생겼고, 그것은 3년째 변함없이 꾸준하다. 그런데 우리는 결혼 후 얼마 지나지 않아 의구심을 품었다. “우리가 잘 하고 있는 걸까?” 하고. 사실 나는 우리가 부족한 점은 있겠지만 잘못하고 있다거나 잘 못하고 있다는 것은 완전히 배제시켰다. 실제로도 주변을 둘러보았을 때 (비슷한 환경이든 아니든) 우리처럼 하는 사람이 -내 주변에는- 거의 없었다는 사실에 놀란 바 있다. 오늘만을 살 것처럼 사는 사람들-돈을 아끼지 않고 쓰는 사람들-은 이유가 있었다. 믿는 구석이 있거나 경제관념이 없거나. 믿는 구석이 있는 사람들은 하나같이 입을 모아 말했다. “연금이 있잖아~” ...... ‘정말 연금으로만 살겠다고 생각을 하는 거야? 우와, 굉장히 어리석은 생각을 가졌네.’ 라고 속으로 타인을 비난한 적도 있음을 밝힌다. 여전히 그 부분에 대해서는 철이 없다고 생각을 하기도 한다. 세상이 어떤 세상인데. 하면서.

우리는 많은 고민 끝에, 적어도 우리 부부에게 아이는 필요가 없다. 고 확고하게 결론을 내린 상태이고, 차나 집, 그 밖의 빚도 일절 없기 때문에, 우리는 노후에 쓸 돈을 열심히 모으기만 하면 되는 상황이다. 그렇기 때문에 우리의 목표는 첫 번째도 노후, 두 번째도 노후, 세 번째도 노후였다. 1년에 한 번씩 연말 정산을 하면 “우와, 우리 이만큼이나 모았네. 우리 정말 잘 살았다!”고 이야기하곤 하지만, 사실 그것은 그렇게 많이 체감되지 않는다는 사실이 기이하게만 여겨졌다. 일 년에 이만큼이나 모았는데, 왜 많게 생각이 되지 않는지 그 까닭을 몰랐다. 당장이라도 현금화 시킬 수 있는 돈이 있다는 사실에, 안도를 했고 위안을 삼았다.

그러다가 『3배속 재테크를 위한 부부의 습관』을 읽게 되었다. 사실 이 책을 읽기 위한 건 나는 돈을 잘 모을 줄만 아는 사람이지, 굴릴 줄은 모르는 사람이라 목돈-이라고 이야기하기엔 어정쩡하지만-을 잘 관리하는 방법 등을 책에서 구하고 싶은 마음도 있었다. 3배속이라니, 뭔가 체계적인 재테크를 배울 수 있을 것 같은 기분마저 들었다. ​책을 읽으려고 침대에 누웠는데, 나는 그 자리에서 몇 시간 동안 정독하며 다 읽어 내려갔다. 책을 다 읽었을 땐, 마음이 꽉 찬 느낌을 받았다.

책에 대해 말하기 전, 이 책에는 목돈을 모으기, 목돈을 굴리기, 어떤 상품에 투자하기와 같은, 재테크를 알려주는 책이 아님을 밝힌다. 그런 책인 줄 알고 덜컥 구매했다가는 어쩌면 실망할 수 있다. 이 책은 부부가 함께 살아가는데, 그리고 돈을 잘 관리하는데 꼭 필요한 실질적인 조언을 해주고 있는 책이다.

겉으로 보기에 모범생처럼 열심히 사는 것은 큰 의미가 없는 행동이었던 것이다. (p.30)

두 번째 단락에서 우리 부부가 일 년에 돈을 얼마만큼 모아도 어째서 체감이 되지 않는지에 대해 까닭을 모른다고 했었는데, 그것을 책에서 발견할 수 있었다. 그것은 노후자금으로 도대체 얼마가 필요한지 감을 잡지 못하는 것에 있었다. ‘노후를 위해 저축을 많이 하자’는 그물에 물고기만 마구 넣고 있었던 것. 우리는 현재 집은 남편 J의 직업 혜택으로 5만 원도 안 되는 월세(?)에 살고 있고, 이 부분에 대해 주변 내 친구들은 무척 부러워한다. 나는 그 친구들에게 내 속마음을 다 말하지는 못했지만, 사실 나는 미래를 생각하면 스멀스멀 걱정부터 밀려온다. 내 주변 친구들은 대출을 받아서 아파트 전세를 얻거나 매매를 한다. 이자가 많겠지만, 빚을 다 갚고 나면 어쨌든 그중 원금은 내 돈이 아니던가. 그런데 그런 돈을, 우리는 지금 젊을 때 다 모아놓아야 한다는 큰 차이점이 있었다. 성격상 빚이 있으면 허리띠를 졸라매서라도 갚게 되겠지만, ​우리의 상황은 조금 달랐다. 우리의 노후를 어떤 지역, 어떤 동네를 선택하고 어떤 형태의 집에 살지도 모르며, 어느 정도의 돈이 필요한지는 더더욱 모르는 상황에서 돈만 열심히 모으는 것이, 이따금 참 무의미한 일이라는 생각이 들 때가 있다. 그런데 집과 더불어 노후자금까지 모아야 한다니. 우리는 도대체 얼마를 모아야 하는 것일까?

​​이 부분에 대해서는 아직도 고민 중이고, 남편 J와 더 많은 이야기를 꾸준하게 나누어보아야 할 것이다.

내가 ‘돈’을 대하는 자세를 알아보기 위해서는 과거의 나를 만나야 하고, 배우자의 과거 역시도 만나봐야 한다고 작가는 말한다. 그래서 나의 과거를 되짚었다.

고등학생 때 돈이 필요하면 아빠와 엄마가 있었다. 돈이 필요할 때마다 주지 않은 적도 없었는데도 불구하고, 말하지 않은 돈을 가지고 싶었던 모양인지 엄마의 주머니에 손을 댄 적도 있었다. 그때 내가 주머니에서 가져갔던 돈은 만 원 안팎으로 기억한다. 나는 돈 무서운 줄 모르고 흥청망청 그 돈을 다 썼었고, 엄마는 그때의 나를, “수중에 100만 원이 있으면 몇 시간 만에 다 쓸 수 있는 애”라고 말하곤 했다.

​대학교 입학금과 더불어 학비를 내주셨던 부모님께 그 이후의 학비는 내 손으로 내겠다고 했다. 까닭은 단순했다. 남들은 장학금 받고 다니는데 난 돈을 내고 다녀야 하니, 그게 죄송스러워서. 내가 못해서 돈 내고하는 공부, 내 돈으로 내야겠다는 생각이었다. 대학 졸업 이후, 나 역시 다른 친구들처럼 취업전선에 뛰어들었고, 직장인이 되었다. 적은 월급이었지만, 돈이 모일 때마다 중도 상환을 했다. 그러면서 이제 얼마 남았네. 하며 형광펜으로 죽죽 그어가며 대출을 상환하는 재미-이런 것도 재미라고 부를 수 있다면-를 느끼기도 했다.

하지만​ 정말 돈에 쪼들리는 일은 그다음부터 시작이었다. 나는 잇몸이 약하고, 충치에도 노출되어있어 떼워야 하는 것도 많았고, 씌워야 하는 것도 많았다. 설상가상으로 사랑니가 썩어 그 옆 어금니까지 건드려 신경치료를 해야만 했는데 마이쭈(젤리)를 먹다가 톡 빠져서 임플란트를 하는 상황이 되어 버렸다. -여담으로 나는 이후로 마이쭈는 먹고 싶은 생각도 들지 않는다- 그래도 치열이 고르기 때문에 치아 교정까지는 하지 않아도 된다는 점이 불행 중 다행이었다. 여러 군데에서 치과 견적을 받았으나 금액은 들을 때마다 어마어마했고, 금액을 마련하지 못해 차일피일 미루다가, 평생 이렇게 살 수는 없다며 울며 겨자 먹기로 시작했는데 모든 치과 치료를 끝내는데 총 4년이 걸렸다. -직장인이다 보니, 시간을 뺄 수 있는 여유가 없다는 이유로 가지 못한 적이 거의 2년 정도 되는 것 같다- 이도 결혼을 앞두고, 내 치아에 대해서만큼은 당신에게 부담을 주지 않겠다는 강력한 의지로 근 1년 동안 고군분투했는데, 그건 정말 잘 한 일이었다.

​​그때로부터였던 것 같다. 학자금 대출과 치과 치료는 내가 먹고 싶은 것, 사고 싶은 것, 하고 싶은 것을 절제하는 습관이 생길 수밖에 없게 강제적인 환경을 내게 제공했다. 그 일이 없었다면, 지금의 나는 존재하지 않을 것 같다.

‘무엇’을 위해 열심히 사는지, 생각해보기. (p.41)

우리가 삶을 사는데 원동력이 되는 것이 뭐냐고 물어봐야 하는데, 우리는 삶을 살아가는데 원동력이 뭐냐니. -내가 말을 잘 구사하지 못한다는 증거가 되겠다-

​암튼 J는 감사하게도 그게 ‘나’라고 말해준다. 그리고 ‘우리’

내가 관찰한 결과 (?) 남편 J는 “이러려고 돈을 버는 거야.” 라고 말할 때가 종종 있는데, 그것은 아플 때 병원 가고, 추울 때 보일러를 틀어 집안을 훈훈하게 하고, 먹고 싶은 것이 있으면 사 먹고. 뭐 그런 것들. 한 마디로, 보장받는 삶. 그런데 나는 좀 다르다. 혼자 집에 있으면, “혼자 있는데 뭐 하러 보일러를 틀어?”라고 생각하는 나는, 삶의 윤택함보다는 궁상맞은 쪽이 더 어울릴 정도.

그러는 나는 무엇을 위해 열심히 사는지 생각했다. 나 역시도 두 번째에 J가 말한 것처럼, 거시적으로는 우리가 안정적으로 사는 것이 최대이자 최소의 희망이다.

​그리고 미시적으로는 여행.

우리의 ‘여행’에 대해 생각하지 않을 수 없었다. 내가 돈을 관리하는 것에 있어서 가장 아끼지 않는 부분이 있다면 단연 여행이었다. 처음에는 여행을 가고자 하는 욕망을 경계한 적도 있었다. 남들도 가니까, 혹은 남들에게 자랑하려고 등의 이유로 내가 여행을 다니는 건 아닐까. 그런데 여행을 계획하고 준비하는 단계에서 나는 그 여느 때보다 생동감이 넘치는 것을 깨닫게 되었고 그것은 단순하게 타아도취가 아님에 아주 많이 안심을 했다.

그리고 우리의 여행에도 원칙이 있다. 여행 통장에 돈이 없으면 여행을 안 간다. 돈을 한꺼번에 들이는 것이 아니라, 돈을 이미 모아둔 상태에서 가는 것이 우리의 여행의 최대 목표.였다. 실제로 그동안 우리의 해외여행에는 매달 얼마씩의 적금이 있었고, 성수기라서 다른 때보다 더 값이 비싼 여름휴가는 한 달에 고작 3만 원의 적금을 들어두고 그 돈으로 여름휴가를 준비한다. 그밖에 입출금 통장으로 된 여행 통장이 따로 있기 때문에 이따금 월급에서 소액을 여행통장에 쟁여두기도 해서 부담 없이 여행을 갈 수 있는 이유이기도 하다. 이렇듯 여행은, 우리가 한 달에 60-80만원의 -개인의 용돈을 빼놓고 모든 (보험포함)- 생활비로 지내며 -물론 생활이 힘들거나 어려운 것은 전혀 없다- 가장 큰 만족을 추구할 수 있는 가장 최적의 소비이었기에 우리는 충분히 만족했다. 하지만 한편으로는 여행은 삶을 더욱 윤택하게 해주는 윤활제로도 쓰이지만, 그것이 우리의 삶을 위협하는-경제적인 부분에서- 날이 온다면 언제든 멈출 의향이 있다.

부부가 어떻게 살고 싶은지를 결정하면 열심히 살아도 쉽게 지치지 않을 수 있다. 돈 관리도 저절로 뒤따르게 되어 있다. 원하는 삶을 살기 위해 필요한 돈이 어느 정도인지 계산할 수 있으면, 그 돈을 마련하기 위해 아껴 쓰고 저축하는 행동이 자연스럽게 이어진다. (…) 단순히 돈을 벌고 재산을 늘리는 것으로 느끼는 행복에는 한계가 있다. 그 돈으로 무엇을 할지 모르기 때문이다. 명품이나 남들이 부러워하는 아이템을 갖추는 것은 그저 순간의 즐거움에 지나지 않는다. 그런 것들을 위해 열심히 사는 삶에서는 행복의 의미를 찾기가 어렵다. (p.41)

부부의 재테크 습관에 대해 작가는, 무조건 함께, 무조건 우리, 무조건 공유, 무조건 목표 - 네 가지를 강조했다. 나는 이 부분을 함께 우리가 공유하면 원하는 목표에 도달할 수 있다.고 생각이 들었다. 또한, 돈에 대한 주파수(=가치관)를 맞추고, 돈 버는 유세를 하지 말고, 나보다는 우리를 생각하며, 배우자에게 불필요한 자격지심을 갖지 말고, 가장의 역할을 서로에게 떠넘기지 않고, 서로의 발전을 도모하며, 목표 달성을 위한 장치를 두는 것. 어쩌면 이는 부부 사이에 있어 -돈이 아닐지라도- 너무 당연하지만, 너무 당연한 나머지 간과되는 부분을 콕 집어서 이야기하는 부분이다.

읽으면서 우리 부부도 이런데! 우리도 우리도! 하면서, 꼭 우리 부부 역시 작가가 말하는 부자 부부의 반열에 들어선 것처럼 기뻐했다. 그리고 읽으면서 가장 신기했던 부분은, 골와인.이라는 것이었는데, 목표 달성을 위한 장치를 두는 것이었다. 미리 와인을 사 놓고, 목표 하나가 달성될 때마다 그 와인을 딴다니! 생각만 해도 쾌감이 느껴질 정도다! 매력적인 아이디어! 나도 꼭 따라 해봐야지. 그런데 아직 이렇다 할 목표를 마련해두지 않아서, 그 목표를 먼저 정해두어야겠다. -몇 시간을 살아도 목표가 있는 내가, 장기적인 목표에는 흥미를 쉽게 잃는 편이라 심사숙고하고 결정해야지-<!--[endif]-->

그 외에 부부의 통장 결합이나 통장을 3개의 통장으로 쪼개기 (저축통장, 소비통장, 투자통장), 쓰고 남는 돈이 아니라 저축 먼저, 5년에 한 번은 보험 점검, 가계부 쓰고 비교하기, 식료품비 절감, 우리 집 연말정산하기, 돈의 누수 차단하기, 부부 회의, 가족 통장, 늘어난 수입 100% 저금, 미니멀 라이프, 빚과 자산 구분하기, 배우자의 샛길 인정하기, 감정적인 돈 쓰기 경계 등 많은 부분이 실려 있다.

이 책을 읽으며 내가 현재 실천하고 있는 부분은 굵게 체크해놓았는데, 가계부를 쓰고 전 달과 비교하거나 1년에 한 번씩 연말정산하는 것은 우와! 나 정말 대단한데~라고 생각할 정도로 나는 무지무지 잘 하고 있었다. 나 역시도 가계부에 하나부터 열까지 품목을 쓰게 된다면 쉽게 지치기 마련이기에 세분화시키지 않았고, 또한 가계부를 쓰는 것에만 그친다면 그것은 의미가 없는 일임을 알기 때문에 처음부터 가계부를 쓰는 법을 많이 고민했었다. 그런데 가계부를 써보면 나에게 맞는 가계부 쓰는 법을 잘 알게 되기 때문에 남들의 가계부 쓰는 법을 참조하면서 내 것으로 고쳐나가면 그만이라는 생각으로 나만의 가계부 쓰기를 고착화시켰는데, 아직도 난 좀 더 좋은 가계부 쓰는 법이 탐난다!

ps. 2016년은 2015년보다 총체적으로 쓴 돈은 적었지만, 유류비를 지원받았고, 통신비도 대폭 줄었는데도 저만큼밖에 차이가 나지 않는 것은 무엇이 문제가 있다는 거다. 내가 지난날 잘 살았나? 하는 것은 정리된 숫자 안에서도 확인할 수도 있지만, 그 안을 좀 더 투명하게 바라본다면 숫자보다 실질적인 다른 것이 보일 게다. 12월은 반성과 칭찬이 고루 섞인 달이었다.

또한, 나는 생활비 통장에서 나가기에 부담스러운 것은 따로 입출금 통장을 만들어 두었는데, 그것에는 부모님 통장 (=저자가 말한 가족 통장과 부합되는 것), 여행 통장, 차 통장 (=보험금이나 자동차세, 자동차 점검 비용 등)이 있다. 여기엔 저금을 하고 있기에 모은 돈에서 나가는 것이라고 생각하고 기록을 하지 않으면, 그 돈이 다 어디 가서 없지? 하고 반문하는 현상을 낳을 수도 있겠다 싶어서 정리해두는 편이다. (▲위는 여행편)

우리가 계획 없이 혹은 배우자에게 말을 하지 않고 써도 되는 돈은, 각자의 용돈뿐이다. 물론 자신의 돈을 흥청망청 써놓고 우리의 돈에 손을 대는 일이 없다면, 각자의 용돈에 대해서는 사생활은 철저하게 보호되고 있다. 나 역시도 시간외수당은 “당신이 야근하느라 고생한 거니까 당신이 써. 연가보상비 역시 휴가도 당신이 쉴 수 있는 것을 못 쉰 것이기 때문에 당신이 써.”라고 말을 하는데, 저자는 보너스를 다 100% 저금을 한다고 해서 그 역시도 모두 저금을 하는 줄 알았다. 나와 같은 생각을 지녀서 더 반가운 마음마저 들었다. 생각해보면 꼭 필요한 것이라고 생각하는 것 중 하나가 사기를 올려주는 것이라고 생각한다. 격려의 말로도 사기를 올려줄 수 있지만, 정신적인 것 외에 물질적인 것이 더해지면 더욱 풍요로울 수 있다고 생각하기 때문이다. (그럼 남편 J는 그 돈에서 내게 맛있는 음식을 대접해주고, 이따금 용돈도 준다!!!)

그런데 우리가 책과 다른 점 중 하나가 부수입에 대한 부분이었다. 보너스. 이 보너스 중 명절휴가비는 모두 부모님 통장으로 들어가서 명절 때 쓰이고 나머지는 고스란히 통장에 남아 생신이나 중요한 날에 쓰이게 된다. 그 외의 보너스는 일 년에 세 번 들어오는데 그것들은 100%를 다 저금하지 못할 때가 더 많다. 여행을 쓰는 비용을 부수입에서 더 충당한다거나, 고생했다는 의미로 서로 용돈을 나눠갖기도 하고, 가끔 외식비로 10만 원을 빼놓을 때도 있다. 하하. -그것은 외식비로 쓸 뿐, 생활비에 포함시키지 않는 유일한 돈이기도 하다. 그런데 써놓고 보니, 이런 식으로 얼렁뚱땅 넘어가는 돈이 얼마일까, 잠시 생각해보았다- 그런데 작가는 100% 다 저금한다고? 그건 너무해! 라고 말할 우리 부부다. -실제로 J는 그렇게 말했다- 아마 우리에게도 대출이 있었다면, 그 돈은 중도 상환을 하는 곳에 모조리 쓰였을지도 모르지만, 우리가 급할 것이 없는 지금, -어쩌면 이런 생각이 가장 경계해야 하는 안일한 생각일지도 모르겠지만- 큰 변동이 없는 이상에야, 우리는 아마 현 상황을 앞으로 몇 번 정도는 더 유지하지 않을까 싶다.

우리는 항상 미래에 대해 많은 이야기를 나누곤 한다. 미래의 우리는 풍족하지만, 결코 사치스러운 모습은 아니다. 그런 미래의 모습을 그리며 현재를 희생하면서까지 궁색하고 궁상스럽게 살 필요는 없지만, 적어도 미래를 생각한다면 형편껏 살 필요성을 느끼기는 해야 하지 않을까.

그런 의미에서 예비부부와 신혼부부, 그리고 돈을 잘 모으고 싶은 부부들에게 꼭 추천하고 싶은 책이다. 특히 주변 내 친구들도 한 번씩 꼭 읽어보았으면 좋겠다. 결혼한 지 햇수로는 5년 차, 만 3년 된 내가 느낀 결혼생활이라는 것은, 그리고 삶이라는 것은, 돈이 전부는 아니지만 그렇다고 돈이 전부가 아니라고 말할 수 없는 그런 분기점에 서 있다. 돈이 없으면 불편하고 힘든 건 사실이니까. 당신의 가정 경제는 안전한지 확인할 수 있는 계기가 되기를.

ps. 나는 요즘 은행 나들이에 눈이 번쩍 뜨였다. 궁금해서 하나를 물어보면 두 개를 알려준다.

​물론 요즘 금리는 너무 땅바닥이라서​-실제로는 마이너스 금리- 할 게 거의 없기는 하지만 말이다. 올해는 은행과 좀 더 친해져야지.

ps2. 재무설계를 받기로 했는데, 무료였는데도 불구하고 서울에서 이 지방까지 방문한다고 하여 부담이 이만저만이 아니다.

차라리 돈을 주고 재무설계를 받아볼까 싶을 정도.