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부의 리밸런싱 - 은퇴 3년 전 시작하는
김형리.김혜순 지음 / 자화상 / 2026년 9월
평점 :
이 리뷰는 컬처블룸을 통해 출판사에서 도서를 제공 받아, 직접 읽고 작성한 리뷰입니다.
많은 사람들이 은퇴에 대한 막연한 고민이 있다. 직장인이라면 언제 정년퇴직 또는 희망퇴직을 할 지 걱정되고, 자영업자라면 언제까지 사업을 계속할 수 있을지 그 나름의 고민이 있을 것이다. 나름 상품도 이것 저것 가입하고, 투자도 하고 있다고 생각하겠지만 미래에 소요될 자금에 대해 시기별로, 용도별도 정확하게 고민한 적이 있는지 자문해야 한다.
저자는 이렇게 고민에 시달리고 있는 사람들에게 현실적인 도움을 주고자, 실제 은퇴후 자산관리 고민을 이 책에 담았다. 16개의 케이스가 있고, 각각의 사례를 통해 은퇴를 준비하는 사람들이 꼭 알아야 할 자산관리의 핵심을 실제 상담 사례를 중심으로 풀었다. 일반적인 이론 중심이 아니라 사례를 중심으로 했기에 현실감이 더욱 증가된다.
크게 4개의 챕터로 구성된다. '소득이 끊기고도 지금의 생활을 유지하려면'에서 시작해서 '생활비만 준비하면 은퇴 준비가 끝일까?'와 '꿈꾸던 노후는 정말 꿈일 뿐일까?'를 지나서 마지막으로 '혼자 맞는 은퇴는 무엇이 다를까?'로 마무리 된다.
평소 미처 생각하지 못했던 부분들에 대해 일깨워 주기에 하나 하나 중요한 내용들이었지만, 특히 기억에 남는 부분을 꼽자면,
'서울 집 한 채면 노후가 든든할 줄 알았어요'. 만약 두 채를 보유한다면 재산세와 종합부동산세, 건강보험료을 고민해야 한다. 중요한 것은 자산 규모가 아니라 매달 들어오는 현금 흐름으로 판단해야 한다. 그리고, 가격 상승으로 인해서 금을 재테크 수단으로 생각하는 경우가 많은데, 가격 상승을 기대하는 투자 자산이 아니라 위기 때 꺼내 쓸 수 있는 비상 자산으로 관리해야 한다는 조언이 기억에 남는다.
'예술 전공한 두 아이, 어디까지 밀어줘야 괜찮을까요?'. 자녀 유학 자금을 노후 자금과 섞으면 안된다고 경고한다. 사용 시점이 정해진 돈은 연차별로 나누고 안전하게 관리해야 하고, 환율 리스크도 대비해야 한다. 65세 이전의 소득 공백기와 65세 이후 연금 안착기로 나누어 정보를 제공해 준다.
'은퇴 후 3년, 왜 아직도 여행은 희망사항일까요?'. 희망사항을 현실로 바꾸기 위해서는 마음 놓고 쓸 현금쿠션을 준비하라고 조언한다. 여행비도 생활비 처럼 따로 떼어 놓아야 한다. 생활비와 별도로 마음 놓고 쓸 수 있는 여행비, 1~2년치 완충 자금이 있어야지 노후의 여가도 현실로 만들 수 있다.
'혼자 맞는 은퇴, 내 돈은 어디까지 쓰고 누구에게 남길까요?'. 미혼이라면 남은 자산을 누구에게 어떻게 남길지 현실적으로 고민해야 한다. 말로만 정해 둘 것이 아니라 유언장이나 유언대용신탁 같은 법적 장치를 준비하도록 권한다. 특히 유언장은 법적 다툼이 생길 수 있기 때문에 반드시 전문가의 도움을 받아 형식과 내용을 점검하도록 조언한다.
결국 은퇴 후에는 '얼마를 가지고 있는가' 만큼이나 '그 돈을 어떻게 쓰고 관리할 것인가'가 중요하다. 무조건 돈이 많다고 중요한 것이 아니다. 이 책을 통해 은퇴자금의 운용법, 자녀에게 증여하는 법, 세금 준비, 자산 사용법에 대해 팁을 얻게 되었다. 자녀의 삶을 지원하는 것도 중요하지만, 은퇴 후 20년, 30년 남아있는 내 자신의 삶에 대해서도 진지하게 준비해야 한다. '은퇴 3년 전 시작하는' 이라는 부제가 붙었지만, 이런 고민은 빠르면 빠를 수록 좋을 것 같다.
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