결제는 어떻게 세상을 바꾸는가

결제는 어떻게 세상을 바꾸는가 - 결제 권력을 소유하는 자가 부의 흐름을 지배한다
고트프리트 라이브란트.나타샤 드 테란 지음, 김현정 옮김, 강성호 감수 / 삼호미디어 / 2023년 1월

불과 몇 년 사이에 결제 방식이 빠르게 바뀌고 있어요.

현금 결제는 줄어들고 카드, 스마트폰을 이용하는 비중이 커졌어요. 온라인에서 결제하는 일이 많아진 데다가 매달 보험료, 대출 상환금, 공과금 등 자동이체로 납부하다보니 거의 의식하지 못하는 사이에 결제가 이뤄질 때도 있어요. 실물로 인지할 수 있는 현금과는 확연한 차이점이라고 볼 수 있어요. 새로운 결제 방식으로 과거에는 상상도 못한 방식으로 돈을 쓰고 빌리는 세상이 되었어요. 중요한 건 결제 방식의 변화로 결제의 중요성을 간과하거나 외면하게 되었다는 점이에요.

《결제는 어떻게 세상을 바꾸는가》는 결제의 중요성을 알려주는 책이에요.

우선 결제에 관한 이야기는 결제 수단인 돈부터 언급할 수밖에 없어요. 조개껍데기나 금 대신 화폐를 사용하면서 결제 방식이 발전해왔고, 신뢰에 기반한 결제와 화폐는 시스템을 구축하게 되었어요. '결제'라는 주제가 다소 지루한 주제로 느껴질 수도 있지만 이 책을 읽는다면 눈이 번쩍 뜨일 거예요. 결제가 지닌 힘은 강력하고 막대하는 것을 차근차근 확인할 수 있거든요. 돈의 역사로 시작하여 결제의 본질과 놀랍게 진화하는 결제 수단, 전 세계 금융 시장을 잇는 보이지 않는 파이프, 결제의 미래를 거머쥐기 위한 혁신 경쟁, 결제를 통제하는 정치와 규제까지 살펴볼 수 있어요.

세계는 지정학적인 긴장감이 고조되고 다국적 기업의 세수 확보를 위한 다툼이 격화되는 중인데, 결제에서 점차 국경이 사라지고 기술 의존도가 높아지면서 주도권을 차지하려는 싸움이 이미 시작됐다고 하네요. 결제 규제의 긴장감이 높은 이유는 금융 시스템 전체가 돌아가는 방식에서 결제가 핵심이 되고, 다양한 규제기관마다 결제를 바라보는 시각이 다르기 때문이에요. 결제는 세계 금융 시스템에서 가장 강력하게 규제되는 부문이면서도 역설적으로 규제가 가장 적은 부문인데, 이런 모순은 결제의 본질 때문에 발생해요. 비교적 최근에 도입된 현금 구매 한도와 같은 규제를 제외하면 원칙적으로 돈을 주고받는 두 당사자 간에 합의된 결제 방식을 가로막을 수 있는 방법은 없어요. 우리 경제는 결제를 중심으로 돌아가니, 규제 당국이 결제를 감독하는 거예요. 미국이 세계 결제 시스템의 주도권을 쥐고 있지만 앞으로 어떻게 결제 권력이 바뀔지는 알 수 없어요. 현재는 세계화와 신기술에 힘입어 범죄자들이 은행 계좌를 원격으로 관리하고 금융 범죄에 우호적인 국가 뒤에 숨는 것이 수월해졌고, 그로 인해 금융 범죄와의 전쟁이 치열한 상황이에요. 결제는 현재 진행 중인 5G, 사물인터넷, 빅데이터, 인공지능, 암호화폐로 인해 전 세계 강대국 간의 기술 군비 경쟁의 일부가 될 것으로 전망하고 있어요. 기술 혁명이 결제 부문에서 만들어낸 승자독식 역학으로 모두가 커다란 위험을 떠안게 되었고, 탈현금화 추세 위험이 가중되고 있어요. 결제 부문은 그 어느 때보다 흥미진진한 변화를 나타내며 그 속도도 걷잡을 수 없이 빠르지만 그 중요성을 고려한다면 잘 지켜봐야 미래를 대비할 수 있어요.