전문가의 의견을 참고하여 불확실성의 시대 투자 방향 잡기

2024 대한민국 재테크 트렌드
조선일보 경제부 엮음 / 원앤원북스 / 2024년 3월

정말 불확실한 시대에 각 경제 분야 전문가들은 앞으로 재테크의 방향을 어떻게 바라보고 있을까. 이 책은 조선일보에서 주최했던 재테크 박람회의 13인 전문가의 의견을 한 권으로 엮은 것이다. 김영익, 오건영, 남석관 같은 분은 내가 개인적으로 신뢰하기도 하고, 다양한 전문가의 의견을 참고로 하여 내 나름대로의 생각을 정리할 수 있을 것 같아 출판사의 서평단 의뢰를 수락했다.

각 분야의 전문가들이 바라보는 2024년 거시경제 상황과 부동산 시장, 주식, 채권, 증여와 상속을 비롯한 세금, 그리고 자녀의 경제교육 방법까지 재테크와 관련한 모든 분야의 흐름을 한 눈에 볼 수 있다.

책을 읽고 나니 11월 미국 대선에서 트럼프가 당선될 경우 미국과 신흥국을 비롯한 세계 경제가 흘러갈 방향을 그려볼 수 있었고, 현 부동산 시장에서 아파트 전세가 상승이 불러올 효과와 난항을 겪고 있는 재건축‧재개발 시장의 미래 등에 대해 한번 더 나름대로 생각을 정리할 수 있었다. 더불어 올해 유망 산업과 채권 투자 수익률, 그리고 노후를 위해 연금등을 활용하는 방법을 보면서 금융지식을 반드시 갖추어야겠다는 필요성을 다시금 느끼게 되었다.

특히 이효석 HS아카데미 대표가 이야기하는 ‘이 시대에서 놓치지 말아야 하는 세가지 가치관 : 기후위기, AI, 돈’의 세가지 키워드는 어렴풋이 마음속에 품고 있던 생각을 구체화 시킬 수 있는 계기가 된 것 같다.

사람들이 미래와 투자에 대해 저마다 이야기하는 내용이 다르고, 인구감소와 기후위기, 산업의 변화 등 투자에 있어 패러다임이 바뀌고 있는 것 같다는 생각도 든다. 기존의 방식보다는 새로운 시각으로 바라보는 것이 더 필요하지 않을까. 그만큼 두려움도 크지만 열심히 공부하다가 기회가 왔을 때 과감하고 용기있게 움직일 수 있어야 하겠다.

좋은 부모, 좋은 가정교육이란

학교에서 빛이 나는 아이들
교육공동체 잇다 지음 / 한울림 / 2024년 2월

어린 아이를 키우는 부모의 입장에서 아이의 첫 사회생활은 초미의 관심사다. 조금 더 크면 학교 성적과 대입이 큰 화두로 떠오르겠지만, 그 전에는 친구들과의 교우관계를 중심으로 한 올바른 사회적 관계 형성이 정말 큰 이슈가 된다.

그 ‘올바른 사회적 관계 형성’ 속에는 부모마다 다른 의미가 담겨 있을 것이다. 어떤 부모는 내 아이가 대장이 되어 리더십있게 친구들을 이끄는 것을 좋아할 것이고, 어떤 부모는 다른 친구들보다 배움이 빨라 모두를 뛰어 넘는 아이가 되길 바랄 것이고, 또 어떤 부모는 싸우지 않고 사이좋게 지내기만을 바라기도 할 것이다. 이렇게 다양한 바램 속에서 모든 부모의 마음 속에는 ‘내 아이가 위축되지 않길’ 바라는 것이 크게 자리잡고 있을 것이다.

유치원과 달리 학교라는 공간은 ‘스스로’ 해야 할 일도 많고, 이제 본격적으로 다양한 친구들과의 사회적 관계 속에서 갈등하고 성장해 나가는 시기이다. 그리고 학습이 시작되는 시기이기도 하다. 다양한 가정 환경과 성격을 가진 아이들이 덜 다듬어진 채로 만나 형성하는 집단 속에서 특히 빛이 나는 아이들은 과연 어떤 아이일까. 이 책은 여러 초등학교 선생님들이 모여 만든 ‘교육공동체 잇다’에서 작성한 것으로, 직접 교육 현장에서 매일 아이들을 보고 교육하는 선생님들의 경험과 노하우가 담겨 있다.

책을 읽고 나니 아이 가정교육의 큰 그림이 그려졌다. 동시에 급함을 내려놓고 더 여유로운 눈으로 내 아이를 바라볼 수 있게 되었다. 학교에서 다양한 아이들이 모였을 때 특히 빛이 나는 아이는 ‘외향적인 인싸’도 ‘선행학습이 많이 된 아이’도 아니고, ‘차분하고 다른 친구를 배려하는 아이’였다. 그래서 부모가 먼저 성급하게 날뛰지 말고 차분하고 배려하는 자세를 보여야 한다. 또 같은 교사로서 공감하는 부분인데, 선생님들은 아이의 발달이나 이해가 늦다고 해서 절대 다그치지 않으며, 아이의 정서를 읽고 긍정적으로 이끌어주려고 노력하시는 분들이다. 그래서 선생님께 구지 이렇게 해달라 저렇게 해달라 부탁할 것 없이 선생님의 교육 방향을 믿고 아이를 끝까지 믿어주면 된다.

학교에서 내 아이가 무엇을 가장 많이 배우는가를 생각해보면 초등학교 입학 준비의 방향이 잡히는 것 같다. 아이는 친구들과의 놀이와 함께 협동하는 방법 등 집이나 학원에서는 가르쳐줄 수 없는 것들을 학교에서 가장 많이 배우고 온다. 이때 필요한 자질이 무엇일까 생각해보면 가정에서 키워주어야 할 요소들이 보인다. 친구를 배려하고 공감하며, 불편한 상황에서 나의 목소리를 낼 수 있는 것. 스스로 할 수 있는 것은 부모가 해주지 않고, 간단한 집안일에 참여시키는 것. 아이가 실패했을 때 이를 통해 배우도록 독려해주는 것. 과도한 선생학습이 아닌 적절한 학습 서포트를 통해 자기주도학습 능력을 길러주는 것. 학교나 학원에 있는 시간에 의존하기만 해서는 길러지지 않는 것들이라 부모의 역할이 중요한 부분들이다.

좌충우돌 성장해나가는 아이에게 학업만을 강요하거나 무조건 갈등을 피하게 해주는 것만이 좋은 것이 아니라는 것을 다시금 깨닫게 되었다. 성인이 되기까지 불과 20년 안에서 가장 기본을 다지는 어린이 시절이 얼마나 중요한지. 이때 다양한 경험을 제공하고 아이 스스로 헤쳐나갈 수 있는 주도성과 자존감을 길러주는 것이, 빈틈없는 학습계획을 제공하는 헬리콥터맘 보다 훨씬 바람직한 부모로서의 자세라는 것을 새삼 느낀다.

가보고 싶은 가능성의 나라 베트남

두 얼굴의 베트남 - 뜻밖의 기회와 낯선 위험의 비즈니스
이미지 지음 / 파지트 / 2023년 12월

베트남이 새로운 기회의 나라라는 말을 많이 들어왔는데 마침 이 책이 보여 읽어보고 싶어졌다. 베트남은 사회주의 국가이고 여성이 대부분 생활 전선에 나선다는 점은 알고 있었는데, 그밖엔 예전에 여행 가봤던 동남아 국가들과 비슷한 느낌일 것 같다는 생각만 했지 실상은 어떤지 궁금했다.

사실 좀 생소한 나라라서 책이 너무 어려울까 걱정을 하면서 읽기 시작했는데, 어려운 정치나 경제 이야기보다는 저자가 신문사의 베트남 특파원으로서 현지인에게 물들기 위해 노력하며 알게 된 그 나라 사람들의 성향이나 사고방식, 지역적 특색과 환경 등에 대한 이야기가 많아서 재미있고 쉬웠다.

베트남은 사회주의 국가라서 공안의 힘이 아주 세지만, 반면에 부동산 시장은 자본주의가 잔뜩 깃들어 있어서 부동산 투자에 뛰어드는 사람도 많고, 소득 대비 부동산의 가격도 매우 높다는 것을 알게 되었다. 외교의 방향 역시 철저히 자국의 경제적 이익에 따른다고 한다. 한동안 한국에도 베트남 부동산 투자 열풍이 불었는데, 우리나라처럼 코로나 이후 부동산 가격이 급등하였다고 하니 예전에 베트남 부동산에 투자한 사람은 돈을 많이 벌었겠다는 생각도 들었다.

책을 읽으면서 베트남이 어떤 나라인지 이해도 잘 되었고, 하노이와 호찌민의 차이라던가 유일하게 동남아 중 사막이 있는 나라라던가 하는 이야기를 듣다 보면 자꾸만 ‘여행 가보고 싶다.’ 같은 생각이 들곤 했다. 외지인에게 친절하기도 하고 생각보다 매력있는 나라 같다.

베트남 사람들과 사업을 하거나 베트남인 메이드를 고용해 보면, 한국 사람처럼 하나를 말하면 관련한 여러 가지 일을 알아서 다 처리해두는 타입이 아니고 일일이 지시해야 해서 한국 사람들은 이런 부분을 답답해 한다고 하는데, 베트남 사람 입장에서는 ‘그냥 시원스럽게 얘기를 해주면 되지 말해주지도 않고 안했다고 뭐라고 하나.’라고 생각한다고 한다. 건설현장에서도 외국인 근로자를 고용할 때 비슷한 어려움이 있다는 이야기를 들었는데, 서로에 대한 이해가 필요하겠다는 생각이 들었다.

오토바이 이용자가 많고 도로가 워낙 혼잡해서 고급 승용차를 이용하기도 어렵고, 갑자기 차선을 바꾸거나 급정거를 해서 오토바이와 사고가 나더라도 “콤싸오~”(괜찮아)를 외치며 그러려니 하는 성향은 놀라우면서도 재미있었다. 우리나라가 “빨리빨리” 민족이라면 베트남은 “콤싸오” 민족이라고 한다.

저자는 기다란 종이에 우리나라의 1980년대부터 2030년까지의 모습을 순차적으로 적은 뒤 그 종이를 접었을 때 맞닿는 끝부분이 바로 베트남이라고 했다. 우리나라의 과거와 미래의 모습을 모두 가진 나라라는 뜻이다.

베트남은 아직도 고위공직자의 비리가 많고 도시 기반시설도 많이 확충되지 않았지만, 부패 척결과 도시 정비 사업 등에 대한 정부의 노력이 많다고 한다. SNS의 이용률이 높고 빈부격차도 커서 SNS를 통한 젊은이들의 상대적 박탈감도 크다고 하지만, 다르게 생각하면 나아질 방향이 많다는 점은 발전 가능성이 높다는 뜻으로도 생각된다.

반면에 인구의 절반 이상이 젊은이인데다, 스마트폰 보급률이 높고 우리나라 못지 않은 IT강국 이라고 한다. 게다가 우리나라와 달리 정부의 규제가 적어서 스타트업에 대한 다양한 시도도 이루어지고 있다고 한다. 저렴한 인건비를 활용한 단순한 음식 배달 어플부터 위급상황에 헬기를 호출하는 앱까지 다양한 앱이 있다는 점이 놀라웠다. 젊은 세대가 많아 기술의 발전을 빠르게 흡수할 수 있다는 점은 미래를 생각할 때 큰 장점이라 생각된다.

‘예전의 못살던 그 베트남이 아니구나.’하는 생각과 함께 베트남이라는 나라의 분위기를 재미있게 느낄 수 있었다. 저자는 베트남에서 비즈니스를 성공하기 위해 필요한 요건은 사업 아이템이나 자금, 언어, 역사적 배경이 아닌 '그들을 이해하는 것'이라고 한다. 아직 방문해 보지 않은 동남아시아 국가 중 한곳인데 조만간 아이 데리고 다녀와야겠다. 우리나라에서 볼 수 없는 수많은 기회들이 벌써 보이는 것 같다.

미리 알고 준비해야 하는 세금

증여 상속 최고의 수업 - 아는 만큼 돈 버는 40가지
유찬영 지음 / 매일경제신문사 / 2024년 1월

기존에 읽던 경제나 재테크, 투자 관련한 도서와는 약간 다른 분야이기도 하고 한편으로는 연장선 상에 있는 내용이기도 한데, 내가 이 책을 선택한 이유는 앞으로 증여 상속과 관련한 ‘믿을만하고 최신 내용이 담긴’ 책을 쉽게 찾기 어려울 것 같기도 하고 다소 이른 감은 있지만 미리 알아둬서 나쁠 것 같지는 않아서이다. 요즘 부동산 공부를 하면서 세법이 얼마나 중요한지 깨닫고 있어서, 증여나 상속과 관련한 세법의 대략적인 틀이라도 알기 위해서 읽어보았다.

요즘 금수저니 뭐니 재력가 부모나 조부모의 자녀에 대한 재산 상속에 대해 사회적인 시선이 곱지 않은 것 같다. 그래서 그런지 책을 읽으면서 ‘이건 뭐 그냥 주지 말라는 건가.’ 하는 생각도 들었다. 나중에 크던 작던 가지고 있는 자산을 자식에게 물려주게 된다면 세무사의 도움이 꼭 필요하겠다는 생각도 들었다.

책 초반부의 ‘들어가며’에서 저자가 “현장에서 상담하다 보니 많은 분들이 전문가 못지않게 상당한 지식을 갖고 있는 것을 알게 되었고, 이 책에서는 시중에서 회자되는 상속‧증여의 기본적인 내용에 더해 매우 깊은 내용들까지 다루었다.”라고 언급했는데, 그래서 그런가 모르고 행동했던 가족 간의 금전 관련한 다양한 거래가 자칫 잘못하다가는 나중에 세금 덩어리로 돌아올 수도 있겠다는 생각이 들었다. 특히, 남편에게서 아내에게 입금된 금액으로 아내가 금융 투자를 하여 수익을 얻은 것에 대해 국세청 직원이 증여세를 부여했다는 내용은 화까지 났다. 물론 대법원에서 부부의 손을 들어주었지만, ‘무슨 이런 경우가 다있나.’ 싶은 생각도 들었다.

책을 읽고 나니 증여를 하려면 최대한 빨리 증여를 하는 것, 직계존속보다는 배우자 증여가 훨씬 유리하다는 것을 알게 되었다. 그리고 한 번에 몰아서 증여하는 것 보다는 쪼개기 증여가 절세에 도움이 된다는 것도 알게 되었고, 부동산 증여 시 자녀법인을 통한 증여가 매우 유리하다는 점도 알게 되었다. 결국 최대한 빨리 증여를 하되, 기본 공제 5천만원이 넘는 금액에 대해서 10년 단위로 쪼개서 증여를 하는 것이 유리하다는 것이다. 법인을 설립해서 주식으로 증여를 한 후, 부모의 주식이 51%가 되어 자녀의 49%보다 높게 된다면 부모가 의사결정권을 가지고 오면서 배당 등의 명목으로 증여가 가능하다는 점도 알게 되었다.

몇 달 전 내가 사는 아파트에 가족 간 매매로 의심되는 ‘실거래가 대비 매우 저렴한 금액의 거래’가 있었는데, 그 내막이 사실 궁금하던 터였다. 그런데 이 책을 통해 어떻게 해서 그 가격으로 책정된 거래가 되었는지, 직접 계산해보니 책에서 알려주는 증여세가 절세되는 금액과 딱 맞는 금액의 거래였다. 그것이 정말 가족 간 증여를 위한 매매였다면 직접 증여보다 세금 측면에서 꽤나 유리했을 것임을 알게 되었다.

익히 들어 알고는 있었지만, 자산가들은 이미 세법이 허락하는 범위 내에서 다양한 방법으로 증여세를 절감하면서 자녀들에게 자산을 물려주고 있었다. 또 그런 경우가 아니더라도 부모님 사후에 남은 자산이 경제적으로 어려운 자녀에게 상속되면서 상속세를 내지 못하는 문제가 발생하거나, 부모가 특정 자녀에게 재산을 몰아서 상속하는 경우 다른 형제들로부터 유류분 반환 청구 소송이 들어와 문제가 되는 경우, 부모가 생전에 특정 자녀에게 물려준 부동산의 가치가 급등하여 사후에 남은 형제들이 유류분 반환 청구 소송을 하는 경우 등 다양한 사례를 배울 수 있었다. 증여‧상속세를 미리 알아서 처리하고 돌아가셨더라면 그런 일이 발생하지 않을 수도 있었겠다 싶어서 아쉬웠다. 나는 자식은 한명이지만 미리 준비해주는 부모가 되어야겠다는 생각이 든다.

내가 어설프게 벌어둔 재산이 사후에 자녀에게 부담으로 다가오지 않길 바라는 마음에서 책을 읽었다. 큰 돈을 벌어서 자식에게도 부담되지 않게 물려주면서, 사회에도 많이 기부하고 싶다. 주식이나 금융 자산의 증여와 관련한 내용보다는 부동산 관련 내용이 많아서 금융 자산 증여 관련 내용이 좀 궁금하긴 한데, 그래도 그동안 몰랐던 새로운 분야에 한걸음 가까워졌다고 생각하니 뿌듯하다.

삶을 대하는 태도, 지혜를 배울 수 있는 책

이토록 멋진 인생이라니 - 모리가 화요일에 다하지 못한 마지막 이야기
모리 슈워츠 지음, 공경희 옮김 / 나무옆의자 / 2023년 11월

이 책을 읽은 시점은 내가 몸이 아파서 한창 앓고 막 나아진 시점이었다. 엄청 아프고 '이러다 죽는건가.' 같은 생각을 하고 나니 재테크 서적만 주로 읽기도 시간이 빠듯하면서도 한번쯤은 이 책을 읽고 넘어가고 싶었다.

  이 책을 읽으면서 '나이듦' 아니 '늙어감'을, 나아가 '죽음'을 받아들여야만 하는 노인들의 마음이 얼마나 복잡하고 어려운가를 알게되었다. 더불어 아프고 나니 병으로 인한 고통과 기력의 쇠진이 내 몸과 정신을 어떻게 갉아먹어가는지도 잘 이해가 되었다.

  노인이라는 존재는 사회적으로 느리고 병들고 고집스럽고 변화를 따라가지 못하는 답답하고 짐이 되는 불필요한 존재처럼 여겨지곤 하는데, 책에는 막상 본인이 그런 노인이 되었다는 것을 깨닫게 되었을 때 사회에 필요한 존재로서 건강하게 살아가기 위해 부단히 갈등하고 노력하는 한 명의 인간이 보였다.

  질병이 나타나기 시작하고, 이것이 더 좋아지기 어렵다는 것을 직시하게 되는 것. 죽음이나 질병, 나아가 젊은이들에게 환영받기 어려운 존재로 인식된다는 두려움, 활기차게 무언갈 하려 해도 금방 바닥나버리는 체력, 그렇다고 누구에게 무작정 기댈 수 없는 위치. 이 모든 것이 갑자기 쏟아지면서 수많은 갈등과 혼란이 휘몰아치는 시기라는 것을 알게 되었다.

  생각보다 자신을 잡아먹는 부정적인 상황이 많고 갑작스러우며, 그렇다고 그것을 누구나 의연하게 받아들일 수 있는 것이 아님을, 노인들도 젊은 우리와 마찬가지의 마음을 가지고 있음을 조금은 더 이해할 수 있게 되었다.

  그렇지만 나이를 많이 먹었다고 그 과정에서 마음에 생겨나는 두려움을 고집으로 표출하는지, 모든 상황을 받아들이고 자신의 마음에 조화를 이루면서 삶의 경험을 살린 지혜로 발전시키는지에 따라 노년의 삶은 달라질 것이다.

  저자는 '창의적인 노화에 강제 은퇴란 없다.'라고 했다. 웰 에이징(well aging)을 위해서 노년기는 '정리하는 시기'가 아니라 여전히 새로운 것에 도전하고, 호기심을 갖고, 끊임없이 배우며, 주변 사람들과 좋은 관계를 유지하는 삶을 사는 시기가 되어야 함을 이야기한다.

  그동안 막연하게 '나이가 들어도 젊은 사람이 볼 때 존경스럽고 멋진 노인이 되어야겠다.'라고 생각했는데, 위의 삶이 그런 것이다. 그러나 책을 통해 이것이 노인들에게는 생각만큼 쉬운 일이 아니라는 것을 알게 되었고, 우리가 존경하는 노인들은 얼마나 많은 노력을 하고 사시는지 더 큰 존경심이 생겼다.

  나아가, 책에서 이야기하는 지혜가 비단 나이든 사람에게만 필요한 노력은 아닐 것이다. 삶을 살아가는 자세야 나이를 넘어 누구나 똑같지 않겠는가. 쇠약해짐을 받아들여야할 때가 온다는 것을 미리 알고, 어떻게 삶을 바라볼지를 생각한다면 훨씬 인생이 멋지게 다가올 수 있을 것이다.

  한가지를 바라보고 달리다보면 주변을 보지 못할 때가 많고, 나만이 옳다는 아집에 빠지기 쉽다. 그럴수록 책에서 말하는 지혜, 삶의 하모니가 중요할 것이다. 나도 잊지 말아야겠다.