#아로파의책빵 ˝제로금리 시대가 온다˝

제로금리 시대가 온다 - 누구에게는 위기, 누구에게는 기회가 온다
김지만 지음 / 한즈미디어(한스미디어) / 2020년 4월

지금 우리나라의 기준 금리는 우리가 지금껏 겪어보지 못했던 수준인 0.75%까지 떨어져 있다.

이런바 '제로금리'시대가 온 것이다.

아직은 실제로 '제로'인 0%까지는 아니더라도 이런바 0%대에 진입하였고, 최근 글로벌 투자은행인 JP모건은 우리나라의 기준금리가 0.25%까지 하락 할 수 있다고 이야기한다.(2020년 5월 12일자 <BUSINESS POST>)

일본, 유럽 등에서 이미 실행되었던 제로금리 시대가 우리나라도 본격적으로 시작된 것으로 보면 될 듯하다.

금리가 '제로' 혹은 '마이너스'라면 지금까지의 우리가 은행에 저축했던 방식을 바꾸어야 하나?

'마이너스' 금리라면 말 그대로 해석하면 은행에 돈을 맡기면 이자는 고사하고 수수료를 거꾸로 주어야 된다는 이야기다 되는데 이런 상황이 오면 지금까지 우리가 금융기관과 거래를 해왔던 모습을 바꾸어야 되지 않을까?

은행에 돈을 맡기는니, 집에 금고를 하나 사서 현금을 보관하는 것이 좋다는 이야기아닌가?

이런 생각은 나 혼자 하는 건 아닐 것이다.

은행에 돈을 맡기고 수수료를 거꾸로 내는 미래의 모습...

그러면 어떻게 자금을 운용해야 될까?

이 책이 그에 대한 해답은 아니더라도 다른 나라의 예를 통해서 그 길잡이를 제공해 주고 있다고 본다.

일본의 기준 금리는 2016년 1월 기준금리 최저를 마이너스 0.1%(-0.1%)로 하향하여 지금까지 겪어보지 못했던 가이드라인을 제시했다.

물론, 이는 금융기관의 중앙은행 예치금 중 일부에 한하여 적용하는 금리이지만, 금리가 마이너스로 간다는 건 상상을 하기 힘든 조치였으리라 보인다.

그렇다면 일본에서 예금을 하면 이자가 아닌 수수료를 내야 될까?

그렇지는 않다.

실제로는 은행에서 일반인들에 대한 이자는 비록 아주 미세하지만 0.001%부터 0.017%까지 마이너스가 아닌 플러스 이자율이 책정된다.(사실 이정도 이율은 이자로서는 별 의미가 없는 수준이기는 하지만...)

유럽도 마찬가지로 마이너스 기준금리가 책정되기는 했지만, 개인이 금융기관과 거래할 때 붙는 이자율은 마이너스가 아니다.(물론 아주 고액은 기준상으로는 마이너스도 있지만...)

일본이든, 유럽이든 금융기관과 중앙은행간 기준금리를 책정하는 정책금리는 마이너스나 제로금리가 성립하지만 개인과 금융기관과는 마이너스나 제로금리가 성립하지 않는다는 것은 이미 입증되어 있지만,

여기서 주목해야 할 점은 우리나라가 선진국으로 진입할 수록 과거의 고금리 시대는 이미 끝나고 제로금리에 가까운 시대에 직면했다는 것이다.

이러한 저금리는 대출금리의 하락으로 이어져 전세계적으로 실물자산 중 특히 부동산의 가격 폭등을 가져오고 있다는 점에서 우리가 앞으로 저금리시대 혹은 제로금리시대에 대처해야 될 방향성을 가늠하게 해 준다.

물가도 마찬가지이다.

금리가 내린다는 것은 한 나라의 물가수준도 상승폭이 둔화된다고 생각할 수 있지만, 실제로 체감하는 물가는 도리어 화폐가치 하락에 비하여 체감하지 않고 상승할 수도 있다는 점에서 우리가 앞으로 경제생활에 임해야 될 미래를 가늠해 볼 수 있다.

지금까지 없었던 제로금리는 저축형태, 투자의 종류, 환율변동, 물가변화 등에 다양하게 영향을 미치고 있고, 이에 대한 학습은 우리나라가 아닌 인근의 일본, 유럽, 미국, 이스라엘, 태국 등에서 그 사례를 찾아야 된다는 점에서 이 책은 시사점을 많이 남기고 있다고 본다.

한 번 읽었지만, 앞으로도 두 세번은 더 읽어야 앞으로 경제생활의 방향성을 찾을 수 있을 정도로 낯설기만 한 '제로금리' 혹은 '마이너스금리' 를 이 책으로 조금이나마 준비해 보고자 한다.

#아로파의책빵 ˝밀레니얼 슈퍼리치˝

밀레니얼 슈퍼리치 - 위기를 기회로 만든 밀레니얼 부자들의 7가지 성공 법칙
하선영 지음 / 비에이블 / 2020년 4월

이 책은 한국에서 스타트업으로서 성공적으로 자리 잡은 사례들을 소개해 주고 있다.

제목에서는 1982년생부터 2000년생까지 의미하는 '밀레니얼'이라는 단어를 사용하고 있지만, 이 책에 소개된 CEO들 중에는 밀레니얼이 아닌 분들도 포함되어 있는 걸 감안하면 CEO의 나이보다는 창업한 지 얼마 되지 않는 신생기업들 중에서 성공적인 모습으로 성장을 해온 그런 기업들을 소개하고 있는 것으로 생각하면 될 것 같다.

물론, 이런 성공사례들 중에는 당근마켓, 마켓컬리, 리멤버, 뱅크샐러드, 트레바리 같이 우리가 많이 들어왔던 기업들도 있고. 처음으로 접해보는 기업들도 눈에 보인다.

스타트업들이 추구하는 비젼은 모두 다르겠지만, 적은 자본으로 단시간내에 급성장하여 새로운 시장을 키워가고, 벤처투자자들의 투자를 유치하여 자산가치가 10억달러 즉, 우리 돈으로 약1.2조의 회사로 키우는 건 대부분이 생각하는 이상적인 모델일 것이다.

그런 점에서 이 책에 나오는 사례들은 스타트업으로서 최소한 외부 투자를 유치한 실적이 있는 업체들이라는 점에서 그 투자 규모가 적든 많든 좋은 성공모델이 아닐까 한다.

이 중에는 이게 '스타트업?'이라는 물음이 나올만한 특이한 업체들도 있다.

창업자의 창업 당시 나이 45세, 타겟상품은 어느 집이나 한 병씩은 있는 '참기름', 그것도 새로운 서비스가 아닌 제조업이다(사실 전국에 참기름 짜는 곳은 거의 동네마다 있는 재래시장을 포함하여 1만 2천개소나 된다고 한다,)

그냥 이것만 들어도 스타트업과는 거리가 멀어 보인다.

'쿠엔즈버킷'의 창업자인 박정용 대표는 스타트업 관련 행사에서 어떤 아가씨가 "참기름 한 번 시식해보라"고 내민 티스푼을 보고 지금까지 가지고 있던 고정관년과 선입관을 바뀌었다고 한다.

"현란한 정보 기술이 있어야만 스타트업을 할 수 있는 것은 아니다"

고온으로 인하여 참깨가 가진 영양소가 일부 파손되고, 발암 물질인 벤조피렌이 일부 발생하기도 하지만, 단시간에 많은 기름을 뽑아 낼 수 있는 '고온 압착 방식'으로 지금까지 대부분의 방앗간에서 참기를 짜내고 있다.

하지만 박정용 대표는 비록 생산량은 적어지지만 참깨 특유의 향과 맛이 살아나는 '저온 압착 방식'으로 짤 수 있는 기계를 개발하고, 이를 통하여 고품질의 참기름을 만들어 고급 백화점에 납품하는 프레미엄 상품을 출시함으로서 새로운 시장을 형성한 것이다.

* 출처 : <IT조선>

더불어 전통시장의 오래된 방앗간이 아닌 현대적인 시설을 갖춘 방앗간을 도심 한가운인 서울 동대문에 만들어 하루에 20팀 정도의 관광객이 다녀가는 곳으로 변신시키기도 했다.

이런 것이 투자를 유치하게 된 계기가 된 것이고, 전혀 생각하지 못했던 것에서 '스타트업'의 관념을 깨버린 좋은 사례가 아닌가 한다.

이 책에는 이 외에도 예술가들의 오프라인 플리마켓을 온라인으로 승화한 '아이디어스',

누구에게나 친숙해진 커피처럼 차 문화를 만들어가는 '알디프',

워킹맘의 오랜 이슈인 자녀케어를 위한 베이비시터를 연결시켜주는 서비스인 '맘시터',

자격증, 취업, 입시 관련 사교육의 수많은 강사들에 대하여 냉정한 평가표를 제시하는 '별별선생',

암, 당뇨환자에게 맛과 건강을 같이 챙겨서 식사를 만들어 주는 '닥터키친' 등등..

꼭 탁월한 IT기술만으로 새로운 시장을 여는 것이 아니고, 우리가 불편하고 부족하면서도 그냥 무심히 지나치게 되는 조그마한 아이디어를 찾아서 새로운 시장으로 만들어가는 모습에서 나이든, 경험이든, IT지식이든 모든 것을 뒤로하고 도전을 해 볼 수 있다는 자신감을 이 책은 주고 있는 것 같다.

"뭐든 좋은 생각이 있다면, 그냥 해보라!"

이 말을 다시 생각하게 해주는 좋은 책인 듯.

#아로파의책삥 ˝인류의 미래를 바꿀 유전자 이야기˝

인류의 미래를 바꿀 유전자 이야기 - 누구나 손쉽게 할 수 있는 개인 맞춤 유전체 검사가 여는 새로운 세상
김경철 지음 / 세종(세종서적) / 2020년 4월

최근 #코로나19 가 주도를 하는 주식시장에서 눈에 띄는 주식들이 있다.

처음에는 웰크론, 국제약품 등 마스크 관련주들이었고,

이어서 나타난 주식 선도주들이 바로 진단키드 관련주들이다.

씨젠, 수젠텍, 랩지노믹스, EDGC 등..

사실 이번 코로나19 사태가 벌어지기 전까지는 이름도 모르는 회사들이었는데, 어느 순간 폭락장에서 주가를 선도하는 종목으로 자리매김하고 있는 이름들이다.

사실 이들 중 진단키트 관련 주식들은 오늘 소개할 이 책의 내용속에 한번씩은 언급되는 그런 회사들이다.

유전자 검사, 진단키트, 유전자 키트 등이 오늘의 주제이고, 주식시장에서도 시장을 선도하는 키워드 중의 하나인 것이다.

이 책에서도 몇 번 언급되고 있지만, 세계적인 여자배우인 안젤리나 졸리가 암이 발병하지 않았음에도 불구하고 유방암에 걸릴 수 있는 확률때문에 사전에 유방절제술을 시행했다는 뉴스 토픽은 전세계 사람들에게 유전적 혹은 유전자의 중요성을 다시 한번 생각하게 만드는 충분한 사건이었다.

어떤 사람은 술 한잔에도 얼굴이 붉어지고, 어떤 사람은 술 몇 병을 먹어도 전혀 표시가 나지 않기 때문에 단순히 누군가는 술이 세고, 누군가는 술이 약하다고 이야기 한다.

하지만, 그런 사람들 사이에도 알콜을 잘 분해하는 인체기능이 강한 사람과 알코올을 거의 분해하지 못하는 인체기능을 가지고 있는 사람의 유전적 특징이 작용한다는 것을 안다면 단순히 그 사람의 장점과 단점으로 분류하기에는 차이가 있다는 점을 알 수 있을 것이다.

이 책에는 유전적 요인으로 인해 차이가 발생하는 의학적 사유와 더불어 이들을 극복하기 위해서 진행되고 있는 각종 실험적 방법, 특히 유전적 해석을 기초로 하는 각종 방법들과 그 진행과정들을 잘 알려주고 있다.

심지어는 우리가 습관이라고 이야기하는 아침형 인간과 올빼미형 인간도 유전적 차이로 인해서 발생되는 것이고, 이를 모른 상태에서 획일적으로 아침형 인간을 요구하거나, 새하앟게 밤을 지새워 과업을 하게 만드는 올빼미형 인간의 모델이 얼마나 비효율적인지 알려주고 있다.

당뇨병, 고혈압 같은 만성 기질 질병뿐 아니라 평상시의 습관까지도 우리가 가진 수만의 유전정보의 차이에서 발생한다는 점을 명확히 알게 된다면 좀 더 나은 미래를 대비할 수 있지 않을까 한다.

그런 점에서 이 책에서 주고자 하는 지식은 우리의 건강을 위한 좋는 정보라고 생각된다.

#아로파의책빵 ˝쓰면서도 헷갈리는 SNS 맞춤법˝

쓰면서도 헷갈리는 SNS 맞춤법 - 필수 SNS & 메신저 맞춤법 296
이정은.김나영 지음, 강준구 그림 / 다봄 / 2020년 3월

요즘 온라인에서 글을 쓰는 경우가 많아지면서 새로운 신조어들이 많이 등장하고 있고, 그 중에는 의도적으로 맞춤법을 다르게 사용해서 새로운 느낌을 주도록 하는 이들도 많이 있다.

이런 단어들이 광범위하게 사용되면서 자연스럽게 표준말로 새롭게 사전에 등재되기도 하는데, 이른바 '언어파괴'라는 유형이 신세대와 구세대를 구분하는 기준이 되기도 한다는 점에서 기존 세대들이 최근의 신세대에 대한 관심을 더욱 기울여야 되는 이유이기도 하다.

하지만, 여기서 생각해 보아야 되는 관점이 표준말이나 맞춤법에 맞는 단어를 알면서 이런 신조어나 언어파괴적 단어를 사용하는 것인지, 아니면 진짜 알지도 못하고 그냥 사용하고 있는 것인지 여부는 확연히 틀리다는 점이다.

아래 누군가의 카톡 내용을 한번 보자.

여기서 틀린 단어들 중에 '불란'이라는 단어가 있는데, 이 단어가 '분란'을 잘못 사용한 것이라는 것은 대부분의 사람들은 알고 있다.

하지만, 이 '불란'과 '분란'의 뜻이 거의 반대라는 것을 아는 이는 거의 없을 것이다.

'불란'은 '불란하다'에서 나온 것으로 혼란스럽지 않다는 의미이고,

'분란'은 어수선하고 소란스럽다는 의미이다.

받침하나 차이가 반대의 뜻을 나타낸다는 점에서 많은 주의가 필요해 보인다.

또, 글을 쓰다보면 '왠일'과 '웬일' 사이에서 헷갈리는 경우가 종종 있게 되는데,

단어 중에서 '왠'을 쓰는 경우는 단 하나밖에 없다고 한다. '왠지' 달랑 이 한단어.

나머지는 모두 '웬'을 사용하고 '웬 일'처럼 띄어쓰는 것도 아니라고 하니까 이것도 기억해야 될 듯.

이처럼 우리가 흔히 잘못 쓰고 있으면서도 모르고 있는 단어들을 이 책에서 새삼 새롭게 보면서, 내 블로그에도 틀린 단어들이 많이 포함되어 있을 거라는 생각에 민망한 생각이 들기도 한다.

대학원까지 나오는 고등교육 과정을 이수했으면서도 SNS에 알지도 못하는 틀리는 단어들이 종종 있다는 것은 왠지 창피한 느낌....

이 책에 수록되어 있는 블로그나 카톡, 댓글 등의 예시에서 나오는 틀린 단어들은 다시 한 번 보면서 편안하게 이 책을 읽어본 후에 본인이 쓴 글들을 다시 한번 본다면 자신의 국어지식을 평가해 보는 좋은 계기가 되지 않을까 한다.

며칠날 or 몇일날 → 며칟날

2틀 → 이틀 ( 다만, 삼일은 '3일'이 가능 )

어떻게 → 어떡해

아뭏든 → 아무튼

되물림 → 대물림

흉칙하게 → 흉측하게

설겆이 → 설거지( '설겆이'는 북한어라네요..)

인사치례 → 인사치레

경쟁율 → 경쟁률( 모음이나 'ㄴ'받침 다음에는 '율', 나머지는 '률')

귀뜸 → 귀띔

오랫만에 → 오랜만에

애시당초 → 애당초

내노라하는 → 내로라하는

단촐하게 → 단출하게

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#아로파의책빵 ˝김 과장도 돈 버는 셰어하우스˝

김 과장도 돈 버는 셰어하우스 - 거주 공간에서 수익 공간으로, 집에 대한 생각이 움직인다
김신홍 지음 / 매일경제신문사 / 2020년 4월

젊은 20대~30대 계층에서 새로운 주거 트렌드로 자리잡아가고 있는 셰어하우스!

하숙, 원룸, 오피스텔로 대변되던 젊은 층의 주거형태에서 새로운 트렌드로 자리 잡기 시작해서 2019년 6월 기준으로 총1천개가 넘는 주택에서 총4.621개의 방을 가진 주거형태로 자리잡고 있다.

이는 2013년 대비해서 집은 60배, bed수로는 67배가 늘어난 결과이고, 앞으로도 1인가구가 지속적으로 증가함에 따라 셰어하우스는 더욱 그 증가폭이 크지지 않을까 한다.

자기만의 개성을 강조하는 20~30대 젊은 층에서 공유 공간을 가질 수 밖에 없어 불편함이 있는 셰어하우스가 인기인 이유는 무엇일까?

아무래도 가장 큰 이유는 다른 주거형태에 비하여 "저렴한 비용"이 가장 큰 요인일 것이다.

하숙은 이미 지금 20~30대의 트렌드와 맞지 않아 기피대상이 된지 오래 되었고,

원룸이나 오피스텔은 20,30대 트렌드와 맞기는 하나 적게는 5백만원부터 많게는 1억원이 넘는 보증금과 높은 월세 그리고 관리비로 인하여 아직 소득이 적은 20~30대들에게는 상당한 부담일 수 밖에 없다.

그 반면에 셰어하우스는 40~50만원의 월임차료와 몇 만원의 적은 관리비, 그리고 입주보증금으로 약2개월치의 임차료만 추가로 내면 언제든 입주가 가능하고, 또 필요시 쉽게 다른 곳으로 옮길 수 있는 잇점에 젊은이들의 많은 관심을 유발하게 된 것이다.

사적인 영역인 개별 방과 공유의 공간인 거실 등으로 구분되어진 셰어하우스는 이런 바람을 타고 부동산투자의 한 영역으로 자리를 잘 잡아가고 있다.

폭발적으로 늘어나기 시작한 2016년을 전후로 해서 이 사업을 시작했던 이들 중에는 좋은 성과로 탄탄하게 자리잡고 있는 사람들이 많고, 이제 시작한다고 해도 앞으로의 성장 가능성을 염두에 둔다면 결코 늦은 시점이라고 보기는 어렵다.

특히, 이 책은 그런 셰어하우스에 대한 기초적인 지식은 물론이고, 오랜기간 다수의 성공과 실패의 경험에서 나오는 셰어하우스 운영 팁들을 조목조목 알려주고 있다.

셰어하우스에 적합한 집의 구조와 위치, 초기에 들어가는 대략적인 비용, 공동으로 사용할 가전제품과 개별 방의 가구들을 선정하는 요령, 계약서의 내용, 입주자들간의 생활규칙 등을 경험을 토대로 하나하나 알려준다는 점에서 셰어하우스를 처음 해보려는 이들에게 좋은 정보가 될 듯하다.

대형냉장고를 두는 것 보다 최근에는 입주자별로 소형냉장고 한 대씩 두는 것을 선호한다든지,

여러명이 같이 밥을 해 먹을 수 있는 대용량 전기밥솥보다는 1~3인용의 소형 전기밥솥을 2~3개 두는 것이 실제 활용도에서 서로 불편함을 해소할 수 있다고 하는 이야기,

수저의 경우 대부분이 자신의 것을 별도로 사용한다는 점에서 미리 구비를 해 놓을 필요까지는 없다는 점 등

사소하지만 실제 경험에서 나올만한 팁들을 세세하게 하나씩 제공하고 있다.

* 입주자별로 마련한 소형 냉장고 

물론, 어떻게 되었던 수십권의 책보다는 한 번의 경험이 중요하듯이 이 사업도 한번 해보아야 좋고 나쁨을 알 비로서 느낄 수 있을 것이다.

대부분의 부동산관련 투가자 소액으로는 엄두가 나지 않지만, 이 셰어하우스는 양호한 위치의 집을 월세 형태로 얻을 수 있다면 상대적으로 소액으로 펼쳐볼 수 있는 좋은 사업 아이템이라는 점에서 한번 해보고 싶은 마음이 많이 든다.

이 책은 그런 점에서 나와 같은 생각을 하는 이들에게 경험에서 나오는 좋은 팁을 주는 괜챦은 책인 듯..