부자가 은행을 떠나지 않는 이유

부자가 은행을 떠나지 않는 이유 - 1천만 원 종잣돈의 비밀
레간자 지음 / 치읓 / 2021년 11월

은행원의 시점으로 쓰여졌지만, 딱딱하지 않고 가볍게 읽을 만한 책이다. 전반적으로 쉽게 접하고, 흔히 알만한 정보들이 많지만, 그럼에도 경험이라는 사례 때문에 참고할 부분은 많았다.

우선 잘 몰랐던 부분이 있었다. 지점마다 특화된 서비스가 있다는 점이 그랬는데,  외국인이 많은 지역은 해외 송금이나 외화 거래 환전 등의 서비스가 주로 있고, 구청 근처 지점에는 공금 업무에 특화된 상품이 있고, 대기업 근처에는 회사 직원들에게 주는 해택과 세액 공제에, 학교에 있는 지점에는 학생에게 주는 해택이 많다는 점에서는 지점마다 거래하는 고객에 따라 특화되어 있는 부분이 다양하다는 것을 알 수 있었다.

 카페형이나, 도서관 같이 다양하게 리모델링 되어있는 은행들이 있는데, 고객에게 좀더 친근하게 다가서기 위한 인테리어 등은 고객 스스로가 대접을 받고 있다는 느낌이 들어 좋은 점이 아닌가 한다.

또한 책은 투자 방법이나 성향에 따라 어떤 적금이나 채권, 주식을 가입하는것이 이득인지에 대한 설명도 어렵지 않게 적혀있다.

(P. 82 ~83) 
채권이란 정부, 공공단체와 주식회사가 투자자로부터 자금을 장기간 조달하기 위해 발행하는 유가증권이다.  돈을 빌려 쓰는 대가로 일정 금액의 이자를 주는 것을 증명하는 차용증서다.
채권의 수익은 크게 두가지로 나뉘는데, 이자소득과 자본소득이다.

이자소득은 발행일 이후 만기때까지 일정한 정해진 이자를 지속해서 지급하기 떄문에 발생하는 소득이다. 자본소득은 채권의 가격변동으로 채권의 매입가격보다 금리 방향에 의해 결정된다. 채권금리가 상승하면 채권가격은 하락하고, 채권금리가 하락하면 채권가격이 상승한다.

따라서 이자수익이 있어도 마이너스 수익률이 나올수 있기 때문에 채권투자는 금리의 방향성에 민감하다.  금리의 방향에 따라 채권을 사고팔며 이익을 얻을 것이 아니라, 채권 펀드의 꾸준한 이자소득에 주목해야 한다.

어렵지 않은 금융 정보들을 쉽게 설명해 이해가 쉬웠고, 핵심 tip 부분에서는 설명했던 내용 중에서 가장 초점으로 봐야할 중요사항들을 간추려서 내용이 더 눈에 들어온다.

정기 적금의 특징(정기 적금의 이자는 정기 예금 이자보다 적다/ 원금 보장되고, 중도 해지해도 손실이 없다.)과 자유 적금(정기 적금보다 금리가 낮다, 자동 이체를 등록하고 추가 입금 이 가능하다.)의 특징을 구별하여 적어 놓았고, 파킹 통장이라 하여 고정된 금액 이상을 넣어두면 금리 혜택을 받고, 비상금 보관이 유리하다는 점을 각 문단으로 설명해 놓고 있다.

이 밖에 높은 펀드 고르는 방법, 펀드를 권유라는 이유, 청약 통장이 필수인 이유(청약 통장 가입 기간이 길수록 국민 주택의 경우 가점이 생김), 민영 주택은 예치 금액이 평형 별로 입금(모든 면적을 예치하고 싶다면, 1500만원을 입금해야 함)되어야 하며, 공통 사항으로, 국민 주택과 민영 주택 모두 청약하고 싶다면 2년 이상 꾸준히 납입해 300만원이상 예치되어있으면 청약 자격이 된다는 것등은 새롭게 알게 된 사실이었다.

그 외에 IRP 통장은 세액 공제와 노후 준비를 동시에 하는 상품으로 추천하는데, 근로자, 자영업자, 연금 가입자 모두 가입이 가능하다는 것과 납입 한도(1800만원)에, 세액 공제 금액은 700만원 한도로, 연봉 5500만원 이하 근로 소득자에게는 115만 5천원을 환급 받을수 있다는 정보와 함께 IRP에 매월 58만 4천원을 넣는 것은 820만원 적금의 이자율과 같다는 예시는 참고할 만 하다.

이처럼 일상의 기본이 되는 정보들을 쉽게 정리해 놓아 전반적인 금융 지식을 더 쉽게 정리한 느낌이 드는 책이었다.

감정평가사 사용법

감정평가사 사용법 - 당신의 부동산 가격을 결정하는
박효정 지음 / 라온북 / 2021년 11월

11년차의 감정평가사이자 4년차 행정사인 저자의 오랜 경험이 묻어나온 책으로, 사례와 절차, 활용 방법, 좋은 평가사 고르는 방법 등의 실제 사용법의 전반을 다룬다.   감정 평가사라는 자격 시험 자체가 생소하고, 어떤 업무를 상세히하고 있는 지  몰랐는데, 이책 한권으로 감정 평가사에 대해 알수 있는 시간이었다.

재개발, 재건축에 나온 건물이나 토지 값이 턱 없이 낮을 수 밖에 없는 이유가 무엇인지 몰랐다. 이 글에서는 그 이유를 [공익 사업을 위한 토지 등의 취득 및 보상에 관한 법률]을 근거로 공익 사업으로 인하여 토지 등의 가격이 변동되는것을 고려하지 않고 평가하도록 하는 개발 이익 배제의 원칙을 규정하고있기 때문이라고 설명한다. 이런 가장 큰 이유와 함께,  둘째는,현실적인 이유로 개발 사업으로 인한 공익 사업 구역 외 인근 지가 상승을 꼬집는다. 그에 대한 사례와 함께 의견도 제시한다.

(p. 26 ~ 27)
개인적으로는 수용 후 취득한 대체 부동산을 양도할때와 수용 부동산을 양도할때 둘 중 한번만 납부하도록 피수용자에게 선택권을 주는것이 대안이 될수 있다고 생각한다.
대체시 취득시 발생하는 중개 수수료, 법무사 수수료 등도 모두 피수용자가 부담한다.
토지 보상을 받은 후 1년 이내 인근 부동산을 취득하면 수령한 토지보상금의 한도에서 취득세가 면제되지만, 개발호재로 인한 인근지가 상승, 피수용자의 양도소득세 납부, 기타 수수료 발생 등의 사유로 같은 돈을 받고서는 온전한 대체지 취득이 불가능하다.

29페이지에서는 철거 전에 감정 평가를 해야 이득인 이유를 설명하고 있고, 36페이지에는 감정 평가사를 아는 사람과 모르는 사람 차이가 어떻게 다른 결과를 초래하는지 사례 중심으로 설명한다.

특히 이 사례를 읽어 보면, 실제 일어난 사례 중심의 이야기라고 하니, 감정 평가를 알고 모르고의 차이가 너무 크다는 생각이 든다.  재개발, 재건축 관련 해 부동산 시세 조회를 할 때와 비상대책위원회의 반대파 조합원과 승부를 할 때 감정 평가사의 조언이 얼마나 중요한지를 느끼게 한다.(페이지 39 참조)

조합에서 제시하는 금액을 평균 시세보다 더 받고 팔수 있다고 생각 해 받아들이려 했지만, 감정 평가사의 조언으로(법원 감정) 최종 제시대비 50% 상승 금액으로 청산했다는 내용은 놀라움의 연속이었다.
누구나 선망하는 직업에 '사'자로 끝나는 직업 중, 감정평가사를 추가 해야할지도 모르겠다.  책을 읽는 내내 감정 평가사라는 직업이 꾀 매력적인 직업이라는 생각이 든다.

증여와 상속에는 세금과 연관되어 있기 때문에, 세무사나 회계사만을 연결지어 생각하기 쉬운데, 감정 평가사를 통하면 합법적인 절세가 가능하고 감정 평가 수수료는 500만원까지 과세 가액에서 필요 경비로 공제가능하다고 하니, 꼭 감정 평가사를 활용해 보는것도 좋을 것 같다.

(p.42)
감정평가를 활용하면 절세가 가능하다.  증여가 폭증하며 절세를 위한 감정평가 수요 역시 급격히 상승하고 있다. 또한 증여, 상속하려는 부동산과 유사한 부동산의 최근 매매사례가 증여세, 상속세 산정 기준이 되는 시가로 인정될 가능성이 높다. 여기서 절세를 위해 꼭 알아야 할것은 증여, 상속 부동산의 감정평가액이 유사 부동산의 매매사례보다 우선하여 적용된다는 것이다.  매매 사례가 있어도 감정평가액으로 신고가 가능한것이다.   그렇다면 유사 부동산의 최근 매매사례에 비해 증여,상속 부동산의 감정평가 금액이 더 낮은 경우, 세금 부담이 줄어들게 된다.

페이지 50과 51의 증여는 2023년 이전에 서둘러 하는것이 증여에 유리하다라는 글은 눈여겨 볼만 하다.

감정 평가를 할때는 감정 평가사에게 의뢰할 몇가지 정보가 존재한다고 한다.  감정 평가의 목적, 감정 평가의 기준 시점, 해당 부동산의 소재지, 감정 평가 시에는 상담을 1차로, 업무 계약을 시작하게 되면, 감정 평가 의뢰서를 작성, 안내받은 착수금을 입금하면 된다.

원하는 감정 평가를 빠르게 받아볼수 있는 대화법에는, 소재지와 물건의 종류, 목적을 설명하고, 감정 평가의 기준 시점, 기존에 감정 평가를 받은 경험이 있으면 공유한다. 감정 평가서의 희망 납품 기한을 알리고, 착수금 입금 가능 시점과 송부 방법을 상의하면 된다고 한다.   절차 상 이루어지는 방법도 나와있어 감정 평가사 업무의 시작과 끝을 상담받은 느낌이다.  감정 평가사는 소송에서 판사와 변호사 같은 역할을 대리한다. 감정 평가사어를 쓰면 가격 경쟁력을 높일수 있다고 하니 꼭 참고할 부분이다. 

책은, 이의 신청서 꿀팁, 감정 평가사에게 하면 위험한 말, 내 뱉은 말이 오히려 독이 되는 케이스, 사감정을 추천하는 이유, 감정 평가사 용어 및 법률 용어 등의  어렵고 딱딱한 부동산용어나 법률, 감정 평가사들의 용어를 통해 부동산에 조금 더 다가선 것 같다.

촉 2022-2023

촉 2022-2023 - 메디치 격년 Biennium 전망서
하지현 외 지음 / 메디치미디어 / 2021년 11월

불과 두 달 남짓 남은 2021년이 지나도 전 세계적인 팬데믹은 쉽사리 가시지 않을 것 같다. 여러 책에서도 바이러스 대유행을 논한다. 메디치 출판사는 정치와 경제를 전문으로 출간하는 출판사로, 올해 코로나 바이러스를 시작으로 대대적인 팬데믹 이후를 논했던 전망서로 최근 기획했다. 내년과 내후년을 미리 점치고, 변화 방향성을 생각해 볼 수 있는 정치 경제서적이다. 작년 여름 세계 석학 7인에게 코로나 이후 인류의 미래를 물었던  [오늘부터의 세계]의 책이 외국 석학의 버전이라면, [촉 2022-2023]은 국내의 전반적인 문제와 경제를 논하는 국내 전문가 버전이라고 할 수 있을 것이다.

재택 근무로 집단 안에서 축소된 인간관계의 불안과 우울을 설명하는 정신 건강의학과 전문의의 이야기를 지나면, 팬데믹의 사회적 반응 단계를 설명하는 문명 연구가의 논쟁이 펼쳐진다. 다음으로는 코로나로 인한 금리 인상과 국제기구의 세계 경제 전망을 이야기하는 금융 결제국 자문 위원의 글로 이어지는데, 이처럼 경제, 정치, 의학, 인문(문학상 수상 작가가 전망하는 문화 전쟁의 양상도 확인된다.) 등의 전문가 10인이 모인 사회 전반의 변화 가능성을 논하는 책이다.  작가의 생각이 뭍어 날 수 밖에 없는 경제 서적의 특징 상 여러 공동 작가의 책들은 현재와 미래를 가늠해 보기 꽤 유용해 보인다.  각 분야 별로 다각도로 느끼는 미래와 현재는 내가 생각하고 있던 사회를 함께 비교해 전망해 볼 수도 있다.

온라인으로 미팅을 하고 비대면이 자유로워진 지금, 정체성 정치와 PC주의(정치적 올바름 혹은 정치적 교정주의) 에서 확인되는 남녀 갈등과 문화적 변화를 이야기하는 주제가 특히 기억에 남는다. 책의 5장 새로운 문화전쟁 : 약좌의 게임이다. 우리나라에서도 다문화 가정(특히 중국인 부모 가정들이 많다.)들이 과거에 비해 월등히 많아졌고, 이에 따른 민족, 성차별, 인종 간의 갈등은 점점 심화된다. 더구나 페미니스트를 대하는 남성들의 인식에도 주목할 필요성이 분명 있어보인다. 이에 따른 정체성 집단과 남성 대중의 영향을 조목조목 설명하는 글에는 공감을 넘어 미래 지향점을 생각하게 하는 것이다. 단순히 여성이기 때문에 남성들의 행동이 문제가 있을 것이다 라는 논쟁을 넘어 성별의 차별을 두지 않는 평등을 논하는 것은 이 부제에서도 주장하는 바였다. 작가는 '조선구마사'의 중국적 요소가 짓어져 큰 부정적 의미로 막을 내린 드라마의 운명을 청년층의 보수화 내지 극우화의증거로 볼 수 있는 혐오의 연장선에 대해 질문하기도 한다.

우리 앞의 미래를 부정적으로 전망하는 작가들의 의견들이 많았다. 이는 현재의 상황만 보더라도 당연한 전망일지도 모른다. 단지 여러 방향으로 생각하고 미래를 전망해보는 책이기 때문에 너무 무겁게는 볼 필요는 없겠지만. 전문가들의 말을 참고해 볼 만은 하다. 메디치가 2년간 전망한 변화를 이야기하는 책이라 사회 전반의 의견을 들을 수 있어서 좋은 시간이었다. 

어둠이 돌아오라 부를 때

어둠이 돌아오라 부를 때
찰리 돈리 지음, 안은주 옮김 / 한즈미디어(한스미디어) / 2021년 11월

어둠을 선택하는 자(some choose Darkness)가 원 제목인 이 책은 책 속, 여주인공(로리 무어)의 조력자(남자친구)인 레인 필립스가 쓴 논문의 이름이기도 하다. 살인자들의 심리와 살인 동기를 포괄적으로 관찰한 이 책의 제목은 한국판, 어둠이 돌아오라 부를 때로 번역되어 출간되었는데, 작가 찰리돈리의 전 작 수어사이드 하우스 (2021년 1월 출간) 를 읽었던 독자라면 흡입력 있는 속도와 캐릭터들로 만족할 게 분명하다. (많은 인물이 등장하지 않아 속도감이 있고, 살인이라는 주제에서 추리하는 재미도 있다.) 

여성들을 죽이는 일명 '도적'이라는 연쇄살인범은 1979년 다섯 명의 여성을 살해했다. 여성을 살인하는 것에서 굉장한 스릴을 느꼈던 사이코패스 살인마는 30년 만에 가석방 심사를 준비했고, 그로부터 10년이 지나 이제 승인만 기다리면 되었다. 하지만 그를 대변하던 변호인 프랭크 무어의 협심증으로 인한 심장마비로 계획이 틀어졌다. 

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범죄 재구성 전문가 로리 무어는 남자친구 레인 필립스와 미해결 살인 사건을 추적하여 패턴을 찾아내기 위한 살인 사건 프로젝트를 계획해 진행하고 있었다. 로리는 전국을 통틀어 살인 사건 재구성을 가장 잘했고, 레인은 연쇄 살인과 관련해 세계에서 손꼽히는 권위자였다.  6개월이 지나고, 로리 무어의 직장 상사 론 데이비슨 반장은 카밀 버드의 살인 사건으로 연락을 하고, 로리는 사건에 합류하게 된다. 막 사건을 확인하려는 찰나 아버지의 부고를 듣게 되고, 아버지가 전담했던 사건과 계류중인 사건 파일을 정리하게 된다. 그러던 중, 아버지가 철저히 비밀에 붙였던 한 사건파일을 보게 된다. 아버지는 '도적'이라고 불리는 살인자를 변호하고 있었다, 그것도 1982년 이후로 쭈욱.

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 개리슨 포드사는 규모가 큰 형사 전문 사무소이다. 프랭크는 2년 간 이곳에서 근무했다. 그리고 프랭크 무어가 회사를 차리면서 여기서 다루던 '도적' 사건을 가지고 나온다. 1982년부터 '도적'의 사건을 계속해서 맡은 프랭크는 가석방 심사에서도 그를 변호했다. '도적'은 단 하나의 사건에 대해 2급 살인죄로 기소되었지만, 판사는 그가 다수의 살인을 저질렀다고 보고 있다. 검사는 1급 살인을 주장했으나 배심원단은 납득하지 못했다. 이는 시신을 찾지 못하고, 자패증이 있는 여성이 증거를 전달했다는 것 때문이었다. 결국 2급 살인으로 판결이 났다. 당시 검찰이 그자의 범죄 사실을 배심원단에 납득시키지 못한다면 그자는 그냥 걸어나가게 될테고, 반대로 성공하면 그자는 사형을 당할 처지였지만, 시신을 찾이 못했기 때문에, 60년이 구형이 되었다. 증거불충분에 정황증거 시신도 없었다. 가석방은 30년 이후부터 가능했고, 10년 동안의 가석방 심사가 끝나 이제 그가 풀려나려고 하고 있었다.

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로리 무어는 '도적'에 대한 전반적인 사건을 남자친구 레인에게서 전해 듣는다. 결정적으로 '도적'을 잡는데 자페증 여성의 도움이 컸다는 것에 로리는 바로 '앤절라 미첼'을 찾으려 하지만, 안젤라 미첼은 증언을 앞두고 범인에게 살해당했다고 한다. 로리는 40년 전의 이 여성에게 이상하리만큼 유대감을 느꼈다. 따지고 보면 앤절라 미첼은 로리가 지금 하고 있는 일을 했던 것이다. 피해자를 찾아내고 서사를 부여해 범죄사건을 재구성 하는 것. 

책은 1979년과 40년이 지난 2019년을 번갈아 가며 진행한다. 1979년은 앤절라 미첼이 2019년은 로리 무어가 주인공이다. 중반을 지나면 1981년과 1982년이 재구성되며, 사건은 모아진다. 결국 범인은 누굴까? 그리고 로리는 사건을 해결할 수 있을까? 사건이 과거와 현재를 넘나드는 입체적인 구성이다. 캐릭터의 심리와 줄거리를 확인하는 앤딩 장면에서 터져나오는 큰 재미는 영미추리의 진수를 보여주는 것 같다. 3년간 5권의 책을 내는 다작 작가인 만큼 다음에 나올 책도 조만간 볼 수 있지 않을까. 

* 이 글은 출판사로부터 도서를 협찬 받아 주관적인 견해에 의해 작성했습니다.

[100자평] 조선왕조실록

조선왕조실록 - 왕PD의 토크멘터리, 태조부터 세조까지 ㅣ 조선왕조실록 1
왕현철 지음 / 스마트북스 / 2021년 11월

pd의 특성이 보이는 조선왕조실록의 구성이 재미있습니다.